【正文】 6月 ， 成功引進(jìn)了匯豐銀行 、 社保基金 、 中央?yún)R金公司等境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者 ， 并著力推進(jìn)體制機(jī)制的良性轉(zhuǎn)變 ? 2022年 6月 23日 ， 交通銀行在香港成功上市 ， 成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行 Money amp。 1952年 ， 精簡機(jī)構(gòu) ， 并入了中國人民銀行 第二次成立和撤消： 1955年 3月 ， 成立中國農(nóng)業(yè)銀行 ， 作為國家管理農(nóng)業(yè)信貸工作的專業(yè)銀行 。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) 第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系 銀行 ? 中國建設(shè)銀行 ? 發(fā)展歷程 ? 特色 ? 主要經(jīng)營領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)，多種產(chǎn)品和服務(wù)（如 基本建設(shè)貸款、住房按揭貸款 和銀行卡業(yè)務(wù)等）在中國銀行業(yè)居于市場領(lǐng)先地位 發(fā)展歷程 1954年 ， 成立中國人民建設(shè)銀行 ， 財(cái)政部下屬的一家國有獨(dú)資銀行 ， 負(fù)責(zé)管理和分配根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)計(jì)劃撥給建設(shè)項(xiàng)目和基礎(chǔ)建設(shè)相關(guān)項(xiàng)目的政府資金 1979年 ， 中國人民建設(shè)銀行成為一家國務(wù)院直屬的金融機(jī)構(gòu) ， 并逐漸承擔(dān)了更多商業(yè)銀行的職能 1994年 ， 成為一家綜合性的商業(yè)銀行 1996 年 ， 中國人民建設(shè)銀行更名為中國建設(shè)銀行 2022年 9月 17日成立為一家股份制商業(yè)銀行 2022年 10月 27日在香港聯(lián)合交易所上市交易 2022年 9月 ， A股發(fā)行上市 Money amp。 1929年 ，中國銀行在倫敦設(shè)立了中國金融業(yè)第一家海外分行 。 Money amp。2022年 ， 蟬聯(lián) 《 環(huán)球托管 》 雜志 “ 中國最佳托管銀行 ” ， 榮獲香港 《 財(cái)資 》 雜志 “ 中國最佳托管銀行 ” ? 擁有中國最大的個(gè)人銀行客戶基礎(chǔ)： 截至 2022年末 ， 個(gè)人貸款和存款余額均列中國商業(yè)銀行之首 ， 個(gè)人存款余額33, ， 內(nèi)個(gè)人貸款余額 5, ， 市場份額分別為 %和 % ? 銀行卡消費(fèi)額 、 跨行交易量同業(yè)占比繼續(xù)保持市場第一：2022年 ， 年發(fā)卡量 18,863萬張；年消費(fèi)額 3,700億元 。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) 第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系 銀行 ? 中國工商銀行 ? 發(fā)展歷程 中國工商銀行 ? 中國工商銀行是成立最晚 ， 資產(chǎn)規(guī)模最大的國有商業(yè)銀行 ? 1984年 1月經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)成立 ， 原為國家專業(yè)銀行 ， 專門從事原來由中國人民銀行辦理的城市工商信貸 、 城鎮(zhèn)儲蓄和結(jié)算業(yè)務(wù) ， 以辦理國內(nèi)金融業(yè)務(wù)為主 ， 同時(shí)辦理國際業(yè)務(wù) ? 2022年 A+H同步發(fā)行上市成功 ， 標(biāo)志著中國工商銀行完成了從國有獨(dú)資商業(yè)銀行到股份制商業(yè)銀行 ， 再到國際公眾持股公司的歷史性跨越 Money amp。核心資本至少應(yīng)占全部資金的 50%）的 50%。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) 第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系 案例 1：貨幣市場基金 2022年初 ， 數(shù)家基金公司將貨幣市場基金推出方案上報(bào)證監(jiān)會 ， 之后 ， 因銀監(jiān)會和證監(jiān)會在政策協(xié)調(diào)上未達(dá)成一致： 以貨幣市場金融工具為投資對象的基金 ， 監(jiān)管權(quán)到底該歸屬證監(jiān)會 ， 央行 ， 還是銀監(jiān)會 ？ 案例 2：商業(yè)銀行發(fā)行次級債 2022年底 ， 銀監(jiān)會通過一項(xiàng)政策 ， 銀行得以通過發(fā)行次級債增加資本實(shí)力 2022年 3月末 ， 保監(jiān)會卻發(fā)文對保險(xiǎn)公司買入次級債進(jìn)行限制 2022年 6月下旬 ， 央行 與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文 ， 以允許商業(yè)銀行互持次級債的方式解決了發(fā)行通道的問題 ， 一周后 ， 保監(jiān)會也對其政策進(jìn)行了調(diào)整 ， 放寬了保險(xiǎn)公司投資次級債的限制 Money amp。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) 第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系 必要性 證券公司融資 、 保險(xiǎn)資金入市 、 信托投資公司從事證券業(yè)務(wù)等 ， 均涉及了不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)與合作問題 ， 這些問題靠任何單一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都無法完成 ， 而且 ，如果協(xié)調(diào)不力 ， 很容易產(chǎn)生重復(fù)監(jiān)管 、 交叉監(jiān)管和監(jiān)管真空的出現(xiàn) 發(fā)展情況 最早的分工合作機(jī)制 ——始于 2022年 。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) 第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系 金融監(jiān)管部門 ?保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會 ? 職責(zé) 保監(jiān)會主要職責(zé) ? 