【正文】 規(guī)劃設(shè)立十個(gè)分局，每個(gè)分局負(fù)責(zé)3—4 家分行的內(nèi)審工作，且原則上不對所在地分行進(jìn)行審計(jì)。依托該體系，工商銀行能夠有效控制集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)。%。工商銀行近年來“大象”持續(xù)快跑，各項(xiàng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)均衡穩(wěn)健增長，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好，中間業(yè)務(wù)收入保持較快增長，規(guī)模平穩(wěn)擴(kuò)張。國際先進(jìn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體制不一定適合我們的行情。各家銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域都有自己的特點(diǎn)，任何一家銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體制都是在循序漸進(jìn)中完成的，都有一個(gè)歷史演變過程，而不是跳躍性的。風(fēng)險(xiǎn)控制過嚴(yán)和過寬都是危險(xiǎn)的。風(fēng)險(xiǎn)管理必須在一定程度上實(shí)現(xiàn)對條線的垂直管理，保持獨(dú)立性。分行信貸執(zhí)行官原則上實(shí)行輪崗制，一般34年輪崗一次。建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)一級分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的績效考核；一級分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)負(fù)責(zé)一級分行本部風(fēng)險(xiǎn)條線人員、二級分行風(fēng)險(xiǎn)主管的績效考核；二級分行風(fēng)險(xiǎn)主管負(fù)責(zé)二級分行風(fēng)險(xiǎn)條線人員、縣級支行專職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的績效考核。十二、 風(fēng)險(xiǎn)線隊(duì)伍管理得到有效加強(qiáng)總行對分行風(fēng)險(xiǎn)線考核有三種模式：第一種為分行考核為主、風(fēng)險(xiǎn)線考核為輔的模式。工行信息中心在珠海、杭州、上海設(shè)有研發(fā)中心，研發(fā)人員總?cè)藬?shù)超過3000人，并設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)開發(fā)專業(yè)團(tuán)隊(duì)。例如，工商銀行系統(tǒng)能夠識別華源上百家關(guān)聯(lián)公司，通過該系統(tǒng)較早發(fā)現(xiàn)了華源系的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并及早作出反應(yīng)。十一、 依靠IT系統(tǒng)大力提升風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平各行均高度重視風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)開發(fā)工作。模式二，矩陣式事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系。嵌入式事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系建成后，民生銀行審批通道由四個(gè)區(qū)域中心增加到十二個(gè)（增加了八個(gè)事業(yè)部審批通道），審批效率得到大幅提升。相應(yīng)的，事業(yè)部制下的風(fēng)險(xiǎn)控制模式也可以有多種模式，但一般是如下兩種基本控制模式的演變。（民生銀行事業(yè)部改革的具體情況見附件7：民生銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況）另外，深圳發(fā)展銀行按照貿(mào)易融資、零售、同業(yè)和資產(chǎn)保全四條業(yè)務(wù)線探索事業(yè)部管理方式。民生事業(yè)部改革造成的短期影響小于預(yù)期，事業(yè)部改革的積極作用已經(jīng)開始在上半年體現(xiàn)。各行通過主動組合管理和量化的風(fēng)險(xiǎn)偏好制定，明確了目標(biāo)行業(yè)和客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確定了組合分布最佳形態(tài)，有利于市場部門有的放矢，集中有限資源做好目標(biāo)行業(yè)、目標(biāo)客戶開發(fā)。風(fēng)險(xiǎn)偏好方面，渤海銀行是國內(nèi)第一家制定全行統(tǒng)一量化風(fēng)險(xiǎn)偏好的銀行。由計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理。招行市場風(fēng)險(xiǎn)由計(jì)劃財(cái)務(wù)部牽頭負(fù)責(zé)，尚未構(gòu)建完整、系統(tǒng)的市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系。深圳發(fā)展銀行成立了零售業(yè)務(wù)線，實(shí)行準(zhǔn)事業(yè)部制管理。在授權(quán)范圍內(nèi)采取貸款審批人單人審批、雙人審批、會議審批的方式。建設(shè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理探索的整體思路是：統(tǒng)一管理，明確風(fēng)險(xiǎn)管理部為牽頭部門；體現(xiàn)制衡原則，資金部不能既做業(yè)務(wù)又管風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)部介入交易流程、限額和授權(quán)控制；金融市場部設(shè)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，向首席風(fēng)險(xiǎn)官匯報(bào)；4 、分工負(fù)責(zé)原則，各部門各負(fù)其責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)零售銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部管理。