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鐵嶺市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究畢業(yè)論文-全文預(yù)覽

  

【正文】 m 6X4NGpP$vSTTamp。 gTXRm 6X4NGpP$vSTTamp。 qYpEh5pDx2zVkum amp。 gTXRm 6X4NGpP$vSTTamp。gTXRm 6X4NGpP$vSTTamp。gTXRm 6X4NGpP$vSTTamp。 gTXRm 6X4NGpP$vSTTamp。 gTXRm 6X4NGpP$vSTTamp。 gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。 gTXRm 6X4NGpP$vSTTamp。 gTXRm 6X4NGpP$vSTTamp。 gTXRm 6X4NGpP$vSTTamp。 gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。 gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。 gTXRm 6X4NGpP$vSTTamp。 QA9wkxFyeQ^! dj sXuyUP2kNXpRWXm Aamp。 qYpEh5pDx2zVkumamp。 qYpEh5pDx2zVkumamp。 qYpEh5pDx2zVkumamp。 qYpEh5pDx2zVkumamp。 gTXRm 6X4NGpP$vSTTamp。 QA9wkxFyeQ^! dj sXuyUP2kNXpRWXm Aamp。 qYpEh5pDx2zVkumamp。 qYpEh5pDx2zVkumamp。 qYpEh5pDx2zVkumamp。 qYpEh5pDx2zVkum amp。 qYpEh5pDx2zVkum amp。qYpEh5pDx2zVkumamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。 qYpEh5pDx2zVkumamp。在這里向他們表示衷心的感謝! 由于時(shí)間的倉(cāng)促及自身水平的不足,整篇論文肯定存在著缺點(diǎn)和錯(cuò)誤。 17 致 謝 過這一階段的努力,我的畢業(yè)論文《鐵嶺市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究》終于完成了。而國(guó)內(nèi)銀行在發(fā)展中所遇到的風(fēng)險(xiǎn) —— 競(jìng)爭(zhēng)所引起的風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)新所引起的風(fēng)險(xiǎn)也對(duì)商業(yè)銀行提出了很大的挑戰(zhàn),原有的風(fēng)險(xiǎn)管理方法將不能適應(yīng)新環(huán)境的要求,改革原有風(fēng)險(xiǎn)管理方法建立新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系也是商業(yè)銀行在發(fā)展中的必然選擇。這樣既保證了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)一性和獨(dú)立性,又從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念在業(yè)務(wù)部門的前移、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)到位。進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的改造,是以客戶為中 16 心、明晰成本收益的需要。加強(qiáng)業(yè)務(wù)檢查工作,增加業(yè)務(wù)檢查次數(shù),密切關(guān)注重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和人員,尤其是重點(diǎn)崗位和主要 風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。在綜合風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)架構(gòu)中,還應(yīng)當(dāng)包括一個(gè)龐大的數(shù)據(jù)庫(kù), 其中包括有關(guān)客戶的數(shù)據(jù),如客戶的信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、產(chǎn)品構(gòu)成、內(nèi)部組織框架、財(cái)務(wù)狀況,還應(yīng)包括金融機(jī)構(gòu)本身對(duì)客戶選擇的限制性規(guī)定,包括行業(yè)、國(guó)家、客戶競(jìng)爭(zhēng)力以及風(fēng)險(xiǎn)狀況等。 完善風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng) 為了實(shí)現(xiàn)綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理,應(yīng)在商業(yè)銀行內(nèi)部構(gòu)建綜合風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)設(shè)施,包括支持綜合風(fēng)險(xiǎn)管理程序的龐大數(shù)據(jù)庫(kù)。同時(shí)實(shí)行集中管理的操作風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu),這包括三個(gè)方面內(nèi)容:一是設(shè)立獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門。強(qiáng)化問責(zé)制,制訂信貸經(jīng)營(yíng)和審批責(zé)任認(rèn)定辦法,對(duì)違反法律、規(guī)章制度的行為嚴(yán)肅處理。 建立嚴(yán)格的信貸管理體制 銀行一方面要建立包括行業(yè)分析、客戶評(píng)級(jí)、授信管理、授權(quán)控制、 信貸審批和監(jiān)測(cè)檢查的完整的現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系。