【正文】 對象對象應(yīng)當滿足我行授信對象的基本要求。 法定代表人身份證明及其必要的個人信息；（4）一般應(yīng)具備以下兩條以上特征：A. 相互間直接或間接持有其中一方的股份總和達到25%(含)以上；B. 企業(yè)與另一企業(yè)之間占用資金占企業(yè)凈資產(chǎn)50%以上；C. 企業(yè)的董事或經(jīng)理等高級管理人員有一半以上或有一名常務(wù)董事是由另一企業(yè)所委派的；D. 企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動須由另一企業(yè)提供的特許權(quán)利(包括工業(yè)產(chǎn)權(quán)、專有技術(shù)等)才能正常進行的；E. 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營購進的原材料、零配件等(包括價格及交易條件等)是由另一企業(yè)所控制或供應(yīng)的；F. 企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品或商品的銷售(包括價格及交易條件等)是由另一企業(yè)所控制的。 授信的基本條件 對授信工作人員在授信流程和管理等各個環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責，而因經(jīng)濟環(huán)境、市場變化、客戶自身經(jīng)營失誤、國家政策或法律法規(guī)的變化等，使授信風險增大或損失的，提出相關(guān)依據(jù)并作出書面免責意見；（5） 復核檢查崗其主要職責為負責對授信業(yè)務(wù)文件完整性、有效性和對額度使用控制、抵(質(zhì))押權(quán)利憑證及保管手續(xù)等復核工作。 將授信發(fā)放信息輸入系統(tǒng)，并提交到綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(帳務(wù)中心)；負責與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(帳務(wù)中心)的憑證交換工作；（5）具體：（1）（4） 審查授信業(yè)務(wù)審批程序和額度是否符合本行授信分級授權(quán)規(guī)定；l 合規(guī)性審查。 法律審查崗其主要職責：（1） 放款中心 負責本部門授信業(yè)務(wù)檔案、呆帳核銷和以物抵債等有關(guān)資料的保管工作；（4） 問題貸款行動計劃、行動計劃更改書等處置方案、客戶關(guān)系移交申請書等。 負責CMIS、RAMIS(風險資產(chǎn)管理信息系統(tǒng))信息的輸入和日常維護工作；（2） 收集整理和上報在授信風險監(jiān)控過程中或通過其他途徑采集的風險信息；（4） 定期組織減值貸款逐筆撥備工作。 負責不良資產(chǎn)的責任認定工作；（9） 在前臺經(jīng)營部門實施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助客戶經(jīng)理對列入風險監(jiān)察名單的授信客戶制定減持退出計劃，并進行持續(xù)跟蹤管理；（5） 風險監(jiān)控部門主管其主要職責：（1）做好客戶集團關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護工作； （11）調(diào)查主要內(nèi)容有：l 組織實施客戶集團關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護工作；（5） 授信經(jīng)營部門主管其主要職責：（1） 完善和維護信息系統(tǒng)的運行及其他綜合管理工作。 協(xié)助授信經(jīng)營部門發(fā)現(xiàn)或識別授信客戶的特殊預警信號并提出預警措施建議；（8） 擬定并組織實施有關(guān)授信管理實施細則；（4） 主動關(guān)注當?shù)亟?jīng)濟、行業(yè)發(fā)展趨勢和所審查客戶的風險狀況變化，及時向部門負責人溝通、匯報。審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向規(guī)定、授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求；（3） 可行性審查。 組織實施國家和總分行各項信貸政策、制度；（2） 授信工作人員或其親屬負責同一客戶、業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查或?qū)徟?、發(fā)放和管理。 回避制度下列情況，有關(guān)授信工作人員(包括有權(quán)審批人)應(yīng)當回避，并且不得干預授信業(yè)務(wù)的決策：（1） 不得有違反法律、行政法規(guī)、業(yè)務(wù)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)紀律的行為。 誠實守信，竭誠服務(wù)。 廉潔奉公，遵紀守法。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。 基本目標交通銀行是一家國際公眾持股銀行，正致力于成為一家資本充足、管理優(yōu)秀、內(nèi)控嚴密、發(fā)展健康、形象良好、實現(xiàn)股東利益最大化的世界級的商業(yè)銀行。如同意更改意見，授信部應(yīng)通知各行對手冊相關(guān)內(nèi)頁進行更換，同時對手冊的電子文檔進行更新?？傂行刨J政策委員會負責對維護內(nèi)容的最終審定和批準，授信部具體負責對手冊維護的組織協(xié)調(diào)、對維護內(nèi)容的集中審核，并負責手冊有關(guān)內(nèi)容的維護，其他部門分別負責對相關(guān)內(nèi)容的維護。 