【正文】 司章程的規(guī)定，及時全額到位。股東可以用貨幣出資，也可以用實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等可以用貨幣估價并可以依法轉(zhuǎn)讓的非貨幣財產(chǎn)作價出資。評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項價值地位A：借款人是實際控制人的核心企業(yè)。注意事項：評價人員應(yīng)要求企業(yè)實際控制人提供資產(chǎn)證明，并在客戶評級報告中詳細列出資產(chǎn)明細和資產(chǎn)市值。評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項關(guān)聯(lián)方交易實際控制人投資公司的個數(shù)(借款人企業(yè)除外)A：0B：1C：2D：=3實際控制人投資的其他公司與借款人之間是否存在關(guān)聯(lián)交易A：有充分證據(jù)證明實際控制人對外投資的公司之間沒有關(guān)聯(lián)交易，實際控制人只有1家對外投資的公司；或?qū)嶋H控制人對外投資的公司較少（2家），目前還沒有發(fā)現(xiàn)對外投資的公司之間存在關(guān)聯(lián)交易現(xiàn)象。指標(biāo)名稱指標(biāo)選項實際控制人信息的透明度是否主動配合銀行提供實際控制人居住地址及聯(lián)系電話等信息A:配合提供B:不愿提供是否主動配合銀行提供實際控制人個人稅收證明等信息A:配合提供B:不愿提供是否主動配合銀行提供公司在其他銀行存款賬戶的對賬單A:配合提供B:不愿提供長期來看，關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)生的后果對公司是不利的，蘊含很多風(fēng)險：一是降低公司的競爭能力和獨立性。定性模塊指標(biāo)名稱（實際控制人為自然人）實際控制人個人征信調(diào)查結(jié)果，包括實際控制人個人及其配偶的信用記錄。評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項對公司未來規(guī)劃的明確性和可實現(xiàn)性A：有書面和詳細的發(fā)展規(guī)劃，并且有非常明確的發(fā)展方向，規(guī)劃的可實施性較強；規(guī)劃基本考慮到自身的優(yōu)劣勢與外部的市場變化趨勢，并且近35年的規(guī)劃能夠有效執(zhí)行，沒有失敗的執(zhí)行記錄。企業(yè)可能需要開發(fā)新產(chǎn)品，或者擴張生產(chǎn)線，亦或是進入新的市場等等，都需要適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略規(guī)劃支持。B：1。（4）高級管理層成員過去3年更換的次數(shù)高級管理層的變化往往會影響企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和方向，可能是企業(yè)信用質(zhì)量下降的預(yù)警信號。B：=4,6年。D：3年。一般地，年限越長，經(jīng)營者的從業(yè)經(jīng)驗越豐富，專業(yè)知識越多，越有利于企業(yè)的發(fā)展。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項經(jīng)營者聲譽評價A：經(jīng)營者是業(yè)界有影響力的人物，聲譽和威望很高，至少獲得1次地市級（或以上）模范、人大代表或政協(xié)委員；沒有任何負(fù)面消息（通過報紙、新聞或網(wǎng)絡(luò)等渠道）。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項資產(chǎn)潛在風(fēng)險對外擔(dān)保金額占凈資產(chǎn)的比例A：0B：0,=20%C：20%(超過50%的見特例調(diào)整) 對外投資金額占凈資產(chǎn)的比例A：0B：0,=20%C：20%(無關(guān)投資超過30%的見特例調(diào)整) 應(yīng)收賬款逾期率（應(yīng)收賬款到期未收回且逾期超過60天的余額/應(yīng)收賬款總余額）A：0B：0,=5%C：5%,=20%D：20%（1）經(jīng)營者聲譽評價企業(yè)經(jīng)營者定義：指以企業(yè)獲得生存和發(fā)展為己任，擔(dān)負(fù)企業(yè)整體經(jīng)營領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)并對企業(yè)經(jīng)營成果負(fù)有最終責(zé)任，且具有專門知識技能為企業(yè)創(chuàng)造效益的經(jīng)營管理人才。，該指標(biāo)計算公式中的分子對外投資金額取客戶評級報告中的對外投資明細數(shù)據(jù)，并將對外投資金額加總，取客戶財務(wù)報表中的同期凈資產(chǎn)數(shù)據(jù)作為分母進行比較分析。