【正文】 從業(yè)規(guī)范因此，加強對授信工作人員的管理是加強信貸資產(chǎn)風(fēng)險防范和管理的重要組成部分。授信工作人員應(yīng)自覺維護交行和客戶的利益，遵守社會公德和職業(yè)道德，為交行的發(fā)展盡職盡責(zé)，盡心盡力，努力為股東創(chuàng)造最大價值；（2）在有權(quán)人終審之前，不得將各級表決情況告知其他人；（5） 制定、修改授信額度使用的管理規(guī)定和實施辦法；（5） 負責(zé)分支行各類授信業(yè)務(wù)總額度的控制和管理；（7） 其他授信風(fēng)險管理工作。 合規(guī)性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料復(fù)查、項目批準文件以及需要提供的其他證明資料等；（4） 授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，通知授信經(jīng)營部門和放款中心，并將授信額度、風(fēng)險等級等相關(guān)信息輸入CMIS系統(tǒng)；授信業(yè)務(wù)被否決的，通知授信經(jīng)營部門；（6） 負責(zé)CMIS系統(tǒng)管理、維護及授信審批結(jié)論錄入的復(fù)核工作。 授信經(jīng)營部門 組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理按要求進行貸后監(jiān)控，審核定期監(jiān)控報告、信貸備忘錄和客戶查訪報告，提出審核意見并及時發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險；（8） 負責(zé)本部門未移交不良資產(chǎn)清收和日常管理；（10） 組織本部門客戶經(jīng)理做好移交類問題類授信客戶向保全部門的移交工作；會同風(fēng)險監(jiān)控部督促和指導(dǎo)對正常類授信客戶的授信后監(jiān)控工作，對授信客戶違約或其他不利事項等重大事件，采取控制風(fēng)險等補救措施。 受理客戶提出的授信業(yè)務(wù)申請，收集有關(guān)授信信息資料，對申請人申請授信業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進行調(diào)查，并對調(diào)查資料的真實性負責(zé)。 調(diào)查和驗證客戶提供的身份證明、授信主體資格等基本情況、產(chǎn)品市場、財務(wù)狀況以及產(chǎn)供銷庫存等情況，掌握授信業(yè)務(wù)的真實用途，調(diào)查驗證經(jīng)營狀況和償債能力等；l 對客戶和授信業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評級和分類，撰寫“授信分析報告”，對授信額度、期限、利率(費率)和使用方式，以及擔保情況等提出明確意見，經(jīng)部門主管同意后報授信管理部門審查；（3） 按貸后監(jiān)控政策要求對授信客戶進行定期和不定期監(jiān)控；（5） 對符合移交條件的問題類客戶，負責(zé)與資產(chǎn)保全部門辦理移交手續(xù)；（7） 對未移交問題類授信客戶與保全部門保全崗共同實施定期和不定期監(jiān)控；（9） 負責(zé)在CMIS系統(tǒng)中錄入客戶信息、財務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險評級等。（12） 綜合崗其主要職責(zé)：（1） 負責(zé)集中管理對授信客戶的“定期監(jiān)控報告”、“信貸備忘錄”和“查訪報告”(復(fù)印件)；（3） 抵(質(zhì))押品權(quán)利憑證保管登記；（5） 負責(zé)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料積累和本部門文件保管。 風(fēng)險監(jiān)控部門主要職責(zé)是：（1） 通過風(fēng)險經(jīng)理的專業(yè)和獨立的判斷，強化識別潛在風(fēng)險；（3） 審核需列入/退出本行風(fēng)險監(jiān)察名單的客戶以及監(jiān)察名單的月度監(jiān)控情況；（5） 對列入風(fēng)險監(jiān)察名單客戶行動計劃的實施進程和落實情況進行跟蹤、檢查和分析；（7） 負責(zé)牽頭對客戶經(jīng)理的貸后監(jiān)控情況進行再檢查和風(fēng)險評估。 資產(chǎn)保全部門主管其主要職責(zé)：（1） 負責(zé)對已移交至本部門的不良資產(chǎn)清收和管理，組織、指導(dǎo)、審查全行運用清收、訴訟、抵債、出售、核銷等保全和處置方式化解和挽救資產(chǎn)風(fēng)險的工作；（3） 負責(zé)組織本部門對須提交風(fēng)審會審議的資產(chǎn)保全和處置業(yè)務(wù)審查工作；（5） 組織實施對本行資產(chǎn)保全人員業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)和考核；（7） 資產(chǎn)保全崗其主要職責(zé)：（1） 會同授信經(jīng)營部門共同開展對未移交問題類授信客戶的清收和管理工作；（3） 制定已接收的問題類授信客戶“問題貸款行動計劃書”及“行動計劃更改書”，并實施跟蹤；（5） 負責(zé)以物抵債、核銷后呆帳貸款的管理、處置和追償工作；（7） 負責(zé)已進入法院強制執(zhí)行程序的不良資產(chǎn)的清收工作；（9） 提前介入列入風(fēng)險監(jiān)察名單的風(fēng)險嚴重的授信業(yè)務(wù)，主動配合授信經(jīng)營部門從速處置；（11） 資產(chǎn)保全審查崗其主要職責(zé)：（1） 審查本行問題類客戶定期監(jiān)控報告(包括重組貸款的定期監(jiān)控)和風(fēng)險評級，提出明確的審查意見，上報審批；（3） 負責(zé)風(fēng)審會會議材料的準備、審議事項的情況匯報、會議記錄及有關(guān)聯(lián)絡(luò)工作；（5） 負責(zé)對問題類授信客戶貸后監(jiān)控管理政策、制度執(zhí)行情況及問題貸款行動計劃實施狀況進行跟蹤、檢查、督導(dǎo)。 