(13)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險分析及管理-全文預(yù)覽
【正文】 共赴外地貼現(xiàn)成功。 7月份，該張票據(jù)發(fā)出托收時，發(fā)現(xiàn)存在疑點。 通過中介公司將票據(jù)包裝后，在另一家銀行私自辦理了貼現(xiàn) 將貼現(xiàn)資金 2023萬元轉(zhuǎn)入個人賬戶 將所得資金用于償還債務(wù)、網(wǎng)絡(luò)賭球等 浦發(fā)銀行某客戶經(jīng)理 風(fēng)險案例介紹 （ 1） 客戶經(jīng)理利欲熏心引發(fā)道德風(fēng)險 （ 2） 違規(guī)獨自上門收取客戶票據(jù) （ 3） 沒有嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范的票據(jù)交接流程 ?案例分析 風(fēng)險案例介紹 （ 1） 制定嚴(yán)格、規(guī)范的票據(jù)交接流程 （ 2） 制定嚴(yán)格的利率管理規(guī)定 （ 3） 加強客戶經(jīng)理的職業(yè)道德教育 ?案例啟示 風(fēng)險案例介紹 ?案例二 農(nóng)行遼寧鐵嶺調(diào)兵山支行貼現(xiàn)被騙案 風(fēng)險案例介紹 在四川成都與四川三鑫公司商洽貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 出票人成都大西部 … 公司， 收款人四川三鑫 … 公司，承兌金額 2023萬元 宋某未拿到票未見票，異地電話通知營業(yè)部放款 調(diào)兵山支行票款兩空 票據(jù)業(yè)務(wù)員宋秀昌（兼調(diào)兵山支行營業(yè)部主任） 經(jīng)辦人員未見票據(jù)查復(fù)書、未經(jīng)貼現(xiàn)中心審查審批就劃付貼現(xiàn)資金；擅自代客戶填制有預(yù)留印鑒的電匯憑證，將貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)到出票人保證金帳戶 四川三鑫公司 將票據(jù)扣留，在恒豐銀行又辦了貼現(xiàn) 風(fēng)險案例介紹 （ 1） 盲目發(fā)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)重背離審慎原則 （降低審查標(biāo)準(zhǔn)全國四處違規(guī)拉票，甚至從倒票公司拿票。 ?信用風(fēng)險 商業(yè)銀行在開展商業(yè)匯票業(yè)務(wù)中 ， 因債務(wù)人不能按時足額償還票據(jù)債權(quán)人票據(jù)款項而產(chǎn)生的風(fēng)險 。 ?道德風(fēng)險 銀行內(nèi)部人員喪失職業(yè)道德 ， 利用職務(wù)之便從事票據(jù)違法犯罪；社會上一些不法分子利用票據(jù)進(jìn)行詐騙犯罪活動 。 一、票據(jù)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險 受理 業(yè)務(wù)受理 票據(jù)查驗 真?zhèn)?、瑕疵票?jù)風(fēng)險 業(yè)務(wù)營銷 違規(guī)受理 貿(mào)
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