注意事項：判斷有借貸關(guān)系的銀行或其他金融機構(gòu)數(shù)目時，不統(tǒng)計個人助業(yè)貸款。B：借款人不擁有經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)，與產(chǎn)權(quán)所有人簽訂了長期的租約（3年），而且所租賃經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)清晰、無爭議，租金具有長期優(yōu)勢，對經(jīng)營成本的負(fù)面影響相對較小。經(jīng)營場所地段優(yōu)勢A：所處地理位置優(yōu)越，位于商業(yè)中心區(qū)、大型居民區(qū)、辦公區(qū)、同類商品服務(wù)集散地、旅游區(qū)等人口密集、購買力相對較高的區(qū)域；交通便利；有大型停車場。C：其他情況。B：無明顯服務(wù)特色和優(yōu)勢，客戶滿意度一般，投訴較少，服務(wù)效率一般。商業(yè)企業(yè)（針對行業(yè)門類為采礦業(yè)、制造業(yè)和建筑業(yè)以外的客戶）評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項商品或品牌優(yōu)勢A：經(jīng)營品牌連鎖或自創(chuàng)品牌（經(jīng)營期限至少10年），品牌知名度高、形象好、忠實度高；經(jīng)營商品或提供服務(wù)有特色，其他競爭對手很難模仿。C：其他情況。B：產(chǎn)品技術(shù)無專利，但與競爭對手相比，具有一定的區(qū)分能力。服務(wù)優(yōu)勢A：建立全面而完善的服務(wù)體系，擁有一支具備專業(yè)知識和技能的購銷團隊，能夠迅速解決購貨商在購買和使用中的問題，受到客戶的廣泛認(rèn)同。參考經(jīng)營成本比例參數(shù)表。參考經(jīng)營成本比例參數(shù)表。如果選擇A選項，應(yīng)在客戶評級報告中說明企業(yè)具有的競爭優(yōu)勢。B：能夠按照建行要求提供信息資料，但提供的信息資料比較簡單；企業(yè)能夠及時提供年報信息，但不能及時提供半年報和季報等財務(wù)數(shù)據(jù)。企業(yè)提供的基礎(chǔ)信息資料是識別、評估和計量客戶信用風(fēng)險的重要依據(jù)，其可靠性和全面性將會對評估結(jié)果產(chǎn)生較大的影響。C：公司缺乏健全的財務(wù)管理制度，財務(wù)人員學(xué)歷和素質(zhì)低，提供的財務(wù)數(shù)據(jù)比較可疑，或者有錯誤數(shù)據(jù)。銷售收入=3000萬元的小企業(yè)評級模型評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項公司財務(wù)制度財務(wù)報表是否經(jīng)審計A:經(jīng)過審計，并出具了無保留意見。公司財務(wù)制度用來考量企業(yè)的財務(wù)管理水平和誠信程度。公司人事制度主要考量企業(yè)的人事管理水平，也是衡量企業(yè)市場競爭力的一項指標(biāo)。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項最大股東股份占比A:=90%。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項企業(yè)所處生命周期的階段A: 成長或成熟階段。四個生命周期階段的特征如下：生命周期階段特點起始階段①企業(yè)的努力方向是開拓市場，提高產(chǎn)品知名度；②企業(yè)資金不足，市場空間不大，盈利的可能性很??；③企業(yè)規(guī)章制度不健全；④研究開發(fā)能力不足。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項政府政策優(yōu)惠或補貼A：目前享受明確的政府政策優(yōu)惠或補貼，企業(yè)能夠提供書面的證明材料。政府政策優(yōu)惠或補貼是指政府在企業(yè)所得稅、營業(yè)稅、增值稅、土地使用政策或財政補貼、人才機制、辦公場所使用權(quán)等方面給予的優(yōu)惠措施。如：證書名稱：“優(yōu)秀民營企業(yè)”，頒發(fā)單位：河南省人民政府。C：3年。定性模塊指標(biāo)名稱公司經(jīng)營年數(shù)是自公司稅務(wù)登記證標(biāo)明的日期開始計算的年數(shù)。B：行業(yè)排名前25%50%。行業(yè)是介于宏觀經(jīng)濟和微觀經(jīng)濟之間的中觀經(jīng)濟范疇，一般是由生產(chǎn)經(jīng)營上存在著相同性或相似性，產(chǎn)品或服務(wù)具有很強的替代性的群體組成。注意事項：如果選擇A選項，應(yīng)在客戶評級報告中描述客戶所屬細分市場存在哪些高的進入壁壘。在賣方高度集中的寡頭壟斷產(chǎn)業(yè)中，原有企業(yè)互相協(xié)調(diào)，把利潤率限制到自己產(chǎn)業(yè)中相當(dāng)于進入壁壘高度的程度，采取有效的阻止進入政策，并相應(yīng)地采取一些阻止進入的行動，如一次性降低價格，重新獲得或強化絕對費用壁壘中原有企業(yè)的優(yōu)勢。