例外原則手冊在制定過程中已盡可能考慮到各分行現(xiàn)有狀況，但手冊部分規(guī)定仍可能不完全適用于我行境內(nèi)外行所有分支機構(gòu)。2. 手冊的結(jié)構(gòu)內(nèi)容手冊主要根據(jù)《交通銀行信貸政策手冊》要求，結(jié)合監(jiān)管部門新頒布的監(jiān)管要求、我行組織架構(gòu)改革及相應(yīng)部門職能的調(diào)整、《交通銀行世行項目推廣手冊》以及總行近期制定的有關(guān)信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度等，對相關(guān)內(nèi)容進行修訂和充實。手冊正文包括信貸業(yè)務(wù)基本指引、信貸業(yè)務(wù)標準、信貸流程、信貸管理工具四部分。如果這些政策不能在特定的分支行適用，在一般情況下特定的分支行應(yīng)服從全行統(tǒng)一的規(guī)范性要求，對自身行為進行調(diào)整，使之符合本手冊的規(guī)定。各部門均應(yīng)明確專人負責手冊的維護工作。對確實需要以發(fā)文形式發(fā)布的制度辦法，有關(guān)部門應(yīng)在報請分管行領(lǐng)導審批后，送授信部審核，以便審查其與手冊是否矛盾。對信貸業(yè)務(wù)實施全流程的全面風險管理，實現(xiàn)已有效覆蓋風險損失的最高資本回報率，是交通銀行信貸風險管理的基本目標。 審慎合規(guī)經(jīng)營我行的各項信貸業(yè)務(wù)活動必須堅持審慎合規(guī)經(jīng)營的原則，嚴格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，嚴格遵循業(yè)務(wù)規(guī)程，提高風險意識，切實提高發(fā)展質(zhì)量。 授信盡職在信貸業(yè)務(wù)的授信全流程中貫徹落實《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求，切實避免風險管理責任不清的現(xiàn)象。 認真負責，忠于職守。不得利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家和交行規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費及挪用、侵占本行或者客戶的資金；不得在其他經(jīng)濟組織兼職；不得違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放授信業(yè)務(wù)或者提供擔保。強化信譽意識和服務(wù)意識，不得泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。 注重效益，擇優(yōu)合作。2 信貸崗位職責工作提示各行在加強工作人員遵守從業(yè)規(guī)范的同時，在人力資源的勞動組合中，要盡力避免具有血緣、姻緣或有利害關(guān)系的人員同時從事市場營銷、審查審批和放款等相互制約的崗位，盡力發(fā)揮崗位之間相互制約的風險防范作用。 掌握轄內(nèi)公司諦乓滴裨誦星榭齪妥什柿孔純觶治鑫侍?、研究秷A擼⒓笆畢蟣拘行糯蔥泄俟低?、汇报?SPAN lang=ENUS（6） 授信審查崗對授信經(jīng)營部門上報的正常類授信客戶的授信申請進行盡職審查并提出明確的獨立審查意見向上報批，全面揭示所審查授信業(yè)務(wù)的風險，對出具的審查意見負責。依據(jù)本手冊相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)主要風險點及風險防范措施、償債能力、授信安排、授信價格、授信期限、擔保能力等；（2） 審查正常類授信客戶的“定期監(jiān)控報告”、“信貸備忘錄”及風險評級，根據(jù)客戶風險變化情況，提出明確的審查意見，上報審批。負責授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料積累和本部門文件保管；（3） 組織、指導客戶經(jīng)理與保全部門共同對問題類授信客戶開展調(diào)查，制定行動計劃、行動計劃更改書；（9） 組織、指導客戶經(jīng)理及時完成授信業(yè)務(wù)風險等級評定等工作；（11） 客戶經(jīng)理其主要職責：（1） 辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)；（4） 負責未移交問題類授信客戶的清收和管理工作；（8） 負責除移交資產(chǎn)保全部門外的授信客戶信貸副本檔案管理，確保完整齊全、有效；（2） 負責制作上報上級行要求的各類統(tǒng)計報表等資料；（6） 在前臺授信經(jīng)營部門對授信客戶定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，通過風險過濾模式，對“正常類客戶”進行風險評估和風險檢查；（2） 與相關(guān)部門或人員配合制定有效的風險防范或減持退出行動計劃；（6） 綜合崗負責本部門各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累、統(tǒng)計、信息系統(tǒng)等管理。 負責制定資產(chǎn)保全工作規(guī)章制度實施細則，指導、檢查、評估各項政策制度的執(zhí)行情況；（2） 審核問題類貸款處置方案和問題類授信客戶定期監(jiān)控報告，提出審核意見；（6） 負責授信經(jīng)營部門已移交的810級問題貸款的清收和管理工作；（2） 負責本部門管理的“問題類授信客戶”定期和不定期監(jiān)控；（6） 當客戶發(fā)生突發(fā)事件時，如有必要則應(yīng)會同授信經(jīng)營部門進行實地調(diào)查，并及時提出預警措施及是否更改原授信方案或行動計劃等意見；（10） 對須報送風審會審議的材料進行初審，提出明確的初審意見，并經(jīng)部門負責人同意后報風審會審議或有權(quán)審批人審批。 