【正文】 （ 1）發(fā)送貸款到期通知書 在貸款期限截止日前，信貸人員應向借款人發(fā)送《貸款到期通知書》（見附件 1210），督促借款人主動歸還貸款。建設銀行對具備下列條件的借款人可同意其提前還款：一是借款人提前 30日向經(jīng)辦行遞交《提前歸還借款申請書》（見附件 1211）；二是借款人已結清提前還款日之前的所有到期貸款本息；三是借款人同意支付貸款人一定的損失賠償金；四是借款人提前歸還貸款人部 分貸款的，提前還款金額應符合經(jīng)辦行的最低額度要求（最低額度由經(jīng)辦行根據(jù)該筆貸款的金額按照方便計算、有利于防止借款人多次提前還款的原則自行確定 ） ；五是合同另有約定的已按合同約定執(zhí)行。 貸款展期 凡符合下 列條件之一的，建設銀行可受理借款人提出的借款展期申請： （ 1）由于國家調(diào)整價格、稅率或貸款利率等因素影響借款人經(jīng)濟效益，造成其現(xiàn)金流量明顯減少，還款能力下降，不能按期歸還貸款的； （ 2）因不可抗拒的災害或意外事故無法按期償還貸款的； （ 3）因受國家經(jīng)濟、金融、財政、信貸政策影響，建設銀行原應按借款合同發(fā)放貸款而未按期發(fā)放貸款，影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營，致使其不能按期還款的； （ 4）借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，貸款原定期限過短，不適應借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周期需要的； （ 5） 本金無逾期 ； （ 6）其他符 合建設銀行信貸政策及有關規(guī)定的情況。 短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過３年。此種情況的借新還舊必須同時符合以下條件：一是借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常；二是借款人要先歸還部分或全部欠息；三是借新還舊后借款人能逐步歸還剩余的欠息，能按時歸還新貸款本息。 （ 2）清收貸款利息的借新還舊。 ⑤ 貸款展期后，信貸人員及時登錄借款人、保證人的貸款卡（證）、信貸臺帳、人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)及信貸管理信息系統(tǒng)等。 對建設銀行要求借款人提前還款的，整個申請、審批、發(fā)送通知的過程不得超過 3個工作日。 （ 5）信貸臺帳登記 貸款回收后，信貸人員應及時進行臺帳登記。 貸后管理 貸后管理包括對信貸資產(chǎn)的檢查、回收、展期、借新還舊及不良資產(chǎn)管理等內(nèi)容。 外匯支付憑條兩聯(lián)留會計柜臺記帳，兩聯(lián)交信貸內(nèi)勤崗，一聯(lián)交客戶，一聯(lián)交當?shù)赝鈪R管理部門。 信貸經(jīng)營部門合規(guī)性審查崗在填寫《核定貸款指標通知單》時，應注意： （ 1）借款合同號、貸款幣種、核定金額、期限、利率、借款人等要素填寫準確無誤； （ 2）簽發(fā)人員、填寫人員等要素填寫清楚； （ 3）加蓋經(jīng)辦行公章。 、簽訂、審核等其他具體要求，參照本手冊第三篇第四章 《信貸法律文書》的有關規(guī)定。 貸前條件落實以后，信貸人員填寫《授信條件落實情況報告書》 （見附件 128） ，提交信貸主管簽字（經(jīng)辦行 /部門可根據(jù)本機構風險管理水平確定“信貸主管”所屬的級別。 審批結束后，有權審批行信貸審批部門負責整理歸納審批結論及全體審批人意見，并將結論及審批意見及時通知申報行（部門）。各類信貸業(yè)務具體的審批方式依照信貸授權方案及其他相關規(guī)定確定。如屬于變更擔保條件，則須提供新的擔保評價報告及相關擔保材料。 