產(chǎn)品差別產(chǎn)品差別對企業(yè)產(chǎn)品的銷路和市場占有率有很大的影響，當(dāng)由產(chǎn)品差別（設(shè)計、廣告等）形成的成本對新廠商更高時，產(chǎn)品差別才成為進入壁壘。資本必要的資本量是指企業(yè)進入某一產(chǎn)業(yè)時最低限度的資本數(shù)量。進入壁壘可以理解為打算進入某一產(chǎn)業(yè)的企業(yè)而非已有企業(yè)所必須承擔(dān)的一種額外的生產(chǎn)成本。成熟階段經(jīng)過成長期之后，市場需求趨于飽和，而競爭者開始競食彼此的銷售額，銷售增長速度緩慢直至轉(zhuǎn)而下降，由于競爭的加劇，利潤下降。市場的生命周期包括四個階段：起始、成長、成熟及衰落階段。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項所屬細分市場競爭情況A：企業(yè)所在行業(yè)市場結(jié)構(gòu)為完全競爭或壟斷競爭，或企業(yè)在其經(jīng)營區(qū)域內(nèi)處于壟斷地位；且行業(yè)中大部分企業(yè)對供應(yīng)商議價能力都比較強，企業(yè)同類產(chǎn)品購買者眾多，供不應(yīng)求，行業(yè)目前沒有替代品。市場被少數(shù)大企業(yè)所控制，他們生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品在總產(chǎn)量和總銷量中占據(jù)了非常大的比例；（2）產(chǎn)品基本同質(zhì)或差別較大；（3）進入和退出壁壘較高。在現(xiàn)實生活中，完全競爭的市場幾乎是不存在的。市場結(jié)構(gòu)是指企業(yè)市場關(guān)系的特征和形式，是反映市場競爭和壟斷關(guān)系的概念。評價標(biāo)準(zhǔn)如下:指標(biāo)名稱指標(biāo)選項所屬細分市場供求狀況A：產(chǎn)品供不應(yīng)求，所屬細分市場的銷售收入增長較快，產(chǎn)品價格持續(xù)上漲，企業(yè)不存在存貨積壓現(xiàn)象。備注：行業(yè)類型請參考我行的信貸政策。所屬細分市場景氣程度指標(biāo)從所屬細分市場的行業(yè)類型（包括優(yōu)先支持、選擇支持和壓縮退出3個類型）、行業(yè)景氣指數(shù)、盈利能力和發(fā)展?jié)摿Φ葞讉€方面進行評價。評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項小企業(yè)發(fā)展優(yōu)勢A：小企業(yè)經(jīng)營所在區(qū)域具有產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢，金融生態(tài)環(huán)境評價結(jié)果等級為1級或2級。采用中國社會科學(xué)院金融研究所發(fā)布的中國地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價結(jié)果來評估。產(chǎn)業(yè)集群可以彌補單個中小企業(yè)經(jīng)營中可能存在的信息成本高、技術(shù)創(chuàng)新難、不易創(chuàng)立品牌等不足。C：當(dāng)?shù)卣畯奈闯雠_支持、鼓勵小企業(yè)發(fā)展的書面文件。注意事項：如果選擇A選項，應(yīng)在客戶評級報告中詳細列出政府專門針對支持小企業(yè)發(fā)展的發(fā)文（必須以政府正式出具的發(fā)文為依據(jù)），列出政府的具體支持方式（包括扶持政策和措施）。評價標(biāo)準(zhǔn)如下：指標(biāo)名稱指標(biāo)選項地域風(fēng)險評價借款人所在省/直轄市的人均GDP在全國的排名A：排名在前1/3B：排名在前1/32/3C：排名在后1/3借款人所在地級市的小企業(yè)客戶貸款不良率在全國的排名A：排名在前1/3B：排名在前1/32/3C：排名在后1/3備注：人均GDP數(shù)據(jù)來源于國家信息中心的中經(jīng)網(wǎng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫；小企業(yè)客戶貸款不良率數(shù)據(jù)來源于我行信貸信息管理系統(tǒng)，口徑為各地級市分行的小企業(yè)客戶貸款不良率（省會城市計算所轄所有二級分支行的整體貸款不良率）。如果超過以上個數(shù)限制，應(yīng)在客戶評級報告中說明理由。“且”、“或”字連接的各項條件，即是一個完整的條件要求，至少不低于條件要求方可進行選擇。指標(biāo)選項最少為2個，最多為5個，用A、B、C、D、E表示?！局笜?biāo)體系】定性模塊指標(biāo)名稱發(fā)展?jié)摿Γ▽嶋H控制人為自然人）（實際控制人為企業(yè)法人）【評價指南】在客戶評級時，客戶評價人員應(yīng)按照客戶各個評價指標(biāo)的實際情況選擇指標(biāo)選項。，并以“或”字連接的各項條件要求，滿足其一即可進行選擇。，在評級時，如果實際控制人