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及管理。風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)官是相關(guān)業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)政策的制定人，是操作風(fēng)險(xiǎn)部主導(dǎo)的１４類操作風(fēng)險(xiǎn)最終負(fù)責(zé)人，是行內(nèi)相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)問題的專家和最終解釋人。我行調(diào)研銀行中，建設(shè)銀行、渤海銀行、深圳發(fā)展銀行、工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行已著手建立上述操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制，在風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)立操作風(fēng)險(xiǎn)部。模式二，計(jì)劃財(cái)務(wù)部牽頭負(fù)責(zé)。信用卡股份公司審批部及資產(chǎn)管理部共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理體系，審批部負(fù)責(zé)具體審批，資產(chǎn)部負(fù)責(zé)貸中及貸后管理?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部和信用卡審批部共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理體系?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)一開發(fā)零售評級模型。我行由風(fēng)險(xiǎn)管理部、零售銀行部、信用卡中心等部門組成零售評級項(xiàng)目開發(fā)工作組，共同開發(fā)零售評級系統(tǒng)。其中，工商銀行和建設(shè)銀行發(fā)揮總行技術(shù)優(yōu)勢，由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部，統(tǒng)一開發(fā)零售和信用卡申請、行為、催收和市場營銷等涵蓋完整零售業(yè)務(wù)生命周期的各類信用評分模型，構(gòu)建了符合巴塞爾新資本協(xié)議的零售評級框架，為個(gè)人信貸和信用卡業(yè)務(wù)提供了科學(xué)、高效、精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，同時(shí)也增強(qiáng)了總行風(fēng)險(xiǎn)管理部對零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段和控制能力。無論采取哪種零售風(fēng)險(xiǎn)控制模式，關(guān)鍵是將風(fēng)險(xiǎn)線、零售線對零售風(fēng)險(xiǎn)管理體系的控制力進(jìn)行合理分配（例如：對零售風(fēng)險(xiǎn)線的考核，總行風(fēng)險(xiǎn)線占30%，業(yè)務(wù)線占70%），才能既發(fā)揮市場優(yōu)勢，又發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)勢。招商銀行采用此種模式。模式一、風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)零售信貸審批部，歸風(fēng)險(xiǎn)線管理。目前，興業(yè)銀行正按照畢博方案全面推進(jìn)新資本協(xié)議項(xiàng)目開發(fā)；渤海銀行新資本協(xié)議全面借鑒戰(zhàn)略投資者渣打銀行相關(guān)體系與模型，通過直接引用渣打銀行亞洲模型，渤海銀行已經(jīng)計(jì)算出預(yù)期損失率、經(jīng)濟(jì)資本等高端風(fēng)險(xiǎn)管理參數(shù)，并將這些參數(shù)作為公司和零售授信業(yè)務(wù)、貸款組合管理的關(guān)鍵指標(biāo)；民生銀行在與我行會談中也表示將全力展開新資本協(xié)議開發(fā)工作。工商銀行和建設(shè)銀行采用此模式。）正在建設(shè)深發(fā)展無無無招商銀行正在進(jìn)行驗(yàn)證與優(yōu)化建立簡單表單，未實(shí)際應(yīng)用。招商銀行零售與信用卡由巴塞爾新資本協(xié)議項(xiàng)目辦公室與信用卡中心分別開發(fā)。我行債項(xiàng)評級擬在國內(nèi)首次采用模型法，模型建成后具備持續(xù)校準(zhǔn)和維護(hù)能力，模型精度高，模型開發(fā)復(fù)雜程度和技術(shù)水準(zhǔn)國內(nèi)領(lǐng)先。公司債項(xiàng)評級系統(tǒng)。上述系統(tǒng)建設(shè)各行進(jìn)展情況如下：公司客戶評級系統(tǒng)。已建立區(qū)域?qū)徟行乃摹?全力推進(jìn)2010年巴塞爾新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)工作根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（CBRC，銀監(jiān)會）在《中國銀行業(yè)實(shí)施新巴塞爾資本協(xié)議指導(dǎo)意見》中提出的時(shí)間表，部分商業(yè)銀行將于2010年底實(shí)施新資本協(xié)議。已建立區(qū)域?qū)徟行慕ㄔO(shè)銀行未實(shí)施行業(yè)審貸已實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)線考核為主，分行考核為輔。各行信貸決策機(jī)制基本情況表行業(yè)審貸機(jī)制實(shí)施情況風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制總行對分行風(fēng)險(xiǎn)線考核方式是否建立區(qū)域?qū)徟行闹行陪y行已實(shí)施行業(yè)審貸未實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風(fēng)險(xiǎn)線考核為輔。民生銀行已經(jīng)形成總行、區(qū)域和分行三層自上而下的獨(dú)立評審體系。授信審批部下設(shè)北京、上海、廣州、福州四個(gè)區(qū)域?qū)徟行?，?fù)責(zé)貸款審批和行業(yè)信貸政策的制定等工作。