【正文】 全自主經(jīng)營、自負盈虧、自我發(fā)展階段，伴隨存款保險制度的推出，銀行業(yè)的剛性兌付逐步消失，農(nóng)村信用社將離開國家信用托底，進入完全市場競爭階段。文化（culture）是一個非常廣泛的概念，給它下一個嚴格和精確的定義是一件非常困難的事情。相信通過全行上下齊心協(xié)力，我們郵儲銀行的合規(guī)文化將構(gòu)建的更為科學和持久，并極大推動我們業(yè)務(wù)的發(fā)展。對于責任人主動報告違規(guī)行為或減少風險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。在履行檢查和自律監(jiān)管職能時，各部門職責分工要明確，要密切配合，形成合力。對合規(guī)管理人員要加強新法律法規(guī)的培訓和堅持“實事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)；對其他員工負責提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準則的培訓。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標準、處處都有嚴格的合規(guī)經(jīng)營紀律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。長期以來，內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時存在“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良現(xiàn)象。一定要充分認識設(shè)立合規(guī)部門的重要性，設(shè)置獨立的、強勢的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的建設(shè)。要讓全體員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺地做。強化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每個人都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習慣，在全轄營造規(guī)范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，對郵儲銀行又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。我們要成為資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實質(zhì)性的動作，取得突破性的進展。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經(jīng)濟損失。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團隊里確立合規(guī)的理念、倡導合規(guī)的風氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。合規(guī)文化對我們郵政儲蓄銀行的發(fā)展有著重要的意義。可以說，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。其次，培育合規(guī)文化、強化合規(guī)經(jīng)營是又出銀行又好又快發(fā)展的有力保證。再次，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風險和經(jīng)營風險的根本舉措。因為合規(guī)與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風險于無形。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強的個人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實到合規(guī)經(jīng)營管理隊伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊伍。合規(guī)經(jīng)營呼喚科學合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長期職責不清、責任落實難的狀況。第四、強化員工的合規(guī)培訓。第五、加強對合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。第六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵約束機制。二是要建立合規(guī)問責制，落實合規(guī)責任。第二篇：如何構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化如何構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化一、構(gòu)建合規(guī)文化的必要性安全性、流動性和效益性是銀行經(jīng)營的基本原則。但我認為，文化就是一種習慣和自覺。競爭力強的農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行，職工、股東、政府實現(xiàn)利益最大化，職工得實惠、股東得利益、政府得稅收；反之，經(jīng)營不善、競爭力弱的農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行將可能被重組兼并或市場退出，職工面臨下崗、股東利益受損、政府稅收降低。