金融ic卡應(yīng)用業(yè)務(wù)需求書-全文預(yù)覽
【正文】 貸：待清算同城IC卡款項—儲蓄網(wǎng)點 借：待清算同城IC卡款項—發(fā)卡機構(gòu) 貸：轄內(nèi)往來—發(fā)卡機構(gòu) ?。ǎ玻┍镜兀桑每娮哟嬲廴‖F(xiàn)交易的脫機處理當通訊線路發(fā)生故障或辦理限額下的電子存折取現(xiàn)業(yè)務(wù)時，須由持卡人輸入交易密碼，方可辦理。會計分錄： 發(fā)卡機構(gòu)的賬務(wù)處理： 借：個人IC卡備付金存款—電子存折戶（專用賬戶） 貸：個人信用卡備付金存款取現(xiàn) 發(fā)卡機構(gòu)和儲蓄網(wǎng)點柜面在受理電子存折賬戶（電子錢包銷戶）的取現(xiàn)業(yè)務(wù)時，須通過終端讀卡，并由持卡人輸入交易密碼（電子錢包除外），方可辦理。儲蓄網(wǎng)點在受理此項業(yè)務(wù)時，不作任何賬務(wù)處理，只在系統(tǒng)記錄交易流水，并在當天的業(yè)務(wù)流水清單中單獨反映，用于核對。2. 電子存折（專用賬戶）銷戶時 借：應(yīng)付利息 貸：個人IC卡備付金存款—電子存折戶（專用賬戶） 借：個人IC卡備付金存款—電子存折戶（專用賬戶） 貸：代扣繳利息稅 借：個人IC卡備付金存款—電子存折戶（專用賬戶）貸：個人備付金存款3. 電子錢包銷戶時 借：個人IC卡備付金存款—電子錢包戶 貸：現(xiàn)金 或暫收款項—其他應(yīng)付款項—電子錢包專戶（無卡銷戶） 或個人IC卡備付金存款（有卡銷戶），應(yīng)及時收回卡片，如卡片無法收回，持卡人電子錢包賬戶內(nèi)的款項須轉(zhuǎn)出后，方能辦理銷戶。5. 分錄： 借：現(xiàn)金 貸：手續(xù)費收入—ＩＣ卡工本費。2. 輸入客戶的個人密碼后，顯示開卡的工本費明細。查詢電子錢包的余額無需提交交易密碼；查詢電子存折（專用賬戶）的余額必須提交芯片上賬戶的交易密碼。 電子錢包賬戶中的款項可在持卡人辦理銷戶時，一次性辦理余款的取現(xiàn)交易。圈提交易必須在發(fā)卡機構(gòu)及其指定的儲蓄網(wǎng)點的柜面終端、圈存（提）終端、自動柜員機（ＡＴＭ）上聯(lián)機進行，并須提交芯片上賬戶的交易密碼。 二、功能表述 ?。桑每娮哟嬲劬哂腥Υ妗⑷μ?、取現(xiàn)、消費、轉(zhuǎn)賬、查詢余額、查詢明細等功能；電子錢包具有充值、圈存、消費、查詢余額等功能；專用賬戶具有圈存、繳費、查詢余額、查詢明細等功能。 資金清算 ?。保桑每ǖ馁Y金清算，所有的聯(lián)機交易均實行實時扣（入）賬。消費積分處理 ?。保挚ㄈ耸褂茫桑每ㄖ须娮哟嬲酆碗娮渝X包賬戶款項消費時，其應(yīng)統(tǒng)計其消費積分。數(shù)據(jù)交換中心管理為實現(xiàn)城市一卡通或者校園一卡通等功能，需要對每個應(yīng)用行業(yè)的數(shù)據(jù)交換中心進行有限的管理，防止非法的數(shù)據(jù)進入系統(tǒng)。 2．由于電子存折可脫機進行取現(xiàn)或消費交易，故在掛失和生成止付名單時，須及時將該卡的止付名單下載到儲蓄網(wǎng)點的柜面終端和商戶的銷售點終端（ＰＯＳ）上；如當?shù)赜秀y行卡網(wǎng)絡(luò)信息交換中心的，還需及時將該卡的止付名單報送給銀行卡網(wǎng)絡(luò)信息交換中心。 ?。常畬Ｓ觅~戶的管理，根據(jù)實際情況而定。發(fā)卡規(guī)定 1．持卡人在申領(lǐng)ＩＣ卡時須在發(fā)卡機構(gòu)開立備付金存款主賬戶（同時開設(shè)電子存折和電子錢包賬戶）并可隨時續(xù)存；2. 備付金存款主賬戶的開立與個人儲蓄賬號的開立規(guī)定一致。發(fā)卡機構(gòu)依據(jù)個人交易密碼（電子錢包除外）等電子信息為持卡人辦理的圈存、圈提、取款、轉(zhuǎn)賬和消費結(jié)
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