【正文】 度的變化 保險(xiǎn)期限變更 人壽保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人的職業(yè)、居住地變化 注：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)程度增加了，投保人必須進(jìn)行變更 ？ ? 三 )保險(xiǎn)合同的中止 保險(xiǎn)合同暫時(shí)失效，多在人壽保險(xiǎn)合同中常見。 無效合同的處理方式 ?返還財(cái)產(chǎn) 退回收取的保險(xiǎn)費(fèi)或退返賠償金； ?賠償損失 有過錯(cuò)方賠償無過錯(cuò)方 ?追繳財(cái)產(chǎn) 收歸國庫 七、保險(xiǎn)合同的變更 一 )保險(xiǎn)合同主體的變更 保險(xiǎn)人的變更 投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更 1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中由于財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移引起投保人和被保險(xiǎn)人的變更 有兩種情況：一是保單的轉(zhuǎn)讓需征得保險(xiǎn)人同意 二是保單的轉(zhuǎn)讓毋需征得保險(xiǎn)人同意 (特例：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) ) 2)在人身保險(xiǎn)，一般被保險(xiǎn)人不允許變更。 保險(xiǎn)合同有效的條件 主體合意、客體合法、雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)對等 保險(xiǎn)合同無效 保險(xiǎn)合同無效是指保險(xiǎn)合同不具有法律效力，不被國家保護(hù)。由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成 ? 保險(xiǎn)金賠償或給付辦法 ? 違約責(zé)任和爭議處理：協(xié)商、仲裁、訴訟 ? 訂立合同的年月日 三、保險(xiǎn)合同的種類 按保險(xiǎn)標(biāo)的分 1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 2)人身保險(xiǎn)合同 按保險(xiǎn)標(biāo)的的分合以及變動(dòng)情況分 1)特定式保險(xiǎn)合同 2)總括式保險(xiǎn)合同 3)流動(dòng)式保險(xiǎn)合同 4)預(yù)約式保險(xiǎn)合同 按保險(xiǎn)合同的性質(zhì)分 1) 補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同 2) 給付性保險(xiǎn)合同 按標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定分 1) 定值保險(xiǎn)合同 特點(diǎn)： ? 訂立保險(xiǎn)合同時(shí)確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值 ? 以此金額作為保險(xiǎn)金額 ? 全部損失全部賠償，部分損失按損失比例賠償 注：定值保險(xiǎn)合同適用于以某些不易確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，字畫古玩等，此處貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn)也采用這種合同方式承保。 注：在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間可能與保險(xiǎn)期間一致，也可能不一致。 第三章保險(xiǎn)合同 考試目的：通過考核，檢驗(yàn)考生對保險(xiǎn)合同的含義，特征等基本理論的了解和認(rèn)識，測試其熟悉或掌握保險(xiǎn)合同的概念，保險(xiǎn)合同的要素以及保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止的程度，以提高其運(yùn)用法律手段解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問題的能力。如《海商法》 四、保險(xiǎn)的功能 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能 ① 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償 ② 人身保險(xiǎn)的給付 ③ 資金融通功能 ④ 社會管理功能 ⑤ 社會保障功能 ⑥ 社會風(fēng)險(xiǎn)管理： ⑦ 社會關(guān)系管理 ⑧ 社會信用管理 五、保險(xiǎn)的分類 按保險(xiǎn)標(biāo)的分 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)： 注意：廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與無形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別 廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 ? 人身保險(xiǎn)： 2. 按保險(xiǎn)實(shí)施方式分 強(qiáng)制保險(xiǎn)：兩種方式 自愿保險(xiǎn) 按承保方式分 ? 原保險(xiǎn)： ? 再保險(xiǎn)： 原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的比較 ? 共同保險(xiǎn)： ? 重復(fù)保險(xiǎn)： 共同保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)的比較 按投保單位分 ?團(tuán)體保險(xiǎn) ?個(gè)人保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)分 ?商業(yè)保險(xiǎn)： ?非商業(yè)保險(xiǎn) ： 按保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作習(xí)慣分 ?壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)： 壽險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的比較，非壽險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比較 ?水險(xiǎn)與非水險(xiǎn)： 這種分類與財(cái)產(chǎn)所處的區(qū)域有關(guān) ? 車險(xiǎn)與非車險(xiǎn) : 這與車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中所占的比例有關(guān) 六、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 一、世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程 一 )人類保險(xiǎn)思想的萌生與保險(xiǎn)的萌芽 ?漢謨拉比法典 最早的保險(xiǎn)法典 ?基爾特制度 (行會制度 )是原始的合作保險(xiǎn)形式 ?海上保險(xiǎn)起源最早、歷史最長 共同海損分?jǐn)傊贫? 二 )保險(xiǎn)的雛形 ?船舶抵押借款制度是海上保險(xiǎn)的雛形 ?“黑瑞甫”制度和基爾特制度是火災(zāi)的原始形態(tài)，具有互助性質(zhì)， ?人身保險(xiǎn)是由基爾特制度、公典制度和年金制度等匯集演變而成。 特征 保險(xiǎn)自身的特性 ① 互助性： ② 契約性： ③ 經(jīng)濟(jì)性： ④ 商品性： ⑤ 科學(xué)性： 保險(xiǎn)與相似制度的比較 保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn) (主要是人身保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)的比較 ) ? 相同點(diǎn)：以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提、以人身要素為對象、科學(xué)計(jì)算基礎(chǔ)、建立保險(xiǎn)基金為物質(zhì)基礎(chǔ) ? 區(qū)別：主體不同、保險(xiǎn)的行為依據(jù)不同、實(shí)施方式不同、強(qiáng)調(diào)的原則不同、保障的功能不同、保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同 保險(xiǎn)與救濟(jì) 相同點(diǎn)：同為借助他人力量，安定自身經(jīng)濟(jì)生活的方法 不同點(diǎn)：提供保障的主體不同、提供資金來源不同、提供保障的可靠性不同、提供保障水平不同 保險(xiǎn)與儲蓄 ? 相同點(diǎn)：以現(xiàn)在的剩余作未來的準(zhǔn)備 ? 不同點(diǎn)：消費(fèi)對象不同、技術(shù)要求不同、受益期限不同、行為性質(zhì)不同 (互助行為與自助行為 )、消費(fèi)的目的不同 二、保險(xiǎn)的要素 可保風(fēng)險(xiǎn)的存在 大量、同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立 保險(xiǎn)合同的訂立 三、保險(xiǎn)法的主要內(nèi)容和體系結(jié)構(gòu) 保險(xiǎn)業(yè)法：也稱保險(xiǎn)事業(yè)法，是關(guān)于國家對保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督和管理的法律規(guī)范。 ? 損失后的目標(biāo)：減少損失程度、補(bǔ)償損失 風(fēng)險(xiǎn)管理的方式 控制型 風(fēng)險(xiǎn)管 理技術(shù) 避免 預(yù)防 分散 抑制 財(cái)務(wù)型 風(fēng)險(xiǎn)管 理技術(shù) 自留 轉(zhuǎn)移 財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 保險(xiǎn) 第二章保險(xiǎn)概述 考試目的：通過考核，檢驗(yàn)考生對保險(xiǎn)的基本概念，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程的了解和認(rèn)識，測試其熟悉或掌握保險(xiǎn)的定義、要素、特征、功能以及保險(xiǎn)法的程度，以提高其保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論水平。 保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍，是保險(xiǎn)人確定其可以承但最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ) 。 某種事件：既包括積極的事件也包括消極的事件 不確定性：發(fā)生的概率是不確定 風(fēng)險(xiǎn)指的是期望值與現(xiàn)實(shí)的差異