【正文】 符合該企業(yè)的信貸產品，解決企業(yè)貸款難問題。通過打造二級分行經營管理基礎平臺，我行員工的全行一盤棋思想進一步樹立，實現(xiàn)了人員管理、營銷調查、信貸審查、風險監(jiān)測、財務資源一體化配臵，信貸項目營銷更加快捷高效，經營管理水平進一步提升，縣級支行的平臺支柱功能和窗口服務水平得到進一步提高。三是為了滿足松散型模式下三個中心的人員需要，針對縣級支行不愿被抽調人員的情況，我行探索實行縣級支行人員被中心抽調1天，按全轄日人均利潤的兩倍增加被抽調行的影子利潤，抽調人員由市分行負擔相關費用的做法，解決了過去“抽人難”問題，調動了各行部“派員”積極性，實現(xiàn)了松散型中心向緊密型工作機制的轉變。一是研究制定了《信貸專業(yè)人員管理暫行辦法》和《中心人員管理暫行辦法》，及時組建了客戶服務、信貸審查和風險監(jiān)測三個中心。三是建立了小微企業(yè)信用評估體系。對國家和地方化肥儲備貸款、煙葉儲備貸款、信用等級在A級（含A級）以上的糧棉油產業(yè)化龍頭企業(yè)、糧油加工企業(yè)和收購加工一體的棉紡企業(yè)的商業(yè)性貸款可執(zhí)行利率下浮政策，利率下浮幅度在10%以內。對存在未經我行同意擅自處理抵（質）押物、對外欺詐行為、從事遠期高風險交易、通過各種方式逃廢債務、挪用貸款用于違規(guī)違法行為、沒有履行貸款業(yè)務辦理時的承諾等情況之一的農業(yè)小微企業(yè)，將其列入不良記錄名單，采取各種有效手段提前收回貸款，并終止與其的信貸關系。對此我行提出了以下兩點建議：一是建立逐項目“誠信”配合分析排查制度。因此我行不存在銀行利息和收費較高的問題。我行雖為政策性銀行，但也要考慮經營效益和風險合規(guī)問題。另一方面公司通過我行貸款支持保證了正常的生產經營，不僅實現(xiàn)了農產品的轉化增值，帶動了當?shù)剞r業(yè)的發(fā)展，還可在一定程度上解決了當?shù)剞r民就業(yè)問題，從而實現(xiàn)了農民增收。我行貸款支持客戶*****公司是一家以****為主的農業(yè)產業(yè)化市級重點龍頭企業(yè)，該企業(yè)20042008年連續(xù)五年被****市工商局評定為“守合同、重信用”企業(yè)；2005年被***市政府評為食品安全行動計劃先進企業(yè)，公司注冊的****商標，在國內外市場有較高的品牌優(yōu)勢。二是堅持早調查，做到續(xù)貸客戶營銷優(yōu)先。截至20**年*月末，我行支持小微企業(yè)**家，累計投放小微企業(yè)貸款*萬元，小微企業(yè)貸款余額*萬元，占我行貸款總額*，貸款涉及農、林、牧、漁業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)等行業(yè)類別。近期，xx農合行集中開展了“第三屆小微企業(yè)金融服務宣傳月”活動。地方政府應建立小微企業(yè)貸款貼息制度，對小微企業(yè)貸款帶一定比例給予財政貼息，減輕小微企業(yè)融資成本提高小微企業(yè)的金融服務是一項系統(tǒng)工程，既需要大銀行的支持，也需要中小金融機構、小額貸款公司的不懈努力，更需要小微企業(yè)自身的管理進步和發(fā)展壯大。二是將小微客戶服務工作納入到貸后監(jiān)控工作中，使貸后監(jiān)控工作與客戶服務的采購結合，最終實現(xiàn)優(yōu)質客戶的價值得到挖掘，問題客戶的風險得到控制。具體要做好以下幾方面工作：一根據(jù)小微企業(yè)的特點，建立低門檻、廣覆蓋、普惠制、可持續(xù)的小微企業(yè)貸款投放機制。