商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)-全文預(yù)覽
【正文】 不夠?qū)徤鳌? 45 授信風(fēng)險提示 ? 主要授信品種風(fēng)險分析提示 ? （三）項目融資需求應(yīng)關(guān)注： ； ； 。 （十一）現(xiàn)金流量預(yù)測及營運計劃。 （七）合同或章程（原件及影印件）。 （四）近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動表以及銷量情況。 39 授信風(fēng)險提示 ? 主要授信種類的風(fēng)險提示 ? （ 七 ） 擔(dān)保授信是否對保證人的償還能力 ， 違反國家規(guī)定擔(dān)當(dāng)保證人 ， 抵押物 、 質(zhì)押物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán) 、 質(zhì)押權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查；是否就開設(shè)擔(dān)保扣款賬戶的余額控制及銀行授權(quán)主動劃賬辦法達(dá)成書面協(xié)議；是否對抵 （ 質(zhì) ） 押權(quán)的行使和過戶制定可操作的辦法 。 37 授信風(fēng)險提示 ? 主要授信種類的風(fēng)險提示 ? （三）開立信用證是否對信用證受益人與開證申請人之間的貿(mào)易關(guān)系予以核實；申請人是否按照信用證開立要求填寫有關(guān)書面材料；受理因申請人開立信用證而產(chǎn)生的匯票時，是否按照票據(jù)法和監(jiān)管部門要求對匯票本身的形式和實質(zhì)要件進(jìn)行審核。 ?進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的； ?未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實的； ?授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模? ?未按照規(guī)定時間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的； 32 授信工作盡職要求 續(xù)上頁 ?授信工作盡職調(diào)查 問責(zé)制 ?授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調(diào)查的； ?未根據(jù)預(yù)警信號及時采取必要保全措施的； ?故意隱瞞真實情況的； ?不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的； ?其他。 ?獨立行使盡職調(diào)查職能，調(diào)查可采取現(xiàn)場或非現(xiàn)場的方式進(jìn)行。 ?對列入觀察名單的授信應(yīng)設(shè)立明確的指標(biāo)，進(jìn)一步觀察判斷是否將該筆授信從觀察名單中刪去或降級；對劃入問題授信的，應(yīng)指定專人管理。 26 授信工作盡職要求 ? 授信后管理和問題授信處理 ?商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。區(qū)管委會協(xié)調(diào)規(guī)劃與國土資源局，向銀行出具“土地抵押證明”。 24 案例 ? HJ公司被國家科技部列為國家火炬計劃超硬材料基地的骨干企業(yè)，是 H省高新技術(shù)企業(yè)。 21 授信工作盡職要求 ?授信決策與實施 ?商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信： （一）國家明令禁止的產(chǎn)品或項目； （二）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴(kuò)股； （三）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資； （四）其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。 ?對發(fā)生變動或信用等級已失效的客戶評價報告，應(yīng)隨時進(jìn)行審查，及時做出相應(yīng)的評審意見。 ?根據(jù)國家法律、法規(guī)、有關(guān)方針政策以及本行信貸制度，對授信項目的技術(shù)、市場、財務(wù)等方面的可行性進(jìn)行評審，并以書面形式予以記載。必要時應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的敏感度分析。 ? 2023年 4月 15日，阜陽華源紡織召開職代會，傳達(dá)企業(yè)改制重組事宜，因影響到職工利益，造成職工集體停產(chǎn)、上訪，甚至少數(shù)過激職工臥軌。必要時，授信管理部門應(yīng)及時會同授信業(yè)務(wù)部門派員實地調(diào)查。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)酌情、主動向政府有關(guān)部門及社會中介機(jī)構(gòu)索取相關(guān)資料，以驗證客戶提供材料的真實性，并作備案。 12 案 例 ? 2023年 1月 11日，香港聯(lián)交所發(fā)布公告，公開譴責(zé)格林柯爾（香港聯(lián)交所上市公司）及其主席顧雛軍、執(zhí)行董事胡曉輝等高管人員。 準(zhǔn)入管理。 ? 授信工作盡職調(diào)查 指商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)授信工作盡職調(diào)查人員對授信工作人員的盡職情況進(jìn)行獨立地驗證、評價和報告。短期授信指一年以內(nèi)（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。 ? 《指引》共分 7章 57條，基本覆蓋了授信業(yè)務(wù)的整個流程的各個環(huán)節(jié)，對授信業(yè)務(wù)的客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等四個方面都作了詳細(xì)的規(guī)定，對盡職調(diào)查和問責(zé)制提出了明確要求。 商業(yè)銀行 授信業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 朱 雪 芬 二○○七年四月二十日 1 ?授信業(yè)務(wù)概述 ?授信工作流程與盡職要求 ?授信風(fēng)險提示 ?正確處理風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系 ?授信管理應(yīng)避免幾個誤區(qū) 講授內(nèi)容 2 第一部分： 授信業(yè)務(wù)概述 3 什么是授信 ? ? 授信泛指銀行向客戶提供的各種信用支持。 4 發(fā)展授信業(yè)務(wù)的意義 ? 授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)之一 ? 授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行主要利潤來源 ? 授信業(yè)務(wù)開展的好壞反映一家銀行的綜合競爭力 （保障質(zhì)量是銀行授信業(yè)務(wù)發(fā)展的前提 ,關(guān)鍵在于有效管理風(fēng)險） 5 商業(yè)銀行授信工作盡職指引 2023年 7月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》。 ? 授信按期限分為短期授信和中長期授信。 ? 授信工作盡職 指商業(yè)銀行授信工作人員按照本指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求。商業(yè)銀行受理的所有客戶原則上必須滿足或高于這些要求。 ?商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資
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