農(nóng)村信用社要切實做好轉(zhuǎn)型發(fā)展，從注重規(guī)模擴張向注重質(zhì)量效益轉(zhuǎn)變；從注重發(fā)展速度向注重發(fā)展質(zhì)量轉(zhuǎn)變；從粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。離開了合規(guī)，再好的發(fā)展成果在頃刻之間可能化為烏有。各級管理部門要建立完善各類制度辦法，并根據(jù)面臨的新情況新問題，及時修訂、補充、完善制度辦法，使每個環(huán)節(jié)都有規(guī)可依、規(guī)章切合實際。確保制度執(zhí)行。制度缺乏可操作性的，要及時向上級反應(yīng)，修訂完善制度。各級管理部門要樹立處罰責任人不是得罪人、是治病救人的意識，增強檢查人員的責任感，切實提高檢查質(zhì)量。合規(guī)是農(nóng)村信用社賴以生存的基礎(chǔ)，規(guī)章制度就是農(nóng)村信用社的高壓線，任何人不能逾越；執(zhí)行制度光榮，違規(guī)可恥。每條制度的補充和完善都是靠血的代價換來的，農(nóng)村信用社規(guī)章制度是多年經(jīng)營管理經(jīng)驗的積累，是集體智慧的結(jié)晶，每名員工都要對制度懷敬畏之心，做遵守制度的帶頭人和標兵。第三篇：構(gòu)建以人為本的合規(guī)文化構(gòu)建“以人為本”的合規(guī)文化濮陽分行風險合規(guī)部—陳蓓蓓“沒有規(guī)矩無以成方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，也是一種文化。合規(guī)文化建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)工程。第四篇：合規(guī)文化農(nóng)村信用社作為一個高風險金融企業(yè)，在經(jīng)營管理過程中時刻與風險相伴，負債經(jīng)營的特性決定農(nóng)村信用社必須把“安全性”放在首要位置。因此，積極開展、落實合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，進一步提升風險管理水平，才能促使農(nóng)信社沿著正確的方向和諧發(fā)展。構(gòu)建科學的、長效的合規(guī)風險管理機制，應(yīng)重視建立以下八個機制：(一)、建立組織機制，農(nóng)村信用社作為負債經(jīng)營的高風險金融企業(yè)，要借鑒國際銀行業(yè)合規(guī)風險治理機制建設(shè)的實踐經(jīng)驗,及時制定合規(guī)政策,設(shè)立獨立的合規(guī)部門，管理合規(guī)風險，是建立健全合規(guī)管理組織機制的基礎(chǔ)。再次，要選派那些具有良好職業(yè)道德操守并有相應(yīng)的技術(shù)資格和對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌的人員充實到合規(guī)部門中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊伍。為了保證農(nóng)村信用社的各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則以及自身制定的規(guī)章制度和行為準則所允許的范圍內(nèi)開展，進一步明確各部門、各崗位在合規(guī)經(jīng)營中的責任，切實防范金融風險，農(nóng)村信用社必須建立依法合規(guī)責任制，做到層層落實責任制，逐級簽定責任書，一級抓一級，明確各級人員合規(guī)責任，使責任與權(quán)限對等、與內(nèi)控要求一致、與獎懲掛鉤，從而確保合規(guī)工作落到實處，不流于形式走過場。對違規(guī)責任人的處理過程和處理結(jié)果，以及所采取的糾正措施，要充分體現(xiàn)農(nóng)村信用社的合規(guī)價值取向。農(nóng)村信用社員工要樹立合規(guī)風險意識，必須建立舉報監(jiān)督激勵機制。（七）、建立考核機制農(nóng)村信用社要進一步強化對合規(guī)的激勵約束機制:一是細化、量化合規(guī)管理考核。農(nóng)村信用社應(yīng)當通過合理的績效考核項目及比重設(shè)計，倡導業(yè)務(wù)拓展與遵循合規(guī)方面取得良好平衡，摒棄過往單純追求效益的價值取向，確保農(nóng)村信用社的各項經(jīng)營活動遵循合規(guī)原則。（八）、建立互動機制農(nóng)村信用社與監(jiān)管部門要建立良性互動關(guān)系。合規(guī)部門應(yīng)確保向監(jiān)管部門報送文件和資料的準確性和及時性。（一）、開展學習培訓。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于農(nóng)信社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責任去合規(guī)，要堅決克服被動合規(guī)心理，樹立主動合規(guī)意識，只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保農(nóng)村信用社穩(wěn)健運行。農(nóng)村信用社的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營管理過程中，要堅決破除“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。只有合規(guī)文化的灌輸和執(zhí)行，業(yè)務(wù)發(fā)展才能向正確的航線前行。