【正文】 己購買后 ， 當自己碰到困難時還會得到保護 。保險公司拿出去的錢都是給客戶滿期給付和理賠金 。所以巴菲特解決了這個問題 。 巴菲特和比爾蓋茨都是慈善家 ， 你就理解為什么巴菲特把錢捐給比爾蓋茨 。 我們經(jīng)?？吹筋愃菩侣?， 如果哪個機構公開說有多少億的資金要資助 ， 可能會有四面八方的求助來信 。 我們有時在看電視的時候 ， 很多人心理都有一個念頭想去做慈善 ， 但是沒有真正去做 ， 因為大家不知道錢往哪里去 。我知道社會上很多人講到做慈善的時候都愿意 ， 但是講到買保險的時候都很抵觸 。 為什么說最講信用呢 ？如果保險公司沒保護好你 ， 違約了 ， 會有幾十倍 、上百倍的 “ 違約金 ” 給你 。 為什么說保險是最講信用的 “ 活菩薩 ” 呢 ？ 如果我們今天不談保險 ，面對一群喜歡拜菩薩的人 ， 我說： “ 各位朋友 ， 我發(fā)現(xiàn)世界上有一座最顯靈的菩薩廟 ， 我?guī)銈內?， 你只要每年花 5千或者 1萬元拜這個菩薩 ， 這個菩薩一定講信用會顯靈 ， 保證你這輩子幾十年遇到 “ 911”的時候 、 遇到地震的時候 、 遇到飛機失事的時候 ， 都能死里逃生 ， 同時也不會得重大疾病 。 拜菩薩實際上就是祈求心理上的安寧 。 對一個老人來說也是一樣 ， 如果在年輕的時候做了保障規(guī)劃 ，而在年老的時候能夠按照自己年輕時的規(guī)劃 ， 擁有足夠的養(yǎng)老金過上高品質的生活 ， 而不給子女帶來負擔 ， 這也是一種尊嚴 。 我要說的是 ， 無論用上述哪種方式治療 ， 當事人都會失去尊嚴 。 尊嚴也好 、 愛也好 、 責任也好 ， 在現(xiàn)實當中是比較抽象的東西 。所以我的觀點是 除了自己要買保險，還要讓身邊所有的人買保險，才不會造成自己的財產(chǎn)損失，對這一點的理解非常重要。比如你有 100萬現(xiàn)金，你 是平平安安的，沒碰到什么問題，但是也會有財產(chǎn)損失！為什么呢？想象一個現(xiàn)實，如果你最好的朋友或者最親的親人里面，有一個人患了重病或者發(fā)生意外，需要 100萬現(xiàn)金，周圍這幾個朋友知道你手頭有 100萬現(xiàn)金，只有你拿出 100萬現(xiàn)金來才可能解決問題，這 100萬雖然是你多年積蓄，但是我相信很多人最后還是選擇拿出來，至少會拿出一部分。募捐這種做法不是一種制度安排，而且會帶來很多副作用。接下的問題是 人類如何用一種最科學的制度來解決必然要面對的人生風險？ 這就是一個命題。怎樣理解制度安排和非制度安排的差別？我這里解釋一下二者關系。 剛才我說過保險本身內涵很豐富，要全方位理解 保險可以談兩天，下面我們從幾個角度看一下，保險 究竟是什么？ 一、保險是一種科學的制度安排。這也是大家不愿意承認，或者不愿意享受到保險使用價值的一個根本原因。 同時，保險產(chǎn)品的使用價值與銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品及一般的實物產(chǎn)品也有很大差異。 二 、 保險產(chǎn)品的內涵及使用價值與銀行 、 證券產(chǎn)品差異較大 。這三大金融行業(yè)里面起步最晚的是保險，跟世界上發(fā)達市場經(jīng)濟國家金融體系相比，唯獨保險業(yè)跟國際上差距最大，當然發(fā)展空間與潛力也是最大的。 