【正文】 從 《 安全評(píng)價(jià)通則 》 、 《 安全預(yù)評(píng)價(jià)導(dǎo)則 》 、《 安全驗(yàn)收評(píng)價(jià)導(dǎo)則 》 及 《 安全現(xiàn)狀評(píng)價(jià)導(dǎo)則 》談如何利用安全評(píng)價(jià)報(bào)告做保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 。 保險(xiǎn)公估的不可替代性 ? 保險(xiǎn)公估與保險(xiǎn)人 ? 保險(xiǎn)公估與保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì) ? 保險(xiǎn)公估與司法公證 ? 保險(xiǎn)公估與資產(chǎn)評(píng)估 ? 保險(xiǎn)公估與安全評(píng)價(jià) 討論：保險(xiǎn)公估與保險(xiǎn)人 ? 相同點(diǎn) ? 不同點(diǎn) ? 可否相互替代 保險(xiǎn)公估與保險(xiǎn)人 ? 立場(chǎng)不同－－自身利益與中立地位 ? 處理方法不同－－一般事故與巨災(zāi)、高科技 ? 均可進(jìn)行承保前保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè) ? 均可進(jìn)行理賠時(shí)損失標(biāo)的的查勘鑒定和理賠 保險(xiǎn)公估與司法公證 ? 經(jīng)濟(jì)范疇與法律范疇 ? 公證文件具有直接法律效力 ? 公估人承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任，但公估結(jié)果 NO！ ? 公證對(duì)各類合同、文書(shū)的真實(shí)、合法性 ? 公估對(duì)標(biāo)的的檢驗(yàn)、鑒定、估損 保險(xiǎn)公估與資產(chǎn)評(píng)估 ? 資產(chǎn)：工程或設(shè)備原值、年限、壽命、殘值 不需了解災(zāi)害與風(fēng)險(xiǎn) ? 公估：資產(chǎn)評(píng)估＋ 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、防災(zāi)防損、定損、歸責(zé) 保險(xiǎn)公估與安全評(píng)價(jià) ? 相同點(diǎn) ? 不同點(diǎn) 保險(xiǎn)公估的分類 ? 以執(zhí)業(yè)順序 ? 以執(zhí)業(yè)內(nèi)容 ? 以執(zhí)業(yè)性質(zhì) ? 以委托方 ? 以與委托方關(guān)系 ? 以組織形式 以執(zhí)業(yè)順序 ? 核保公估人 ? 理賠公估人 損失理算師（ Loss Adjuster） 損失鑒定人（ Loss Surveyor） 損失評(píng)估人（ Loss Assessor） 損失理算師（ Loss Adjuster） ? 承保事故發(fā)生后，計(jì)算損失賠償金額、確定分擔(dān)賠償責(zé)任的理算人。 十、保險(xiǎn)公司新險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)過(guò)程中有關(guān)工程技術(shù)咨詢和保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分析 ? 隨著工程技術(shù)的發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)必須會(huì)提出新的要求、新的機(jī)遇。 八、工程保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等的業(yè)務(wù)培訓(xùn) ? 保險(xiǎn)公估公司擁有一批既懂工程技術(shù)知識(shí)、又懂保險(xiǎn)知識(shí)的專業(yè)人員，他們長(zhǎng)期以來(lái)深入保險(xiǎn)理賠案子的處理事務(wù)中，已經(jīng)逐漸掌握工程中哪些知識(shí)是直接同標(biāo)的在承保和理賠過(guò)程中密切相關(guān)的。不能正常工作的，當(dāng)然應(yīng)相應(yīng)的進(jìn)行賠償；能正常工作的，賠不賠？被保險(xiǎn)人強(qiáng)調(diào)銀行結(jié)算中心的重要性，突出計(jì)算機(jī)目前正常，今后一旦出現(xiàn)差錯(cuò)，影響不可設(shè)想。有些設(shè)備不允許傾斜、有些設(shè)備不允許超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的加速度，有些設(shè)備不允許雨淋，有些標(biāo)的不允許堆放過(guò)高等等。因此建議在經(jīng)營(yíng)空閑、干燥季節(jié)對(duì)球道板表面刨平修整即可。而這次溫州水淹僅 2~3小時(shí)，更換支撐木是沒(méi)有必要的。 ? 1997年 9月 2日溫州暴雨， 2小時(shí)降雨達(dá) 340mm，造成許多賓館進(jìn)水，保齡球館也受淹。撲滅火災(zāi)時(shí)，消防人員不了解消防水噴淋時(shí)有否危及熔爐及可能的后果，玻璃公司報(bào)損金額達(dá)到1800萬(wàn)元。而后者是國(guó)家二級(jí)計(jì)量站，儀表設(shè)備精密，最高精度為 ，只有頭發(fā)絲的百分之一左右，有些部件國(guó)內(nèi)還買不到。該船舶總噸位達(dá) 12萬(wàn) 7千多噸，保險(xiǎn)價(jià)值評(píng)估值為 5324萬(wàn)美元。 二、保險(xiǎn)標(biāo)的承保的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) ? 目前重大工程的被保險(xiǎn)人往往只是重大工程的總包單位，各施工隊(duì)通常從各地召來(lái)，有的施工隊(duì)在施工過(guò)程中重視施工質(zhì)量較多，但考慮施工對(duì)第三者的危險(xiǎn)較少，同時(shí)對(duì)施工可能引起事故危害性的認(rèn)識(shí)也往往不足。它與汽油、氨、煤油、氯及原油危險(xiǎn)程度的相對(duì)比例為 :::::。 