小微業(yè)務模式沒有實現(xiàn)專業(yè)化、專門化，小微業(yè)務的銷售與管理環(huán)節(jié)在職能、團隊、流程和考核上沒有適度實現(xiàn)分離和相互獨立，一方面沒有實現(xiàn)專業(yè)化的效率優(yōu)勢，另一方面蘊含著合規(guī)風險、操作風險和道德風險，不利于業(yè)務的快速、健康和可持續(xù)發(fā)展。風險觀念相對保守，仍然傾向于以抵押和擔保方式發(fā)放貸款；產品定價偏低，；報價方式落后，采用利率上浮等傳統(tǒng)服務大企業(yè)的間接報價法，；沒有建立我行對小微企業(yè)的定價主導權。并且當年不足抵扣的，也可以在以后納稅年度結轉抵扣。其二，非金融企業(yè)間借款利息稅前扣除政策。除了以上專項針對小微企業(yè)出臺的優(yōu)惠扶持政策外，財政部、國家稅務總局等相關部門也針對中小企業(yè)融資難等問題出臺了一系列的融資及所得稅鼓勵措施，小微企業(yè)亦能受到惠澤。根據(jù)相關法律法規(guī)規(guī)定從2012年起，凡是符合相關要求的小微企業(yè)都能享受到按20%稅率繳納企業(yè)所得稅的優(yōu)惠政策，并且這一政策已經明確在企業(yè)所得稅法中表明。這三大政策措施對解決當前小微企業(yè)稅費過重、經營困難，促進小型微型企業(yè)健康發(fā)展有著重要的意義。具有經典參考意義的如：2011年10月12日，國務院常務會議研究確定了支持小微企業(yè)發(fā)展的9條金融、財稅政策措施。但當前小微企業(yè)成本上升、融資困難等問題仍然很突出。關鍵詞小微企業(yè)銀行 金融服務一、小微企業(yè)的金融服務現(xiàn)狀小微企業(yè)在我國整個經濟發(fā)展進程中扮演著越來越重要的積極角色。第一篇：論小微企業(yè)的金融服務摘要小微企業(yè)占全國企業(yè)總數(shù)的99%，在國民經濟中占有重要的地位。本文著重分析了小微企業(yè)金融服務的現(xiàn)狀和原因，然后提出具體的措施來解決提高小微企業(yè)金融服務的問題。近年來，政府非常重視小微企業(yè)的融資問題，連續(xù)出臺了一系列扶持小微企業(yè)的政策和措施，也取得一定的積極成效。出臺了一系列切實減輕小型微型企業(yè)負擔，促進小型微型企業(yè)健康發(fā)展的主要政策措施。第二，確定了財稅支持小型微型企業(yè)發(fā)展的三大政策措施。為小微企業(yè)發(fā)展帶來了無盡的利好。此次優(yōu)惠政策的推出進一步擴大了優(yōu)惠適用人群，更多的小微企業(yè)主將能享受到這一政策帶來的福音。并且符合相關條件的中小企業(yè)一旦發(fā)展貸款損失，將先沖減已在稅前扣除的貸款損失準備金，然后不足部分在根據(jù)實在計算應納稅所得額時扣除。創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)采取股權投資方式投資未上市的中小高新技術企業(yè)2年（24個月）以上，且符合一定條件的，可以按照其對中小高新技術企業(yè)投資額的70%，在股權持有滿2年的當年抵扣該創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的應納稅所得額。從銀行的角度分析，小微企業(yè)服務水平低下的原因如下主要方面：（1）風險管理的理念和技術水平與小微企業(yè)金融風險特性不相適應。（3）業(yè)務模式不適用小微業(yè)務特點。政府不僅要為小微企業(yè)提供良好的法制發(fā)展環(huán)境，銀行等金融機構也