（五）區(qū)域?qū)徟行纳形闯蔀橹髁魉{(diào)研銀行中，僅有興業(yè)銀行和民生銀行建立了區(qū)域?qū)徟行?。民生銀行、渤海銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、深圳發(fā)展銀行的授權(quán)授信體系均強(qiáng)調(diào)獨(dú)立審貸、個(gè)人負(fù)責(zé)，權(quán)限劃分到個(gè)人，責(zé)任落實(shí)到個(gè)人的個(gè)人負(fù)責(zé)制基本原則。民生銀行建立八大事業(yè)部，各事業(yè)部下建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，編制歸事業(yè)部，管理歸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，風(fēng)險(xiǎn)管理體系嵌入事業(yè)部體系內(nèi)。伴隨我行行業(yè)審貸制度的逐步建立，我行信審隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)逐漸加強(qiáng)，有效支持了我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升。有效提升了信貸審批的專業(yè)化。客戶經(jīng)理授信方案與風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告合并組成授信審批材料，提交有權(quán)審批人審批。建設(shè)銀行首先從重大項(xiàng)目、復(fù)雜項(xiàng)目入手，逐步配備風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理，取得了良好效果。風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)是指，在分行風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)建立一支風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理隊(duì)伍，與客戶經(jīng)理共同進(jìn)行前端風(fēng)險(xiǎn)控制。貸審會方式中，有權(quán)審批人全部由各行業(yè)的專家組成，行長和部門負(fù)責(zé)人不參加貸審會。民生民生銀行已經(jīng)形成總行、區(qū)域和分行三層自上而下的獨(dú)立評審體系。信貸管理部負(fù)責(zé)，包括對公司、零售、同業(yè)、離岸和資金交易等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面信用風(fēng)險(xiǎn)管理；計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)；目前操作風(fēng)險(xiǎn)未實(shí)現(xiàn)集中管理，擬在風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)部。信用風(fēng)險(xiǎn)由首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官CRO負(fù)責(zé)，采取垂直管理模式，由總行指派分行的風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官，實(shí)行垂直上報(bào)；市場風(fēng)險(xiǎn)由首席財(cái)務(wù)執(zhí)行官CFO負(fù)責(zé)，采取總行集中管理，資產(chǎn)負(fù)債委員會制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策，具體職能由財(cái)務(wù)信息與資產(chǎn)負(fù)債管理部承擔(dān)；操作風(fēng)險(xiǎn)由首席運(yùn)營執(zhí)行官COO負(fù)責(zé)，具體職能由新成立的運(yùn)營管理部承擔(dān)。對分行信貸執(zhí)行官的考核，由總行首席風(fēng)險(xiǎn)官評價(jià)和分行行長評價(jià)兩部分組成，其中首席風(fēng)險(xiǎn)官評價(jià)占70%權(quán)重，分行行長評價(jià)占30%權(quán)重。全行全面、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理體制已基本建立。在房地產(chǎn)、同業(yè)領(lǐng)域培養(yǎng)了一支較為敬業(yè)、素質(zhì)較高、經(jīng)驗(yàn)豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。05年初，興業(yè)銀行提出實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，目前進(jìn)展不夠迅速。已建立包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。工行總行將部門劃分為四類部門，實(shí)行差別待遇。整體來看，各行均較重視風(fēng)險(xiǎn)管理體系的獨(dú)立性建設(shè)，尚未實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理完全獨(dú)立的銀行也在努力增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的獨(dú)立性。 渤海銀行嚴(yán)格堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)線與業(yè)務(wù)線分離，全部授權(quán)集中于總行層面，分行只負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展無任何授權(quán)。各區(qū)域授信評審中心和分行授信評審部屬總行的派出機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)和行政隸屬總行。其中，模式一相對于模式二獨(dú)立性更強(qiáng)。采取此模式的銀行有：招商銀行、深圳發(fā)展銀行和民生銀行。另外，民生銀行董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會下設(shè)秘書處（常設(shè)機(jī)構(gòu)），統(tǒng)籌全面風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作。各行均在董事會層面和高管層層面分別建立了董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會和高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會。