保險的基本原則培訓教材-全文預(yù)覽
【正文】 第三，保險人取得代位求償權(quán)是在按照保險合同履 行了賠償責任之后。代位求償權(quán)是一種權(quán)利即債權(quán)的代位。具體包括： （ 1）補償被保險人因保險事故造成的經(jīng)濟損失 （ 2）補償被保險人因保險事故發(fā)生而引起的各種費用 損失補償原則的內(nèi)容 ? 損失補償原則的補償限制 ? 補償以被保險人的實際損失為限 ? 補償以保險合同約定的保險金額為限 ? 補償以被保險人對受損標的擁有的保險利益為限 ? 某些賠償方法的限制使被保險人得到的賠償金額小于實際損失甚或可能根本得不到賠償 ? 損失補償原則的例外 ? 定值保險 ? 重置成本保險 ? 人壽保險 損失補償原則的派生原則 ? 代位原則 ? 損失分攤原則 代位原則的含義 代位即取代他人的某種地位。 即損失是由間斷發(fā)生的多種原因造成的 保險風險 保險人賠付 新原因 近因 除外風險 保險人不賠付 第四節(jié) 損失補償原則 一、損失補償原則的含義及意義 ? 英國學者約翰 《 保險原理與實務(wù) 》 一書中認為：補償是一種機制，通過這個機制，在被保險人遭到損失后，保險人對其進行補償，以使其恢復(fù)到損失前的經(jīng)濟狀況。 單一原因。在近因與最終損失的結(jié)果之間，必須是 直接的未經(jīng)干預(yù)的順序；如果在最初的原因與最終的結(jié)果之間產(chǎn)生新介 入原因，這種新介入原因如果具有現(xiàn)實性、支配性和有效性將排除對前 因的考慮”?！? ?我國 《 最高人民法院關(guān)于審理保險糾紛案件若干問題的解釋 》 （征求意見）：“近因是指造成承保損失起決定性、有效性的原因”。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任。 ? 棄權(quán)與禁止反言往往產(chǎn)生于保險代理人與投保人之間的關(guān)系上。 保險方對最大誠信原則的遵守：棄權(quán)與禁止反言 ? 棄權(quán)是保險合同一方當事人放棄他在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。 明確說明是指保險人不僅應(yīng)將保險的主要內(nèi)容明確列明在保險合同之中，還必須對投保人進行正確的解釋。 ? 說明義務(wù)的履行主體 說明義務(wù)的履行主體應(yīng)當包括保險人與保險代理人 ? 說明義務(wù)的內(nèi)容 保險人應(yīng)說明的內(nèi)容主要是保險合同條款的內(nèi)容，尤其是免責條款。 但是，與告知不同，保證是對某個特定事項的作為與不作為，不是對整個保險合同的保證，因此，在某種情況下，違反保證條件只部分地損害了保險人的利益，保險人只應(yīng)就違反保證部分拒絕承擔履行賠償義務(wù)。海上保險合同的默示保證一般有三項：即船舶的適航、適貨保證，不改變航道的保證，航行合法的保證。通常是一些并未在保單中訂明的重要保證，但卻為訂約雙方在訂約時都清楚的保證。明示保證通常用文字來表示，以文字的規(guī)定為依據(jù)。保證是一項從屬于主要合同的承諾，是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的基本條件。即因為過失而申報不實 ? 隱瞞。 ? 保險合同有效期內(nèi)，保險標的危險增加時，被保險人應(yīng)及時通知保險人。 投保方對最大誠信原則的遵守：告知 ? 告知義務(wù)的內(nèi)容 投保方的告知義務(wù)應(yīng)該包括如實告知、及時通知等。 保險利益的變動 （ 2）人身保險保險利益的變動 在人身保險中，投保人對被保險人的保險利益分為兩種情況，即被保險 人的保險利益專屬投保人和非專屬投保人。 《 保險法 》 第三十一條：訂立合同時 ， 投保人對被保險人不具有保險利益的 ， 合同無效 。 也是評價保險合同效力是否存在的一個重要標準 。 保險利益的時間效力 時間效力探討的是保險利益必須在何時存在的問題 。 這就是說在財產(chǎn)保險中 ， 保險標的所對應(yīng)的主體是被保險人而非投保人；真正有權(quán)在保險事故發(fā)生后領(lǐng)取保險金的 ， 是被保險人 ， 而非投保人 。 除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 一、保險利益的含義 保險利益是指投保人或被保險人對投保標的所具有的法 律上承認的利益。各國保險法均將保險利益作為保險合同 的效力 要件。 ” 保險利益的基本含義： 《 保險法 》 第三十一條 投保人對下列人員具有保險利益： (一 )本人； (二 )配偶、子女、父母； (三 )前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；
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