【正文】 付能力計算方法，包括保險公司資產(chǎn)和負債的謹慎評估標準、風險資本評估標準和法定最低償付能力標準等；二是真實水平的檢查方法，包括財務(wù)報告和精算報告制度、監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查以及非現(xiàn)場監(jiān)管制度等；三是償付能力不足的處理，包括監(jiān)管部門根據(jù)公司償付能力實際水平采取整頓、接管、清算等監(jiān)管措施。167。　 167。u依據(jù) 2023年 8月 6日起施行的 《 同業(yè)拆借管理辦法》 u保險公司應在申請進入同業(yè)拆借市場前最近四個季度連續(xù)的償付能力充足率在 120%以上u保險公司拆入資金的最長期限為 3個月u保險公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)實收資本的 100%167。167。 　　保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照前兩款的規(guī)定制定。 　?。ǘ┵I賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；167。 第一百零六條 保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。一般來說，在資金運用結(jié)構(gòu)上，保險資金運用以有價證券投資為主。 關(guān)系人的監(jiān)管：被保險人、受益人 3. 對保險合同的全過程監(jiān)管二、保險資金運用監(jiān)管 為確保保險資金運用的安全性、收益性和流動性，需要對保險資金運用進行監(jiān)管，規(guī)定投資方向、投資規(guī)模等。 我國 《 保險法 》 第十二條：人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。 對付 “突然性巨大損失 ”，通行的做法是發(fā)揮再保險的作用 (層層再保險 )，以圖盡可能的分散化損失，此模式的核心在于國家財政必然參與其中167。167。 直接經(jīng)濟損失達 8451億元的 “5?12”汶川大地震，僅獲得來自保險業(yè)的賠付 。 巨災保險機制的 “反大數(shù)法則 ”、 “突然性巨大損失 ”以及 “過度的逆向選擇 ”。 （ 4）監(jiān)管費率的方式與公用事業(yè)監(jiān)管強調(diào)的資產(chǎn)回報差別很大。（二）保險費率監(jiān)管 是保險監(jiān)管部門依法對費率的合理性、公平性和適當性進行的監(jiān)管。167。 《 保險法 》 的相關(guān)規(guī)定167。 對資本金的檢查分兩步：對內(nèi)控制度評審；實質(zhì)性檢查。資本公積是一種準資本或資本的儲備形式，經(jīng)過一定的程序可以轉(zhuǎn)為資本。（一）資本金與資本公積金 以投資主體為標準，資本金可以劃分為國家資本金、法人資本金、個人資本金以及外商資本金四種。167。 保險公司申請開業(yè)必須具備最低數(shù)量的資本金，其數(shù)額通常都高于一般企業(yè)。保險監(jiān)督管理機構(gòu)應當對保險公司設(shè)立分支機構(gòu)的申請進行審查，自受理之日起六十日內(nèi)作出批準或者不批準的決定。 （四）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他材料。 第七十五條 保險公司申請設(shè)立分支機構(gòu)，應當向保險監(jiān)督管理機構(gòu)提出書面申請，并提交下列材料：167。決定不批準的，應當書面說明理由。 　167。 　?。ㄋ模┩顿Y人的營業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，經(jīng)會計師事務(wù)所審計的上一年度財務(wù)會計報告；167。申請設(shè)立保險公司，應當向國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)提出書面申請，并提交下列材料：167。 　　保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。 　（七）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。 ?。ㄈ┯蟹媳痉ㄒ?guī)定的注冊資本；167?！　?67。中國保監(jiān)會在收到開業(yè)申請后，應當作出是否批準的決定。 ?。?7）合格的董事和高級管理人員。 （ 3）資本金和資本公積金。第二節(jié) 保險機構(gòu)市場準入監(jiān)管一、保險機構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管（一）保險公司的設(shè)立 1. 保險公司設(shè)立方式 :發(fā)起設(shè)立保險公司 。 目前許多國家采用此種方式。所以，實務(wù)中難以進行有效管理。 規(guī)范管理方式是由政府規(guī)定保險業(yè)經(jīng)營的準則，要求保險業(yè)共同遵守。167。 比較著名的世界評級機構(gòu)有：六、保險監(jiān)管的客體保險監(jiān)管的客體保險人 保險中介人 投保人 被保險人 受益人保險業(yè)監(jiān)管方式 (三 )實體管理方式 Service)Poor’s)（ 保險行業(yè)自律在一國保險監(jiān)管體系中一般處于第二層次。國 保險行業(yè)自律組織的性質(zhì)167。 