《個人理財》ppt課件-全文預覽
【正文】 空巢期 起點 夫妻退休 終點 一方身故 理財收入為主 醫(yī)療休閑支出 終身壽險節(jié)稅 領用退休年金 理財目標的三個層次 : 財務自由 實現(xiàn)人生各階段的目標和理想 (資本增值 ) 建立一個 財務安全 健康的生活體系 理財目標金字塔 財務自由 度 當前的凈資產(chǎn) 當前的年支出 = 投資報酬率 x 年紀愈大 → 資產(chǎn)愈多 → 自由度會更大 當財務自由度 =1，表示「光靠理財收 入 就可維生」 何時可以財務自由 ? 理財?shù)闹饕繕? 1． 防范個人風險 過早死亡 喪失勞動能力 醫(yī)療護理費用 托管護理費用 （ 或長期護理費用 ） 財產(chǎn)和責任損失 失業(yè) 2． 實現(xiàn)資本積累 應付突發(fā)事件 家庭目的 教育需要 一般性投資組合 3． 提供退休后的收入 4． 減輕稅收負擔 在整個壽命期內(nèi) 在死亡時 5． 為繼承人作準備 6． 投資管理和財產(chǎn)管理 理財目標決定理財規(guī)劃的內(nèi)容 不同人生階段的理財目標 單身期 參加工作至結(jié)婚（ 310年） 收入低、負擔輕 節(jié)財、資產(chǎn)增值 家庭形成期
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