Bank Securities Insurance 在三大金融行業(yè)里面，相對于銀行和證券來說，為什么 大家對保險誤解比較深？ 我覺得主要由以下兩個原因造成的： 一、三大行業(yè)的起步時間不同，保險業(yè)起步最晚。在中國如果談到現(xiàn)代金融三大行業(yè)：銀行、證券和保險，我個人認為普通老百姓在對銀行業(yè)、證券業(yè)的理解上以及參與上是領先于保險業(yè)的。 說到銀行 ，大家就會想到是存錢 、 取錢 、 匯款的地方；說到證券 ， 就能想到每天上下波動的股價 ， 漲了就是賺錢 ， 跌了就是賠錢 。現(xiàn)在我們就開始進入今天的采訪環(huán)節(jié)。目的在于從新的視角詮釋保險本質，并且對“如何通過保險來規(guī)劃人生”給出自己的見解，以此幫助社會大眾樹立正確的保險認識，并且能善加利用保險 —— 這一人類最偉大的發(fā)明之一。今天，我們特別邀請到國內知名媒體 《 第一財經(jīng)日報 》 資深記者陳天翔先生和部分人壽保險公司高管就保險熱點話題進行專場交流。今天想聽聽您們作為國內保險業(yè)的資深專家，同時又是全國性保險公司的總經(jīng)理談談對這些問題的看法。 不過雖然說都是馬車 ， 但是人們對這三樣東西的認識卻有著巨大差別 。 剛才陳天翔先生談到，中國改革開放 30年以來，現(xiàn)代金融已經(jīng)滲透到普通老百姓生活中，滲透到社會的各個角落。 就像剛才記者說的，現(xiàn)在社會上不用說普通老百姓，就是政府官員以及知識分子這個層面的人，對保險的理解或者誤解還是比較深的，所以我覺得今天對這個問題作探討對保險業(yè)的發(fā)展是很有意義的。而我國保險業(yè)在計劃經(jīng)濟時代完全停頓，真正意義上的現(xiàn)代保險業(yè)是從 92年才開始。這是起步差距。 而相對于銀行和證券產(chǎn)品來說 ， 要全方位理解保險產(chǎn)品本身的內涵以及它的功能和意義 ， 這個難度很大 ，因為 保險產(chǎn)品本身有很多制度內涵和精神文化內涵 。而 保險產(chǎn)品的使用價值最難讓人感覺或者愿意承認了，因為當你覺得保險有多么合算的時候，往往意味著跟人類的災難是聯(lián)系在一起的。如果有的從業(yè)人員做了 10年、 15年都不能正確理解，那就更不用說普通老百姓了。這種制度安排能夠解決人類心靈上的祥和與安寧。我經(jīng)常問周圍朋友，如果你是30歲、 40歲的人，我問他這樣的問題：回憶一下你所認識的同事、朋友、親戚中有沒有得過重大疾?。ò┌Y）或者碰到重大傷害（車禍）？ 保險是社會互助 如果做這樣的調查，我相信答案 90%甚至 100%都是肯定的，這也就可以證明人類的風險是必然的。 社會上經(jīng)常會碰到這樣的事情：一個人患了重大疾病， 花 50萬醫(yī)療費就能把疾病治好，單位組織大家募捐。 ”這句話很多人可能理解不了。但是如果用保險制度來解決的話就不會。 二 、 保險是尊嚴 ， 是愛與責任 。 不同的家庭面臨這種情況做法是不一樣的：要么是付不起 50萬 放棄治療； 要么是 借債治療； 要么是 用家庭儲蓄來治療 （ 假設你家庭有 100萬儲蓄 ） 。 通過保險制度可以解決你的財務負擔 ， 讓你生病都有尊嚴 ， 這就是有保險制度和沒有保險制度給你帶來的巨大差別 。 “ 菩薩 ” 大家都知道 ， 很多人為了祈求平安去燒香拜菩薩 ， 特別逢年過節(jié)去拜的人更多 。 世界上可以用錢來獲得祥和與安寧的只有保險制度 ， 因此我反復強