市場(chǎng)營(yíng)銷第四章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理-全文預(yù)覽
【正文】 期一 11時(shí) 21分 35秒 23:21:3530 January 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 1月 30日星期一 下午 11時(shí) 21分 35秒 23:21: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 :21:3523:21Jan2330Jan23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023年 1月 30日星期一 11時(shí) 21分 35秒 23:21:3530 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 :21:3523:21:35January 30, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , January 30, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 。 :21:3523:21Jan2330Jan23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 ?（現(xiàn)金 +同業(yè)存款） /總資產(chǎn) ?該比率越高，表明銀行的流動(dòng)性越強(qiáng) 三、資金頭寸的調(diào)度 ? （一）資金頭寸的調(diào)度 —— 是商業(yè)銀行在營(yíng)運(yùn)過程中對(duì)其頭寸進(jìn)行合理的分配和使用。 ? 資金結(jié)構(gòu)法 流動(dòng)性預(yù)測(cè)的概率調(diào)整 新增貸款的流動(dòng)性準(zhǔn)備計(jì)算 按分類相應(yīng)比例提取流動(dòng)性準(zhǔn)備金 按照提取的可能性對(duì)負(fù)債進(jìn)行分類 Step 4 Step 3 Step 2 Step 1 ? 按其被提取的可能性，存款可分 3類 ?游動(dòng)性貨幣負(fù)債 （隨時(shí)提取的存款） ?脆弱性貨幣負(fù)債 （近期內(nèi)有可能提取的存款） ?穩(wěn)定性貨幣負(fù)債 （核心存款，提取可能性較?。? ? 因 穩(wěn)定性不同， 銀行需要為以上 3種資金來源提取的 流動(dòng)性資金比例也不同 。 ?流動(dòng)性頭寸 =流動(dòng)性供給 流動(dòng)性需求 ?正缺口：供給＞需求（ 盈余 ）（投資） ?負(fù)缺口：供給＜需求（ 赤字 ）（補(bǔ)充） ? 流動(dòng)性 需求供給不匹配 是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)的常態(tài)， 準(zhǔn)確預(yù)測(cè)流動(dòng)性需求 是銀行進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的 首要任務(wù) 。 二、資金頭寸的預(yù)測(cè) （ 銀行流動(dòng)性需要量） ? 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的核心任務(wù) —— 保證銀行經(jīng)營(yíng)過程中的 適度流動(dòng)性 。 下旬 表現(xiàn)為 凈支出 ， 上中旬表現(xiàn)為 凈收入 ? 、交通條件及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定 ? 3. 銀行所在城市和開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的地理位置 ? ? （二）加強(qiáng)庫(kù)存現(xiàn)金管理的措施 ? 1．制訂科學(xué)的考核辦法 ,合理核定各銀行庫(kù)存現(xiàn)金的限額 ? 2．采取各種措施，為現(xiàn)金繳存提供便利 ? 3．掌握儲(chǔ)蓄現(xiàn)金收支規(guī)律 ? 4．實(shí)現(xiàn)對(duì)公現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作 ? 5．嚴(yán)格 庫(kù)房安全管理 ?從經(jīng)營(yíng)的角度，銀行的庫(kù)存現(xiàn)金顯然是最安全的資產(chǎn)，但庫(kù)存現(xiàn)金也有其特定的風(fēng)險(xiǎn)，如被盜、被搶和自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失，也可能來自業(yè)務(wù)人員清點(diǎn)包裝中差錯(cuò)，還有可能來自銀行內(nèi)部不法份子的貪污挪用。在一個(gè)年度當(dāng)中，由于季節(jié)性因素的影響，有的季節(jié)銀行現(xiàn)金收入多支出少，有的季節(jié)銀行現(xiàn)金收入少而支出多，銀行應(yīng)根據(jù)歷年的收支情況尋找變化規(guī)律，為資金頭寸的預(yù)測(cè)提供依據(jù)。 ? 實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度可以 制約 資本充足率
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