【正文】 6月 ， 成功引進了匯豐銀行 、 社?；?、 中央?yún)R金公司等境內外戰(zhàn)略投資者 ， 并著力推進體制機制的良性轉變 ? 2022年 6月 23日 ， 交通銀行在香港成功上市 ， 成為首家在境外上市的中國內地商業(yè)銀行 Money amp。 1952年 ， 精簡機構 ， 并入了中國人民銀行 第二次成立和撤消： 1955年 3月 ， 成立中國農業(yè)銀行 ， 作為國家管理農業(yè)信貸工作的專業(yè)銀行 。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 第二節(jié) 我國金融機構體系 銀行 ? 中國建設銀行 ? 發(fā)展歷程 ? 特色 ? 主要經(jīng)營領域包括公司銀行業(yè)務、個人銀行業(yè)務和資金業(yè)務，多種產(chǎn)品和服務（如 基本建設貸款、住房按揭貸款 和銀行卡業(yè)務等）在中國銀行業(yè)居于市場領先地位 發(fā)展歷程 1954年 ， 成立中國人民建設銀行 ， 財政部下屬的一家國有獨資銀行 ， 負責管理和分配根據(jù)國家經(jīng)濟計劃撥給建設項目和基礎建設相關項目的政府資金 1979年 ， 中國人民建設銀行成為一家國務院直屬的金融機構 ， 并逐漸承擔了更多商業(yè)銀行的職能 1994年 ， 成為一家綜合性的商業(yè)銀行 1996 年 ， 中國人民建設銀行更名為中國建設銀行 2022年 9月 17日成立為一家股份制商業(yè)銀行 2022年 10月 27日在香港聯(lián)合交易所上市交易 2022年 9月 ， A股發(fā)行上市 Money amp。 1929年 ，中國銀行在倫敦設立了中國金融業(yè)第一家海外分行 。 Money amp。2022年 ， 蟬聯(lián) 《 環(huán)球托管 》 雜志 “ 中國最佳托管銀行 ” ， 榮獲香港 《 財資 》 雜志 “ 中國最佳托管銀行 ” ? 擁有中國最大的個人銀行客戶基礎： 截至 2022年末 ， 個人貸款和存款余額均列中國商業(yè)銀行之首 ， 個人存款余額33, ， 內個人貸款余額 5, ， 市場份額分別為 %和 % ? 銀行卡消費額 、 跨行交易量同業(yè)占比繼續(xù)保持市場第一：2022年 ， 年發(fā)卡量 18,863萬張；年消費額 3,700億元 。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 第二節(jié) 我國金融機構體系 銀行 ? 中國工商銀行 ? 發(fā)展歷程 中國工商銀行 ? 中國工商銀行是成立最晚 ， 資產(chǎn)規(guī)模最大的國有商業(yè)銀行 ? 1984年 1月經(jīng)國務院批準成立 ， 原為國家專業(yè)銀行 ， 專門從事原來由中國人民銀行辦理的城市工商信貸 、 城鎮(zhèn)儲蓄和結算業(yè)務 ， 以辦理國內金融業(yè)務為主 ， 同時辦理國際業(yè)務 ? 2022年 A+H同步發(fā)行上市成功 ， 標志著中國工商銀行完成了從國有獨資商業(yè)銀行到股份制商業(yè)銀行 ， 再到國際公眾持股公司的歷史性跨越 Money amp。核心資本至少應占全部資金的 50%）的 50%。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 第二節(jié) 我國金融機構體系 案例 1：貨幣市場基金 2022年初 ， 數(shù)家基金公司將貨幣市場基金推出方案上報證監(jiān)會 ， 之后 ， 因銀監(jiān)會和證監(jiān)會在政策協(xié)調上未達成一致： 以貨幣市場金融工具為投資對象的基金 ， 監(jiān)管權到底該歸屬證監(jiān)會 ， 央行 ， 還是銀監(jiān)會 ？ 案例 2：商業(yè)銀行發(fā)行次級債 2022年底 ， 銀監(jiān)會通過一項政策 ， 銀行得以通過發(fā)行次級債增加資本實力 2022年 3月末 ， 保監(jiān)會卻發(fā)文對保險公司買入次級債進行限制 2022年 6月下旬 ， 央行 與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文 ， 以允許商業(yè)銀行互持次級債的方式解決了發(fā)行通道的問題 ， 一周后 ， 保監(jiān)會也對其政策進行了調整 ， 放寬了保險公司投資次級債的限制 Money amp。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 第二節(jié) 我國金融機構體系 必要性 證券公司融資 、 保險資金入市 、 信托投資公司從事證券業(yè)務等 ， 均涉及了不同監(jiān)管機構的協(xié)調與合作問題 ， 這些問題靠任何單一的監(jiān)管機構都無法完成 ， 而且 ，如果協(xié)調不力 ， 很容易產(chǎn)生重復監(jiān)管 、 交叉監(jiān)管和監(jiān)管真空的出現(xiàn) 發(fā)展情況 最早的分工合作機制 ——始于 2022年 。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 第二節(jié) 我國金融機構體系 金融監(jiān)管部門 ?