【文章內(nèi)容簡介】 如反洗錢、案件專項治理講評、新業(yè)務(wù)操作等培訓(xùn)活動，使員工及時了解合規(guī)風(fēng)險動態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險的方法，逐步在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營行為，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)綜合競爭力，為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)提供重要保障。（二）、推行合規(guī)理念。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于農(nóng)信社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責(zé)任去合規(guī)，要堅決克服被動合規(guī)心理，樹立主動合規(guī)意識，只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保農(nóng)村信用社穩(wěn)健運(yùn)行。好的“規(guī)”能整合資源、優(yōu)化流程、提高辦事效率，給農(nóng)村信用社帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益，同時，良好的“規(guī)”亦有助于提升農(nóng)村信用社的品牌，在市場上形成良好的口碑，增加無形資產(chǎn)價值，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶，給農(nóng)信社帶來間接的經(jīng)濟(jì)效益。但是，違規(guī)就會使農(nóng)村信用社遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失等直接經(jīng)濟(jì)損失，同時可能損壞了在市場上的聲譽(yù)，進(jìn)而使客戶迅速離開可能被違規(guī)丑聞或處罰警告纏身的農(nóng)村信用社，而去選擇其他服務(wù)周到、有安全感、口碑好的銀行，從而使農(nóng)村信用社遭受間接的經(jīng)濟(jì)損失。所以說，合規(guī)保安全，安全促效益，合規(guī)能創(chuàng)造價值。農(nóng)村信用社的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營管理過程中，要堅決破除“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。（三）、注重宣傳引導(dǎo) 農(nóng)村信用社要注重宣傳引導(dǎo)，通過內(nèi)部刊物、宣傳欄、簡報、標(biāo)語、網(wǎng)絡(luò)等各種媒體工具以及通過舉辦合規(guī)征文活動、合規(guī)知識競賽、合規(guī)論壇等活動，發(fā)動全體員工踴躍參與，積極投稿、發(fā)言，大力推動合規(guī)文化教育活動，強(qiáng)化全體員工對合規(guī)教育活動的認(rèn)識，擴(kuò)大活動的影響力，調(diào)動全員工作積極性。要加強(qiáng)正反兩方面的宣傳教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、勤政廉潔的先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣，樹立員工學(xué)習(xí)榜樣，同時剖析違規(guī)典型案例，并公開處理相關(guān)責(zé)任人，對員工進(jìn)行警示教育。總之，合規(guī)文化建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，一項長期任務(wù)，要把合規(guī)理念貫穿于農(nóng)村信用社的整個經(jīng)營管理過程中去，人人講合規(guī)，時時講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時要與時俱進(jìn)地改進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展第五篇：合規(guī)文化合規(guī)文化業(yè)務(wù)發(fā)展的重要保障合規(guī)文化是我行的立行之本，經(jīng)營之本。只有合規(guī)文化的灌輸和執(zhí)行，業(yè)務(wù)發(fā)展才能向正確的航線前行。在全行積極推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)上，我們要以推廣根植年為契機(jī)，進(jìn)一步研究新形勢下內(nèi)控合規(guī)工作的新思路，結(jié)合總行集中后續(xù)監(jiān)督檢查夯實基礎(chǔ)管理工作，把合規(guī)文化的理念根植在思想上、體現(xiàn)在行動，做到人人合規(guī)、事事合規(guī)，確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營，為打造大型上市優(yōu)秀銀行而不斷努力。