精算師 ? 利用精算技能定義、分析和解決用于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中需要精確計(jì)算的項(xiàng)目的人員。 保險(xiǎn)中介的產(chǎn)生與發(fā)展的根源 ? 是社會(huì)分工和商品交換相互作用的必然結(jié)果 形成種屬能力 提高社會(huì)平均勞動(dòng)技能 降低勞動(dòng)成本 ? 是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物 公平問(wèn)題 效率問(wèn)題 ? 是調(diào)和保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部矛盾的必然途徑 保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的矛盾 專業(yè)供給與需求的矛盾 保險(xiǎn)中介制度 ? 關(guān)于保險(xiǎn)中介行為規(guī)范的總稱。 ? 出口信用保險(xiǎn)承保的是出口商的收匯安全，風(fēng)險(xiǎn)很大且難控制、出險(xiǎn)的概率要比其它保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大得多 ? 大多數(shù)國(guó)家的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均采取公司形式，實(shí)行企業(yè)化經(jīng)營(yíng) ? 出口信用保險(xiǎn)與政府的支持和參與密不可分 ? 我國(guó)出口信用保險(xiǎn)制度直到 80年代才開(kāi)始逐步醞釀建立，承保險(xiǎn)別主要有短期出口信用保險(xiǎn)和中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn) . ? 我國(guó)出口信用保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展水平較低，險(xiǎn)種較為單一； ? 企業(yè)對(duì)出口信用保險(xiǎn)重視明顯不夠，出口貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較淡薄，業(yè)務(wù)規(guī)模與出口規(guī)模相比很不相稱，出口信用保險(xiǎn)的作用遠(yuǎn)未得到充分發(fā)揮。 ? 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司從 1950年之 1952年先后試辦了棉花保險(xiǎn)、麻、大豆保險(xiǎn)和牲畜保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)的主要職能與特點(diǎn) 3） . 保險(xiǎn)的主要特點(diǎn) ? 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 社會(huì)性強(qiáng) ? 高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè) 商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) ? 商業(yè)保險(xiǎn)是指按商業(yè)原則經(jīng)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)?！表w?；輴傊袊?guó)區(qū)非壽險(xiǎn)咨詢總監(jiān)祝光建表示，這說(shuō)明了在中國(guó)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的重要性。而 JER將承擔(dān)約 。 ? 依據(jù)日本的 《 地震保險(xiǎn)法 》 ，各民營(yíng)保險(xiǎn)公司承保住宅地震保險(xiǎn)后，會(huì)再給國(guó)營(yíng)專業(yè)地震再保險(xiǎn)公司 ——日本地震再保險(xiǎn)公司 (JAPAN EARTHQUAKE REINSRUANCE COMPANY， JER)承保，而日本地震再保險(xiǎn)公司則以超額損失再保方式轉(zhuǎn)分保給日本政府，日本政府則每年編列預(yù)算提存準(zhǔn)備金以供震災(zāi)賠償之用；一旦出險(xiǎn)，最終將由保險(xiǎn)公司、日本地震再保險(xiǎn)公司和日本政府三方共擔(dān)責(zé)任分?jǐn)偂? ? 業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，由于日本政府最終會(huì)根據(jù)巨災(zāi)保險(xiǎn)體制規(guī)定承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，因此，商業(yè)保險(xiǎn)公司最終承擔(dān)的賠付金額可能會(huì)遠(yuǎn)小于此前預(yù)計(jì)。這是最早發(fā)現(xiàn)的大數(shù)法則之一。保險(xiǎn)公司正是利用在個(gè)別情形下存在的不確定性將在大數(shù)中消失的這種規(guī)則性，來(lái)分析承保標(biāo)的發(fā)生損失的相對(duì)穩(wěn)定性。人們?cè)陂L(zhǎng)期的實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，在隨機(jī)現(xiàn)象的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，即大數(shù)法則。 保險(xiǎn)的定義（孫祈祥） 保險(xiǎn)是一種以經(jīng)濟(jì)保障為基礎(chǔ)的金融制度安排。 ? 依法受聘對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定的評(píng)估機(jī)構(gòu)和專家，應(yīng)當(dāng)依法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)與保險(xiǎn)公估 新保險(xiǎn)法（ 09年 2月通過(guò)， 10月 1日施行） ? 