保險(xiǎn)學(xué)之財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-全文預(yù)覽
【正文】 人在工程建筑過(guò)程中由自然災(zāi)害或意外事故引起損失。 ? 不采取比例分?jǐn)偟霓k法。 ? 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 –被保險(xiǎn)人的自有財(cái)產(chǎn) –由被保險(xiǎn)人代管的財(cái)產(chǎn) –被保險(xiǎn)人與他人共有的財(cái)產(chǎn) 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 43 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 ? 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人依據(jù)投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行估計(jì)確定。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 40 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 ? 一般為一年。 ? 企業(yè)財(cái)產(chǎn)按是否可保的標(biāo)準(zhǔn)可以分為三類(lèi)： – 可保財(cái)產(chǎn) – 特約可保財(cái)產(chǎn)（特保財(cái)產(chǎn)） – 不保財(cái)產(chǎn) 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 36 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ? 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任分為： （ 1）基本責(zé)任 （ 2）責(zé)任免除 （ 3）特約責(zé)任 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 37 （ 1）基本責(zé)任 ? 自然災(zāi)害或意外事故 – 火災(zāi) – 爆炸（物理性爆炸、化學(xué)性爆炸） – 雷擊（直接雷擊、感應(yīng)雷擊） – 空中運(yùn)行物體墜落 ? 被保險(xiǎn)人的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損失，以及引起停電、停水、停氣造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失。乙公司承保 3萬(wàn)元，甲公司承保 11萬(wàn)元，如果發(fā)生 5萬(wàn)元損失，那么， –乙賠 =3萬(wàn)元； –甲賠 =2萬(wàn)元。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 28 限額責(zé)任制 ? 該方法不以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，而是按照各保險(xiǎn)公司在無(wú)他保的情況下，獨(dú)自應(yīng)負(fù)的賠款比例來(lái)分?jǐn)偟摹? ? 重復(fù)保險(xiǎn)的賠款金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。 ? 《 保險(xiǎn)法 》 43條：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人。” 第三，“由于被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。 – 《 保險(xiǎn)法 》 44條 3款：“保險(xiǎn)人依照第一款行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 ? 代位原則包括 – 代位求償權(quán) – 物上代位權(quán) 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 16 （一）代位求償權(quán) 含義 實(shí)施的前提條件 行使中的幾個(gè)問(wèn)題 一個(gè)例外 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 17 代位求償權(quán)的含義 ? 《 保險(xiǎn)法 》 44條 1款：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 14 一、補(bǔ)償原則 （二）補(bǔ)償原則的實(shí)施要點(diǎn) 以實(shí)際損失為限 以保險(xiǎn)金額為限 以保險(xiǎn)利益為限 – 補(bǔ)償原則是建立在足額保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，如果是不足額保險(xiǎn)，應(yīng)該注意有所調(diào)整。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 10 第五章第一節(jié) 回顧 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義 二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn) 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi) 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 11 第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特有原則 一、補(bǔ)償原則 二、代位原則 三、分?jǐn)傇瓌t 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 12 一、補(bǔ)償原則 （一）含義 –補(bǔ)償原則又稱損失補(bǔ)償原則、賠償原則，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核心原則。 –財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)主要包括： ? 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 工程保險(xiǎn) ? 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) ? 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 8 責(zé)任保險(xiǎn) ? 是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 5 二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn) （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同 （二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是具有代位求償法律效力的合同 （三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同通常是短期性合同 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 6 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi) ? 以保險(xiǎn)標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為 : 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn) 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 7 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) ? 是指以各種有形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 ? 信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)同屬一個(gè)范疇，是不同的當(dāng)事人從不同角度向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)請(qǐng)求。 –堅(jiān)持補(bǔ)償原則，一方面可以保障被保險(xiǎn)人的利益；另一方面可以防止被保險(xiǎn)人通過(guò)賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。 ? 代位原則是補(bǔ)償原則的派生原則之一，其意義在于使肇事方承擔(dān)其應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任，并防止被保險(xiǎn)人因損失而獲取不當(dāng)利益。 （ 2）被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?！? 第二，“保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無(wú)效。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授 22 （二）物上代位權(quán) ? 物上代位是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因受保險(xiǎn)事故發(fā)生全損或推定全損時(shí)，保險(xiǎn)人在全額賠付保險(xiǎn)金之后，即可取得對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，即代位取得對(duì)該標(biāo)的的權(quán)利與義務(wù)。 《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講
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