【正文】 化推廣根植工作，務(wù)必將停留在思想層面的合規(guī)意識(shí)逐漸轉(zhuǎn)化為合規(guī)經(jīng)營(yíng)的執(zhí)行力，讓合規(guī)文化真正深入人心，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。盡管連續(xù)幾年的案件專項(xiàng)治理工作夯實(shí)了我行的內(nèi)控管理工作，全行成立至今沒有發(fā)生過任何大案、要案。我們不能讓合規(guī)內(nèi)控管理工作成為一種裝飾或擺設(shè)，因?yàn)楹弦?guī)文化的執(zhí)行不是設(shè)幾個(gè)部門、立幾項(xiàng)制度、運(yùn)用幾個(gè)系統(tǒng)、依靠幾個(gè)監(jiān)督人員就可以解決的，如果合規(guī)制度存在漏洞或缺乏約束力和執(zhí)行力，那就成了唬人的稻草，起不了任何作用。如果一線支行能根據(jù)內(nèi)部控制框架逐步建立起一整套符合發(fā)展實(shí)際的制度體系和行為守則，通過學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)化為執(zhí)行力，使之貫穿到各個(gè)業(yè)務(wù)流程中去，定能全面提升內(nèi)控合規(guī)管理能力，對(duì)支行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有重要意義。面對(duì)新形勢(shì)新挑戰(zhàn)，我們要在經(jīng)營(yíng)力爭(zhēng)上游的同時(shí)切實(shí)抓緊內(nèi)控合規(guī)工作不放松，以合規(guī)文化建設(shè)為推動(dòng)力，加快合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念的根植，樹立正確的業(yè)績(jī)觀，把合規(guī)作為穩(wěn)健發(fā)展的首要前提，這將對(duì)農(nóng)行邁向大型優(yōu)秀上市銀行發(fā)展起到實(shí)際助推作用，具有十分重要的特殊意義。自立行以來，豐澤支行始終將合規(guī)經(jīng)營(yíng)視為重要的基礎(chǔ)管理工作。要加強(qiáng)正反兩方面的宣傳教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、勤政廉潔的先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣，樹立員工學(xué)習(xí)榜樣，同時(shí)剖析違規(guī)典型案例，并公開處理相關(guān)責(zé)任人，對(duì)員工進(jìn)行警示教育。但是，違規(guī)就會(huì)使農(nóng)村信用社遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失等直接經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)可能損壞了在市場(chǎng)上的聲譽(yù)，進(jìn)而使客戶迅速離開可能被違規(guī)丑聞或處罰警告纏身的農(nóng)村信用社，而去選擇其他服務(wù)周到、有安全感、口碑好的銀行，從而使農(nóng)村信用社遭受間接的經(jīng)濟(jì)損失。定期對(duì)員工進(jìn)行系統(tǒng)性、針對(duì)性、專業(yè)性的合規(guī)培訓(xùn)，如反洗錢、案件專項(xiàng)治理講評(píng)、新業(yè)務(wù)操作等培訓(xùn)活動(dòng)，使員工及時(shí)了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法，逐步在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供重要保障。合規(guī)是農(nóng)村信用社穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是農(nóng)村信用社企業(yè)文化的重要組成部分。代表銀行積極參與監(jiān)管法律、法規(guī)的制定，積極向監(jiān)管部門反饋意見和建議。合規(guī)部門的績(jī)效應(yīng)由高級(jí)管理層或上級(jí)合規(guī)部門直接考核。合規(guī)考核機(jī)制農(nóng)村信用社應(yīng)按《山東省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》的有關(guān)規(guī)定，建立分工合理、職責(zé)明確的。(六)、建立監(jiān)督機(jī)制。對(duì)于發(fā)現(xiàn)或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題卻隱瞞不報(bào)的，一旦被外部監(jiān)管部門或內(nèi)部職能部門查實(shí)，農(nóng)村信用社給予隱瞞不報(bào)者嚴(yán)厲處罰；對(duì)于主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患的，農(nóng)村信用聯(lián)社視情況給予主動(dòng)報(bào)告者減輕處罰、免責(zé)或獎(jiǎng)勵(lì)。(四)、建立問責(zé)機(jī)制農(nóng)村信用社落實(shí)問責(zé)制，對(duì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)或案件發(fā)生的責(zé)任人員和未盡責(zé)的檢查人員，要按照規(guī)定嚴(yán)肅處理。農(nóng)村信用社應(yīng)認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和國內(nèi)金融企業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立一個(gè)能覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、評(píng)估和預(yù)警的全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)（如虛假住房按揭貸款、虛假抵押和質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、利用系統(tǒng)內(nèi)往來和同業(yè)往來賬戶盜竊資金等）、重點(diǎn)環(huán)節(jié)（如授權(quán)授信、重要空白憑證管理、金庫和尾數(shù)箱、查詢對(duì)賬、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈藥管理等）、重點(diǎn)部門（如計(jì)劃信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、監(jiān)察保衛(wèi)等部門）的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，并就合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)向高級(jí)管理層提出咨詢建議和報(bào)告，同時(shí)，通過執(zhí)行系統(tǒng)的合規(guī)措施或程序，在事前識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，從而最大限度地減少違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性，發(fā)揮合規(guī)工作的“早期預(yù)警功能”?