自立行以來，豐澤支行始終將合規(guī)經(jīng)營視為重要的基礎(chǔ)管理工作。一方面從業(yè)務(wù)方面和制度建設(shè)狠下力氣，在信貸業(yè)務(wù)、會計基礎(chǔ)、內(nèi)控制度、案件防控等強(qiáng)化合規(guī)執(zhí)行力，另一方面深入開展學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀，以“3510”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃為指導(dǎo)，實現(xiàn)一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展，一手抓內(nèi)控管理，經(jīng)營實力穩(wěn)步提高，市場競爭力和風(fēng)險控制力明顯增強(qiáng)，整體內(nèi)控能力明顯提升，連續(xù)四年被評為內(nèi)控“一類行”。多年來，通過組織學(xué)習(xí)《員工行為守則》、《員工違反規(guī)章制度處理辦法》，深入開展“基礎(chǔ)管理”、案件風(fēng)險“八查”、總行集中審計、案件風(fēng)險排查、企業(yè)文化建設(shè)等活動和日常各類自律監(jiān)管工作，在實踐和檢查中不斷發(fā)現(xiàn)問題、整改落實、總結(jié)經(jīng)驗，在此基礎(chǔ)上不斷加強(qiáng)合規(guī)文化的學(xué)習(xí)，逐次梳理完善內(nèi)控管理制度，在日積月累中做了大量的合規(guī)建設(shè)工作，促進(jìn)全行穩(wěn)健發(fā)展并提高了風(fēng)險防范的基礎(chǔ)管理水平。當(dāng)今金融市場變幻莫測、同業(yè)競爭日趨激烈、客戶需求日新月異、外部監(jiān)管更加嚴(yán)厲，造成經(jīng)營風(fēng)險指標(biāo)的不斷攀升與內(nèi)控管理難度逐漸加大的拉鋸局面，究竟是要效益還是控風(fēng)險？兩者如何取舍、平衡確實是擺在業(yè)務(wù)發(fā)展道路上的一個難題。面對新形勢新挑戰(zhàn)，我們要在經(jīng)營力爭上游的同時切實抓緊內(nèi)控合規(guī)工作不放松，以合規(guī)文化建設(shè)為推動力，加快合規(guī)經(jīng)營理念的根植，樹立正確的業(yè)績觀，把合規(guī)作為穩(wěn)健發(fā)展的首要前提，這將對農(nóng)行邁向大型優(yōu)秀上市銀行發(fā)展起到實際助推作用，具有十分重要的特殊意義。（一）有效的內(nèi)部控制體系是是我行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。用項俊波董事長的話說，內(nèi)部控制是為了經(jīng)營的效益性、運(yùn)營的安全性和財務(wù)報告的可靠性，結(jié)合監(jiān)管要求所制定的一系列政策、程序與流程體系。從廣義上來講，應(yīng)該包括事前、事中和事后三大方面，涉及員工行為守則與行為管理、授權(quán)體系、崗位制約與職責(zé)分離、合規(guī)審查、產(chǎn)品設(shè)計、客戶交易管理、賬戶管理、計算機(jī)系統(tǒng)等多個環(huán)節(jié)，可以說是點(diǎn)多面廣。如果一線支行能根據(jù)內(nèi)部控制框架逐步建立起一整套符合發(fā)展實際的制度體系和行為守則，通過學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)化為執(zhí)行力，使之貫穿到各個業(yè)務(wù)流程中去，定能全面提升內(nèi)控合規(guī)管理能力，對支行的長遠(yuǎn)發(fā)展具有重要意義。（二）有效的內(nèi)部控制有利于推動全行有序經(jīng)營。合規(guī)是管理業(yè)務(wù)風(fēng)險的基礎(chǔ)與關(guān)鍵所在，在此次金融危機(jī)中我們目睹了一批經(jīng)營策略激進(jìn)的銀行遭受了不同程度的虧損，而向來重視合規(guī)經(jīng)營的匯豐銀行相對安全地度過了這次危機(jī)。事實說明銀行的永續(xù)經(jīng)營需要依靠不斷完善的內(nèi)控管理工作，并且要依創(chuàng)金融產(chǎn)品的更新而給予完善而非一成不變，沒有與時具進(jìn)的內(nèi)控管理工作終將成為銀行發(fā)展的絆腳石。我們不能讓合規(guī)內(nèi)控管理工作成為一種裝飾或擺設(shè)，因為合規(guī)文化的執(zhí)行不是設(shè)幾個部門、立幾項制度、運(yùn)用幾個系統(tǒng)、依靠幾個監(jiān)督人員就可以解決的，如果合規(guī)制度存在漏洞或缺乏約束力和執(zhí)行力，那就成了唬人的稻草，起不了任何作用。（三）有效的內(nèi)部控制有利加強(qiáng)案件防范。