保險業(yè)監(jiān)督管理委員會 ? 職責 保監(jiān)會主要職責 ? 法規(guī)： 擬定保險業(yè)發(fā)展的方針政策 ， 制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險業(yè)監(jiān)管的法律 、 法規(guī)；制定業(yè)內規(guī)章 ? 機構： 審批保險公司及其分支機構 、 保險集團公司 、 保險控股公司 、保險資產(chǎn)管理公司 、 境外保險機構代表處 、 保險代理公司 、 保險經(jīng)紀公司 、 保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立 、 的合并 、分立 、 變更 、 解散 ， 決定接管和指定接受；參與 、 組織保險公司的破產(chǎn) 、 清算 ? 人員： 審查 、 認定各類保險機構高級管理人員的任職資格；制定保險從業(yè)人員的基本資格標準 ? 產(chǎn)品： 審批關系社會公眾利益的保險險種 、 依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率 ， 對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理 ? 行為： 依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保障基金的管理 ， 監(jiān)管保險保證金；根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策 ，制定有關規(guī)章制度 ， 依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管 ? 標準與統(tǒng)計： 制定保險行業(yè)信息化標準；建立保險風險評價 、 預警和監(jiān)控體系 ， 跟蹤分析 、 監(jiān)測 、 預測保險市場運行狀況 ， 負責統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù) 、 報表 ， 并按照國家有關規(guī)定予以發(fā)布 ? 其他：承辦國務院交辦的其他事項 Money amp。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 第二節(jié) 我國金融機構體系 金融監(jiān)管部門 ?銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 ? 監(jiān)管對象 銀行監(jiān)管一部 （負責監(jiān)管國有商業(yè)銀行） 銀行監(jiān)管二部 （負責監(jiān)管股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城市合作信用社） 銀行監(jiān)管三部 （負責監(jiān)管外資銀行） 銀行監(jiān)管四部 （負責監(jiān)管資產(chǎn)管理公司、政策性銀行和郵政儲蓄銀行） 非銀行金融機構監(jiān)管部 （負責監(jiān)管信托投資公司、財務公司和金融租賃公司等非銀行金融機構） 合作金融監(jiān)管部 （負責監(jiān)管農村信用社和農村商業(yè)銀行） Money amp。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 第二節(jié) 我國金融機構體系 金融監(jiān)管部門 ?中央銀行 ? 發(fā)展歷程 ? 發(fā)展趨勢 ? 職能 中國人民銀行 1948年 12月 1日 ——1982年 7月 1982年 7月 ， 國務院授權中國人民銀行行使中央銀行的職能 1986年 1月 ， 從法律上把中國人民銀行作為中央銀行的地位固定下來 。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 2022年第二季度中國銀行業(yè)金融機構的境內本外幣資產(chǎn)總額達到 民幣 國有商業(yè)銀行 資產(chǎn)總額為 ， 占銀行業(yè)金融機構的 % 股份制商業(yè)銀行 資產(chǎn)總額為 ， 占銀行業(yè)金融機構的 % 城市商業(yè)銀行 資產(chǎn)總額 ， 占銀行業(yè)金融機構的 % 其他類金融機構 資產(chǎn)總額為 ， 占銀行業(yè)金融機構的 % Money amp。 Money amp。 —— “ 受人之托，代人理財”。追求高收益的投資模式。 Money amp。 ? （ 3）注冊地區(qū) :國內基金 : 外國的投資公司經(jīng)本國政府同意 ,在本國設立基金 . 募集對象 :國內 ； 投資對象 :國內證券。買賣交易 :二級市場交易。 ? （ 2）變現(xiàn)方式： 開放型基金 ，基金發(fā)行的單位和受益憑證不固定 ,可按每股凈資產(chǎn)價值贖回或發(fā)行。 首批獲準的發(fā)起人（中國銀行、寧波銀行、成都銀行）－ 2022 Money amp。 我國 《 證券法 》 規(guī)定 ， 向社會公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣 5000萬元的應當由承銷團承銷 。 