市場營銷第四章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理(已修改)
2025-01-21 04:08 本頁面
【正文】 第四章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 ? 第一節(jié) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 ? 庫存現(xiàn)金 ? 在中央銀行的存款 ? 存放同業(yè)存款 ? 托收中的現(xiàn)金 ? 第二節(jié) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則 ? 庫存現(xiàn)金的管理 ? 存款準(zhǔn)備金的管理 ? 存放同業(yè)存款的管理 ? 第三節(jié) ? 資金頭寸的構(gòu)成、預(yù)測及調(diào)度 ?資金頭寸的構(gòu)成 ?資金頭寸的預(yù)測 ?資金頭寸的調(diào)度 ? 第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 ? 庫存現(xiàn)金（ 狹義 現(xiàn)金資產(chǎn)） ? 在中央銀行的存款 ? 存放同業(yè)存款 ? 存放同業(yè)存款，許多小銀行在大銀行存放現(xiàn)金，以利支票交換、匯兌、有價證券購買等服務(wù)。 ? 托收中的現(xiàn)金 ? 托收中的現(xiàn)金。指本行通過對方銀行向外地付款單位和個人收取的票據(jù)。 在中央銀行的存款是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即 存款準(zhǔn)備金 。在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成：一是法 定存款準(zhǔn)備金 ；二是 超額準(zhǔn)備金 (廣義和狹義） 中央銀行基準(zhǔn)利率 ? %（ 法定準(zhǔn)備金 ） ? %（ 超額準(zhǔn)備金 ） ? 調(diào)整日期 存款準(zhǔn)備金率的變動 存款準(zhǔn)備金率變動情況 ? 2023年變動情況 ? 1月 12日（上調(diào) %）（ 差別準(zhǔn)備金率，光大、中信、中行、工行， 期限 3個月 ） ? 2月 12日（上調(diào) %） ? 5月 2日（上調(diào) %） ? 10月 11日（上調(diào) %） （ 差別存款準(zhǔn)備金率 ） 6家銀行提高到：中農(nóng)工建 4家%，招商和民生銀行 2家 %，期限2個月 ） 差別存款準(zhǔn)備金率制度 ? 差別存款準(zhǔn)備金率制度（ 2023年 4月 25日開始實行 ）的主要內(nèi)容：金融機構(gòu)適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。金融機構(gòu)資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高；反之，金融機構(gòu)資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越低。 ? 實行差別存款準(zhǔn)備金率制度可以 制約 資本充足率不足且資產(chǎn)質(zhì)量不高的金融機構(gòu)的 貸款擴張 。 第二節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理 目的 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的 原則 ? 總量適度原則 ? 適時調(diào)節(jié)原則 ? 安全保障原則 管理的 內(nèi)容 庫存現(xiàn)金的管理 存款準(zhǔn)備金的管理 存放同業(yè)存款的管理 要在確保銀行 流動性 的前提下，盡可能地降低現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，使現(xiàn)金資產(chǎn)達到適度的規(guī)模 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理 —— 著力于 流動性需求的預(yù)測與滿足 （解決 盈利性 與 安全性 之間的矛盾 ）。 庫存現(xiàn)金的管理 存款準(zhǔn)備金的管理 同業(yè)存款的管理 管理的 目的 滿足銀行經(jīng)營過程
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