【正文】 從 《 安全評價通則 》 、 《 安全預(yù)評價導(dǎo)則 》 、《 安全驗收評價導(dǎo)則 》 及 《 安全現(xiàn)狀評價導(dǎo)則 》談如何利用安全評價報告做保險標的的風險評價 。 保險公估的不可替代性 ? 保險公估與保險人 ? 保險公估與保險代理、保險經(jīng)紀 ? 保險公估與司法公證 ? 保險公估與資產(chǎn)評估 ? 保險公估與安全評價 討論：保險公估與保險人 ? 相同點 ? 不同點 ? 可否相互替代 保險公估與保險人 ? 立場不同－－自身利益與中立地位 ? 處理方法不同－－一般事故與巨災(zāi)、高科技 ? 均可進行承保前保險標的的評估和風險預(yù)測 ? 均可進行理賠時損失標的的查勘鑒定和理賠 保險公估與司法公證 ? 經(jīng)濟范疇與法律范疇 ? 公證文件具有直接法律效力 ? 公估人承擔相關(guān)法律責任，但公估結(jié)果 NO！ ? 公證對各類合同、文書的真實、合法性 ? 公估對標的的檢驗、鑒定、估損 保險公估與資產(chǎn)評估 ? 資產(chǎn)：工程或設(shè)備原值、年限、壽命、殘值 不需了解災(zāi)害與風險 ? 公估：資產(chǎn)評估＋ 風險評估、防災(zāi)防損、定損、歸責 保險公估與安全評價 ? 相同點 ? 不同點 保險公估的分類 ? 以執(zhí)業(yè)順序 ? 以執(zhí)業(yè)內(nèi)容 ? 以執(zhí)業(yè)性質(zhì) ? 以委托方 ? 以與委托方關(guān)系 ? 以組織形式 以執(zhí)業(yè)順序 ? 核保公估人 ? 理賠公估人 損失理算師（ Loss Adjuster） 損失鑒定人（ Loss Surveyor） 損失評估人（ Loss Assessor） 損失理算師（ Loss Adjuster） ? 承保事故發(fā)生后，計算損失賠償金額、確定分擔賠償責任的理算人。 十、保險公司新險種開發(fā)過程中有關(guān)工程技術(shù)咨詢和保險風險的分析 ? 隨著工程技術(shù)的發(fā)展，對保險必須會提出新的要求、新的機遇。 八、工程保險、產(chǎn)品責任險等的業(yè)務(wù)培訓(xùn) ? 保險公估公司擁有一批既懂工程技術(shù)知識、又懂保險知識的專業(yè)人員，他們長期以來深入保險理賠案子的處理事務(wù)中，已經(jīng)逐漸掌握工程中哪些知識是直接同標的在承保和理賠過程中密切相關(guān)的。不能正常工作的，當然應(yīng)相應(yīng)的進行賠償；能正常工作的，賠不賠？被保險人強調(diào)銀行結(jié)算中心的重要性，突出計算機目前正常，今后一旦出現(xiàn)差錯，影響不可設(shè)想。有些設(shè)備不允許傾斜、有些設(shè)備不允許超過標準的加速度，有些設(shè)備不允許雨淋，有些標的不允許堆放過高等等。因此建議在經(jīng)營空閑、干燥季節(jié)對球道板表面刨平修整即可。而這次溫州水淹僅 2~3小時，更換支撐木是沒有必要的。 ? 1997年 9月 2日溫州暴雨， 2小時降雨達 340mm，造成許多賓館進水，保齡球館也受淹。撲滅火災(zāi)時，消防人員不了解消防水噴淋時有否危及熔爐及可能的后果，玻璃公司報損金額達到1800萬元。而后者是國家二級計量站，儀表設(shè)備精密，最高精度為 ，只有頭發(fā)絲的百分之一左右，有些部件國內(nèi)還買不到。該船舶總噸位達 12萬 7千多噸，保險價值評估值為 5324萬美元。 二、保險標的承保的風險監(jiān)測 ? 目前重大工程的被保險人往往只是重大工程的總包單位，各施工隊通常從各地召來，有的施工隊在施工過程中重視施工質(zhì)量較多，但考慮施工對第三者的危險較少，同時對施工可能引起事故危害性的認識也往往不足。它與汽油、氨、煤油、氯及原油危險程度的相對比例為 :::::。 精算師 ? 利用精算技能定義、分析和解決用于商業(yè)保險業(yè)務(wù)中需要精確計算的項目的人員。 保險中介的產(chǎn)生與發(fā)展的根源 ? 是社會分工和商品交換相互作用的必然結(jié)果 形成種屬能力 提高社會平均勞動技能 降低勞動成本 ? 是保險業(yè)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物 公平問題 效率問題 ? 是調(diào)和保險業(yè)內(nèi)部矛盾的必然途徑 保險人與被保險人的矛盾 專業(yè)供給與需求的矛盾 保險中介制度 ? 關(guān)于保險中介行為規(guī)范的總稱。 ? 出口信用保險承保的是出口商的收匯安全，風險很大且難控制、出險的概率要比其它保險業(yè)務(wù)大得多 ? 大多數(shù)國家的出口信用保險機構(gòu)均采取公司形式，實行企業(yè)化經(jīng)營 ? 出口信用保險與政府的支持和參與密不可分 ? 我國出口信用保險制度直到 80年代才開始逐步醞釀建立，承保險別主要有短期出口信用保險和中長期出口信用保險 . ? 我國出口信用保險業(yè)整體發(fā)展水平較低，險種較為單一； ? 