制定并組織實施本行有關(guān)放款業(yè)務(wù)工作流程和規(guī)章制度；（2） 負責(zé)對授信業(yè)務(wù)發(fā)放前授信文本資料合法性、合規(guī)性、完整性和有效性的最終審批；（4） 組織實施對相關(guān)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和檔案管理工作的考核。 負責(zé)對授信發(fā)放業(yè)務(wù)資料的接收、編號、登記與資料完整性的初步審查；（2） 負責(zé)辦理抵(質(zhì))押權(quán)利憑證的入庫保管手續(xù)。 授信及其擔保(保證、抵押、質(zhì)押)的法律文件及相關(guān)的登記、批準手續(xù)是否合法、齊備；l 審查授信業(yè)務(wù)資料是否滿足“授信審批通知書”或“審批事項回復(fù)通知書”要求的提款條件。審查授信文件及其內(nèi)容填寫是否完整規(guī)范、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準手續(xù)是否齊全；（5）主要內(nèi)容包括：l 各類利率(費率)；l 放款操作崗其主要職責(zé)為負責(zé)對授信客戶的授信額度使用和控制管理，額度內(nèi)提款等帳務(wù)處理等手續(xù)。 對法律審查崗和放款操作崗“審查意見表”及有關(guān)放款憑證進行核對；（2） 對是否滿足授信條件使用授信額度和授信額度的使用和控制，以及對授信管理部門或?qū)徟行妮斎氲氖谛蓬~度進行復(fù)核；（4） 對放款業(yè)務(wù)的抵(質(zhì))押權(quán)利憑證入庫保管手續(xù)復(fù)核。 部門主管其主要職責(zé)：（1） 負責(zé)組織授信盡職調(diào)查人員依據(jù)誠信和公正原則開展工作；（3） 審批并提出具體責(zé)成相關(guān)部門或授信工作人員對授信工作存在的問題限期糾正的意見；（5） 授信盡職調(diào)查崗其主要職責(zé)：（1） 對授信工作人員在辦理授信業(yè)務(wù)過程中是否違法違規(guī)及疏忽職守等行為，做出書面責(zé)任認定意見；（3） 依法辦理工商登記的法人已經(jīng)向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)；事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單位登記管理機關(guān)辦理了登記或備案；（2） 已在或?qū)⒃谖倚虚_立基本存款賬戶或一般存款賬戶等；（4） 除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；（6） 申請中期、長期貸款項目授信的，項目的資本金與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。 集團客戶授信對象我行的授信對象可以是集團客戶，集團客戶是指具有以下特征的企事業(yè)法人授信對象，對具有以下特征之一的授信對象應(yīng)當按照集團客戶進行授信管理：（1） 共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；（3） 存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤的，應(yīng)視同集團客戶進行授信管理。成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表；（5） 本年度及最近月份存借款及對外擔保情況；（7） 合同或章程(原件及影印件)；（9） 若為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；（11） 如授信申請人為首次申請授信的三資企業(yè)，應(yīng)同時報送外經(jīng)貿(mào)委管理部門的批準證書、合同、章程及有關(guān)批復(fù)文件；（13） 現(xiàn)金流量預(yù)測及營運計劃；（15） 其他必要的資料(如海關(guān)等部門出具的相關(guān)文件等)。 授信業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權(quán)委托書(原件)；（16） 股東大會關(guān)于利潤分配的決議；（14） 如授信申請人為非獨立法人，應(yīng)同時提交上級單位的借款授權(quán)書；（12） 董事會成員和主要負責(zé)人、財務(wù)負責(zé)人名單和簽字樣本等；（10） 稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件；（8） 當年近期的財務(wù)報表；（6） 主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的；（4） 在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人(指擁有50%以上股權(quán)或投票權(quán))或被其他企事業(yè)法人控制的； （2） 借款人的資產(chǎn)負債率等財務(wù)指標符合我行的要求；（7） 按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)持有貸款卡(號)的，必須有效持有中國人民銀行獲準的貸款卡(號)；（5） 有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具備按期還本付息的能力；（3）授信對象申請授信，應(yīng)當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當符合以下要求：（1） 授信對象 授信基本條件和要素3 正確界定須進行責(zé)任追究的相關(guān)責(zé)任人，并認定其錯誤事實、性質(zhì)和相應(yīng)責(zé)任。 