【正文】 的分行都有自己的電腦系統(tǒng)，軟硬件不一。在產(chǎn)品上沒有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的局限，科技含量高、適應(yīng)客戶個(gè)性化需求的網(wǎng)絡(luò)銀行新產(chǎn)品和新服務(wù)不多，難以滿足客戶對(duì)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)日益增長(zhǎng)的需要。 云南省金融產(chǎn)品尤其是理財(cái)型的產(chǎn)品相對(duì)較少，查詢、轉(zhuǎn)賬、代繳費(fèi)老三樣成為各網(wǎng)絡(luò)銀行的主流業(yè)務(wù)，僅僅是對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形式包裝，缺乏對(duì)客戶的吸引力。 網(wǎng)絡(luò)銀行的實(shí)力主要源于投資和決策的智慧性，其業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)和向社會(huì)提供各種咨詢上。 近幾年，雖然 云南省 的金融 市場(chǎng)得到了快速發(fā)展，但社會(huì)信用體系發(fā)育相對(duì) 云南省商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的問題與策略畢業(yè)論文 15 滯后，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中失信現(xiàn)象比較嚴(yán)重。據(jù)調(diào)查 ， 47％的受調(diào)查者沒有用過網(wǎng)上銀行，其中 68％是因?yàn)楦杏X網(wǎng)上銀行不安全。網(wǎng)銀客戶無法在柜 面 直接辦理， 科 技支撐的不到位造成一批個(gè)人客戶流失。但是貸款的風(fēng)險(xiǎn)大， 目 前國(guó)內(nèi)銀行在大力發(fā)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，個(gè)人信用分析的制度和系統(tǒng)建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后，貸款質(zhì)量缺乏保障，貸款審批主觀性強(qiáng)。理財(cái)?shù)哪繕?biāo)之 一 就是合理地運(yùn)用現(xiàn)有資源來提高生活品質(zhì)，貸款的這一點(diǎn)作用是顯而易見的。 比如中國(guó)銀行根據(jù) 20xx年奧運(yùn)會(huì)而策劃推出的：攜手奧運(yùn)成長(zhǎng)帳戶 、 珍藏版奧運(yùn)福娃存單 、 20xx奧運(yùn)禮儀存單 、 奧運(yùn)福娃禮儀存單。 目前 云南省 商業(yè)銀行己初步建立了客戶信 息 系統(tǒng)，但缺乏客戶信 息 搜集機(jī)制。 銀行總是在扮演被動(dòng)的角色，平時(shí)的業(yè)務(wù)就依靠客戶自主咨詢，那么能得到的信息就少之又少，業(yè)務(wù)水平就不能得到提高。 現(xiàn)在 云南省 銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的營(yíng)銷渠道主要是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，客戶要買賣金融產(chǎn)品必須要到有形的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)去才能辦理，這在時(shí)間上給客戶帶來了很多不便，從而限制個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額的擴(kuò) 大 。 目前，云南省 這四大 商業(yè)銀行 的工作重心仍圍繞著具體的業(yè)務(wù)品種進(jìn)行，許多產(chǎn)品還是就業(yè)務(wù)談業(yè)務(wù)，與公眾進(jìn)行效果平平的推銷，如個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、小額抵押貸款等，而沒有構(gòu)思出一個(gè)符合市場(chǎng)需求的品牌來代銷，缺乏“金融品牌”意識(shí)。在 云南省 恰恰相反，銀行開拓的業(yè)務(wù)都是以銀行為核心，銀行開發(fā)出什么產(chǎn)品客戶就選擇什么產(chǎn)品，根本不考慮客戶的真正需求 。 網(wǎng)絡(luò)在 銀行業(yè)務(wù)中 產(chǎn)生了不少良好作用 ,但是也存在一些弊端 與問題 。 個(gè)人金融 業(yè)務(wù)介紹 （以四大 商業(yè) 銀行為例） 表一 云南省商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù) 工商銀行 云南省分行 農(nóng)業(yè)銀行 云南省分行 中國(guó)銀行 云南省分行 建設(shè)銀行 云南省分行 云南省商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的問題與策略畢業(yè)論文 10 個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 人民幣儲(chǔ)蓄 外幣儲(chǔ)蓄 教育儲(chǔ)蓄 人民幣儲(chǔ)蓄 外幣儲(chǔ)蓄 教育儲(chǔ)蓄 人民幣儲(chǔ)蓄 外幣儲(chǔ)蓄 教育儲(chǔ)蓄 通知存款 通信存款 綠色存款 人民幣儲(chǔ)蓄 外幣儲(chǔ)蓄 個(gè)人信貸業(yè)務(wù) 個(gè)人住房貸款 汽車消費(fèi)貸款 大額耐用消 費(fèi)品消費(fèi)貸款 質(zhì)押貸款 助學(xué)貸款 