目前,各商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍無論數(shù)量還是質(zhì)量都不能滿足實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。二是對(duì)信貸人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人 14 員和高層管理人員的表現(xiàn) 進(jìn)行嚴(yán)格考核,建立有效的機(jī)構(gòu)性獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)機(jī)制,并使之與鼓勵(lì)建立有效的信貸組合和創(chuàng)造更有價(jià)值的銀行的措施結(jié)合起來,抑制過多發(fā)放貸款和過多承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。對(duì)那些有還貸能力又拒不還債的借款人,必須限期清理,甚至依法予以制裁;對(duì)資不抵債、申請(qǐng)破產(chǎn)的企業(yè),銀行作為主要的 債權(quán)人,主動(dòng)參與清償,并按規(guī)定的條件、程序沖銷呆帳;對(duì)資不抵債、風(fēng)險(xiǎn)較大,但可以挽救的金融機(jī)構(gòu),重新注入資本,沖銷一部分債務(wù),使其起死回生;撤消、關(guān)閉無法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的銀行。 5 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策 理清關(guān)系,實(shí)現(xiàn)自 主經(jīng)營(yíng) 各級(jí)政府在安排國(guó)家投資建設(shè)項(xiàng)目的時(shí)候,不得把銀行信貸資金作為財(cái)政資金、企業(yè)自有資金來安排。而在發(fā) 達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行,中間業(yè)務(wù)收入已成為其經(jīng)營(yíng)收入的重要來源,甚至超過了利息收入所占比重。因此隱瞞不報(bào)、弄虛作假的行為時(shí)而發(fā)生。 整改深度和力度不夠,責(zé)任追究不到位,尚未真正建立起風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制 對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改,許多分行停留在就事論事層面,未能從制度、系統(tǒng)、管理等較深層次進(jìn)行全面系統(tǒng)地分析檢討,提出和落實(shí)“治本”措施,從根本上解決問題。 從業(yè)人員素質(zhì)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新的要求 近年來產(chǎn)品創(chuàng)新步伐很快,系統(tǒng)優(yōu)化和流程改造也持續(xù)不斷,柜員提高業(yè)務(wù)能力、知識(shí)更新的壓力較大,業(yè)務(wù)培訓(xùn)及時(shí)性和效果有待改進(jìn),從業(yè)人員知識(shí)老化,對(duì)新業(yè)務(wù)缺乏了解,業(yè)務(wù)能力與綜合素質(zhì)發(fā)展滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展,柜員對(duì)業(yè)務(wù)不熟悉、對(duì)制度理解不透徹,形成了制度執(zhí)行上的盲點(diǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)教育尚未真正落實(shí),員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較淡薄 目前鐵嶺商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)還任重而道遠(yuǎn), 風(fēng)險(xiǎn)教育未真正落到實(shí)處,柜員缺乏合規(guī)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí),盲目互信、信任代替監(jiān)督的現(xiàn)象依然存在,員工對(duì)本崗位職責(zé)及所經(jīng)辦業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及可能形成風(fēng)險(xiǎn)的后果認(rèn)識(shí)模糊,對(duì)易產(chǎn)生案件的違規(guī)操作行為缺少應(yīng)有的警惕。銀行內(nèi)部缺乏 一個(gè)統(tǒng)一完整的內(nèi)部控制法規(guī)制度及操作規(guī)則,不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象。目前,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理大致停留在資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)管理和頭寸管理的水平上,風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容大多還只是簡(jiǎn)單的比例管理,采用一些靜態(tài)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)計(jì)算 一些比例指標(biāo)進(jìn)行比較,分析方法也主要是賬面價(jià)值分析法,而較少使用市場(chǎng)價(jià)值分析法。別外,由于社會(huì)誠(chéng)信機(jī)制不健全,行為數(shù)據(jù)和公共外部數(shù)據(jù)的真實(shí)性無法準(zhǔn)確判斷,也影響到風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理決策。但在目前鐵 嶺商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系還不健全,風(fēng)險(xiǎn)管理受外界因素干擾較多,獨(dú)立性原則體現(xiàn)不夠。體系的健全和獨(dú)立是確保風(fēng)險(xiǎn)管理具有超前和客觀的分析能力的關(guān)鍵。因此商業(yè)銀行要嚴(yán) 格落實(shí)貸款的“三查”制度以防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。