法規(guī)： 擬定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策 ， 制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律 、 法規(guī)；制定業(yè)內(nèi)規(guī)章 ? 機(jī)構(gòu)： 審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu) 、 保險(xiǎn)集團(tuán)公司 、 保險(xiǎn)控股公司 、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 、 境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處 、 保險(xiǎn)代理公司 、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 、 保險(xiǎn)公估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立 、 的合并 、分立 、 變更 、 解散 ， 決定接管和指定接受；參與 、 組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn) 、 清算 ? 人員： 審查 、 認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格；制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn) ? 產(chǎn)品： 審批關(guān)系社會公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種 、 依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率 ， 對其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理 ? 行為： 依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場行為；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理 ， 監(jiān)管保險(xiǎn)保證金；根據(jù)法律和國家對保險(xiǎn)資金的運(yùn)用政策 ，制定有關(guān)規(guī)章制度 ， 依法對保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管 ? 標(biāo)準(zhǔn)與統(tǒng)計(jì)： 制定保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)；建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià) 、 預(yù)警和監(jiān)控體系 ， 跟蹤分析 、 監(jiān)測 、 預(yù)測保險(xiǎn)市場運(yùn)行狀況 ， 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù) 、 報(bào)表 ， 并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布 ? 其他：承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng) Money amp。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) 第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系 金融監(jiān)管部門 ?銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 ? 監(jiān)管對象 銀行監(jiān)管一部 （負(fù)責(zé)監(jiān)管國有商業(yè)銀行） 銀行監(jiān)管二部 （負(fù)責(zé)監(jiān)管股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城市合作信用社） 銀行監(jiān)管三部 （負(fù)責(zé)監(jiān)管外資銀行） 銀行監(jiān)管四部 （負(fù)責(zé)監(jiān)管資產(chǎn)管理公司、政策性銀行和郵政儲蓄銀行） 非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部 （負(fù)責(zé)監(jiān)管信托投資公司、財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)） 合作金融監(jiān)管部 （負(fù)責(zé)監(jiān)管農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行） Money amp。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) 第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系 金融監(jiān)管部門 ?中央銀行 ? 發(fā)展歷程 ? 發(fā)展趨勢 ? 職能 中國人民銀行 1948年 12月 1日 ——1982年 7月 1982年 7月 ， 國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行行使中央銀行的職能 1986年 1月 ， 從法律上把中國人民銀行作為中央銀行的地位固定下來 。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) 2022年第二季度中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到 民幣 國有商業(yè)銀行 資產(chǎn)總額為 ， 占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 % 股份制商業(yè)銀行 資產(chǎn)總額為 ， 占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 % 城市商業(yè)銀行 資產(chǎn)總額 ， 占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 % 其他類金融機(jī)構(gòu) 資產(chǎn)總額為 ， 占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 % Money amp。 Money amp。 —— “ 受人之托，代人理財(cái)”。追求高收益的投資模式。 Money amp。 ? （ 3）注冊地區(qū) :國內(nèi)基金 : 外國的投資公司經(jīng)本國政府同意 ,在本國設(shè)立基金 . 募集對象 :國內(nèi) ； 投資對象 :國內(nèi)證券。買賣交易 :二級市場交易。 ? （ 2）變現(xiàn)方式： 開放型基金 ，基金發(fā)行的單位和受益憑證不固定 ,可按每股凈資產(chǎn)價(jià)值贖回或發(fā)行。 