我國的證券法將余額包銷歸入包銷方式 。 Acquisition） Money amp。 Money amp。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 第一節(jié) 金融體系概述 ?契約型儲蓄機構（合約性儲蓄機構） ?以合約方式定期、定量地從持約人手中收取資金，并按合約規(guī)定向持約人提供保險服務或養(yǎng)老金。 美國儲蓄信貸協(xié)會 是一種在政府支持和監(jiān)管下專門從事儲蓄業(yè)務和住房抵押貸款的非銀行金融機構，通常采用互助合作制或股份制的組織形式。 其他劃分： (1） 存款型金融結構 （ 2）契約型儲蓄機構 （ 3）投資型金融機構 Money amp。 ? （ 5）為住戶服務的非營利機構部門。 ? （ 3）一般政府部門。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 ?國民經(jīng)濟基本單位 ? （ 1）金融公司部門。 2. “ 中介”狹義的使用：借貸的中介；有時就是指銀行。 ?金融體系 構成 金融 機構 體系、金融 監(jiān)管 體系、信用體系、法律體系等。Money amp。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 第一節(jié) 金融體系概述 ?金融體系概念 ? 金融體系是由 金融機構 和 監(jiān)管機構 通過法律、經(jīng)濟習慣等協(xié)調，在一定經(jīng)濟體制中形成的 有關資金的集中、流動、分配和再分配的系統(tǒng) 。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 第一節(jié) 金融體系概述 ?金融中介劃分及其包括的范圍 金融中介、金融中介機構、金融機構 1. 三個詞組交替使用，通常情況下，意思沒有區(qū)別。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 第一節(jié) 金融體系概述 ? 聯(lián)合國統(tǒng)計署的分類：揭示金融活動的特點，反映貨幣創(chuàng)造過程 金融中介 機構 中央銀行 其他存款機構 保險公司和養(yǎng)恤基金 金融 輔助機構 其他金融中介（財務、租賃公司，投資基金 、 金融機構 證劵交易所 聯(lián)合國統(tǒng)計署 對金融機構 的分類 機構中央銀行 其他存款機構 保險公司和養(yǎng)恤基金 輔助機構其他金融中介（財務、租賃公司，投資基金 、 證劵交易所 聯(lián)合國統(tǒng)計署 對金融機構Money amp。主要是指從事生產(chǎn)市場性貨物與非金融服務的機構單位。包括居民家庭和非法人企業(yè)的業(yè)主。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 第一節(jié) 金融體系概述 國民核算體系（ SNA） 按機構的分類 ： （ 1）中央銀行； （ 2）其他存款公司； （ 3）不是通過吸納存款籌集資金的投資公司、 金融租賃公司，以及消費信貸公司等； （ 4）金融輔助機構，如各類經(jīng)紀人； （ 5）保險公司和養(yǎng)老基金。 ? 儲蓄貸款協(xié)會（美國） ） ? 住房儲蓄銀行 ? 信用社 ? 是一種互助合作性質的金融組織，其資金主要來源于 合作社成員繳納的股金 和 吸收存款 。 Money amp。 ? 養(yǎng)老基金（ pension funds） ? 養(yǎng)老基金通過發(fā)行基金股份或受益憑證，募集社會上的養(yǎng)老保險資金，委托專業(yè)基金管理機構用于產(chǎn)業(yè)投資、證券投資或其他項目的投資，以實現(xiàn)保值增值的目的。 ? 兼并與收購（ Merger amp。 證券承銷主要有四種方式： ? 代銷 —— 承銷商代理發(fā)售證券 ， 并發(fā)售期結束后 ， 將未出售證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式 （ 委托代理關系 ， 下面證劵買賣關系 ） ； ? 助銷 —— 承銷商按承銷合同規(guī)定 ， 在約定的承銷期滿后對剩余的證券出資買進 （ 余額包銷 ） ， 或者按剩余部分的數(shù)額向發(fā)行人貸款 ， 以保證發(fā)行人的籌資 、 用資計劃順利實現(xiàn) 。 ? 承銷團承銷 —— 指兩個以上的證券承銷商共同接受發(fā)行人的委托向社會公開發(fā)售某一證券的承銷方式 。 ? 汽車金融公司 ? 消費金融公司 187。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟學部經(jīng)濟學院 大連理工大學 ? （ 1）按形式和法律地位： 契約型基金 又稱信托型基金或單位信托基金，是由基金 經(jīng)理人 （即基金管理公司）與代表 受益人 權益的 信托人 （托管人）之間訂立信托契約而發(fā)行受益單位憑證，由經(jīng)理人依照信托契約從事信托資產(chǎn)管理，由托管人作為基金資產(chǎn)的名義持有人負責保管基金資產(chǎn)的 集合證券投資方式 （ 本身不是一個經(jīng)營主