( 2)貸款責(zé)任無法落實(shí),最終導(dǎo)致無人負(fù)責(zé),不了了之。特別是在我國(guó)加入 WTO 之后,國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將進(jìn)一步溶入國(guó)際社會(huì),經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全球化、市場(chǎng)化、一體化更加明顯,面臨的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈,信貸管理體制的缺陷暴露無遺。道德風(fēng)險(xiǎn)既包括 顯規(guī)則下產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn),如貪污、受賄等,也包括潛規(guī)則下產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn),如為追求部門利益、短期利益而發(fā)生的違規(guī)操作等。海南工商銀行、 中國(guó)銀行兩家分行同時(shí)被騙貸,說明銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制亟待進(jìn)一步完善。 缺乏強(qiáng)效有力的監(jiān)督制約機(jī)制 隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展,金融犯罪的手段也更加詭秘,鐵嶺商業(yè)銀行也出現(xiàn)了一些新的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。如此一連串的舉措充分說明了我國(guó)政府對(duì)金融行業(yè)的特別保護(hù)。最后,加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)企業(yè)關(guān)聯(lián)貸款的管理,一是統(tǒng) 9 一授信;二是對(duì)關(guān)聯(lián)集團(tuán)內(nèi)部貸款要求增加抵、質(zhì)押物,逐步壓縮關(guān)聯(lián)擔(dān)保貸 款比例;三是逐步將多家支行對(duì)同一客戶的貸款歸并到一到二家支行;四是對(duì)大額貸款風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)行動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)控,早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處理。延深內(nèi)審稽核方式,向事后與事前、事中內(nèi)審稽核監(jiān)督相結(jié)合轉(zhuǎn)變,事前注重稽核論證, 事中注重對(duì)應(yīng)分析、非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)測(cè),事后注重結(jié)果評(píng)價(jià)。 (二)能夠健全內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督制 度。 (一)能夠建立較為完善的會(huì)計(jì)核算制度。同時(shí)規(guī)范了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則,有效發(fā)揮了董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的決策、監(jiān)督作用,建立健全信息披露機(jī)制,從而在公司治理上取得了實(shí)質(zhì)性的效果,形成了比較健全的公司治理基本框架,建立起股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層之間各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互支持、相互制衡的運(yùn)行機(jī)制,穩(wěn)步推進(jìn)了鐵嶺市商業(yè)銀行依法合規(guī)、快速高效的可持續(xù)發(fā)展。 近年來,鐵嶺市加快城鎮(zhèn)化、工業(yè)化建設(shè)步伐,沈鐵工業(yè)走廊、凡河新城區(qū)、北方金融后臺(tái)服務(wù)基地以及專用車改裝基地項(xiàng)目的先后實(shí)施,必將推動(dòng)鐵嶺市地方經(jīng)濟(jì)超常規(guī),跨越式發(fā)展。做好定性分析就是要在信息尚不完備的條件下,通過對(duì)市場(chǎng)、行業(yè)變化趨勢(shì)的 7 分析,憑借與客戶的接觸對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行 及時(shí)的發(fā)現(xiàn)和甄別。從先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)看,健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)是風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、偏好、構(gòu)架、過程和文化的統(tǒng)一,通過建立清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和偏好、 完善的管理架構(gòu)、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理過程和良好的信貸文化,最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理效率和價(jià)值的最大化。銀行將更加注意綜合衡量和管理在全球范圍內(nèi) 的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān),系統(tǒng)防范在世界任何地區(qū)可能發(fā)生的不利事件,在全球范圍內(nèi)對(duì)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一的衡量。在這些工作的基礎(chǔ)上,最終過渡到資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)管理和資本制約下的組合模型的管理。