前次審批結論下發(fā)后 6個月內(nèi)申請 續(xù)議的項目，報批材料包括申報行（部門）申請續(xù)中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第一篇 第二章 信貸業(yè)務操作流程 9 議的正式行發(fā)文（申報函）及相關附件；前次審批結論下發(fā)后 6個月至 1年內(nèi)申請續(xù)議的項目，報批材料除包括上述文件外，還需提供信貸業(yè)務申報書及最近一期財務報告；前次審批結論下發(fā) 1年后申請續(xù)議的項目，比照新項目要求申報審批。 ②信貸業(yè)務申報書。 ④業(yè)務評價報告 （除按規(guī)定應撰寫項目評估報告外，其他業(yè)務可不專門提交業(yè)務評價報告，業(yè)務評價有關內(nèi)容反映在信貸業(yè)務申報書中）。 合規(guī)性審查 合規(guī)性審查分新項目、續(xù)議項目、復議項目、變更貸款條件項目四種情況。 。 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊 第一篇 第二章 信貸業(yè)務操作流程 7 2．評價審定人員審定評價報告（對于客戶信用評級報告，評價審定人員是信貸審批部門的有關人員）。 從存款、結算、中間業(yè)務、提高經(jīng)濟效益等方面定性定量相結合加以分析。 客戶信用評級 對公司類客戶，根據(jù)客戶信用評級辦法有關規(guī)定進行綜合分析，并填寫客戶信用評級報告（參照本手冊第三篇第一章《客戶信用評級》）。 ② 年審合格。 受理人員收到客戶申請材料后，按《中國建設銀行信貸業(yè)務申請材料清單》清點材料是否齊全，對材料的完整性、合法性 、規(guī)范性、真實性和有效性進行初步審查，具體審查內(nèi)容為： （ 1）《中國建設銀行信貸業(yè)務申請書》 ① 信貸業(yè)務品種、幣種、期限、金額、擔保方式、借款用途與協(xié)商的內(nèi)容相符。 （ 6）稅務部門年檢合格的稅務登記證明； （ 7）公司章程或企業(yè)組織文件（原件及影印件）； （ 8）企業(yè)董事會成員和主要負責人、財務 負責人名單和簽字樣本等； （ 9）信貸業(yè)務由授權委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權委托書（原件）； （ 10）客戶為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)， 要求提供依照公司章程或組織文件規(guī)定的權限，由有權機構（人）出具的同意申請信貸業(yè)務的決議（見附件 123）、 文件或具有同等法律效力的文件或證明。信貸人員既要認真了解客戶的需求情況，又要準確介紹建設銀行的有關信貸規(guī)定（包括借款人的資格要求、信貸業(yè)務的利率、費率、期限、用途、優(yōu)惠條件及客戶的違約處理）等。 按照信貸業(yè)務先 客戶評級、后額度授信、再具體支用的原則，除總行特別規(guī)定可以不予確定授信額度的客戶外，所有客戶在我行辦理具體信貸業(yè)務均應先評級并報批授信額度。 客戶向建設銀行申請信貸業(yè)務，應當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。 按照本手冊第三篇第三章《信貸擔保》的規(guī)定，要求客戶提供材料。 ② 有財政部門的核準意見或會計（審計）師事務所的審計報告。 根據(jù)本手冊第三篇第三章《信貸擔?！返挠嘘P規(guī)定對客戶提供的擔保材料進行初步審查。 業(yè)務評價 按照不同的信貸業(yè)務品種的要求和方 法對信貸業(yè)務的風險點和成本效益進行分析評價。 調(diào)查評價階段應填寫《受理評價工作交接單》，確保落實責任到人。評價審定人員對評價報告的整體質(zhì)量包括準確性和完整性負責。 額度授信申報審批參照本手冊第二篇第一章《額度授信》 。 （ 1）報批材料齊全性審查，即審查報批材料是否齊全、完整。包括客戶信貸業(yè)務申請書、保函文本、供銷合同、公司章程、國家有權部門批復或核準文件、申請人及保證人經(jīng)過審