【正文】 （ —— ） 第三周 （準備金保持周） （ —— ） 以 基期 的 實際存款平均余額為 基礎 計算 準備金保持周 應持有的準備金平均數 滯后準備金的計算 舉例 ? 假設銀行在 9月 2日（星期四） —— 9月 8日（星期三）期間非交易類存款平均余額為80000萬元，按照 7%的存款準備金率，該行在 9月 16日（四） —— 9月 22日（三）這一周應保持的準備金余額為： ? 80000 7%=5600萬元 同步準備金 ? 同步準備金的計算 （ 9月） 2（四） .（三） . （ 2周 為一個 計算周期 即 2— 15）（計算這 14天中銀行銀行交易性賬戶存款的 日平均余額 ） （ 9月） （ 417為 準備金保持周 ）應上繳的存款準備金的平均余額以準備金計算周期內的存款平均余額為基礎計算 超額準備金的管理 ? （二）超額準備金的管理 ? 1．存款波動 ? 2．貸款的發(fā)放與收回 ? 3．其他因素 ? （三）我國中央銀行的存款準備金制度 存放同業(yè)存款的管理 ? （一）同業(yè)存款的目的 ?支付代理行代辦業(yè)務的 手續(xù)費 （即代理本行業(yè)務的成本） ? （二）影響同業(yè)存款需要量的因素 ?1．使用代理行的服務 數量和項目（較多、多） ?2．代理行的 收費標準 （高、大） 第三節(jié) 資金頭寸的構成、預測及調度 ? 一、資金頭寸的構成 ? 基礎頭寸（是銀行 最具流動性的資產） ?基礎頭寸 =庫存現(xiàn)金 +在中央銀行的超額準備金 ? 可用頭寸 ?可用頭寸 =現(xiàn)金資產 法定準備金 ?包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準備金及存放同業(yè)存款。第四章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產業(yè)務經營與管理 ? 第一節(jié) ? 現(xiàn)金資產的構成 ? 庫存現(xiàn)金 ? 在中央銀行的存款 ? 存放同業(yè)存款 ? 托收中的現(xiàn)金 ? 第二節(jié) ? 現(xiàn)金資產的管理 ? 現(xiàn)金資產的管理原則 ? 庫存現(xiàn)金的管理 ? 存款準備金的管理 ? 存放同業(yè)存款的管理 ? 第三節(jié) ? 資金頭寸的構成、預測及調度 ?資金頭寸的構成 ?資金頭寸的預測 ?資金頭寸的調度 ? 第一節(jié) 現(xiàn)金資產的構成 ? 庫存現(xiàn)金（ 狹義 現(xiàn)金資產） ? 在中央銀行的存款 ? 存放同業(yè)存款 ? 存放同業(yè)存款，許多小銀行在大銀行存放現(xiàn)金，以利支票交換、匯兌、有價證券購買等服務。 ? 最愚蠢的死亡事件 —— 2023年的達爾文獎頒給了比利時的兩個銀行大盜，被譽為“頭號蠢蛋”。渠道和方式有 5種： ? 同業(yè)拆借（最主要的渠道） ? 短期證券回購和同業(yè)票據交易（重要渠道） ? 中央銀行融資 ? 商業(yè)銀行系統(tǒng)內的