，F(xiàn)階段農(nóng)村信用社設(shè)立合規(guī)部門的主要職責(zé)包括：協(xié)助高級(jí)管理層制定、有效推動(dòng)和執(zhí)行銀行的合規(guī)政策，有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；主動(dòng)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；組織銀行各部門梳理整合農(nóng)村信用社的規(guī)章制度和操作規(guī)程，適時(shí)修訂農(nóng)村信用社合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為準(zhǔn)則或各項(xiàng)操作程序，使其符合合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，并具有較強(qiáng)的執(zhí)行力；開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括新入行員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測(cè)試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為農(nóng)村信用社員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；關(guān)注并持續(xù)跟蹤合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確理解合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，正確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的影響，為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；參與農(nóng)村信用社的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，提供合規(guī)支持；參與農(nóng)村信用社新產(chǎn)品開發(fā)，提供必要的合規(guī)測(cè)試、審核和支持，包括新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展，新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。一、建立八個(gè)機(jī)制，實(shí)施合規(guī)政策，管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)銀監(jiān)會(huì)劉明康主席多次強(qiáng)調(diào)指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理與合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)內(nèi)涵,運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀與時(shí)俱進(jìn)地抓好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制建設(shè)。目前農(nóng)村信用社在合規(guī)管理方面仍存在不少不容忽視的問題，如一些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)經(jīng)營(yíng)的做法，把精力只集中于完成考核經(jīng)營(yíng)的任務(wù)和指標(biāo)上，只注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，而忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，甚至有些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī)，而且一些違規(guī)問題屢查屢犯，合規(guī)意識(shí)淡薄，案件時(shí)有發(fā)生。同時(shí)，我行的合規(guī)文化應(yīng)“以人為本”，通過加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)等方式，樹立員工合規(guī)文化意識(shí)，將合規(guī)文化理念貫穿在日常工作、培訓(xùn)及其他活動(dòng)中去，以“潤(rùn)物細(xì)無聲”的方式滲透給每一位員工，激發(fā)員工的積極性、參與性和主動(dòng)性。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)必須從高層做起…..等等，這些都是合規(guī)文化的組成部分。要將合規(guī)內(nèi)容和檢查中查出的問題納入對(duì)基層機(jī)構(gòu)的考核，合規(guī)與員工的績(jī)效工資收入掛鉤。要使合規(guī)意識(shí)融化到每名員工的血液，化為行動(dòng)的自覺。做好教育培訓(xùn)。對(duì)屢查屢犯的相關(guān)責(zé)任人，要根據(jù)查出的累計(jì)次數(shù)，提高處罰追究標(biāo)準(zhǔn)。要建立檢查、整改、責(zé)任追究、培訓(xùn)、再檢查的閉環(huán)式管理模式，防止屢查屢犯現(xiàn)象的發(fā)生。各縣級(jí)聯(lián)社要結(jié)合上級(jí)制定的各類規(guī)章制度，因地制宜、實(shí)事求是，完善實(shí)施細(xì)則，提高制度辦法的適應(yīng)性和實(shí)用性，使制度辦法在防控風(fēng)險(xiǎn)方面真正發(fā)揮作用，不能花拳繡腿、不實(shí)用。十案九違章，一個(gè)案件的發(fā)生，也往往透漏出單位管理粗放，干部職工不合規(guī)的影子。提高農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量需要合規(guī)；提高經(jīng)營(yíng)效益需要合規(guī)；防控各類案件事故需要合規(guī)。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，必須構(gòu)建和完善農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理體系，打造優(yōu)秀的合規(guī)文化，并堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，大膽吸收外來文化，積極而不僵化。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化至關(guān)重要。保障農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)安全性，最重要的是構(gòu)建合規(guī)文化。三是要建立檢查人員的再監(jiān)督制度，對(duì)各級(jí)管理人員、合規(guī)部門人員、監(jiān)管人員在日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責(zé)任，一并予以從嚴(yán)處罰。一是要建立并落實(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的定期評(píng)估機(jī)制和重大違規(guī)行為的報(bào)告制度，對(duì)重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報(bào)未報(bào)或遲報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，按照國家或聯(lián)社有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。一方面，加強(qiáng)信息披露，提高透明度，利用社會(huì)力量來監(jiān)督經(jīng)營(yíng)行為；另一方面，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，進(jìn)一步推進(jìn)自律建設(shè)。