【正文】 狹義：財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn) ?人身保險(xiǎn)：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、 意外傷害保險(xiǎn) 25 自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn) ?自愿保險(xiǎn)：當(dāng)事人雙方自愿 ?法定保險(xiǎn)：產(chǎn)生于國(guó)家或政府的法律效力 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn) ?社會(huì)保險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn) 失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn) ?商業(yè)保險(xiǎn)：通常意義上的保險(xiǎn) （五）自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn) 與商業(yè)保險(xiǎn)、普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn) 26 普通保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn) ?普通保險(xiǎn)：自主選擇 ?政策性保險(xiǎn)：政府為了政策上的目的 種類：社會(huì)政策保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn) 項(xiàng)目：社會(huì)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、進(jìn)出口 信用保險(xiǎn) （六）定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn) ?定 值 保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額確定，出險(xiǎn)時(shí)依預(yù)先確 定金額給付保險(xiǎn)金 —— 適用于人身保險(xiǎn)與少數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ?不定值 保險(xiǎn)：按實(shí)際損失額支付保險(xiǎn)金 —— 適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 27 二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的框架： （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （二）人身保險(xiǎn) （三）責(zé)任保險(xiǎn) （四）信用保證保險(xiǎn) 28 第五節(jié) 保險(xiǎn)的職能與作用 一、保險(xiǎn)的地位 二、保險(xiǎn)的職能 三、保險(xiǎn)的作用 29 一、保險(xiǎn)的地位 保險(xiǎn)的地位是指在不同形式或不同條件下，保險(xiǎn)與其他形式或事物之間的相互關(guān)系。 ?差異：互助范圍不同 互助是否為直接目的 經(jīng)營(yíng)目的不同 互助保險(xiǎn)不屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇 （一）保險(xiǎn)與互助保險(xiǎn) 16 ?共性：均以社會(huì)公眾為對(duì)象 均以繳納一定保險(xiǎn)費(fèi)為條件 ?區(qū)別： 保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn) 實(shí)施方式 多為自愿 強(qiáng)制性 經(jīng)營(yíng)目的 盈利 社會(huì)安定 繳費(fèi)原則 “公正性”費(fèi)率 “均一保費(fèi)制” 經(jīng)營(yíng)主體 現(xiàn)代企業(yè) 事業(yè)單位 社會(huì)保險(xiǎn)不屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇 （二）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) 17 ?共性：對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活具有安定作用。 風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性。 風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性。 轉(zhuǎn)嫁。 9 三、風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其 比較 避免； 指放棄某一計(jì)劃或方案從而避免可能由此而來的損失后果 自留； 企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法。 四、可保風(fēng)險(xiǎn) 可保風(fēng)險(xiǎn)：是指可被保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)，或可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)損失：是指非故意性的、非計(jì)劃性的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。當(dāng)然，考慮到課程安排為車險(xiǎn)核賠服務(wù)，因此在基本原則上著重傾向于講述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，相對(duì)弱化了人身保險(xiǎn)方面。保險(xiǎn)學(xué)原理 公共 類 課程 —— 車 險(xiǎn)車物兩核處課程 體系教材庫(kù) 車物兩核處核損組 本課程主要為車險(xiǎn)兩核賠作業(yè)部新入司員工設(shè)置，共安排兩課時(shí)。 在教學(xué)過程中，一方面，我們?cè)诎才耪n程內(nèi)容時(shí)采取了逐步引申的方法，從風(fēng)險(xiǎn)講述到保險(xiǎn)，再?gòu)谋ｋU(xiǎn)講述到保險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)方式 —— 保險(xiǎn)合同，最后拓展到保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)運(yùn)作所遵循的基本原則。 特征：客觀性；損害性； 不確定性 ； 規(guī)律性；發(fā)展性 二、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失 風(fēng)險(xiǎn)因素：也稱風(fēng)險(xiǎn)條件，是指引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故或在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)致使損失增加的條件 .（又分為：實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素） 風(fēng)險(xiǎn)事故：是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。 