中信銀行同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研報(bào)告中信銀行風(fēng)險(xiǎn)管理同業(yè)調(diào)研小組二〇〇八年五至六月目錄一、 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系正逐步構(gòu)建 4二、 風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性全面加強(qiáng) 5三、 獨(dú)立的專業(yè)化審貸體系 10（一）風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制逐步形成 11（二）行業(yè)審貸快速推進(jìn) 12（三）公司信用風(fēng)險(xiǎn)審批通道多樣化 12（四）審批體制由集體負(fù)責(zé)向集體個(gè)人負(fù)責(zé)相結(jié)合過渡 13（五）區(qū)域?qū)徟行纳形闯蔀橹髁?13四、 全力推進(jìn)2010年巴塞爾新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)工作 14（一）各行實(shí)施新協(xié)議進(jìn)展情況 15（二）組織形式和資源投入 16五、 探索中的零售信用風(fēng)險(xiǎn)管理體制 17六、 信用卡一般采用事業(yè)部的管理模式 19七、 迅速強(qiáng)化的市場風(fēng)險(xiǎn)管理 21八、 開始探索的操作風(fēng)險(xiǎn)管理 21九、 開始量化的組合管理與風(fēng)險(xiǎn)偏好 23十、 嵌入式的事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系 24十一、 依靠IT系統(tǒng)大力提升風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平 26十二、 風(fēng)險(xiǎn)線隊(duì)伍管理得到有效加強(qiáng) 26十三、 考察啟示 27附件1：工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 29附件2：渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 33附件3：興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 41附件4：建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 50附件5：深圳發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 66附件6：招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 70附件7：民生銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 82 **銀行同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研報(bào)告為了更好了解國內(nèi)同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理最新動態(tài)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)交流，中信銀行風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研團(tuán)隊(duì)于2007年5月26日至6月17日對工商銀行、渤海銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、民生銀行進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研。我行調(diào)研團(tuán)隊(duì)重點(diǎn)學(xué)習(xí)了上述銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理體制、新協(xié)議實(shí)施、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、市場風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理和當(dāng)前形勢應(yīng)對策略等方面的做法和經(jīng)驗(yàn)，各行風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)總結(jié)如下：一、 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系正逐步構(gòu)建國內(nèi)各主要商業(yè)銀行正在逐步構(gòu)建包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。部分銀行董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會和高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會下設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)委員會、操作風(fēng)險(xiǎn)委員會和市場風(fēng)險(xiǎn)委員會，行使相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。此模式下，信用風(fēng)險(xiǎn)管理由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)；市場風(fēng)險(xiǎn)管理由計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)；操作風(fēng)險(xiǎn)管理一般無明確牽頭部門，由具體業(yè)務(wù)部門分工負(fù)責(zé)本部門內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。各行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性主要有兩種模式：模式一，風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立垂直管理；模式二，向分行或業(yè)務(wù)線派駐風(fēng)險(xiǎn)主管，對風(fēng)險(xiǎn)主管實(shí)行獨(dú)立任命、考核。