按照全員參與的原則，開展針對(duì)合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對(duì)性、專業(yè)性、實(shí)用性和多樣性。在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求。第三、制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度。第二、建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制。如何培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng) ？第一、全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營(yíng)理念。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展。郵政儲(chǔ)蓄銀行由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都有較大差距，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的要求比較高。第一篇：如何構(gòu)建合規(guī)文化如何構(gòu)建合規(guī)文化銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。首先，培育合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)是對(duì)金融企業(yè)的必然要求。近年來，人們對(duì)金融企業(yè)的合規(guī)問題越來越關(guān)注、越來越重視。當(dāng)前，郵政儲(chǔ)蓄銀行正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對(duì)日新月異的新形勢(shì)，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機(jī)遇。要開展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，就是要緊密配合案件防范長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，變堵為疏，變被動(dòng)為主動(dòng)，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要；是倡導(dǎo)誠實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則和企業(yè)文化。各個(gè)業(yè)務(wù)部門主動(dòng)尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并配合合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；合規(guī)部門要通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。在識(shí)別、量化、評(píng)估、化解等方面，都要對(duì)過去的規(guī)章制度和操作辦法進(jìn)行及時(shí)必要和科學(xué)合理的改進(jìn)，在制定規(guī)章制度時(shí)，一定要有針對(duì)性，要具體化，操作性要強(qiáng)。通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、合規(guī)政策、合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序中。從持續(xù)發(fā)展的角度看，銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)必須實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的有效結(jié)合。以往，由于對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視不足，激勵(lì)約束機(jī)制相對(duì)比較欠缺，褒獎(jiǎng)力度較小，懲罰措施較輕。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者要給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級(jí)管理者的責(zé)任。安全性是銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，排在銀行經(jīng)營(yíng)的首位。穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展，創(chuàng)建一流金融機(jī)構(gòu)是山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社提出的農(nóng)村信用社發(fā)展目標(biāo)。構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化就是讓合規(guī)意識(shí)和合規(guī)行為成為每名干部職工的行為習(xí)慣和自覺，內(nèi)化于心、外化于行。轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)在于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展，在于構(gòu)建合規(guī)文化。一筆大額不良貸款的出現(xiàn)可能葬送幾年的發(fā)展成果；一個(gè)案件的發(fā)生，可能影響幾年的發(fā)展；而大額不良貸款、大面積不良貸款的出現(xiàn)，往往反映一個(gè)單位信貸合規(guī)文化沒有建立起來，信貸管理粗放、不合規(guī)行為較多。既有工作效率，又能發(fā)揮防控風(fēng)險(xiǎn)的作用。要多措并舉，保障各類制度辦法得到有效落實(shí)。人為因素導(dǎo)致違規(guī)的，要從嚴(yán)追究相關(guān)人員的責(zé)任；不僅追究直接責(zé)任人的責(zé)任，還要追究管理責(zé)任人的責(zé)任。要不斷創(chuàng)新工作方法，通過表彰先進(jìn)、鞭策后進(jìn)，提高制度的執(zhí)行效果。各級(jí)管理部門要定期舉辦各類合規(guī)培訓(xùn)，通過開展合規(guī)演講比賽、召開座談會(huì)、選拔合規(guī)標(biāo)兵、建立合規(guī)流動(dòng)紅旗制等多種形式，豐富合規(guī)教育的內(nèi)容。強(qiáng)化舍規(guī)考核。郵儲(chǔ)銀行百年企業(yè)的傳承需要文化作為基奠，而合規(guī)文化是其中必不可少的部分。我認(rèn)為，可通過開展“合規(guī)建設(shè)提升年”大討論活動(dòng)，研討使全體員工認(rèn)識(shí)到郵儲(chǔ)銀行應(yīng)如何穩(wěn)健發(fā)展，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好本職工作，對(duì)郵儲(chǔ)銀行的改革發(fā)展有何建設(shè)性意見等，通過談?wù)J識(shí)，談個(gè)人價(jià)值觀、人生觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高郵儲(chǔ)銀行的凝聚力和戰(zhàn)斗力。農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過程實(shí)質(zhì)上就是對(duì)