【正文】 出口信用保險，并在貨物出運后，將賠款權益轉讓給我行，由我行按票面金額扣除相關利息和費用，將凈額預先支付給出口商的一種短期融資方式。 ? 通常適用于所有以“付款交單”（ D/P）、“承兌交單”（ D/A）或“賒賬”（ O/A） 等為商業(yè)信用付款條件，信用不超過 180天，產品全部或部分在中國制造的出口合同項下的保險。 短期出口信用保險項下融資流程 信用保險公司 進口商 江蘇銀行 出口地銀行 出口商 進出口雙方簽訂合同； 出口商申請出口信用保險 ； 出口商發(fā)貨； 與出口地銀行簽訂融資協議； 出口商和我行及信用保險公司三方簽訂賠款轉讓協議； 提供融資經“待核查帳戶”審核后入出口商帳； 到期還款； 歸還融資款 ６ １ ４ ３ 7 ２ ５ ８ ? 六、溫馨提示 ? 原則上應是我行重點支持的國際結算客戶。 ? 辦理出口信用保險項下融資的基本前提是：出口商已辦理了出口信用保險、繳納了保費并保證忠實履行保單項下的義務。 ? 二、服務功能 ? 為客戶提供進口業(yè)務項下貨物質押后的短期貿易融資。 國際貿易貨押業(yè)務流程 出口商 出口方銀行 進口商 銀行 （質押行） 簽定買賣合同； 貨到后提出質押申請； 辦理貨物質押業(yè)務； 對外支付； 到期償付融資行質押款 ２ １ ３ ４ ５ 第三章 銀行保函 第三章 銀行保函 (含內保外貸） ? 與匯款、托收、信用證等結算方式一樣，保函也是國際貿易中重要的結算方式之一，它依托銀行的信用，更靈活地適應了國際貿易的發(fā)展，不僅成為一種較為新型的國際結算形式，而且對合同項下有關當事人的義務和責任的履行起了積極的作用。它通常有申請人、受益人和擔保人三個主要當事人。 ? 投標保函：指投標人投標時，應招標人的要求，向我行申請開立的投標保證書；銀行向招標人擔保，若投標人中標后不簽約，銀行將在保函的范圍內向其支付規(guī)定的金額。 ? 預付款保函：指出口貿易和承包國際工程項目中，買方或業(yè)主預付款項，同時應買方或業(yè)主的要求，由賣方或工程承包方向銀行申請開立保證書，保證在賣方或承包方未能履行合同時返還預付款。銀行向出口方擔保，當進口方在貨到后或貨到經檢驗與合同相符后由銀行保證支付貨款。 ? 另外還有加工裝配業(yè)務進口保函、承包工程保函、質量維修保函、留置金保函、延期付款保函、海關保函、保釋金保函、補償貿易保函、外匯融資保函等。 銀行保函業(yè)務流程 通知行 銀行 （擔保行） 受益人 申請人 簽定商務合同； 申請人向我行（擔保行）申請開立銀行保函； 我行受理保函申請，審核無誤后，將保函開出； 通知行將保函通 知給受益人；若發(fā)生保函規(guī)定的申請人違約，則； 受益人通過銀行 索賠； 受益人銀行向我行索賠，我行對外賠付； 我行向申請人索 賠，申請人賠付。它是一種特殊形式的信用證，可以被用于投標、履約、還款、預付等業(yè)務。 ? 二、服務功能 ? 開證行承諾在一定條件下償付或償還開證申請人的應付款、預收款，或開證申請人未履行合同時，保證為其支付。 ? 三、銀行收益 ? 開證手續(xù)費 2‰, 最低 1000，按季收取不足三個月按三個月計收；增加存款收入；如啟用備用信用證還可以賺取相應的售匯差價。 ? 五、操作流程 ? （一）客戶準入條件與要求 ? 具有進出口經營資格。 ? 擁有貸款卡。 ? 在銀行有授信額度或存入全額的保證金。 ? 結匯是指外匯收入所有者將其外匯收入出售給外匯指定銀行，外匯指定銀行按一定匯率付給等值的本幣的業(yè)務。 ? 售匯是指外匯指定銀行將外匯賣給用匯單位，按一定的匯率收取本幣的業(yè)務。 ? 二、業(yè)務特點 ? 為方便客戶及時用款，江蘇銀行可接受客戶在達成交易的 T+0或 T+1日辦理交割。 ? 三、適用客戶 ? 存在進行外匯與人民幣之間的轉換，須滿足其貿易、資金使用需求的客戶； ? 按照國家有關規(guī)定必須進行外匯與人民幣之間轉換的客戶。 ? 二、業(yè)務特點 ? 