企業(yè)對出口信用保險重視明顯不夠，出口貿(mào)易風險意識比較淡薄，業(yè)務(wù)規(guī)模與出口規(guī)模相比很不相稱，出口信用保險的作用遠未得到充分發(fā)揮。 ? 中國人民保險公司從 1950年之 1952年先后試辦了棉花保險、麻、大豆保險和牲畜保險。 保險的主要職能與特點 3） . 保險的主要特點 ? 經(jīng)營風險 ? 社會性強 ? 高風險行業(yè) 商業(yè)保險與社會保險 ? 商業(yè)保險是指按商業(yè)原則經(jīng)營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營?！表w?；輴傊袊鴧^(qū)非壽險咨詢總監(jiān)祝光建表示，這說明了在中國建立巨災(zāi)保險體系的重要性。而 JER將承擔約 。 ? 依據(jù)日本的 《 地震保險法 》 ，各民營保險公司承保住宅地震保險后，會再給國營專業(yè)地震再保險公司 ——日本地震再保險公司 (JAPAN EARTHQUAKE REINSRUANCE COMPANY， JER)承保，而日本地震再保險公司則以超額損失再保方式轉(zhuǎn)分保給日本政府，日本政府則每年編列預(yù)算提存準備金以供震災(zāi)賠償之用；一旦出險，最終將由保險公司、日本地震再保險公司和日本政府三方共擔責任分攤。 ? 業(yè)內(nèi)人士分析認為，由于日本政府最終會根據(jù)巨災(zāi)保險體制規(guī)定承擔一定的賠償責任，因此，商業(yè)保險公司最終承擔的賠付金額可能會遠小于此前預(yù)計。這是最早發(fā)現(xiàn)的大數(shù)法則之一。保險公司正是利用在個別情形下存在的不確定性將在大數(shù)中消失的這種規(guī)則性，來分析承保標的發(fā)生損失的相對穩(wěn)定性。人們在長期的實踐中發(fā)現(xiàn)，在隨機現(xiàn)象的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，即大數(shù)法則。 保險的定義（孫祈祥） 保險是一種以經(jīng)濟保障為基礎(chǔ)的金融制度安排。 ? 依法受聘對保險事故進行評估和鑒定的評估機構(gòu)和專家，應(yīng)當依法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)。保險經(jīng)紀與保險公估 新保險法（ 09年 2月通過， 10月 1日施行） ? 第一百二十九條 保險活動當事人可以委托保險公估機構(gòu)等依法設(shè)立的獨立評估機構(gòu)或者具有相關(guān)專業(yè)知識的人員，對保險事故進行評估和鑒定。 原保險法（ 95年通過， 02年修訂） ? 第一百二十三條 保險人和被保險人可以聘請依法設(shè)立的獨立的評估機構(gòu)或者具有法定資格的專家，對保險事故進行評估和鑒定。 第一章 保險的基本概念 保險的定義 （馬永偉） ? 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。 保險的基本概念 ? 從法律角度：保險是一種合同行為 ? 本質(zhì)上：保險是一種社會化安排 保險的基本概念 ? 保險與賭博 ? 保險與儲蓄 ? 保險與救濟 保險與風險管理 ? 回避風險 ? 自留風險 ? 控制風險 ? 轉(zhuǎn)移風險 保險與風險 ? 人身風險、財產(chǎn)風險與責任風險 ? 純粹風險與投機風險 ? 一般來說 ，只有純粹風險才是可保風險 可保風險與不可保風險 ? 損失程度較高 ? 損失發(fā)生的概率較?。? ? 損失具有確定的概率分布＊ ? 存在大量具有同質(zhì)風險的保險標的＊ ? 損失的發(fā)生必須是意外的 ? 損失是可以確定和測量的 ? 損失不能同時發(fā)生＊ ? 大數(shù)法則（ Law of Large Numbers） ? 又稱“大數(shù)定律”或“平均法則”。大數(shù)法則是近代保險業(yè)賴以建立的數(shù)理基礎(chǔ)。 ? 如在擲錢幣時，每次出現(xiàn)正面或反面是偶然的，但大量重復(fù)投擲后，出現(xiàn)正面 (或反面 )的次數(shù)與總次數(shù)之比卻必然接近常數(shù) 1/2。與謝野馨稱，已經(jīng)得到消息，保險公司的流動資金很充裕，無需將海外資產(chǎn)拋售并兌換成日元。業(yè)內(nèi)人士表示，日本保險業(yè)之所以在巨大災(zāi)難壓力之下依然風險可控，一個重要的原因就是因為該國具備完善的巨災(zāi)保險體系，政府最終會通過這個體系為巨額賠償買單。如果按照 AIR的估測，此次實際保險損失達到 350億美元，則日本政府將總計賠付約 235億美元，其中對于超過 ，對于 750億和 。 ? “如果沒有地震巨災(zāi)體制，日本的保險業(yè)會出現(xiàn)破產(chǎn)潮。 保險的主要職能與特點 1） . 保險的主要職能 ? 