市場營銷第四章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理-wenkub
2023-02-01 04:08:57 本頁面
【正文】 矛盾 ）。 在中央銀行的存款是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即 存款準備金 。第四章 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 ? 第一節(jié) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 ? 庫存現(xiàn)金 ? 在中央銀行的存款 ? 存放同業(yè)存款 ? 托收中的現(xiàn)金 ? 第二節(jié) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則 ? 庫存現(xiàn)金的管理 ? 存款準備金的管理 ? 存放同業(yè)存款的管理 ? 第三節(jié) ? 資金頭寸的構(gòu)成、預(yù)測及調(diào)度 ?資金頭寸的構(gòu)成 ?資金頭寸的預(yù)測 ?資金頭寸的調(diào)度 ? 第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 ? 庫存現(xiàn)金（ 狹義 現(xiàn)金資產(chǎn)） ? 在中央銀行的存款 ? 存放同業(yè)存款 ? 存放同業(yè)存款，許多小銀行在大銀行存放現(xiàn)金，以利支票交換、匯兌、有價證券購買等服務(wù)。在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成：一是法 定存款準備金 ；二是 超額準備金 (廣義和狹義） 中央銀行基準利率 ? %（ 法定準備金 ） ? %（ 超額準備金 ） ? 調(diào)整日期 存款準備金率的變動 存款準備金率變動情況 ? 2023年變動情況 ? 1月 12日（上調(diào) %）（ 差別準備金率，光大、中信、中行、工行， 期限 3個月 ） ? 2月 12日（上調(diào) %） ? 5月 2日（上調(diào) %） ? 10月 11日（上調(diào) %） （ 差別存款準備金率 ） 6家銀行提高到：中農(nóng)工建 4家%，招商和民生銀行 2家 %，期限2個月 ） 差別存款準備金率制度 ? 差別存款準備金率制度（ 2023年 4月 25日開始實行 ）的主要內(nèi)容：金融機構(gòu)適用的存款準備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標掛鉤。 庫存現(xiàn)金的管理 存款準備金的管理 同業(yè)存款的管理 管理的 目的 滿足銀行經(jīng)營過程中的 流動性需要（清償力） 庫存現(xiàn)金的管理 ? （一）影響庫存現(xiàn)金量的因素 ? 1．現(xiàn)金收支規(guī)律 ?如 對公出納業(yè)務(wù) ，一般是上午大量支出現(xiàn)金，下午大量收入現(xiàn)金。 ?一是一般在營業(yè)過程中客戶 存取款的概率基本相等 ?二是在正常情況下， 上午取款的平均數(shù)一般大于下午。 ? 潛江搶劫運鈔車案（ 2023年 9月 29日） ? 邯鄲農(nóng)行金庫被盜案（ 2023年 4月 14日） 存款準備金的管理 ? （一）法定存款準備金的管理 ? 1．滯后準備金計算法 (非交易性 賬戶） ? 2．同步準備金計算法（ 交易性 賬戶） ? 量 兩種方法的比較 滯后 準備金計算法 同步 準備金計算法 適用于 非交易 性賬戶 （如定期存款等） 適用于 交易 性賬戶 （如活期存款等） 余額 變動幅度 相對 較小 余額變動 幅度大 依據(jù) 2周
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