【正文】 同意）、續(xù)議的票數(shù)之和未超過 2/3全部參加當(dāng)次審批的貸款審批人人數(shù)，或?qū)徟鸂款^人不同意。貸款審批人必須獨(dú)立審批決策，不得受包括申請人在內(nèi)的任何其他人的不中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 10 正當(dāng)影響。 審批 。 5. 合規(guī)性審查的時(shí)間進(jìn)度要求 （ 1）信貸審批部門應(yīng)在收到報(bào)批材料后 2 個(gè)工作日內(nèi) ,完成合規(guī)性審查并提出審查意見。 變更貸款條件的報(bào)批材料包括申報(bào)行（部門）申請變更的正式行發(fā)文（申報(bào)函）及相關(guān)附件。 復(fù)議項(xiàng)目是指已經(jīng)有權(quán)審批行審批，結(jié)論為不同意， 申報(bào)行（部門）提請?jiān)俅螌徸h的項(xiàng)目。 （ 5）出具合規(guī)性審查意見。 ③客戶信用評級報(bào)告、擔(dān)保評價(jià)報(bào)告（如需）、項(xiàng)目評估報(bào)告內(nèi)容翔實(shí)，且在有效期內(nèi)。 ①申報(bào)行（部門）正式行發(fā)文（申報(bào)函）。 ⑥客戶提供的文件（可以是影印件）。表內(nèi)業(yè)務(wù)中除房地產(chǎn)開發(fā)貸款、境外籌資轉(zhuǎn)貸款、固定資產(chǎn)貸款的 申報(bào)書格式比照固定資產(chǎn)貸款申報(bào)書，其余比照流動資金貸款格式。 對新項(xiàng)目的合規(guī)性審查包括報(bào)批材料齊全性審查、信息充分 性審查、內(nèi)容一致性審查和格式規(guī)范性審查。 ，可直接申報(bào)審批單筆信貸業(yè)務(wù)，不必先審批授信額度。申報(bào)審批額度授信的情況如下： （ 1）客戶在我行無授信額度； （ 2）原授信額度到期； （ 3）原授信額度需要調(diào)整； （ 4）授信額度雖在 有效期內(nèi)，但客戶發(fā)生我行規(guī)定需重新申報(bào)審批額度授信的其他情況。 如客戶存在下述情況之一的，可以不必審定信用等級： ； ； ； ，且無法取得建設(shè)銀行認(rèn)可的外部評級機(jī)構(gòu)信用評級的。對于判斷不一致的問題，應(yīng)在評價(jià)報(bào)告相應(yīng)的地方填寫意見。如評價(jià)審查人員發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性以及評價(jià)程序、評價(jià)方法存在問題，有權(quán)要求直接評價(jià)人員進(jìn)行修改；對于判斷不一致的問題，要在評價(jià)報(bào)告相應(yīng)的地方寫明意見。 擔(dān)保評價(jià) 參照本手冊第三篇第三章《信貸擔(dān)保》的方法、要求、內(nèi)容對擔(dān)保人和擔(dān)保物進(jìn)行調(diào)查和評價(jià)，并撰寫擔(dān)保評價(jià)報(bào)告。 其他類型信貸業(yè)務(wù)的評價(jià)主要包括以下內(nèi)容： 用途是否與申請的信貸業(yè)務(wù)、項(xiàng)目一致，還款來源是否落實(shí)并足以履約等。 對僅申請辦理低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，可以不作客戶信用評級。 調(diào)查評價(jià) 進(jìn)入調(diào)查評價(jià)階段，如果客戶需要建設(shè)銀行出具貸款意向書，首先進(jìn)行初步調(diào)查工作，若初步調(diào)查不合格，應(yīng)及時(shí)將材料退回客戶；若初步調(diào)查合格，則先出具貸款意向書，再進(jìn)行全面深入的調(diào)查（具體參照本手冊第二篇第五章《固定資產(chǎn)貸款》 ）；如果客戶不需要中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 6 出具貸款意向書，則直接進(jìn)行調(diào)查評價(jià)工作。 根據(jù)各信貸業(yè)務(wù)品種的規(guī)定對客戶提供的信貸業(yè)務(wù)材料進(jìn)行初步審查。 ② 達(dá)到公司合同章程或組織文件規(guī)定的有效簽字人數(shù)。 （ 2）財(cái)務(wù)報(bào)表 ① 加蓋的公章清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款卡（證）上的企業(yè)名稱三者一致。 