個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃-全文預(yù)覽
【正文】 創(chuàng)新 我國宏觀經(jīng)濟(jì)的周期性 抵消經(jīng)濟(jì)周期的不利影響 39 我國宏觀經(jīng)濟(jì)的周期性 1988：價(jià)格闖關(guān)失敗，“搶購風(fēng)” 198991：三年“治理整頓”，市場疲軟 19921993：小平南巡，投資熱潮 1993年以后：適度從緊的貨幣政策 1996年：經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)“軟著陸” 40 1997年以后：通貨緊縮 20232023年：復(fù)蘇跡象，信貸消費(fèi)、固定資產(chǎn)投資、外貿(mào)出口有所增加 20232023年：恢復(fù)增長，但“可持續(xù)增長”問題仍十分突出。 47 。 43 （三）傳統(tǒng)產(chǎn)品與新型產(chǎn)品？ 滿足市場需求 認(rèn)清比較優(yōu)勢 避免產(chǎn)品誤導(dǎo) 44 滿足市場需求 傳統(tǒng)產(chǎn)品與新型產(chǎn)品孰優(yōu)孰劣是一個(gè)沒有確定答案的問題，關(guān)鍵看是否滿足了消費(fèi)者的需求。 31 （四）變額萬能壽險(xiǎn) 名稱 特點(diǎn) 32 名稱 Variable universal life 亦稱第二代變額壽險(xiǎn)、第二代投連險(xiǎn) 33 特點(diǎn) 綜合了變額壽險(xiǎn)的投資賬戶和萬能壽險(xiǎn)的靈活可調(diào)的特點(diǎn)。 ? 保單管理費(fèi) ：為維持本合同有效，本公司每月向投保人收取的服務(wù)管理費(fèi)。 保險(xiǎn)合同費(fèi)用 ：該費(fèi)用為 風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi) 和 保單管理費(fèi) 之和。個(gè)人帳戶建立時(shí)的個(gè)人帳戶價(jià)值等于：應(yīng)繳已繳基本保險(xiǎn)費(fèi)減去相應(yīng)的 初始費(fèi)用 ，加上已繳躉繳額外投資保險(xiǎn)費(fèi)減去相應(yīng)的初始費(fèi)用，減去應(yīng)繳 保險(xiǎn)合同費(fèi)用 。 26 27 條款示例 友邦智尊寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）（Ｂ款） 第三條 保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)換及基本保險(xiǎn)金額的變更 在本合同有效期內(nèi)，投保人可根據(jù)本公司的規(guī)定，提出變更本合同基本保險(xiǎn)金額的書面申請，經(jīng)本公司同意并在本合同上批注后生效。 23 （ 三 ） 萬能壽險(xiǎn) 名稱 特點(diǎn) 條款示例 24 名稱 Universal life “ 萬能 ” 并非 “ 無所不能 ” 的意思 “ 萬能 ” 是指 “ 靈活可調(diào) ” 之意 。 22 優(yōu)缺點(diǎn)（從投保人角度） （ 1）優(yōu)點(diǎn) ? 保持保險(xiǎn)金的實(shí)際購買力，抵御通脹對保險(xiǎn)金實(shí)際購買力的侵蝕。每期保險(xiǎn)費(fèi)中轉(zhuǎn)入投資帳戶的部分，均按投資單位買入價(jià)計(jì)算相應(yīng)的投資單位數(shù)。 二、全殘保險(xiǎn)金 三、豁免保險(xiǎn)費(fèi) 四、滿期保險(xiǎn)金 五、滿期特別給付金 20 〖投資單位〗指本公司投資帳戶資產(chǎn)的計(jì)量單位。如穩(wěn)健型、成長型等。 同時(shí)，保險(xiǎn)公司在每一會(huì)計(jì)年度還會(huì)向保單持有人寄送分紅保險(xiǎn)客戶報(bào)告，說明公司分紅保險(xiǎn)經(jīng)營狀況及分紅政策、當(dāng)年度可分配盈余、保單持有人應(yīng)獲的紅利金額及其計(jì)算基礎(chǔ)和計(jì)算方法，充分做到對客戶透明。 三、購買交清增額保險(xiǎn)：依據(jù)被保險(xiǎn)人的當(dāng)時(shí)年齡，以紅利作為一次交清保險(xiǎn)費(fèi)，按相同的合同條件增加保險(xiǎn)金額。 投保人在投保時(shí)可選擇以下紅利領(lǐng)取方式之一： 一、累積生息：紅利留存于本公司，按本公司每年確定的紅利累積利率，以復(fù)利方式儲存生息，并于本合同終止或投保人申請時(shí)給付。 新型產(chǎn)品舉例 ? 分紅壽險(xiǎn)（如國壽千禧理財(cái)）
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