許多案件看似偶然，但其實都有一定必然性，都會經(jīng)過萌芽、發(fā)展到發(fā)生這樣一個過程，做好案件防范工作，在發(fā)現(xiàn)案件苗頭時及時采取有效措施，都是各種違規(guī)行為和風(fēng)險因素積累到一定程度的必然結(jié)果。像邯鄲金庫案那種殺傷力巨大、影響非常惡劣的案件，如果發(fā)案初期能得到有效控制，就不會釀成嚴(yán)重后果，在給我行聲譽(yù)造成了重大損傷的同時也一針見血地說明內(nèi)控存在薄弱環(huán)節(jié)和一定程度的漏洞，內(nèi)控管理尚未能夠真正發(fā)揮預(yù)防和控制作用。盡管連續(xù)幾年的案件專項治理工作夯實了我行的內(nèi)控管理工作，全行成立至今沒有發(fā)生過任何大案、要案。但不可否認(rèn)：我們的案防工作壓力仍然很大，特別是近年貸記卡惡意透支不斷攀升成為我行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大風(fēng)險點(diǎn)，總行集中審計和內(nèi)外部檢查中我們也發(fā)現(xiàn)了個別違規(guī)問題是由于規(guī)章制度沒有執(zhí)行到位所造成的。縱然沒有案件發(fā)生，但同類同質(zhì)的問題卻屢查屢犯，這個現(xiàn)象與長期以來我們不重視那些輕微的、司空見慣的不合規(guī)行為和不規(guī)范操作有關(guān)。問題整改并不是改了就可以，不能僅靠事后的責(zé)任追究，更要從思想認(rèn)識上知道如何合法合規(guī)地經(jīng)營和操作，從流程角度強(qiáng)化合規(guī)管理，構(gòu)建以流程為主線的內(nèi)控體系，將分散在各部門的控制活動擰成一股繩，更要切合實際地尋找根治方案，例如如何進(jìn)一步加強(qiáng)對業(yè)務(wù)知識和監(jiān)管條例的學(xué)習(xí)、增強(qiáng)員工在違規(guī)業(yè)務(wù)面前的拒絕能力，讓員工敢于對違規(guī)說“不”，最終讓合規(guī)成為一種潛移默化的習(xí)慣。2011作為農(nóng)行合規(guī)文化的推廣根植年，我們要結(jié)合學(xué)習(xí)《領(lǐng)導(dǎo)干部要增強(qiáng)十二種意識》主題報告，明確合規(guī)文化建設(shè)重要性和必要性，通過總行集中審計后續(xù)檢查充分檢驗合規(guī)文化建設(shè)的有效性，并積極加快合規(guī)文化推廣根植工作，務(wù)必將停留在思想層面的合規(guī)意識逐漸轉(zhuǎn)化為合規(guī)經(jīng)營的執(zhí)行力，讓合規(guī)文化真正深入人心，為各項業(yè)務(wù)經(jīng)營保駕護(hù)航。合規(guī)創(chuàng)造價值晉江支行謝璇近年來，在金融業(yè)，這個風(fēng)險極高的行業(yè)里不斷暴露重大違規(guī)事件，經(jīng)營業(yè)務(wù)受到限制，財務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)遭受損失，企業(yè)發(fā)展嚴(yán)重受阻。1995年2月，在時任巴林銀行駐新加坡巴林期貨公司總經(jīng)理、首席交易員尼克里森投資日經(jīng)225期貨指數(shù)失利之后，英國巴林銀行，這家名聲顯赫的英國老牌貴族銀行，宣布倒閉，這一消息在國際金融界引起了一場強(qiáng)烈的地震。2008年，法國第二大銀行興業(yè)銀行，曝出巨額金融欺詐丑聞，該行一位31歲的交易員熱羅姆?蓋維耶爾在未經(jīng)授權(quán)的情況下大量購買歐洲股指期貨，造成49億歐元相當(dāng)于71億美元的巨大損失。2009年5月份，中國農(nóng)業(yè)銀行阜陽分行騰達(dá)支行上演一出“吸金記”，該行行長倒賣銀行承兌匯票、偽造銀行公章、借高利貸，并且因借款超億元遭遇“資金鏈”斷裂，無法歸還。此案雖然不如“巴林銀行”、“法興銀行”造成的損失大，但給農(nóng)業(yè)銀行造成無法挽回的聲譽(yù)影響。大量合規(guī)失效的案例警示我們違規(guī)風(fēng)險已經(jīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險之一。確保內(nèi)部操作、內(nèi)部經(jīng)營管理和外部監(jiān)管的合規(guī)性，防范和規(guī)避行業(yè)風(fēng)險，防止案件的釀成已經(jīng)成為銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)亟待解決的問題。當(dāng)今的中國，國外銀行進(jìn)駐、各大銀行相繼股改上市，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品越來越復(fù)雜，行業(yè)內(nèi)競爭也日趨激烈。商業(yè)銀行在順應(yīng)時代發(fā)展趨勢的同時，也暴露出合規(guī)管理上存在的種種問題。