6 三、風(fēng)險(xiǎn)的分類 按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信 用風(fēng)險(xiǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn) 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 、政治風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括： 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別； 風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)； 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)； 風(fēng)險(xiǎn)控制； 管理效果評(píng)價(jià)。 抑制； 指在損失發(fā)生時(shí)或之后為了縮小損失幅度而采取的各項(xiàng)措施。 12 二、保險(xiǎn)的要素 （一）可保風(fēng)險(xiǎn)的存在 （二）大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散 （三）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 （四）保險(xiǎn)基金的建立 （五）保險(xiǎn)合同的訂立 可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件 風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹的風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失。 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要求 14 三、保險(xiǎn)的特征 （一）經(jīng)濟(jì)性 ——經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng) （二）商品性 ——特殊勞務(wù)商品，第三產(chǎn)業(yè) （三）互助性 ——“一人為眾，眾為一人” （四）法律性 ——合同行為 （五）科學(xué)性 ——科學(xué)方法處理風(fēng)險(xiǎn) 四、保險(xiǎn)與相似制度比較 （一）保險(xiǎn)與互助保險(xiǎn) （二）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) （三）保險(xiǎn)與社會(huì)福利 （四）保險(xiǎn)與社會(huì)救濟(jì) （五）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 15 ?共性：均以一定范圍的群體為條件 均具有“ 一人為眾，眾為一人” 的互助性質(zhì)。 （五）保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 20 第四節(jié) 保險(xiǎn)的種類 一、保險(xiǎn)形式的種類 二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 21 依保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體分類：國(guó)有保險(xiǎn)與股份保險(xiǎn) 依保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)分類：盈利保險(xiǎn)與非盈利保險(xiǎn) 依業(yè)務(wù)承保方式分類：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn) （重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)） 依保障主體分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn) 依保險(xiǎn)政策分類：自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn) 普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn) 依賠付形式分類：定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn) 一、保險(xiǎn)形式的種類 22 （一）國(guó)有保險(xiǎn)與股份保險(xiǎn) ?國(guó)有保險(xiǎn)：國(guó)家經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn) ?股份保險(xiǎn)：多個(gè)股東共同出資成立，以股份 有限責(zé)任公司形式經(jīng)營(yíng) 新：（相互保險(xiǎn)公司、有限責(zé)任公司） （二）盈利保險(xiǎn)與非盈利保險(xiǎn) ?盈利保險(xiǎn)：以盈利為目的，又稱商業(yè)保險(xiǎn) 股份公司經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)最為常見 ?非盈利保險(xiǎn)：不以盈利為目的，又稱非商業(yè)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)、 合作保險(xiǎn) 23 ?原保險(xiǎn)：投保人 ——保險(xiǎn)人 保護(hù)投保人的利益 ?再保險(xiǎn)：原投保人 ——原保險(xiǎn)人 ——再保險(xiǎn)人 保護(hù)原保險(xiǎn)人的利益 ?重復(fù)保險(xiǎn)：投保人 ——數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值 ?共同保險(xiǎn)： 幾個(gè)保險(xiǎn)人 ——同一保險(xiǎn)利益、同一 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)事故損失按比例分擔(dān)責(zé)任； 保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同承擔(dān)損失風(fēng)險(xiǎn)， 并在達(dá)到一定共保比例時(shí)給予費(fèi)率優(yōu)惠。 社會(huì)后備基金的形式 （ 1）集中形式的后備基金 也稱國(guó)家后備基金，包括國(guó)家長(zhǎng)期戰(zhàn)略物資儲(chǔ)備和財(cái)政預(yù)算總預(yù)備費(fèi)。 （ 5）社會(huì)保障形式的后備基金 ——社會(huì)性、基本保障性、強(qiáng)制性。 （ 1）保險(xiǎn)與生產(chǎn)的關(guān)系 ——保險(xiǎn)屬于分配環(huán)節(jié)，本身就是生產(chǎn)的產(chǎn)物。 （ 1）保險(xiǎn)分配和財(cái)政分配 區(qū)別：分配主體不同 分配對(duì)象不同 分配方式不同 （ 2）保險(xiǎn)分配與企業(yè)財(cái)務(wù)分配的關(guān)系 （ 3）保險(xiǎn)分配與信用分配的關(guān)系。 （ 3）為銀行的安全運(yùn)