次貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)住房抵押貸款市場(chǎng)發(fā)展的影響畢業(yè)論文-全文預(yù)覽
【正文】 能力，還款意愿和還款記錄等等，嚴(yán)格住房抵押貸款的審批和監(jiān)控，合理控制貸款規(guī)模，防范風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制仍不夠重視。而且也正是因?yàn)闆](méi)有一個(gè)協(xié)調(diào)完整的房地產(chǎn)一、二級(jí)市場(chǎng)體系，即使是現(xiàn)在比較熱門的房地產(chǎn)信托，也無(wú)法實(shí)現(xiàn)其期限轉(zhuǎn)換和風(fēng)險(xiǎn)管理的市場(chǎng)功能。此外，我們可以借鑒美國(guó)的信用體系，有效進(jìn)行客戶細(xì)分，對(duì)不同信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的借款人實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、借貸標(biāo)準(zhǔn)，以提高識(shí)別和抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。由于我國(guó)缺乏一個(gè)完善的社會(huì)信用系統(tǒng)，銀行很難知道借款人的信用情況，使得很多信用條件很差的人獲得了貸款，大大增加了貸款的惡意違約風(fēng)險(xiǎn)。參考文獻(xiàn)： [J].經(jīng)濟(jì)研究,[J].國(guó)際經(jīng)濟(jì)評(píng)論,[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài),[J].金融經(jīng)濟(jì),[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)——源于次貸危機(jī)的感想[J].。在這次的次貸危機(jī)中，美國(guó)的住房抵押貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)危機(jī)的緩解起到了非常重要的作用，分散了發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行的觀念要改變，不能總是把住房抵押貸款當(dāng)作優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，房地產(chǎn)行業(yè)是具有周期性的行業(yè)，其價(jià)值是隨著市場(chǎng)的供需狀況不斷變化的，在市場(chǎng)繁榮時(shí)期，房產(chǎn)的價(jià)值會(huì)隨著不斷上升，但一旦市場(chǎng)發(fā)生扭轉(zhuǎn)則最終損失的還是銀行自身。為了避免風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度集中，應(yīng)該培育多層次的住房抵押貸款市場(chǎng)，把政策性住房金融、合作制住房金融和外資住房金融機(jī)構(gòu)引入進(jìn)來(lái)，拓寬融資渠道。由于住房抵押貸款期限長(zhǎng)。當(dāng)市場(chǎng)向好時(shí)，房地產(chǎn)價(jià)格上揚(yáng)會(huì)提高抵押物的市值，誘使銀行不斷擴(kuò)大抵押信貸的規(guī)模；當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生逆轉(zhuǎn)時(shí)，房?jī)r(jià)走低，銀行即使拍賣抵押物，其所得收益也不足以償還貸款。由于我國(guó)的房地產(chǎn)業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)占有相當(dāng)?shù)谋戎?因此,一旦房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露,這又會(huì)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)、乃至整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重的沖擊。此外，在利率上調(diào)及國(guó)家控制房地產(chǎn)泡沫化的宏觀政策影響下，商品住房?jī)r(jià)格未來(lái)走勢(shì)不定。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年9月末，上海中資銀行個(gè)人房貸不良比例在2年時(shí)間內(nèi)上升7倍多，商業(yè)性房貸逾期違約率也上升了10倍多。二、我國(guó)當(dāng)前住房抵押貸款市場(chǎng)發(fā)展存在的問(wèn)題（一）相對(duì)寬松的貸款條件使住房抵押貸款市場(chǎng)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患近年來(lái)，住房按揭貸款在我國(guó)被各家商業(yè)銀行視為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)而大力發(fā)展。與此同時(shí)，住房市場(chǎng)持續(xù)降溫，無(wú)力
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