不斷學(xué)習(xí)和掌握授信、法律、財務(wù)等知識，提高授信工作盡職調(diào)查能力，堅持依據(jù)誠信和公正的原則開展工作；（2） 負責(zé)組織授信盡職調(diào)查人員相關(guān)培訓(xùn)和考核。 審批授信盡職調(diào)查責(zé)任認定結(jié)果，決定是否進行責(zé)任追究的建議；（4） 負責(zé)制定和組織實施本部門授信盡職調(diào)查工作實施細則和工作流程；（2） 綜合管理崗其主要職責(zé)為負責(zé)編制授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，授信業(yè)務(wù)額度使用控制系統(tǒng)資料積累等。 負責(zé)對全行授信客戶授信額度使用情況的監(jiān)控管理；（5） 對授信項下原始契據(jù)(包括各種合同原始正本、抵(質(zhì))押物權(quán)利憑證、保險單正本和發(fā)票、放款原始單據(jù)等)完整、有效性進行復(fù)審；（3）具體：（1） 簽署人、預(yù)留銀行印鑒章、簽署合同日期。 授信額度的幣種、金額及構(gòu)成；l 有效性審查。根據(jù)本行有關(guān)授信分級授權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)流程及相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)審批程序的合規(guī)性；審查授信經(jīng)營部門提交的授信資料是否滿足提款條件：l 授信/擔保文件形式是否合法。 對授信申請人和擔保人的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件或其他有關(guān)證明資料，進行主體資格合法性審查；l根據(jù)國家及地方現(xiàn)行的有關(guān)法律法規(guī)，審查授信申請人、擔保人的資格合法性、行為合法性，以及授信業(yè)務(wù)本身的合法性。 負責(zé)對授信業(yè)務(wù)法律檔案(正本)資料的登記、整理、裝訂、保管、查閱、交接、銷毀等工作；并對保管的完整性負責(zé)；（3） 檔案審查崗其主要職責(zé)：（1） 負責(zé)與其他部門的協(xié)調(diào)、配合；（5） 組織落實并負責(zé)放款過程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作；（3） 放款中心部門主管其主要職責(zé)：（1） 綜合崗負責(zé)本部門各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累、統(tǒng)計、信息系統(tǒng)和有關(guān)檔案等管理。 負責(zé)將風(fēng)審會的決議及審批結(jié)果通知相關(guān)部門，并保管風(fēng)審會的檔案資料；（6） 審查本行呆帳核銷、以物抵債的有關(guān)資料；（4）（2） 問題貸款授信客戶和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險評級；l 對須報送風(fēng)審會審議的材料進行初審，提出明確的初審意見，并經(jīng)部門負責(zé)人同意后報風(fēng)審會審議或有權(quán)審批人審批。 負責(zé)已移交至資產(chǎn)保全部門的客戶授信副本檔案的管理工作。 當客戶發(fā)生突發(fā)事件時，如有必要則應(yīng)會同授信經(jīng)營部門進行實地調(diào)查，并及時提出預(yù)警措施及是否更改原授信方案或行動計劃等意見；（10） 負責(zé)對問題類客戶的法律訴訟；（8） 負責(zé)本部門管理的“問題類授信客戶”定期和不定期監(jiān)控；（6） 辦理本部門管理的不良貸款重組手續(xù)；（4） 負責(zé)授信經(jīng)營部門已移交的810級問題貸款的清收和管理工作；（2） 負責(zé)審核風(fēng)險監(jiān)察名單中歸為風(fēng)險較大的授信客戶的行動方案，并實施問題類貸款管理流程。 審核問題類貸款處置方案和問題類授信客戶定期監(jiān)控報告，提出審核意見；（6） 負責(zé)制定和組織實施本行問題類貸款處置行動計劃，防止不良資產(chǎn)繼續(xù)惡化；（4） 負責(zé)制定資產(chǎn)保全工作規(guī)章制度實施細則，指導(dǎo)、檢查、評估各項政策制度的執(zhí)行情況；（2） 綜合崗負責(zé)本部門各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累、統(tǒng)計、信息系統(tǒng)等管理。 采用矩陣雙線匯報模式，實時和定期向風(fēng)險監(jiān)控部門報告資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險監(jiān)控情況；（8） 與相關(guān)部門或人員配合制定有效的風(fēng)險防范或減持退出行動計劃；（6） 對存在風(fēng)險預(yù)警信號的客戶向相關(guān)部門進行風(fēng)險提示，根據(jù)客戶的風(fēng)險情況提出風(fēng)險評級調(diào)整的建議；（4） 在前臺授信經(jīng)營部門對授信客戶定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，通過風(fēng)險過濾模式，對“正常類客戶”進行風(fēng)險評估和風(fēng)險檢查；（2） 負責(zé)制作上報上級行要求的各類統(tǒng)計報表等資料；（6） 負責(zé)集中管理問題類授信客戶的相關(guān)資料(包括監(jiān)控報告、風(fēng)險評級表、行動計劃書等復(fù)印件)，并將資產(chǎn)保全部門的審批結(jié)論通知客戶經(jīng)理；（4） 負責(zé)除移交資