多年來，通過組織學習《員工行為守則》、《員工違反規(guī)章制度處理辦法》，深入開展“基礎(chǔ)管理”、案件風險“八查”、總行集中審計、案件風險排查、企業(yè)文化建設(shè)等活動和日常各類自律監(jiān)管工作，在實踐和檢查中不斷發(fā)現(xiàn)問題、整改落實、總結(jié)經(jīng)驗，在此基礎(chǔ)上不斷加強合規(guī)文化的學習，逐次梳理完善內(nèi)控管理制度，在日積月累中做了大量的合規(guī)建設(shè)工作，促進全行穩(wěn)健發(fā)展并提高了風險防范的基礎(chǔ)管理水平。用項俊波董事長的話說，內(nèi)部控制是為了經(jīng)營的效益性、運營的安全性和財務(wù)報告的可靠性，結(jié)合監(jiān)管要求所制定的一系列政策、程序與流程體系。合規(guī)是管理業(yè)務(wù)風險的基礎(chǔ)與關(guān)鍵所在，在此次金融危機中我們目睹了一批經(jīng)營策略激進的銀行遭受了不同程度的虧損，而向來重視合規(guī)經(jīng)營的匯豐銀行相對安全地度過了這次危機。許多案件看似偶然，但其實都有一定必然性，都會經(jīng)過萌芽、發(fā)展到發(fā)生這樣一個過程，做好案件防范工作，在發(fā)現(xiàn)案件苗頭時及時采取有效措施，都是各種違規(guī)行為和風險因素積累到一定程度的必然結(jié)果?？v然沒有案件發(fā)生，但同類同質(zhì)的問題卻屢查屢犯，這個現(xiàn)象與長期以來我們不重視那些輕微的、司空見慣的不合規(guī)行為和不規(guī)范操作有關(guān)。1995年2月，在時任巴林銀行駐新加坡巴林期貨公司總經(jīng)理、首席交易員尼克此案雖然不如“巴林銀行”、“法興銀行”造成的損失大，但給農(nóng)業(yè)銀行造成無法挽回的聲譽影響。商業(yè)銀行在順應(yīng)時代發(fā)展趨勢的同時，也暴露出合規(guī)管理上存在的種種問題。中國農(nóng)業(yè)銀行在經(jīng)過股改洗禮之后，正在著力打造一個全新的大型國有商業(yè)銀行，體制在變更，機制在轉(zhuǎn)換，合規(guī)管理更重要。首先，加強合規(guī)建設(shè)，要在長效激勵約束機制上下功夫。根據(jù)合規(guī)風險排查情況，對各業(yè)務(wù)條線的管理制度辦法進行全面清理、修訂、補充，填補制度漏洞，促使各項工作制度化，規(guī)范化，協(xié)調(diào)化，最大限度地降低行業(yè)風險，防止違規(guī)案件的發(fā)生，保證銀行健康和諧地發(fā)展。合規(guī)化的建設(shè)也在新的形勢下對銀行業(yè)者提出新的要求。內(nèi)部合規(guī)化管理，外部合規(guī)化經(jīng)營并非易事。中國農(nóng)業(yè)銀行作為一家大型國有商業(yè)銀行，承擔著發(fā)展國民經(jīng)濟，面向“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”的歷史使命，同時也面臨著在當今金融業(yè)多家國內(nèi)外實力銀行劇烈競爭的嚴峻挑戰(zhàn)。在我們農(nóng)行的前輩中就有這么一位普普通通卻嚴格合規(guī)工作，認真維護客戶利益的老主任，他叫饒才富，任職于農(nóng)業(yè)銀行福建省龍巖市紅坊營業(yè)所。合規(guī)是農(nóng)行穩(wěn)健經(jīng)營第一要旨，是農(nóng)行提高資產(chǎn)質(zhì)量的根本保障，是農(nóng)行減少風險損失的前提，更是員工與農(nóng)行共成長的法則！歌德曾說：“毫無節(jié)制的活動，無論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地。成為老百姓最放心，最信賴的金融機構(gòu)更是對我們加強合規(guī)文化、踐行合規(guī)建設(shè)最好的回報。合規(guī)建設(shè)，需要你，需要我，需要我們所有的農(nóng)行人！需要我們一起行動起來！淺議“合規(guī)文化”“沒有規(guī)矩不能成方圓”是句俗語，常強調(diào)做任何事都要有一定的規(guī)矩、規(guī)則、做法，否則無法成功。中國金融業(yè)從改革開放到現(xiàn)在已取得了快速的發(fā)展，形成政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行、非銀行金融機構(gòu)等一個大型、完善的金融體系。那究竟何為“合規(guī)”呢？《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》對合規(guī)的含義進行了如下定義：指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)文化包含職業(yè)道德、價值觀念、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象等內(nèi)容。金融企業(yè)做為一個大環(huán)境，必須讓員工去了解自己，適應(yīng)自己。我們把工作比作一場游戲，企業(yè)是這場游戲規(guī)則的制定者，員工是參與游戲的人員，假如游戲規(guī)則出現(xiàn)問題，最強的參與者往往不是笑到最后的一個。當一個案件的出現(xiàn)，影響從員工到企業(yè)都無法幸免。面對這兩個問題，我們必須在合規(guī)文化建設(shè)中，通過完善制度、規(guī)范操作、培育合規(guī)理念，使員工自覺地、習慣地遵規(guī)守紀。每一個生命都不僅是企業(yè)里的員工，他還是家庭里的孝子、丈夫、父親。這個員工便會帶著這樣的合規(guī)理念去規(guī)劃他的家庭生活、甚至教育子女。它既是對從業(yè)人員在職業(yè)活動中的行為要求，又是