第一百二十九條 保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人可以委托保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)等依法設(shè)立的獨(dú)立評(píng)估機(jī)構(gòu)或者具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)的人員，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定。 原保險(xiǎn)法（ 95年通過(guò)， 02年修訂） ? 第一百二十三條 保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以聘請(qǐng)依法設(shè)立的獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或者具有法定資格的專家，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定。 第一章 保險(xiǎn)的基本概念 保險(xiǎn)的定義 （馬永偉） ? 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 保險(xiǎn)的基本概念 ? 從法律角度：保險(xiǎn)是一種合同行為 ? 本質(zhì)上：保險(xiǎn)是一種社會(huì)化安排 保險(xiǎn)的基本概念 ? 保險(xiǎn)與賭博 ? 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 ? 保險(xiǎn)與救濟(jì) 保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 回避風(fēng)險(xiǎn) ? 自留風(fēng)險(xiǎn) ? 控制風(fēng)險(xiǎn) ? 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn) ? 人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) ? 純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) ? 一般來(lái)說(shuō) ，只有純粹風(fēng)險(xiǎn)才是可保風(fēng)險(xiǎn) 可保風(fēng)險(xiǎn)與不可保風(fēng)險(xiǎn) ? 損失程度較高 ? 損失發(fā)生的概率較小＊ ? 損失具有確定的概率分布＊ ? 存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的＊ ? 損失的發(fā)生必須是意外的 ? 損失是可以確定和測(cè)量的 ? 損失不能同時(shí)發(fā)生＊ ? 大數(shù)法則（ Law of Large Numbers） ? 又稱“大數(shù)定律”或“平均法則”。大數(shù)法則是近代保險(xiǎn)業(yè)賴以建立的數(shù)理基礎(chǔ)。 ? 如在擲錢幣時(shí)，每次出現(xiàn)正面或反面是偶然的，但大量重復(fù)投擲后，出現(xiàn)正面 (或反面 )的次數(shù)與總次數(shù)之比卻必然接近常數(shù) 1/2。與謝野馨稱，已經(jīng)得到消息，保險(xiǎn)公司的流動(dòng)資金很充裕，無(wú)需將海外資產(chǎn)拋售并兌換成日元。業(yè)內(nèi)人士表示，日本保險(xiǎn)業(yè)之所以在巨大災(zāi)難壓力之下依然風(fēng)險(xiǎn)可控，一個(gè)重要的原因就是因?yàn)樵搰?guó)具備完善的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，政府最終會(huì)通過(guò)這個(gè)體系為巨額賠償買單。如果按照 AIR的估測(cè)，此次實(shí)際保險(xiǎn)損失達(dá)到 350億美元，則日本政府將總計(jì)賠付約 235億美元，其中對(duì)于超過(guò) ，對(duì)于 750億和 。 ? “如果沒(méi)有地震巨災(zāi)體制，日本的保險(xiǎn)業(yè)會(huì)出現(xiàn)破產(chǎn)潮。 保險(xiǎn)的主要職能與特點(diǎn) 1） . 保險(xiǎn)的主要職能 ? 經(jīng)濟(jì)：分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排； 保險(xiǎn)的主要職能與特點(diǎn) 2） . 企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算平衡的主要手段 ? 法律：一方同意補(bǔ)償另一方損失的合同安排； ? 社會(huì)：社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障體制的重要組成部分； ? 風(fēng)管：風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法 。 政策性保險(xiǎn) ? 產(chǎn)業(yè)政策 ? 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) ? 國(guó)際貿(mào)易政策 ? 出口信用保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) ? 農(nóng)業(yè) 保險(xiǎn) 是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事 種植業(yè) 和養(yǎng)殖業(yè) 生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和 意外事故 所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。 ? 