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正文內(nèi)容

金融ic卡應(yīng)用業(yè)務(wù)需求書(shū)-全文預(yù)覽

  

【正文】     貸:待清算同城IC卡款項(xiàng)—儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)   借:待清算同城IC卡款項(xiàng)—發(fā)卡機(jī)構(gòu)    貸:轄內(nèi)往來(lái)—發(fā)卡機(jī)構(gòu) ?。ǎ玻┍镜兀桑每娮哟嬲廴‖F(xiàn)交易的脫機(jī)處理當(dāng)通訊線路發(fā)生故障或辦理限額下的電子存折取現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí),須由持卡人輸入交易密碼,方可辦理。會(huì)計(jì)分錄:   發(fā)卡機(jī)構(gòu)的賬務(wù)處理:  借:個(gè)人IC卡備付金存款—電子存折戶(專用賬戶)   貸:個(gè)人信用卡備付金存款取現(xiàn)   發(fā)卡機(jī)構(gòu)和儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)柜面在受理電子存折賬戶(電子錢(qián)包銷戶)的取現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí),須通過(guò)終端讀卡,并由持卡人輸入交易密碼(電子錢(qián)包除外),方可辦理。儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)在受理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí),不作任何賬務(wù)處理,只在系統(tǒng)記錄交易流水,并在當(dāng)天的業(yè)務(wù)流水清單中單獨(dú)反映,用于核對(duì)。2. 電子存折(專用賬戶)銷戶時(shí)  借:應(yīng)付利息   貸:個(gè)人IC卡備付金存款—電子存折戶(專用賬戶)  借:個(gè)人IC卡備付金存款—電子存折戶(專用賬戶)   貸:代扣繳利息稅  借:個(gè)人IC卡備付金存款—電子存折戶(專用賬戶)貸:個(gè)人備付金存款3. 電子錢(qián)包銷戶時(shí)   借:個(gè)人IC卡備付金存款—電子錢(qián)包戶    貸:現(xiàn)金   或暫收款項(xiàng)—其他應(yīng)付款項(xiàng)—電子錢(qián)包專戶(無(wú)卡銷戶)   或個(gè)人IC卡備付金存款(有卡銷戶),應(yīng)及時(shí)收回卡片,如卡片無(wú)法收回,持卡人電子錢(qián)包賬戶內(nèi)的款項(xiàng)須轉(zhuǎn)出后,方能辦理銷戶。5. 分錄: 借:現(xiàn)金   貸:手續(xù)費(fèi)收入—IC卡工本費(fèi)。2. 輸入客戶的個(gè)人密碼后,顯示開(kāi)卡的工本費(fèi)明細(xì)。查詢電子錢(qián)包的余額無(wú)需提交交易密碼;查詢電子存折(專用賬戶)的余額必須提交芯片上賬戶的交易密碼。   電子錢(qián)包賬戶中的款項(xiàng)可在持卡人辦理銷戶時(shí),一次性辦理余款的取現(xiàn)交易。圈提交易必須在發(fā)卡機(jī)構(gòu)及其指定的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的柜面終端、圈存(提)終端、自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)上聯(lián)機(jī)進(jìn)行,并須提交芯片上賬戶的交易密碼。 二、功能表述  ?。桑每娮哟嬲劬哂腥Υ?、圈提、取現(xiàn)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、查詢余額、查詢明細(xì)等功能;電子錢(qián)包具有充值、圈存、消費(fèi)、查詢余額等功能;專用賬戶具有圈存、繳費(fèi)、查詢余額、查詢明細(xì)等功能。   資金清算  ?。保桑每ǖ馁Y金清算,所有的聯(lián)機(jī)交易均實(shí)行實(shí)時(shí)扣(入)賬。消費(fèi)積分處理  ?。保挚ㄈ耸褂茫桑每ㄖ须娮哟嬲酆碗娮渝X(qián)包賬戶款項(xiàng)消費(fèi)時(shí),其應(yīng)統(tǒng)計(jì)其消費(fèi)積分。數(shù)據(jù)交換中心管理為實(shí)現(xiàn)城市一卡通或者校園一卡通等功能,需要對(duì)每個(gè)應(yīng)用行業(yè)的數(shù)據(jù)交換中心進(jìn)行有限的管理,防止非法的數(shù)據(jù)進(jìn)入系統(tǒng)。   2.由于電子存折可脫機(jī)進(jìn)行取現(xiàn)或消費(fèi)交易,故在掛失和生成止付名單時(shí),須及時(shí)將該卡的止付名單下載到儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的柜面終端和商戶的銷售點(diǎn)終端(POS)上;如當(dāng)?shù)赜秀y行卡網(wǎng)絡(luò)信息交換中心的,還需及時(shí)將該卡的止付名單報(bào)送給銀行卡網(wǎng)絡(luò)信息交換中心。  ?。常畬S觅~戶的管理,根據(jù)實(shí)際情況而定。發(fā)卡規(guī)定   1.持卡人在申領(lǐng)IC卡時(shí)須在發(fā)卡機(jī)構(gòu)開(kāi)立備付金存款主賬戶(同時(shí)開(kāi)設(shè)電子存折和電子錢(qián)包賬戶)并可隨時(shí)續(xù)存;2. 備付金存款主賬戶的開(kāi)立與個(gè)人儲(chǔ)蓄賬號(hào)的開(kāi)立規(guī)定一致。發(fā)卡機(jī)構(gòu)依據(jù)個(gè)人交易密碼(電子錢(qián)包除外)等電子信息為持卡人辦理的圈存、圈提、取款、轉(zhuǎn)賬和消費(fèi)結(jié)
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