經(jīng)濟：分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排； 保險的主要職能與特點 2） . 企業(yè)財務(wù)預(yù)算平衡的主要手段 ? 法律：一方同意補償另一方損失的合同安排； ? 社會：社會經(jīng)濟保障體制的重要組成部分； ? 風管：風險管理的一種方法 。 政策性保險 ? 產(chǎn)業(yè)政策 ? 農(nóng)業(yè)保險 ? 國際貿(mào)易政策 ? 出口信用保險 農(nóng)業(yè)保險 ? 農(nóng)業(yè) 保險 是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事 種植業(yè) 和養(yǎng)殖業(yè) 生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害和 意外事故 所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。 ? 除了由人保公司直接經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險外，還有另外三種發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的模式 : 1. “地方主辦、人保代辦”模式 2.“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ? 3.“農(nóng)村互助保險”模式 ? 出口信用保險是在商品出口或相關(guān)經(jīng)濟中發(fā)生的，保險人（經(jīng)營出口信用保險業(yè)務(wù)的保險公司）與被保險人（向國外買方提供信用的出口商或銀行）簽定的一種保險協(xié)議；根據(jù)該保險協(xié)議，被保險人向保險人交納保險費，保險人賠償保險協(xié)議項下被保險人向國外買方賒銷商品或投放貨幣后因買方信用及相關(guān)因素引起的經(jīng)濟損失。 ? 公式即保費總收入／總?cè)丝? 五大薄弱環(huán)節(jié) ? 發(fā)展水平較低 ? 覆蓋面不寬 ? 功能作用發(fā)揮不充分 ? 產(chǎn)品服務(wù)跟不上 ? 全社會保險意識需要進一步加強 重點開發(fā)四類人才 ? 監(jiān)管人才 ? 經(jīng)營管理人才 ? 專業(yè)技術(shù)人才 ? 保險營銷人才 我們?yōu)槭裁搓P(guān)注保險？ ? 安全與保險緊密相關(guān) ? 保險是安全管理的重要手段 ? 保險有望深度參與企業(yè)風險管理 ? 耐心和人是兩大關(guān)鍵 ? 保險業(yè)有很好的發(fā)展前景和就業(yè)前景 ? 我們有不可替代性 ? 保險市場的魔道之爭 ? 保險市場的規(guī)范化的需要 我們應(yīng)如何關(guān)注保險？ ? 從安全的角度看保險 ? 用風險管理的思想研究保險 ? 安全與保險的關(guān)系 ? 我們在保險業(yè)的立足點及發(fā)展方向 關(guān)于保險的幾個觀點 ? 保險精算與風險評價 ? 保險經(jīng)紀與最優(yōu)覆蓋 ? 保險公估與核保理賠 ? 保險經(jīng)營與風險管理 第二章 保險中介的基本概念 什么是保險中介？ ? 介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人 。 保險公估人 ? 辦理保險標的的鑒定、查勘、估價、定損證明的人，一般以法人形式存在。風險突發(fā)事故率位于所有危險品突發(fā)事故的首位。因此我們以事故樹為基準，重點分析幾個主要風險因素的出險概率與可能導(dǎo)致的破壞程度，最后提出了保險建議與風險預(yù)防措施。 三、保險標的承保前的現(xiàn)時價值評估 ? 1997年 1月，我們對 ACT公司（中國、美國、加拿大和意大利合資）的“南海發(fā)現(xiàn)號”油輪進行現(xiàn)時價值評估。公估公司在深入查勘后，發(fā)現(xiàn)前者雖然保險金額大，報損值高，但是生產(chǎn)設(shè)備簡單、精度低，現(xiàn)在國內(nèi)已經(jīng)完全能夠維修，其維修報價僅是報損價的十分之一。該公司玻璃熔爐的原料加料口下端發(fā)生泄漏，高溫玻璃溶液流出引起火災(zāi)，燒毀了幾個控制柜及電纜。這個結(jié)論不但使賠償金額減少至 100多萬元，更重要的是使被保險人不必因拆、造爐子而停產(chǎn)半年，從而給生產(chǎn)帶來很大的間接損失。我們仔細查看了現(xiàn)場之后，向賓館負責人介紹，武漢 1998年大水也淹了好幾家保齡球館，他們進水淹達 3天，最后支撐木也沒換。支撐木的外表還都涂有一層防污劑或柏油，因此這么短的浸水時間是不可能腐朽的，但是由于球道板要求長度 18288+13mm，寬度 1054+13mm，木板浸水后多少會產(chǎn)生一些變形。因為不同的標的物對裝卸的要求不同，起吊或鏟車作業(yè)過程中操作位置不當就容易造成翻箱、傾斜或碰撞。最后通過一一檢驗，部分計算機已不能正常工作，部