如思想認(rèn)識不深刻，行業(yè)內(nèi)缺乏自上而下的合規(guī)教育體系，分支機(jī)構(gòu)只顧任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和業(yè)務(wù)拓展，忽視經(jīng)營的合規(guī)性管理；一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)錯誤理解發(fā)展的含義，片面強(qiáng)調(diào)發(fā)展速度、發(fā)展規(guī)模，忽視了制度的建設(shè)，甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實現(xiàn)短期業(yè)績，從而加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險；合規(guī)體制不夠健全，合規(guī)制度在細(xì)節(jié)上仍然存在空白點(diǎn)，缺乏明確科學(xué)的操作制度，操作流程以及相應(yīng)的監(jiān)管條例。俗話說，“無以規(guī)矩，不成方圓”，這是對合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會發(fā)展、人類進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。全面加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，有利于在商業(yè)銀行內(nèi)部形成良好的合規(guī)文化，更有利于推動企業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展。中國農(nóng)業(yè)銀行在經(jīng)過股改洗禮之后，正在著力打造一個全新的大型國有商業(yè)銀行，體制在變更，機(jī)制在轉(zhuǎn)換，合規(guī)管理更重要。近年來，農(nóng)行對合規(guī)問題越來越關(guān)注，成立了內(nèi)控合規(guī)部門，制定了相應(yīng)的合規(guī)及監(jiān)管規(guī)章制度，在員工中開展合規(guī)文化教育宣傳，提高員工隊伍素質(zhì)，強(qiáng)化規(guī)范管理，其目的就是確保全行各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)健康、規(guī)范、高效的可持續(xù)發(fā)展。在2010年召開的內(nèi)控合規(guī)工作會議暨合規(guī)文化建設(shè)動員會上，中國農(nóng)業(yè)銀行黨委書記、董事長項俊波提出，全行上下要從全員參與、打造平臺、機(jī)制保障等三方面入手，有計劃、有重點(diǎn)地推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)工作，倡導(dǎo)柔性管理，注重人文關(guān)懷，關(guān)心愛護(hù)員工，理解和尊重員工，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，逐步營造合規(guī)氛圍；通過建立完善的內(nèi)控制度體系、不斷創(chuàng)新內(nèi)控方式方法、強(qiáng)化員工行為控制等環(huán)節(jié)的工作，為合規(guī)文化建設(shè)創(chuàng)造有形抓手；將合規(guī)文化建設(shè)與各級機(jī)構(gòu)和員工自身利益掛鉤，強(qiáng)化組織體系控制。由此可見，合規(guī)建設(shè)是一切工作的基礎(chǔ)。首先，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，要在長效激勵約束機(jī)制上下功夫。企業(yè)合規(guī)建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。建立有效的合規(guī)體系，完善合規(guī)的各項制度，在日常工作中就應(yīng)及時總結(jié)經(jīng)驗，規(guī)范內(nèi)部操作管理，內(nèi)部操作流程，明確員工工作要求，制定與之相適應(yīng)的工作規(guī)章規(guī)程，使得各項業(yè)務(wù)的辦理，各項工作的進(jìn)行都有章可循，有法可依。將內(nèi)部管理與外部監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，制定監(jiān)督措施，加強(qiáng)監(jiān)管力度。根據(jù)合規(guī)風(fēng)險排查情況，對各業(yè)務(wù)條線的管理制度辦法進(jìn)行全面清理、修訂、補(bǔ)充，填補(bǔ)制度漏洞，促使各項工作制度化，規(guī)范化，協(xié)調(diào)化，最大限度地降低行業(yè)風(fēng)險，防止違規(guī)案件的發(fā)生，保證銀行健康和諧地發(fā)展。其次，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，要在普及合規(guī)知識，形成合規(guī)理念上下功夫。合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成的