但從未來風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展趨勢(shì)看,要進(jìn)一步發(fā)揮間接風(fēng)險(xiǎn)管理的作用,特別是針對(duì)一些時(shí)效要求短、批量化處理的銀行業(yè)務(wù)。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷復(fù)雜化,銀行的風(fēng)險(xiǎn)由原來的信用風(fēng)險(xiǎn)為主發(fā)展到多種類型風(fēng)險(xiǎn)共同作用,從發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)到形成損失的時(shí)間大大縮短。 九、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) 即國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn),是指借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的潛在變化,使該國(guó)不能按照合約償還債務(wù)本息,給貸款銀行造成損失的可能性。主要取決于商品市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)等多種市場(chǎng)行情的變動(dòng)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),一方面是一種本原性風(fēng)險(xiǎn),就是由于流動(dòng)性不足造成;另一方面,也是最常見的情況,是其它各類風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期隱藏、積聚、最后以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形式爆發(fā)出來。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多樣化的今天,不僅涉及傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是商業(yè)銀行的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn),而且,貼現(xiàn)、透支、信用證、同業(yè)拆放、證券包銷等業(yè)務(wù)中涉及的信用風(fēng)險(xiǎn)也是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。充分認(rèn)識(shí)銀行風(fēng)險(xiǎn)加速性的特征,對(duì)于高度重視銀行風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)危害是非常必要的。因?yàn)椋阂坏┠撤N情況下 4 某筆或某幾筆存款不能兌付時(shí),這時(shí)越是兌付不了,就越是沒有客戶去存款,客戶越是擠 兌;越是擠兌和越是存款減少,就越是兌付困難,從而形成馬太效應(yīng)。是指銀行風(fēng)險(xiǎn)往往不在爆發(fā)金融危機(jī)或存款支付危機(jī)時(shí),一直可能因信用特點(diǎn)而表面掩蓋金融不確定性損失的實(shí)質(zhì)。也正因?yàn)殂y行風(fēng)險(xiǎn)是可控的,才使健全現(xiàn)代金融制度具有現(xiàn)實(shí)意義。 (二)可控性。百分之百的無風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)務(wù)在現(xiàn)實(shí)金融生活中不可能存在。其中銀行風(fēng)險(xiǎn)大,其經(jīng)營(yíng)和管理的綜合成本就高。 狹義風(fēng)險(xiǎn)是指預(yù)期事物的不確定性而造成的損失。因此在這種新形勢(shì)下提出管理和防范中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的思路和構(gòu)想,對(duì)于中國(guó)商業(yè)銀行加快改革步伐,全面走向市場(chǎng),應(yīng)對(duì)入世挑戰(zhàn),從而保證整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、穩(wěn)定的發(fā)展,實(shí)現(xiàn)全 面建設(shè)小康社會(huì)的奮斗目標(biāo)都具有重要的意義。而銀行、證券等各類金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)成為整 個(gè)金融活動(dòng)的基礎(chǔ)。從對(duì)象上看,已經(jīng)由單一的借貸產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)榘ㄐ庞蔑L(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的多類型風(fēng)險(xiǎn);從性質(zhì)上看,從最初的局部風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)槿蝻L(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)是處于轉(zhuǎn)型過程中的發(fā)展中國(guó)家,外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境較為復(fù)雜,銀行業(yè)發(fā)展還很不成熟,鐵嶺市商業(yè)銀行的發(fā)展相對(duì)來說更為滯后,風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式也更特殊,這對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。本文首先從我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的成因著手闡述了研究商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目的及意義,并提出了風(fēng)險(xiǎn)管理研究的方法。特別在外資銀行介入中國(guó)金融業(yè)加劇中國(guó)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)后,我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范問題尤為值得關(guān)注。