銀行信用支持與承諾全額覆蓋的信貸業(yè)務(wù)包括： （ 1）用建設(shè)銀行認(rèn)可的銀行承兌匯票全額（含本息）質(zhì)押的信貸業(yè)務(wù)； （ 2）符合人民銀行和建設(shè)銀行規(guī)定的銀行承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)； （ 3）總行核定的金融機(jī)構(gòu)額度內(nèi)的 境內(nèi)外銀行或其分支機(jī)構(gòu)全額擔(dān)保（含備付信用中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 5 證）的信貸業(yè)務(wù)； （ 4）總行核定的金融機(jī)構(gòu)額度內(nèi)的信用證項(xiàng)下貼現(xiàn)和應(yīng)收款買入（含福費(fèi)廷）業(yè)務(wù)； （ 5）占用金融機(jī)構(gòu)額度的出口議付； （ 6）總行核定的金融機(jī)構(gòu)額度內(nèi)的轉(zhuǎn)開保函（銀行委托保證）。 根據(jù)各信貸業(yè)務(wù)品種的操作規(guī)定，要求客戶提供有關(guān)材料。要求客戶主要提供如下材料： （ 1）法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照 (副本及影印件 )； （ 2）組織機(jī)構(gòu)代碼證書 (副本及影印件 )； （ 3）法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證明； （ 4）貸款卡（證） (原件及影印件 )； （ 5）財(cái)政部門核準(zhǔn)或會計(jì) (審計(jì) )事務(wù)所審計(jì)的近三個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)告和審計(jì)報(bào)告及最近的報(bào)表。其他經(jīng)濟(jì)組織包括：依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)（須經(jīng)全體合伙人書面同意）；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)（須經(jīng)聯(lián)營 各方書面同意）；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照但不具有獨(dú)立法人資格的中外合作經(jīng)營企業(yè)（須經(jīng)合作各方書面同意）；經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記的從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體；依法登記領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照但不具備法人地位的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照并經(jīng)法人書面授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)。受理人員依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度及建設(shè)銀行的信貸政策審查客戶的資格及其提供的申請材料，決定是否接受客戶的信貸業(yè)務(wù)申請。中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 調(diào)查評價(jià)、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段。 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 2 客戶申請 資格審查 不合格初步審查 客戶提交材料合規(guī)調(diào)查評價(jià)調(diào)查評價(jià)報(bào)告按權(quán)限申報(bào)不合規(guī)合規(guī)性審查不同意合規(guī)同意簽合同是否有用款條件落實(shí)用款條件支款登記YesNo信貸資產(chǎn)檢查到期能否回收是否展期或借新還舊展期或借新還舊不良資產(chǎn)化解YesNoYesNo貸款回收受理調(diào)查審批發(fā)放貸后管理到期前是否為不良貸款YesNo退客戶合格不合規(guī)是否復(fù)議申請/ 要求復(fù)議No有無簽定合同條件Yes落實(shí)條件No是否變更條件申請變更條件YesNo能否回收 Yes處置（核銷等）No貸款承諾信用等級評定審批確定授信額度特定客戶或授信下單筆信貸業(yè)務(wù)授信下單筆信貸業(yè)務(wù)是否審批通過Noyes授信下單筆信貸業(yè)務(wù)是否為特定客戶Noyesyes調(diào)查核實(shí)續(xù)議中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 3 受理 受理階段主要包括：客戶申請 —— 資格審查 —— 客戶提交材料 —— 初步審查等操作環(huán)節(jié)。 資格審查 ：按照《貸款通則》的要求，借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核