個(gè)人質(zhì)押貸款 個(gè)人消費(fèi)貸款 個(gè)人汽車貸款 教育助學(xué)貸款 個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款 個(gè)人住房貸款 個(gè)人住房貸款 汽車消費(fèi)貸款 大額耐用消費(fèi)品消費(fèi)貸款 質(zhì)押貸款 助學(xué)貸款 汽車消費(fèi)貸款 大額耐用消費(fèi)品消費(fèi)貸款 質(zhì)押貸款 助學(xué)貸款 個(gè)人住房貸款 銀行卡 牡丹信用卡 牡丹國(guó)際卡 靈通卡 智能卡 專用卡 聯(lián)名卡 金穗信用卡 借記卡 專用卡 中銀信用卡 、 中銀都市卡 、 國(guó)航知音 Visa奧運(yùn)卡 、 安利中銀信用卡 、 中銀攜程信用卡 、 中銀 VISA 奧運(yùn)信用卡 、 長(zhǎng)城公務(wù)卡 、 中銀長(zhǎng)城國(guó)際卡 、 中 銀長(zhǎng)城人民幣卡 、 中銀聯(lián)想 VISA 信用卡 信用卡 儲(chǔ)蓄卡 生肖卡 轉(zhuǎn)帳卡 儲(chǔ)值卡 專業(yè)卡 IC 卡 聯(lián)名卡 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 票據(jù)托收貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)存 結(jié)匯 外匯匯款 境外財(cái)產(chǎn)托收 個(gè)人外匯買賣 外匯存款業(yè)務(wù) 外匯匯款服務(wù) 托收服務(wù) 旅行支票服務(wù) 外幣兌換服務(wù) 結(jié)售匯服務(wù) 國(guó) 際 貿(mào)易 融資 服 務(wù) 外匯交易服務(wù) 外匯理財(cái)服務(wù) 外匯清算服務(wù) 國(guó)際卡服務(wù) 外匯寶 個(gè)人外匯期權(quán) 期權(quán)寶 兩得寶 春夏秋冬外匯理財(cái) 外幣兌換服務(wù) 外幣買賣服務(wù) 云南省商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的問題與策略畢業(yè)論文 11 個(gè)人中間業(yè)務(wù) 代發(fā)工資 代 理收費(fèi) 代理債券 代理保險(xiǎn) 代理股票 開放式基金 個(gè)人理財(cái) 柜臺(tái)債券交易 匯款 代發(fā)工資 代理收費(fèi) 代理債券 代理社保 代理股票 開放式基金 西聯(lián)匯款 保管箱業(yè)務(wù) 存款證明書 代理債券 代理社保 代理股票 開放式基金 柜臺(tái)債券交易 匯 款 保管箱租賃 繳費(fèi)服務(wù) 代發(fā)薪服務(wù) 款 代客境外理財(cái) 異地托收服務(wù) 代發(fā)工資 代理收費(fèi) 債券代理服務(wù) 開放式基金 匯款 電子銀行 個(gè)人網(wǎng)上銀行 企業(yè)網(wǎng)上銀行 電話銀行 網(wǎng)上銀行 95599 電話銀行 手機(jī)銀行 網(wǎng)上銀行 95566 電話銀行 私人銀行 個(gè) 人網(wǎng)上銀行 95533 電話銀行 企業(yè)網(wǎng)上銀行 手機(jī)銀行 自助銀行 家居銀行 其他業(yè)務(wù) 基金業(yè)務(wù) 銀證通 通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存理財(cái)協(xié)議 定活通理財(cái)協(xié)議 企業(yè)年金 個(gè)人綜合理財(cái)賬戶 本利豐 攜手奧運(yùn)成長(zhǎng)帳戶 珍藏版奧運(yùn)福娃存單 20xx 奧運(yùn)禮儀存單 奧運(yùn)福娃禮儀存單 黃金業(yè)務(wù) 資產(chǎn)推介 便利服務(wù) 房改金融 云南省商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的意義 居民的個(gè)人投資理財(cái)意識(shí)逐步增強(qiáng)，個(gè)人客戶的金融服務(wù)需求日趨多元化，特別是隨著云南省工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和信息化的程度日益提高，家庭的財(cái)產(chǎn)普遍增加，人民生活更加 富足，個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨著廣闊的市場(chǎng)空間 ， 因此，做大做強(qiáng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)，對(duì)云南商業(yè)銀行成功實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，盡快建設(shè)成國(guó)際水平的大型綜合性商業(yè)銀行，具有極其重要的意義。 新興產(chǎn)品種類具有相似性 ，近年來新興的中間業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)，在名稱上各商業(yè)銀行各有不同，在細(xì)節(jié)上略有差異，但從產(chǎn)品性質(zhì)上、創(chuàng)利的環(huán)節(jié)上看，具有類似性。 銀行不能涉足證券、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù) ，只能代銷基金公司、保險(xiǎn)公司等的產(chǎn)品，而對(duì)這些產(chǎn)品的適用性無能為力，這種狀況大大制約了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。 