例如，民生銀行已經(jīng)形成總行、區(qū)域和分行三層自上而下的獨(dú)立評審體系，由總行授信評審部直接向區(qū)域、分行派駐信貸審查官，通過它所領(lǐng)導(dǎo)的區(qū)域授信評審中心或分行授信評審部，對項(xiàng)目進(jìn)行審核。另外，工商銀行實(shí)現(xiàn)了分行以下獨(dú)立垂直管理；興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了總行到區(qū)域?qū)徺J中心的獨(dú)立垂直管理，正在三家分行試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)主管委派制。對信貸執(zhí)行官的考核，由總行首席風(fēng)險(xiǎn)官評價(jià)和分行行長評價(jià)兩部分組成，其中首席風(fēng)險(xiǎn)官評價(jià)占70%權(quán)重，分行行長評價(jià)占30%權(quán)重。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、新資本協(xié)議推進(jìn)、市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及管理、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。渤海銀行嚴(yán)格堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)線與業(yè)務(wù)線分離，全部授權(quán)集中于總行層面，分行只負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展無任何授權(quán)。興業(yè)興業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)獨(dú)立審貸、個(gè)人負(fù)責(zé)，權(quán)限劃分到個(gè)人，責(zé)任落實(shí)到個(gè)人。興業(yè)銀行做精做專重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理。首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)一級分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的績效考核；風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)負(fù)責(zé)一級分行本部風(fēng)險(xiǎn)條線人員、風(fēng)險(xiǎn)主管的績效考核；風(fēng)險(xiǎn)主管負(fù)責(zé)二級分行風(fēng)險(xiǎn)條線人員、縣級支行專職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的績效考核。信貸執(zhí)行官對總行首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官負(fù)責(zé)并匯報(bào)工作。深圳發(fā)展銀行尚未建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。招商與我行類似。逐步建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制，擬通過考核將一部分客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，推行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制。民生銀行貸款審批有單簽、雙簽和貸審會三種方式。（一）風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制逐步形成最近幾年，國內(nèi)部分銀行逐漸推行風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)性得到有效加強(qiáng)。目前建設(shè)銀行、渤海銀行和民生銀行已全面推廣風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制，招商銀行也擬通過考核將一部分客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理。信貸分析經(jīng)理制定信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，主要內(nèi)容包括行業(yè)狀況、企業(yè)狀況和風(fēng)險(xiǎn)分析等?？傂杏?2名審貸官負(fù)責(zé)45個(gè)大類行業(yè)審貸，分行也采用相應(yīng)的行業(yè)審貸方式。08年成立了石油化工和政府平臺兩個(gè)審貸組，并將交通運(yùn)輸及能源審貸組進(jìn)一步細(xì)分為交通運(yùn)輸組和能源組兩個(gè)組?！半p簽會”審批不超過2億的項(xiàng)目，以提高效率。個(gè)人負(fù)責(zé)制具有職責(zé)明確、效率較高的優(yōu)點(diǎn)。目前，只有工商銀行仍采用完全集體負(fù)責(zé)制。興業(yè)銀行采取總行、區(qū)域?qū)徟行?，分行授信審批部分層授?quán)的授權(quán)管理體制。民生銀行的區(qū)域?qū)徺J。民生銀行總行在四大區(qū)域?qū)徟行幕A(chǔ)上建立了總行后督部門，對四大審批中心審批兩次仍有異議的貸款實(shí)行終裁，并對逾期貸款、重組貸款實(shí)行總行集中審批。未建立區(qū)域?qū)徟行呐d業(yè)銀行已實(shí)施行業(yè)審貸未實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風(fēng)險(xiǎn)線考核為輔。未建立區(qū)域?qū)徟行拿裆y行未實(shí)施行業(yè)審貸已實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)線考核為主，分行考核為輔。（一）各行實(shí)施新協(xié)議進(jìn)展情況當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵤┬沦Y本協(xié)議核心工作主要包括如下三個(gè)系統(tǒng)的建設(shè)：一、公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評級系統(tǒng)；二、公司債項(xiàng)評級與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量系統(tǒng)；三