首批獲準(zhǔn)的發(fā)起人（中國銀行、寧波銀行、成都銀行）－ 2022 Money amp。 我國 《 證券法 》 規(guī)定 ， 向社會公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣 5000萬元的應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷 。 我國的證券法將余額包銷歸入包銷方式 。 Acquisition） Money amp。 Money amp。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) 第一節(jié) 金融體系概述 ?契約型儲蓄機(jī)構(gòu)（合約性儲蓄機(jī)構(gòu)） ?以合約方式定期、定量地從持約人手中收取資金，并按合約規(guī)定向持約人提供保險(xiǎn)服務(wù)或養(yǎng)老金。 美國儲蓄信貸協(xié)會 是一種在政府支持和監(jiān)管下專門從事儲蓄業(yè)務(wù)和住房抵押貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，通常采用互助合作制或股份制的組織形式。 其他劃分： (1） 存款型金融結(jié)構(gòu) （ 2）契約型儲蓄機(jī)構(gòu) （ 3）投資型金融機(jī)構(gòu) Money amp。 ? （ 5）為住戶服務(wù)的非營利機(jī)構(gòu)部門。 ? （ 3）一般政府部門。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) ?國民經(jīng)濟(jì)基本單位 ? （ 1）金融公司部門。 2. “ 中介”狹義的使用：借貸的中介；有時(shí)就是指銀行。 ?金融體系 構(gòu)成 金融 機(jī)構(gòu) 體系、金融 監(jiān)管 體系、信用體系、法律體系等。Money amp。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) 第一節(jié) 金融體系概述 ?金融體系概念 ? 金融體系是由 金融機(jī)構(gòu) 和 監(jiān)管機(jī)構(gòu) 通過法律、經(jīng)濟(jì)習(xí)慣等協(xié)調(diào)，在一定經(jīng)濟(jì)體制中形成的 有關(guān)資金的集中、流動(dòng)、分配和再分配的系統(tǒng) 。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) 第一節(jié) 金融體系概述 ?金融中介劃分及其包括的范圍 金融中介、金融中介機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu) 1. 三個(gè)詞組交替使用，通常情況下，意思沒有區(qū)別。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) 第一節(jié) 金融體系概述 ? 聯(lián)合國統(tǒng)計(jì)署的分類：揭示金融活動(dòng)的特點(diǎn)，反映貨幣創(chuàng)造過程 金融中介 機(jī)構(gòu) 中央銀行 其他存款機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)公司和養(yǎng)恤基金 金融 輔助機(jī)構(gòu) 其他金融中介（財(cái)務(wù)、租賃公司，投資基金 、 金融機(jī)構(gòu) 證劵交易所 聯(lián)合國統(tǒng)計(jì)署 對金融機(jī)構(gòu) 的分類 機(jī)構(gòu)中央銀行 其他存款機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)公司和養(yǎng)恤基金 輔助機(jī)構(gòu)其他金融中介（財(cái)務(wù)、租賃公司，投資基金 、 證劵交易所 聯(lián)合國統(tǒng)計(jì)署 對金融機(jī)構(gòu)Money amp。主要是指從事生產(chǎn)市場性貨物與非金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)單位。包括居民家庭和非法人企業(yè)的業(yè)主。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) 第一節(jié) 金融體系概述 國民核算體系（ SNA） 按機(jī)構(gòu)的分類 ： （ 1）中央銀行； （ 2）其他存款公司； （ 3）不是通過吸納存款籌集資金的投資公司、 金融租賃公司，以及消費(fèi)信貸公司等； （ 4）金融輔助機(jī)構(gòu)，如各類經(jīng)紀(jì)人； （ 5）保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老基金。 ? 儲蓄貸款協(xié)會（美國） ） ? 住房儲蓄銀行 ? 信用社 ? 是一種互助合作性質(zhì)的金融組織，其資金主要來源于 合作社成員繳納的股金 和 吸收存款 。 Money amp。 ? 養(yǎng)老基金（ pension funds） ? 養(yǎng)老基金通過發(fā)行基金股份或受益憑證，募集社會上的養(yǎng)老保險(xiǎn)資金，委托專業(yè)基金管理機(jī)構(gòu)用于產(chǎn)業(yè)投資、證券投資或其他項(xiàng)目的投資，以實(shí)現(xiàn)保值增值的目的。 ? 兼并與收購（ Merger amp。 證券承銷主要有四種方式： ? 代銷 —— 承銷商代理發(fā)售證券 ， 并發(fā)售期結(jié)束后 ， 將未出售證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式 （ 委托代理關(guān)系 ， 下面證劵買賣關(guān)系 ） ； ? 助銷 —— 承銷商按承銷合同規(guī)定 ， 在約定的承銷期滿后對剩余的證券出資買進(jìn) （ 余額包銷 ） ， 或者按剩余部分的數(shù)額向發(fā)行人貸款 ， 以保證發(fā)行人的籌資 、 用資計(jì)劃順利實(shí)現(xiàn) 。 ? 承銷團(tuán)承銷 —— 指兩個(gè)以上的證券承銷商共同接受發(fā)行人的委托向社會公開發(fā)售某一證券的承銷方式 。 ? 汽車金融公司 ? 消費(fèi)金融公司 187。 Banking 主講人：成力為 管理經(jīng)濟(jì)學(xué)部經(jīng)濟(jì)學(xué)院 大連理工大學(xué) ? （ 1）按形式和法律地位： 契約型基金 又稱信托型基金或單位信托基金，是由基金 經(jīng)理人 （即基金管理公司）與代表 受益人 權(quán)益的 信托人 （托管人）之間訂立信托契約而發(fā)行受益單位憑證，由經(jīng)理人依照信托契約從事信托資產(chǎn)管理，由托管人作為基金資產(chǎn)的名義持有人負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)的 集合證券投資方式 （ 本身不是一個(gè)經(jīng)營主