中國(guó)國(guó)有銀行的漸進(jìn)改革邏輯大綱-全文預(yù)覽
【正文】 199119921993199419951996注：FS為國(guó)有銀行對(duì)國(guó)有經(jīng)濟(jì)的金融支持。二是對(duì)國(guó)有借方來(lái)說(shuō)是富有效率的。那么，如何才能有效地將私人手中的資金轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)所需要的資本呢？在改革初期金融市場(chǎng)幾乎不存在、改革任務(wù)相對(duì)急迫、同時(shí)國(guó)有借方占較大比重的情況下，由國(guó)家出面架構(gòu)外生性國(guó)有金融中介便合乎邏輯了。改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)國(guó)民收入分配格局發(fā)生了戲劇性的變化。在市場(chǎng)不存在的情況下，如果沒(méi)有這種外生性國(guó)有金融中介的存在，私人貸方與國(guó)有借方之間發(fā)生關(guān)系將是極為困難的，甚至于幾乎不可能。因?yàn)榈却?jīng)濟(jì)自然發(fā)展而內(nèi)生出一個(gè)富有效率的金融中介將是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，在轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中作為改革的主要推動(dòng)者，國(guó)家顯然是不能等待的。但經(jīng)過(guò)深入分析就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些既有研究割斷了國(guó)有銀行與其制度演進(jìn)背景的有機(jī)聯(lián)系，僅僅將視野局限于國(guó)有銀行自身，這必將導(dǎo)致“只見(jiàn)樹(shù)木，不見(jiàn)森林”。這一結(jié)論的重要意義在于使得改革者認(rèn)識(shí)到必須從中國(guó)長(zhǎng)期制度變遷的角度重新審視和對(duì)待國(guó)有銀行的改革，任何旨在追求短期見(jiàn)效的改革方式都是對(duì)制度變遷基本邏輯的視而不見(jiàn)。諾斯（1994）指出，決定制度變遷的漸進(jìn)性特征主要是由非正式制度的演變的漸進(jìn)性決定的。例如，哈耶克就曾指出作為正式規(guī)則的法律并不是一組對(duì)人們行動(dòng)的具體命令，而是社會(huì)習(xí)慣、風(fēng)俗的抽象化，法律的形成也是一個(gè)逐漸演化、自發(fā)推進(jìn)的過(guò)程，它將人們所共同認(rèn)可的一般性規(guī)則條文化為國(guó)家的某種法律的強(qiáng)制（哈耶克，1997）。在這些不同類(lèi)型時(shí)滯的制約下，制度變遷的發(fā)生不可能一蹴而就，只能遵循漸進(jìn)的邏輯緩慢地發(fā)生。從辨識(shí)外部利潤(rùn)到組織初級(jí)行動(dòng)團(tuán)體所需要的時(shí)間；（2）發(fā)明時(shí)滯。正如諾斯（1991）所指出的，時(shí)間對(duì)于制度演進(jìn)至關(guān)重要。新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)非常重視學(xué)習(xí)對(duì)制度變遷的影響，認(rèn)為制度變遷的最基本的長(zhǎng)期源泉是個(gè)人和組織活動(dòng)家的學(xué)習(xí)。因而，制度變遷無(wú)法脫離初始條件的約束而實(shí)現(xiàn)“一步式跨越”。2． 路徑依賴(lài)路徑依賴(lài)的概念最初是由阿瑟（W. Brian Arthur, 1988）在研究技術(shù)演變過(guò)程時(shí)提出的，但首先將這一概念應(yīng)用到制度經(jīng)濟(jì)學(xué)上的卻是諾斯。由于人的有限理性，導(dǎo)致無(wú)法掌握全部的信息以及不能對(duì)未來(lái)有準(zhǔn)確的預(yù)期。實(shí)際上，西方新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的有關(guān)理論已經(jīng)對(duì)此作出了完美的解答，即任何制度變遷從總體上看都是一個(gè)緩慢的過(guò)程，內(nèi)在漸進(jìn)性是制度變遷的基本邏輯。二、制度變遷的內(nèi)在漸進(jìn)邏輯：理論支持制度變遷是指制度的替代、轉(zhuǎn)換與交易過(guò)程，它的實(shí)質(zhì)是一種效率更高的制度對(duì)另一種制度的替代。但近年來(lái)相關(guān)文獻(xiàn)卻日見(jiàn)稀少，其中的原因我們上面已經(jīng)提及，改革的急迫性已經(jīng)容不下這些條件是否具備，因而討論這些條件在一些人眼中已經(jīng)毫無(wú)意義，這顯然是一個(gè)危險(xiǎn)的傾向。因而，中國(guó)國(guó)有銀行改革是一個(gè)系統(tǒng)工程，急不得，也快不得，在其他條件（經(jīng)濟(jì)的、政治的以及社會(huì)的）尚未基本具備的情況下，倉(cāng)促的改革注定會(huì)無(wú)功而返，并還可能影響到長(zhǎng)期的銀行改革以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)對(duì)整體改革的信心。