商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)-免費(fèi)閱讀
【正文】 :21:0714:21:07January 31, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 1月 下午 2時(shí) 21分 :21January 31, 2023 ? 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 下午 2時(shí) 21分 7秒 下午 2時(shí) 21分 14:21: ? 沒(méi)有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 14:21:0714:21:0714:211/31/2023 2:21:07 PM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。原因： ? 績(jī)效考核壓力和經(jīng)營(yíng)管理層利益驅(qū)動(dòng) ? 現(xiàn)行經(jīng)營(yíng)體制和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)造成利差收益依然是利潤(rùn)主渠道 ? 基礎(chǔ)工作是不顯山不露水的“軟工程”，短期難以見效 ? 基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖。 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理是業(yè)務(wù)發(fā)展的重要前提。 ? 對(duì)傳統(tǒng)財(cái)務(wù)分析的某些趨勢(shì)，例如市場(chǎng)份額的快速下降未作解釋。 54 授信風(fēng)險(xiǎn)提示 ? 六、預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)提示 業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)環(huán)境變化的信號(hào) ? ； ； ； 、程序、質(zhì)量控制等； 。 44 授信風(fēng)險(xiǎn)提示 ? 主要授信品種風(fēng)險(xiǎn)分析提示 ? （二）設(shè)備采購(gòu)和更新融資需求應(yīng)關(guān)注： ，宏觀經(jīng)濟(jì)情況和行業(yè)展望； ； ：長(zhǎng)期授信、資本注入、出售資產(chǎn)； 。 （六）稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件。 ? （六）關(guān)聯(lián)企業(yè)授信是否了解統(tǒng)一授信的科學(xué)性、合理性和安全性，認(rèn)真實(shí)施統(tǒng)一授信，及時(shí)調(diào)整額度并緊密跟蹤。 31 授信工作盡職要求 ?授信工作盡職調(diào)查 問(wèn)責(zé)制 ?（一）對(duì)具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。 27 授信工作盡職要求 ? 授信后管理和問(wèn)題授信處理 ?根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整，包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問(wèn)題授信。 ? 發(fā)放審核時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)土地出讓金已全部交納，由于國(guó)家政策及開發(fā)區(qū)房地產(chǎn)管理的特殊性等原因，無(wú)法在短期內(nèi)辦妥抵押手續(xù)。 ?商業(yè)銀行在授信決策過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾 （貸審會(huì)）。必要時(shí)可委托獨(dú)立的、資質(zhì)和信譽(yù)較高的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)完成。 15 案例 — 突發(fā)事件 ? 2023年 4月 16日，亳州市政府在古井集團(tuán)召開臨時(shí)會(huì)議，宣布該企業(yè)董事長(zhǎng)王效金已被“調(diào)查”。 必要時(shí)，可通過(guò)外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí) 。商業(yè)銀行受理的所有客戶原則上必須滿足或高于這些要求。 ? 授信按期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授信。 商業(yè)銀行 授信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理 朱 雪 芬 二○○七年四月二十日 1 ?授信業(yè)務(wù)概述 ?授信工作流程與盡職要求 ?授信風(fēng)險(xiǎn)提示 ?正確處理風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系 ?授信管理應(yīng)避免幾個(gè)誤區(qū) 講授內(nèi)容 2 第一部分： 授信業(yè)務(wù)概述 3 什么是授信 ? ? 授信泛指銀行向客戶提供的各種信用支持。短期授信指一年以內(nèi)（含一年）的授信，中長(zhǎng)期授信指一年以上的授信。 準(zhǔn)入管理。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)酌情、主動(dòng)向政府有關(guān)部門及社會(huì)中介機(jī)構(gòu)索取相關(guān)資料，以驗(yàn)證客戶提供材料的真實(shí)性，并作備案。 ? 2023年 4月 15日，阜陽(yáng)華源紡織召開職代會(huì)，傳達(dá)企業(yè)改制重組事宜，因影響到職工利益，造成職工集體停產(chǎn)、上訪，甚至少數(shù)過(guò)激職工臥軌。 ?根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)、有關(guān)方針政策以及本行信貸制度，對(duì)授信項(xiàng)目的技術(shù)、市場(chǎng)、財(cái)務(wù)等方面的可行性進(jìn)行評(píng)審，并以書面形式予以記載。 21 授信工作盡職要求 ?授信決策與實(shí)施 ?商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信： （一）國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目； （二）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股； （三）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資； （四）其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。區(qū)管委會(huì)協(xié)調(diào)規(guī)劃與國(guó)土資源局，向銀行出具“土地抵押證明”。 ?對(duì)列入觀察名單的授信應(yīng)設(shè)立明確的指標(biāo)，進(jìn)一步觀察判斷是否將該筆授信從觀察名單中刪去或降級(jí)；對(duì)劃入問(wèn)題授信的，應(yīng)指定專人管理。 ?進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的； ?未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的； ?授信決策過(guò)程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模? ?未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的； 32 授信工作盡職要求 續(xù)上頁(yè) ?授信工作盡職調(diào)查 問(wèn)責(zé)制 ?授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的； ?未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的； ?故意隱瞞真實(shí)情況的； ?不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的； ?其他。 39 授信風(fēng)險(xiǎn)提示 ? 主要授信種類的風(fēng)險(xiǎn)提示 ? （ 七 ） 擔(dān)保授信是否對(duì)保證人的償還能力 ， 違反國(guó)家規(guī)定擔(dān)當(dāng)保證人 ， 抵押物 、 質(zhì)押物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán) 、 質(zhì)押權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查；是否就開設(shè)擔(dān)?？劭钯~戶的余額控制及銀行授權(quán)主動(dòng)劃賬辦法達(dá)成書面協(xié)議；是否對(duì)抵
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