遠期結售匯業(yè)務分為固定期限的遠期交易、擇期交易及不規(guī)則期限的交易。 ? 擇期交易則是指約定的交割期限為未來某一時段，客戶可在此之內選擇一個確定的交割日。 ? 遠期結售匯交易可展期一次，展期期限同 14個固定期限為 12個月。 ? 展期交易也可以選擇固定期限的遠期交易或擇期交易。 ? 三、適用客戶 ? 未來一段時間有收、付外匯業(yè)務的進出口企業(yè)（可以起到防范匯率風險，進行貨幣保值的作用）； ? 進出口大宗貨物的企業(yè)，如造船、電力、鋼鐵等行業(yè)； ? 有中長期外匯債務，需要提前鎖定債務成本的企業(yè)。 ? 五、業(yè)務流程 ? 客戶提交結售匯業(yè)務所需的相應單據和有效憑證； ? 客戶與江蘇銀行簽訂 《 遠期結售匯總協議 》 ，并提供有權簽字人簽樣、印模及經辦人授權書； ? 客戶繳納保證金，人民幣或外幣均可； ? 客戶逐筆提交 《 遠期結售匯申請書 》 。 ? 六、銀行收益 ? 銀行以價差方式獲取收益（向客戶報價中已含），客戶無須支付額外費用。 ? 即期外匯買賣可以滿足有臨時性的支付需要的客戶。 ? 二、業(yè)務特點 ? 為方便客戶及時用款，銀行可接受客戶在達成交易的 T+0、 T+1或 T+2日辦理交割。貨幣種類：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元等八種可自由兌換貨幣。通過即期外匯買賣業(yè)務，客戶可將手上的一種外幣即時兌換成另一種外幣，用以應付的外匯結算或歸還外匯貸款。這種投機行為有可能帶來豐厚利潤（也可能造成巨額虧損）。 ? 二、產品優(yōu)勢 客戶借助我行直接進場交易，把握第一交易時機，提高交易效率，降低交易成本。 ? （二）基本操作流程 ? 客戶事前與我行簽訂 《 “交易通系列之交易大戶室”業(yè)務合作總協議 》 并互換 《 有權電話交易人員情況表 》 ； ? 客戶逐筆提交 《 “交易通系列之交易大戶室”業(yè)務申請書 》 和相關證明材料，客戶存款帳戶有足額交易資金； ? 總行通過電話與客戶直接以市場價格成交并出具 《 “交易通系列之交易大戶室”業(yè)務成交確認書 》 。 ? 五、溫馨提示 ? 交易金額原則上不低于 300萬美元或 100萬歐元或 1000萬港幣或 5000萬日元。 ? 二、產品優(yōu)勢 ? 企業(yè)如按正常的操作模式，付匯時用人民幣購匯直接對外支付不產生任何收益。 ? 三、銀行收益 ? 售匯點差收益和代付手續(xù)費收入。 ? 具有貿易進出口資格，申請人與出口商的業(yè)務往來記錄良好； ? 具有真實貿易背景，售付匯符合外匯管理相關政策要求。 第三節(jié) 紫金現金寶 ? 一、產品簡介 ? “紫金現金寶”業(yè)務 是指客戶有大額外匯資金委托我行進行資金管理，雙方簽訂資金管理協議，我行通過資金運作達到預期收益并收取相應管理費的業(yè)務。 第四節(jié) 全球現金管理 —— MT940 ? 一、概念 全球現金管理（ Global Cash Management）是指跨國公司在中國的子公司在江蘇銀行開戶敘做業(yè)務，江蘇銀行每日以 MT940電文格式通過 SWIFT方式向其區(qū)域或全球總部所在地的主辦外資銀行發(fā)送對賬單，跨國企業(yè)的總部通過主辦外資銀行的電子銀行平臺及時查詢到其子公司的賬戶信息，每發(fā)生一筆業(yè)務占用電文的一條信息。 各分行國際業(yè)務部負責在 《 江蘇銀行現金管理（ MT940）業(yè)務申請表 》 上簽署意見和簽章。 申請表經總行國際業(yè)務部審核批準后，由總行國際業(yè)務部電訊業(yè)務人員負責具體實施： A、在核心系統(tǒng)中錄入客戶資料數據。 每日上午總行國際業(yè)務部在 SWIFT系統(tǒng)上將產生的 MT940授權發(fā)送，并核對發(fā)出的報文狀態(tài)是否為“ ACK” 。