保險制度培訓(xùn)課件-全文預(yù)覽
【正文】 精算純費(fèi)率提供的，那么投保后的期望效用總是大于不投保時的期望效用。 都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，但是， （ 1）保險是一種合同行為，救濟(jì)不是合同行為； （ 2）保險是以投保人繳費(fèi)為前提，是對價交易；救濟(jì)是單方行為，沒有對價作基礎(chǔ)。它通過對不確定事件發(fā)生的 數(shù)理預(yù)測 和收取保險費(fèi)的方法，建立 保險基金 ；以 合同的形式 ，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失，實(shí)現(xiàn)保險購買者 風(fēng)險轉(zhuǎn)移 和 理財(cái) 計(jì)劃的目標(biāo)。第二章 保險制度 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 第二節(jié) 保險的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ) 第三節(jié) 保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展 第四節(jié) 保險的基本分類 第一節(jié) 保險的本質(zhì) 保險的定義 保險與其他相似制度或行為的比較 可保風(fēng)險的理想條件 保險的定義 ? 有 100人參加保險，預(yù)計(jì)遭遇損失的概率為 5%，即 5人，預(yù)計(jì)每人平均損失 1000元，損失一共 5000元，這 5000元的損失由 100人來承擔(dān)，則每人分擔(dān) 50元，如果實(shí)際發(fā)生損失的人數(shù)為 6人，那么每人需要分擔(dān) 60元，預(yù)期偏差 1/5，即20%。 ? 由保險建立起來的保險基金就能夠補(bǔ)償保險組合內(nèi)成員所遭受的損失 ，用公式表示為： P：分?jǐn)偨穑? X：遭受損失的人數(shù)； Y：每人的損失額； N：投保單位； XYPN?保險的定義 ? 保險是一種以 經(jīng)濟(jì)保障 為基礎(chǔ)的金融制度安排。 (2) 賭博所面臨的風(fēng)險是投機(jī)風(fēng)險；而保險所面臨的風(fēng)險是純粹風(fēng)險。 保險需求 ? 不投保期望效用為 EUNI = p U(W L)+(1p)U(W ) （期望效用） ? 投保時的期望效用為 EUI = p U(W pLL+L)+(1p)U(WpL ) = U(W pL)=U[p(WL)+(1p)W] （期望值的效用） ? 詹森不等式（ Jensen’ s Inequality） 對于任何隨機(jī)變量 X和任何嚴(yán)格凹函數(shù) f(X)， f(X)的期望值總是嚴(yán)格小于 X的期望值的函數(shù)值，即： E[f(X)]f[E(X)] 由詹森不等式得 EUNI EUI 此時的數(shù)量 L即為該消費(fèi)者在精算純保費(fèi)下的保險需求。 保險供給 （ 2）影響因素： ? 社會可用于經(jīng)營保險業(yè)的資本量 ? 整個社會對于保險產(chǎn)品的市場容量 ? 保險的市場價格 ? 互補(bǔ)品與替代品的數(shù)量 ? 保險公司的經(jīng)營管理水平 ? 制度
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