問題貸款授信客戶和授信業(yè)務(wù)風險評級；l（2） 負責將風審會的決議及審批結(jié)果通知相關(guān)部門，并保管風審會的檔案資料；（6） 組織落實并負責放款過程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作；（3） 檔案審查崗其主要職責：（1） 授信/擔保文件形式是否合法。根據(jù)本行有關(guān)授信分級授權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)流程及相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)審批程序的合規(guī)性；審查授信經(jīng)營部門提交的授信資料是否滿足提款條件：l 簽署人、預留銀行印鑒章、簽署合同日期。具體：（1） 負責對全行授信客戶授信額度使用情況的監(jiān)控管理；（5） 負責制定和組織實施本部門授信盡職調(diào)查工作實施細則和工作流程；（2） 負責組織授信盡職調(diào)查人員相關(guān)培訓和考核。 正確界定須進行責任追究的相關(guān)責任人，并認定其錯誤事實、性質(zhì)和相應(yīng)責任。 有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具備按期還本付息的能力；（3） 借款人的資產(chǎn)負債率等財務(wù)指標符合我行的要求；（7） 主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的；（4） 稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復印件；（8） 如授信申請人為非獨立法人，應(yīng)同時提交上級單位的借款授權(quán)書；（12） 授信業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權(quán)委托書(原件)；（16） 現(xiàn)金流量預測及營運計劃；（15） 若為有限責任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；（11） 合同或章程(原件及影印件)；（9）成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表；（5） 存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤的，應(yīng)視同集團客戶進行授信管理。 集團客戶授信對象我行的授信對象可以是集團客戶，集團客戶是指具有以下特征的企事業(yè)法人授信對象，對具有以下特征之一的授信對象應(yīng)當按照集團客戶進行授信管理：（1） 申請中期、長期貸款項目授信的，項目的資本金與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。 已在或?qū)⒃谖倚虚_立基本存款賬戶或一般存款賬戶等；（4） 授信盡職調(diào)查崗其主要職責：（1） 負責組織授信盡職調(diào)查人員依據(jù)誠信和公正原則開展工作；（3） 對放款業(yè)務(wù)的抵(質(zhì))押權(quán)利憑證入庫保管手續(xù)復核。 對法律審查崗和放款操作崗“審查意見表”及有關(guān)放款憑證進行核對；（2） 放款操作崗其主要職責為負責對授信客戶的授信額度使用和控制管理，額度內(nèi)提款等帳務(wù)處理等手續(xù)。主要內(nèi)容包括：l審查授信文件及其內(nèi)容填寫是否完整規(guī)范、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準手續(xù)是否齊全；（5） 審查授信業(yè)務(wù)資料是否滿足“授信審批通知書”或“審批事項回復通知書”要求的提款條件。 負責對授信發(fā)放業(yè)務(wù)資料的接收、編號、登記與資料完整性的初步審查；（2） 負責對授信業(yè)務(wù)發(fā)放前授信文本資料合法性、合規(guī)性、完整性和有效性的最終審批；（4） 負責對問題類授信客戶貸后監(jiān)控管理政策、制度執(zhí)行情況及問題貸款行動計劃實施狀況進行跟蹤、檢查、督導。 審查本行問題類客戶定期監(jiān)控報告(包括重組貸款的定期監(jiān)控)和風險評級，提出明確的審查意見，上報審批；（3） 負責以物抵債、核銷后呆帳貸款的管理、處置和追償工作；（7） 會同授信經(jīng)營部門共同開展對未移交問題類授信客戶的清收和管理工作；（3） 組織實施對本行資產(chǎn)保全人員業(yè)務(wù)技能的培訓和考核；（7） 負責對已移交至本部門的不良資產(chǎn)清收和管理，組織、指導、審查全行運用清收、訴訟、抵債、出售、核銷等保全和處置方式化解和挽救資產(chǎn)風險的工作；（3） 對列入風險監(jiān)察名單客戶行動計劃的實施進程和落實情況進行跟蹤、檢查和分析；（7） 通過風險經(jīng)理的專業(yè)和獨立的判斷，強化識別潛在風險；（3） 負責授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料積累和本部門文件保管。 負責集中管理對授信客戶的“定期監(jiān)控報告”、“信貸備忘錄”和“查訪報告”(復印件)；（3） 負責在CMIS系統(tǒng)中錄入客戶信息、財務(wù)數(shù)據(jù)、風險評級等。 對未移