【正文】 查 *個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，稽核面達(dá) *x％；進(jìn)行規(guī)范化服務(wù)專項(xiàng)檢查 x 次；對(duì)我市農(nóng)村信用兩個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體（誠信金店和銀鑫典當(dāng)行），進(jìn)行專項(xiàng)稽核 x 次，根據(jù)省聯(lián)社安排，協(xié)同資產(chǎn)負(fù)債部對(duì)全轄信用社進(jìn)行“ 冒名 ” 貸款專項(xiàng)稽核 x 次。截止 **年末，各項(xiàng)存款 *x 萬元，比上年增加 *x 萬元；各項(xiàng)貸款 *x 萬元，比上年增長 *x 萬元，其中不良貸款 *x 萬元，占比為 *x%，存貸比例 *%；股本金余額 *萬元，比上年增加 *萬元，盈余總額 *x 萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤 *x 萬元。一年來，在銀監(jiān)分局的大力支持和監(jiān)管下，在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體信合員工認(rèn)真學(xué)習(xí)、實(shí)踐黨的十六屆四中全會(huì)精神和深入貫徹中央 x 號(hào)文件精神，緊 第 11 頁 共 22 頁 緊圍繞當(dāng)?shù)卣P(guān)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的整體部署，以 “ 一手抓管理、一手抓發(fā)展 ” 為指導(dǎo)思想，狠抓稽核監(jiān)察隊(duì)伍建設(shè)，制定和完善了稽核制度；以支持 “ 三農(nóng) ” 為中心；以我市信用聯(lián)社確定的“ 四個(gè)五 ” 奮斗目標(biāo)為突破口；以經(jīng)營效益為出發(fā)點(diǎn)；以強(qiáng)化內(nèi)部管理和狠抓落實(shí)為手段 ，認(rèn)真開展民主監(jiān)督工作，有效履行了行業(yè)服務(wù)、管理、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)的監(jiān)督職能，加大稽核督導(dǎo)力度，加大跟蹤檢查力度，加大處罰力度，重點(diǎn)放在 “ 落實(shí) ” 二字上，由以前事后監(jiān)督變?yōu)槭虑盎?，將存在問題扼殺在萌芽狀態(tài)，從而有力的保障了我市農(nóng)村信用社全年各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展。 總之，一年來，我市聯(lián)社稽核工作在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，依照上級(jí)主管部門的安排及部署，做了大量的工作，較為圓滿地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，充分的發(fā)揮了稽核的再監(jiān)督作用，但與上級(jí)要求尚有差距。其主要原因，一是由于綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對(duì)稽核、監(jiān)督、檢查等方面存在真空狀態(tài)，新系統(tǒng)下對(duì)稽核信息的采集、整理、分析、利用不充分，導(dǎo)致非現(xiàn)場 第 10 頁 共 22 頁 稽核無法進(jìn)行的現(xiàn)象存在。 四、工作中存在的問題和障礙 由于農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)分散，人員較多，經(jīng)營管理者和從業(yè)人員文化水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，規(guī)章制度、職業(yè)道德、法律意識(shí)等方面觀念淡薄， 對(duì)內(nèi)控制度的認(rèn)識(shí)特別是在防范和化解風(fēng)險(xiǎn)上的認(rèn)識(shí)不到位，粗放型經(jīng)營，有章不循，違規(guī)操作，屢查屢犯，屢糾不改，內(nèi)控制度形同虛設(shè)，只圖眼前的經(jīng)營利益，而忽視了長遠(yuǎn)意義上的社會(huì)效益，從而導(dǎo)致內(nèi)控方面執(zhí)行不力的現(xiàn)象。 以上報(bào)告妥否，請(qǐng)指正。而手工和半手工操作，不能對(duì)浩繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)進(jìn)行快捷處理，形成時(shí)效性強(qiáng)的監(jiān)督管理信息。如：沒有行之有效的與綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相匹配的 “ 稽核檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng) ” ，使得在所有 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)“ 集中 ” 處理下，稽核人員無法直接從系統(tǒng)得到相應(yīng)的稽核項(xiàng)目， 第 7 頁 共 22 頁 從而使存在風(fēng)險(xiǎn)不能在第一時(shí)間得到發(fā)現(xiàn)和解決，管理部門不能應(yīng)用發(fā)達(dá)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行監(jiān)控。 ⑵ 、衛(wèi)生及規(guī)范化服務(wù)專項(xiàng)檢查方面 為了加強(qiáng)我市農(nóng)村信用社規(guī)范化服務(wù)，增強(qiáng)員工品牌意識(shí)， 第 6 頁 共 22 頁 打造精品網(wǎng)點(diǎn)，提高服務(wù)質(zhì) 量，我社從基本的環(huán)境衛(wèi)生入手，對(duì)全轄 *個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行衛(wèi)生專項(xiàng)稽核，共發(fā)出 “ 最清結(jié) ”* 份、“ 清潔 ”* 份、 “ 不清潔 ”x 份；對(duì) XX 縣區(qū)信用社規(guī)范化服務(wù)進(jìn)行突擊檢查，共檢查 *個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，稽核面達(dá) *%，共處罰違規(guī)人員 *人，經(jīng)濟(jì)罰款計(jì) *x 元。 序時(shí)稽核是稽核檢查中定期性對(duì)信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況檢查的有效方法，有計(jì)劃地搞好序時(shí)稽核有力于堵塞經(jīng)營中存在漏洞，將存在的問題及時(shí)進(jìn)行糾 正和處理。經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制的考核采取 “ 百分計(jì)計(jì)酬 ” 的辦法，主要對(duì)我市農(nóng)村信用社經(jīng)營目標(biāo)完成的真實(shí)性及考核情況的合規(guī)性進(jìn)行檢查。為了確保 **年度會(huì)計(jì)決算真實(shí)、準(zhǔn)確，聯(lián)社稽核、業(yè)務(wù)人員對(duì)所轄各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了全面、細(xì)致的檢查，重點(diǎn)是對(duì)年終決算是否核對(duì)準(zhǔn)確、是否有虛假收入或以貸收息，有無下甩費(fèi)用，貸款形態(tài)是否真實(shí)，并進(jìn)行相應(yīng)科目的帳務(wù) 第 4 頁 共 22 頁 調(diào)整。通過一年稽核檢查，共發(fā)出《稽核報(bào)告書》 *份，《糾正通知書》 *份，《整改通知書》 *份，《離任報(bào)告書》 *份，《待崗?fù)ㄖ獣?x份，《貸款催收通知書》 *份，《清收貸款通知書》 *份；為了規(guī)范信貸操作， ***聯(lián)社稽核監(jiān)察部組織編寫了《 ***農(nóng)村信用社信貸文本》，共發(fā)出《 ***農(nóng)村信用社信貸文本》 *份。 二、稽核工作概況 ***聯(lián)社稽核監(jiān)察部根據(jù)省聯(lián)社《 xx 稽核工作要點(diǎn)》及全省農(nóng)村信用社工作會(huì)議精神，結(jié)合我市實(shí)際情況，先后對(duì)我市 *個(gè)信用社（部）， *個(gè)分社共計(jì) *個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn) 行了最少 x 次，最多x 次的全面序時(shí)稽核和 x 次全方位的時(shí)時(shí)跟蹤檢查，稽核面達(dá)*x％。經(jīng)過全體員工的不懈努力，取得了存款穩(wěn)步增長，貸款收放兩旺，實(shí)力增加，效益提高，經(jīng)營成果取得建社以來最好政績的新局面，為我市農(nóng)村信用社 “ 二次 ” 創(chuàng)業(yè)夯實(shí)了基礎(chǔ)。一年來，在銀監(jiān)分局的大力支持和監(jiān)管下，在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體信合員工認(rèn)真學(xué)習(xí)、實(shí)踐黨的十六屆四中全會(huì)精神和深入貫徹中央 x 號(hào)文件精神，緊緊圍繞當(dāng)?shù)卣P(guān)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的整體部署，以 “ 一手抓管理、一手抓發(fā)展 ” 為指導(dǎo)思想，狠抓稽核監(jiān)察隊(duì)伍建設(shè)，制定和完善了稽核制度；以支持 “ 三農(nóng) ” 為中心；以我市信用聯(lián)社確定的“ 四個(gè)五 ” 奮斗目標(biāo)為突破口；以經(jīng)營效益為出發(fā)點(diǎn)；以強(qiáng)化內(nèi)部管理和狠抓落實(shí)為手段，認(rèn)真開展民主監(jiān)督工作，有效履行了行業(yè)服務(wù)、管理、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)的監(jiān)督職能，加大稽核督導(dǎo)力度，加大跟蹤檢查力度，加大處罰力度，重點(diǎn)放在 “ 落實(shí) ” 二字上，由以前事后監(jiān)督變?yōu)槭虑盎耍瑢⒋嬖趩栴}扼殺在萌芽狀態(tài)，從而有力的保障了我市農(nóng)村信用社全年各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展。截止 **年末，各項(xiàng)存款 *x 萬元，比上年增加 *x 萬元；各項(xiàng)貸款 *x 萬元，比上年增長 *x 萬元，（請(qǐng)你支持）其中不良貸款 *x 萬元，占比為 *x%，存貸比例 *%；股本金余額 *萬元，比上年增加 *萬元，盈余總額 *x萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤 *x 萬元。今年共進(jìn)行專項(xiàng)稽核 x 次，其中綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)專項(xiàng)稽核 x 次，共稽核 *個(gè)新系統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，新系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)稽核面達(dá) *x％；進(jìn)行衛(wèi)生檢查專項(xiàng)稽核 x