除了由人保公司直接經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)外，還有另外三種發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的模式 : 1. “地方主辦、人保代辦”模式 2.“聯(lián)辦共保”模式 3.“農(nóng)村互助保險(xiǎn)”模式 ? 出口信用保險(xiǎn)是在商品出口或相關(guān)經(jīng)濟(jì)中發(fā)生的，保險(xiǎn)人（經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司）與被保險(xiǎn)人（向國(guó)外買方提供信用的出口商或銀行）簽定的一種保險(xiǎn)協(xié)議；根據(jù)該保險(xiǎn)協(xié)議，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)協(xié)議項(xiàng)下被保險(xiǎn)人向國(guó)外買方賒銷商品或投放貨幣后因買方信用及相關(guān)因素引起的經(jīng)濟(jì)損失。 ? 公式即保費(fèi)總收入／總?cè)丝? 五大薄弱環(huán)節(jié) ? 發(fā)展水平較低 ? 覆蓋面不寬 ? 功能作用發(fā)揮不充分 ? 產(chǎn)品服務(wù)跟不上 ? 全社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)需要進(jìn)一步加強(qiáng) 重點(diǎn)開(kāi)發(fā)四類人才 ? 監(jiān)管人才 ? 經(jīng)營(yíng)管理人才 ? 專業(yè)技術(shù)人才 ? 保險(xiǎn)營(yíng)銷人才 我們?yōu)槭裁搓P(guān)注保險(xiǎn)？ ? 安全與保險(xiǎn)緊密相關(guān) ? 保險(xiǎn)是安全管理的重要手段 ? 保險(xiǎn)有望深度參與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 耐心和人是兩大關(guān)鍵 ? 保險(xiǎn)業(yè)有很好的發(fā)展前景和就業(yè)前景 ? 我們有不可替代性 ? 保險(xiǎn)市場(chǎng)的魔道之爭(zhēng) ? 保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范化的需要 我們應(yīng)如何關(guān)注保險(xiǎn)？ ? 從安全的角度看保險(xiǎn) ? 用風(fēng)險(xiǎn)管理的思想研究保險(xiǎn) ? 安全與保險(xiǎn)的關(guān)系 ? 我們?cè)诒ｋU(xiǎn)業(yè)的立足點(diǎn)及發(fā)展方向 關(guān)于保險(xiǎn)的幾個(gè)觀點(diǎn) ? 保險(xiǎn)精算與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) ? 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)與最優(yōu)覆蓋 ? 保險(xiǎn)公估與核保理賠 ? 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理 第二章 保險(xiǎn)中介的基本概念 什么是保險(xiǎn)中介？ ? 介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人 。 保險(xiǎn)公估人 ? 辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的鑒定、查勘、估價(jià)、定損證明的人，一般以法人形式存在。風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事故率位于所有危險(xiǎn)品突發(fā)事故的首位。因此我們以事故樹(shù)為基準(zhǔn)，重點(diǎn)分析幾個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)因素的出險(xiǎn)概率與可能導(dǎo)致的破壞程度，最后提出了保險(xiǎn)建議與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施。 三、保險(xiǎn)標(biāo)的承保前的現(xiàn)時(shí)價(jià)值評(píng)估 ? 1997年 1月，我們對(duì) ACT公司（中國(guó)、美國(guó)、加拿大和意大利合資）的“南海發(fā)現(xiàn)號(hào)”油輪進(jìn)行現(xiàn)時(shí)價(jià)值評(píng)估。公估公司在深入查勘后，發(fā)現(xiàn)前者雖然保險(xiǎn)金額大，報(bào)損值高，但是生產(chǎn)設(shè)備簡(jiǎn)單、精度低，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)已經(jīng)完全能夠維修，其維修報(bào)價(jià)僅是報(bào)損價(jià)的十分之一。該公司玻璃熔爐的原料加料口下端發(fā)生泄漏，高溫玻璃溶液流出引起火災(zāi)，燒毀了幾個(gè)控制柜及電纜。這個(gè)結(jié)論不但使賠償金額減少至 100多萬(wàn)元，更重要的是使被保險(xiǎn)人不必因拆、造爐子而停產(chǎn)半年，從而給生產(chǎn)帶來(lái)很大的間接損失。我們仔細(xì)查看了現(xiàn)場(chǎng)之后，向賓館負(fù)責(zé)人介紹，武漢 1998年大水也淹了好幾家保齡球館，他們進(jìn)水淹達(dá) 3天，最后支撐木也沒(méi)換。支撐木的外表還都涂有一層防污劑或柏油，因此這么短的浸水時(shí)間是不可能腐朽的，但是由于球道板要求長(zhǎng)度 18288+13mm，寬度 1054+13mm，木板浸水后多少會(huì)產(chǎn)生一些變形。因?yàn)椴煌臉?biāo)的物對(duì)裝卸的要求不同，起吊或鏟車作業(yè)過(guò)程中操作位置不當(dāng)就容易造成翻箱、傾斜或碰撞。最后通過(guò)一一檢驗(yàn)，部分計(jì)算機(jī)已不能正常工作，部