云南省商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的問題與策略畢業(yè)論文 9 多數(shù)銀行理財(cái)人員缺乏主動(dòng)營(yíng)銷意識(shí) ,“坐、等、靠”思想嚴(yán)重 ,認(rèn)為客戶自己會(huì)上門來要求進(jìn)行個(gè)人理財(cái) ,或是不善于通過常規(guī)業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶的關(guān)系 ,造成理財(cái)業(yè)務(wù)開展不起來。 目前云南省商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀 從目前 云南 省各個(gè)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作情況來看，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于 初級(jí) 階段 。 代理業(yè)務(wù) ， 指銀行利用自己的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)等資源，為客戶提供各種代理、分銷或理財(cái)服務(wù)，包括：代扣代繳居民日常生活所支付的各種費(fèi)用、代理企事業(yè)單位為其職工發(fā)放工資等代收代付業(yè)務(wù)。 云南省商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的問題與策略畢業(yè)論文 8 1 云南省個(gè)人金融業(yè)務(wù)概述 個(gè)人金融業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人客戶提供的存款、貸款、支付結(jié)算等服務(wù)。在 云南 省，雖然還沒有外資銀行正式介入，但是，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈和幾大國(guó)有銀行股份制改革步伐的加快，各家商業(yè)銀行開始學(xué)習(xí)和借鑒西方商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷理念，并在市場(chǎng)營(yíng)銷的實(shí)踐中進(jìn)行了積極的探索：進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，不斷推出特色服務(wù)；緊跟金融動(dòng)態(tài)，推出形式多樣，內(nèi)容豐富的金融理財(cái)產(chǎn)品等等，這些措施，雖有 一定的成效，但是由于省內(nèi)商業(yè)銀行推行市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)間較短，經(jīng)驗(yàn)不足，總體上仍處于起步和探索階段，許多措施和方法的效果不是很明顯，讓我們看到了 云南 省商業(yè)銀行營(yíng)銷中存在著的不少亟待解決的問題： 惑； ； ； 財(cái) 則業(yè)務(wù)缺乏相應(yīng)的后臺(tái)支持； 、高效的理財(cái)業(yè)務(wù)管理機(jī)制。s marketing, to raise high talented person in the work bank, to strengthen the information system construction, to enlarge banking vigorously marketing dynamics and innovation dynamics of the work mechanics, to strengthen cooperation with the foreign capital Service pany39。思想重視程度不夠、營(yíng)銷觀念落后、 技術(shù)手段落后、科技支撐不夠等問題成為個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的問題。 主要 參考 文獻(xiàn) 《論國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的拓展》 [J].中國(guó)科技信息 ,20xx 2. 楊玉鳳 我國(guó)個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及對(duì)策 [M].金融 與經(jīng)濟(jì) ,20xx 3.云南金融發(fā)展中商業(yè)銀行的營(yíng)銷淺析》 [J]云南日?qǐng)?bào) ,20xx 云南省商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的海外發(fā)展戰(zhàn)略研究 [M]西南金融 .20xx7 《集團(tuán)化： 21世紀(jì)中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇》 [J].財(cái)經(jīng)科學(xué) ,20xx1220 商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中謀發(fā)展 [M],前沿 ,20xx12 我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)研究 [J],金融論壇 .20xx4 《對(duì)當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行信貸管理工作的幾點(diǎn)思考》 [M]西南金融 .20xx9 《我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的幾點(diǎn)思考》 [J]金融理論與實(shí)踐 ,