鐵嶺市商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的一份子,雖然以鐵嶺市商業(yè)銀行這樣一個(gè)單一銀行的現(xiàn)狀來反映現(xiàn)行金融體制改革下的商業(yè)銀行的全貌有點(diǎn)以點(diǎn)概面,但也能從中窺見一斑。隨著現(xiàn)代商業(yè)銀行的不斷發(fā)展,銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象和性質(zhì)早已超越了最 初的內(nèi)涵。 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究的目的及意義 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是以貨幣、信用為核心的經(jīng)濟(jì),金融業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中起到了舉足輕重的作用。隨著經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化和一體化及中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革步伐的加快和中國(guó)加入WTO,中國(guó)銀行業(yè)將面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn);同時(shí),隨著中國(guó)金融業(yè)的逐步放開,面對(duì)國(guó)外商業(yè)銀行的進(jìn)入與競(jìng)爭(zhēng),中國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)也有加大的趨勢(shì)。 2 風(fēng)險(xiǎn)理論 銀行風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及特性 3 風(fēng)險(xiǎn)的概念 廣義的風(fēng)險(xiǎn)是指預(yù)期事物的不確定性,通常有兩種情況:一是預(yù)期不確定性可能帶來 意外收益,即風(fēng)險(xiǎn)收益;二是預(yù)期不確定性可能帶來意外損失,即風(fēng)險(xiǎn)損失或風(fēng)險(xiǎn)成本。在市場(chǎng)金融中,這種風(fēng)險(xiǎn)的大小,必然通過價(jià)格形式加以量化和度量。只要有銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)存在,銀行風(fēng)險(xiǎn)總是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的必然存在。三是信用的中介性和對(duì)象的復(fù)雜性。所謂銀行風(fēng)險(xiǎn)可控性,是指金融主體依一定方法、制度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事前識(shí)別、預(yù)測(cè),事中防范和事后的化解。 (四)匿藏性。銀行風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā),不同于經(jīng)濟(jì)其它風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā),只在既定范圍內(nèi)均速變動(dòng),而是因風(fēng)險(xiǎn)失去信用,信用基礎(chǔ)失去而加速變動(dòng)。所以,一旦銀行風(fēng)險(xiǎn) 爆發(fā),往往都伴有突發(fā)性、加速性,直到金融危機(jī)。 一 、信用風(fēng)險(xiǎn) 這是商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn),指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能遵照合約按時(shí)足額償還本金和利息的可能性。 三、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 是指銀行本身掌握的流動(dòng)資產(chǎn)不能滿足即時(shí)支付到期負(fù)債的需要,從而使銀行喪失清償能力和造成損失的可能性。 五、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 是指商業(yè)銀行投資或者買賣動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)時(shí),由于市場(chǎng)價(jià)值的波動(dòng)而蒙受損失的可能性。 八、管理風(fēng)險(xiǎn) 是指股東、董事或者高 級(jí)管理人員不稱職,或者不誠(chéng)實(shí),使銀行面臨損失的可能性。我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展方向?qū)Ⅲw現(xiàn)為六個(gè) 方面的轉(zhuǎn)變: 第一,風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容由信用風(fēng)險(xiǎn)向信用、市場(chǎng)、操作性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。目前,我國(guó)商業(yè)銀行 的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段還比較簡(jiǎn)單,一些銀行風(fēng)險(xiǎn)管理還主要以直接管理 為主,如審批授信項(xiàng)目、清收不良資產(chǎn)等。同時(shí),要把風(fēng)險(xiǎn)管理的視角從一個(gè)企業(yè)擴(kuò)大到整個(gè)行業(yè)、市場(chǎng)的變化,在微觀分析的基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的研究。與之對(duì)應(yīng),風(fēng)險(xiǎn)管理也正在由只管國(guó)內(nèi)向管理全球轉(zhuǎn)變,形成全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體
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