保險(xiǎn)的基本原則培訓(xùn)教材-全文預(yù)覽
【正文】 第三，保險(xiǎn)人取得代位求償權(quán)是在按照保險(xiǎn)合同履 行了賠償責(zé)任之后。代位求償權(quán)是一種權(quán)利即債權(quán)的代位。具體包括： （ 1）補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失 （ 2）補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故發(fā)生而引起的各種費(fèi)用 損失補(bǔ)償原則的內(nèi)容 ? 損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制 ? 補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限 ? 補(bǔ)償以保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額為限 ? 補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人對(duì)受損標(biāo)的擁有的保險(xiǎn)利益為限 ? 某些賠償方法的限制使被保險(xiǎn)人得到的賠償金額小于實(shí)際損失甚或可能根本得不到賠償 ? 損失補(bǔ)償原則的例外 ? 定值保險(xiǎn) ? 重置成本保險(xiǎn) ? 人壽保險(xiǎn) 損失補(bǔ)償原則的派生原則 ? 代位原則 ? 損失分?jǐn)傇瓌t 代位原則的含義 代位即取代他人的某種地位。 即損失是由間斷發(fā)生的多種原因造成的 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)人賠付 新原因 近因 除外風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)人不賠付 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 一、損失補(bǔ)償原則的含義及意義 ? 英國學(xué)者約翰 《 保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù) 》 一書中認(rèn)為：補(bǔ)償是一種機(jī)制，通過這個(gè)機(jī)制，在被保險(xiǎn)人遭到損失后，保險(xiǎn)人對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)償，以使其恢復(fù)到損失前的經(jīng)濟(jì)狀況。 單一原因。在近因與最終損失的結(jié)果之間，必須是 直接的未經(jīng)干預(yù)的順序；如果在最初的原因與最終的結(jié)果之間產(chǎn)生新介 入原因，這種新介入原因如果具有現(xiàn)實(shí)性、支配性和有效性將排除對(duì)前 因的考慮”?！? ?我國 《 最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件若干問題的解釋 》 （征求意見）：“近因是指造成承保損失起決定性、有效性的原因”。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 ? 棄權(quán)與禁止反言往往產(chǎn)生于保險(xiǎn)代理人與投保人之間的關(guān)系上。 保險(xiǎn)方對(duì)最大誠信原則的遵守：棄權(quán)與禁止反言 ? 棄權(quán)是保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄他在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。 明確說明是指保險(xiǎn)人不僅應(yīng)將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同之中，還必須對(duì)投保人進(jìn)行正確的解釋。 ? 說明義務(wù)的履行主體 說明義務(wù)的履行主體應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人 ? 說明義務(wù)的內(nèi)容 保險(xiǎn)人應(yīng)說明的內(nèi)容主要是保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，尤其是免責(zé)條款。 但是，與告知不同，保證是對(duì)某個(gè)特定事項(xiàng)的作為與不作為，不是對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)合同的保證，因此，在某種情況下，違反保證條件只部分地?fù)p害了保險(xiǎn)人的利益，保險(xiǎn)人只應(yīng)就違反保證部分拒絕承擔(dān)履行賠償義務(wù)。海上保險(xiǎn)合同的默示保證一般有三項(xiàng)：即船舶的適航、適貨保證，不改變航道的保證，航行合法的保證。通常是一些并未在保單中訂明的重要保證，但卻為訂約雙方在訂約時(shí)都清楚的保證。明示保證通常用文字來表示，以文字的規(guī)定為依據(jù)。保證是一項(xiàng)從屬于主要合同的承諾，是保險(xiǎn)人接受承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種義務(wù)的基本條件。即因?yàn)檫^失而申報(bào)不實(shí) ? 隱瞞。 ? 保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。 投保方對(duì)最大誠信原則的遵守：告知 ? 告知義務(wù)的內(nèi)容 投保方的告知義務(wù)應(yīng)該包括如實(shí)告知、及時(shí)通知等。 保險(xiǎn)利益的變動(dòng) （ 2）人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的變動(dòng) 在人身保險(xiǎn)中，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益分為兩種情況，即被保險(xiǎn) 人的保險(xiǎn)利益專屬投保人和非專屬投保人。 《 保險(xiǎn)法 》 第三十一條：訂立合同時(shí) ， 投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的 ， 合同無效 。 也是評(píng)價(jià)保險(xiǎn)合同效力是否存在的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn) 。 保險(xiǎn)利益的時(shí)間效力 時(shí)間效力探討的是保險(xiǎn)利益必須在何時(shí)存在的問題 。 這就是說在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 ， 保險(xiǎn)標(biāo)的所對(duì)應(yīng)的主體是被保險(xiǎn)人而非投保人；真正有權(quán)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后領(lǐng)取保險(xiǎn)金的 ， 是被保險(xiǎn)人 ， 而非投保人 。 除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。 一、保險(xiǎn)利益的含義 保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法 律上承認(rèn)的利益。各國保險(xiǎn)法均將保險(xiǎn)利益作為保險(xiǎn)合同 的效力 要件。 ” 保險(xiǎn)利益的基本含義： 《 保險(xiǎn)法 》 第三十一條 投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益： (一 )本人； (二 )配偶、子女、父母； (三 )前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；
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