在這種急迫的心態(tài)下，尋求銀行帳面指標(biāo)的短期和靜態(tài)達(dá)標(biāo)以及銀行外觀和技術(shù)參數(shù)接近于國(guó)際通行水平就顯得極為誘人，因而上述兩種觀點(diǎn)擁有較大的市場(chǎng)就不足為奇了。從表面上看，這兩種觀點(diǎn)大相徑庭，但仔細(xì)一想就會(huì)發(fā)覺(jué)其邏輯起點(diǎn)均在于國(guó)有銀行自身，這顯然有點(diǎn)“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”的味道。平心而論，這應(yīng)該是一次令人鼓舞的變革，不僅僅因?yàn)檫@次變革體現(xiàn)了政府改革的決心和勇氣，而且從世界范圍來(lái)看，股份制是銀行業(yè)的主流，實(shí)踐也證明其是富有效率的。文章主要觀點(diǎn)有三：第一，制度變遷具有內(nèi)在漸進(jìn)性的邏輯，國(guó)有銀行改革作為一種制度變遷也必然遵循這一基本邏輯；第二，轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)下國(guó)有銀行并非完全缺乏效率，這使得國(guó)有銀行改革事實(shí)上并非像一些人所想象的那么急迫；第三，國(guó)有銀行改革的關(guān)鍵是提高自生能力，而這恰恰需要時(shí)間。 Institutional changes。EMAIL：zhangyu7681。中國(guó)國(guó)有銀行的漸進(jìn)改革邏輯張羽 李黎（東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，遼寧大連，116025）內(nèi)容提要：本文旨在從多角度探尋中國(guó)國(guó)有銀行改革的內(nèi)在邏輯，以尋找更切實(shí)可行的改革方式。關(guān)鍵詞：國(guó)有銀行改革；制度變遷；銀行效率；自生能力；漸進(jìn)邏輯作者簡(jiǎn)介：張羽（1976—），男，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)博士生，遼寧沈陽(yáng)人。The Gradual Logic of Reform on Chinese State BanksZhang Yu and Li Li(Dongbei University of Finance and Economics, Dalian, 116025)Abstract: This paper searches for the inherent logic of reform on Chinese state banks from three aspects in order to find a more feasible reform style. There are three main viewpoints in this paper: First, institutional changes have inherently gradual logic, the reform on state banks as a kind of institutional changes must follow this basic logic. Second, state banks do have certain efficiency in transition economics, which suggests that the reform on state banks is not so urgent. Third, the key of the reform is to improve autogenetic ability of state banks, and this needs a lot of time. The conclusion of this paper is that the reform on Chinese state banks has its inherently gradual logic, and it is a futile effort if we expect to settle the problem by a shock therapy.Key Words: Reform on State Banks。 Gradual Logic中國(guó)國(guó)有銀行的漸進(jìn)改革邏輯內(nèi)容提要：本文旨在從多角度探尋中國(guó)國(guó)有銀行改革的內(nèi)在邏輯，以尋找更切實(shí)可行的改革方式。最近，中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行的股份制改造則表明中國(guó)國(guó)有銀行改革悄然進(jìn)入了一個(gè)重要而敏感的時(shí)刻：相對(duì)于以往修修補(bǔ)補(bǔ)的改革，此次
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