建立保險業(yè)風險的評價和預警體系，防范和化解保險業(yè)風險，促進保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 擬定商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)劃；167。自 1980年我國全面恢復國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，中國人民銀行行使保險業(yè)的監(jiān)督管理職能。（四）提高保險企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益五、保險監(jiān)管的主體167。的統(tǒng)一。當保險企業(yè)的經(jīng)濟效益與社會效益發(fā)生沖突時，國家通過干預、管理和協(xié)調(diào)，來達到兩者督管理機構(gòu)備案。保險費率，應當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。險人。 國家把防止、打擊保險市場中的欺詐行為作為監(jiān)管的目標之一，以維護保險市場運行的正常秩序。167。 保險監(jiān)管的目的是保護被保險人的正當權(quán)益和促進保險業(yè)的健康發(fā)展。（不適用于一般企 業(yè) 的自由 競 爭機制）（一）保險業(yè)涉及公眾利益（二）保險業(yè)具有很強的技術(shù)性保險條款的制定、費率的計算由保險人設(shè)計信息不對稱導致投保人在投保時很難辨別條款和費率（保險人設(shè)計好的）是否公正合理保險監(jiān)管機構(gòu)需要對保單條款和費率水平進行監(jiān)管，以保護投保人的合法權(quán)益（三）保險業(yè)是最易于產(chǎn)生過度競爭的行業(yè)167。(二 )保險業(yè)具有很強的技術(shù)性 167。 歷 間 我 20世紀 20年代以后，西方各發(fā)達國家已普遍建立起國家對保險業(yè)的監(jiān)管制度，至此，保險業(yè)進入新的政府監(jiān)管的發(fā)展階段。 英國雖然沒有設(shè)立專門的保險監(jiān)管機構(gòu)，但在保險立法方面處于領(lǐng)先地位。（三）現(xiàn)代監(jiān)管制度的法律發(fā)展時間 保險監(jiān)管立法主要內(nèi)容1746年 《 海上保險法 》 Marine Insurance Act 頒布，首次提出保險利益。 現(xiàn)代保險監(jiān)管制度的一個重要標志是國家授權(quán)給專門的保險監(jiān)管機構(gòu)，這種制度最早產(chǎn)生于美國。 規(guī)1575年 Elizabeth女王特許在倫敦皇家交易所內(nèi)設(shè)立保險商會（Chamber of Insurance），政府要求海上保險單必須向該商會辦理登記。關(guān) 管 保險監(jiān)管的層次性— 國家對保險業(yè)的管理 —— 保險監(jiān)管；— 保險行業(yè)協(xié)會的管理 —— 行業(yè)自律；— 社會監(jiān)督；— 企業(yè)內(nèi)控二、保險監(jiān)管的產(chǎn)生與發(fā)展時 社會保險及其監(jiān)管167。 廣義：涵蓋了對商業(yè)保險的監(jiān)管和對社會保險的監(jiān)管兩個方面。 保險監(jiān)管是一種特殊的監(jiān)管，是國家保險監(jiān)督管理部門依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定對在境內(nèi)注冊登記的從事保險活動的公民法人和其他組織及其行為進行監(jiān)督管理。 一、保險監(jiān)管的概念167。 第四節(jié) 保險機構(gòu)市場準入監(jiān)管167。第七章 第一節(jié) 保險機構(gòu)市場經(jīng)營監(jiān)管167。 第五節(jié) 保險監(jiān)管概述167。 四、國家對保險業(yè)監(jiān)管的目標一、保險監(jiān)管的概念167。167。 主管部門：人力資源和社會保障部 社會保險基金監(jiān)督司。1720年 女王特許皇家交易保險公司和倫敦保險公司統(tǒng)一經(jīng)營海上保險，其他保險公司不得涉足。（區(qū)分賭博與正常保險）（一）早期的保險監(jiān)管制度產(chǎn)生于英國（二）現(xiàn)代保險監(jiān)管制度誕生于美國167。1855年 Massachusetts（馬薩諸塞州）建立保險監(jiān)管機構(gòu)。提出以保證保險人償付能力 的保險監(jiān)督理念，被稱為現(xiàn)代保險監(jiān)管之父。 167。167。國家對保險監(jiān)管的強化趨勢（四）我國保險監(jiān)管制度的發(fā)展管 程1980年以前 我國只有保險經(jīng)營，沒有實質(zhì)上的保險監(jiān)管。 中國保險監(jiān)督管理委員會成立，標志著我國保險監(jiān)管分業(yè)監(jiān)管體制開始。監(jiān)管歷史遠遠晚于英、美發(fā)達國家。(一 )保險業(yè)涉及公眾利益為 了 維護 眾多家庭和企 業(yè) 的利益，保 證 社會 穩(wěn) 定，政府有必要將保 險業(yè) 置于其 監(jiān) 管之下，不能任其破 產(chǎn) 、倒 閉 。四、國家對保險業(yè)監(jiān)管的目標167。 業(yè)務(wù)范圍、條款、費率、再保險和資金運用。（二）防止利用保險進行欺詐167。當利益。保險人利用保險人利用保險條款和保險條款和費率欺騙投費率欺騙投保人和被保保人和被保險人。我國我國 《《 保險法保險法 》》 第第 136條規(guī)定：條規(guī)定： ““ 關(guān)系社會關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種的保險條款和險種和新開發(fā)的人壽保險險種的保險條