【正文】 司治理水平　　完善保險公司治理結構的理論性和實踐性都比較強，需要在實踐中積極研究和探索，總結經(jīng)驗，把握趨勢，聯(lián)系實際，解決問題，不斷推進保險公司治理結構建設。加強保險公司治理結構建設，既需要完善的制度作為保障，為治理主體提供規(guī)范的行為準則，明確各方的權利和義務；又需要不斷提高制度的執(zhí)行能力，切實發(fā)揮制度的監(jiān)督約束作用，逐步形成有效的治理機制?！　　诸愔笇?、突出重點。下一步，保險公司改革將以公司治理結構建設為中心，力爭在轉換經(jīng)營機制方面取得新突破。堅持把完善保險公司治理結構和加強內控制度建設結合起來，防止公司治理結構停于文件、流于形式。2）通過對外對內開放為完善保險公司治理機構奠定了股權基礎。 4） 通過加強監(jiān)管使保險公司治理結構逐步規(guī)范。盈利性 選擇多 意識增強 市場化　　創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品的推出產(chǎn)生了三大趨勢：消費者意識的提高、投資選擇自主性以及保險公司經(jīng)營創(chuàng)新。因此，當投資賬戶中的投資單位價總額低于保額時，保險金按保險金額給付，保障水平是確定的；而當投資賬戶中的投資單位價值總額高于保額時，保險金額按投資賬戶價值總額給付，隨投資賬戶資產(chǎn)價值的增加而增加，此時保障水平就表現(xiàn)出一定的不確定性。在這個賬戶中，保險公司記錄投保人交費、部分領取等資金的流入流出情況，記錄所有投資損益的變化情況。該險種將客戶繳付的保費分成“保障”和“投資”兩個部分，一部分用于保險保障，即使投資收益不理想，客戶在保險期限內也可獲得身故保險金、全殘保險金、滿期保險金等基本保障；其余部分保費轉入專門的投資賬戶，由保險公司的投資部門通過專業(yè)理財渠道進行投資運作，以達到資產(chǎn)的保值增值目的，投資收益全部歸客戶所有。5）交強險實行分項責任限額21. 談談對創(chuàng)新型人壽保險的認識一、變額人壽保險1）與終身壽險一樣，變額壽險通常要求繳納固定的保費2）開設分立帳戶：3）保單的現(xiàn)金價值隨著所選擇的投資組合中投資業(yè)績的狀況而變動二、萬能人壽保險概念：一種繳費靈活、保險金額可調整的壽險。而商業(yè)三責險中，保險公司是根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應負的責任來確定賠償責任。這種強制性不僅體現(xiàn)在強制投保上，也體現(xiàn)在強制承保上，具有經(jīng)營機動車交通事故責任強制保險資格的保險公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔。為風險管理理論和實踐的發(fā)展奠定了基礎。2風險管理貫穿于保險活動的始終：保險是一項專門集中和分散風險的經(jīng)營活動。　 風險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù) 。而保險人在接受委付時，則是將權利和義務全部接收。委付必須經(jīng)過保險人同意，方可成立。均衡純保費均衡純保費是指毛保費中扣除附加保費的部分，并在約定繳費期限內，每次繳費金額始終不變的純保費，是一個年金的概念。8. 比例再保險與非比例再保險的區(qū)別比例再保險所有保費與賠款都與分出公司保持一定比例以保額為基礎劃分責任按原保費率計收再保費有再保險傭金規(guī)定對分入業(yè)務提存未滿期責任準備金償付由賬戶處理，按期結算非比例再保險不分擔任何比例責任根據(jù)賠款額確定責任單獨費率制度不必支付再保險傭金不發(fā)生未滿期責任賠款多以現(xiàn)金償付，在收到損失清單后短期內如數(shù)支付書上答案1自負責任與分保責任的確定基礎不同（比例再保險以保險金額為基礎來確定自負責任和分保責任，接受公司內的責任額要受原保險金額大小的影響；非比例再保險十一賠款為基礎來確定字符責任和分保責任的，接受公司的責任額不受原保險金額大小的影響，而與賠款總額相關聯(lián)）2分保費計算方式不同（比例按照原保險費率計算，非比例再保險是采取單獨的費率制度）3分保手續(xù)費是否支付不同（比例再保險中，分出公司一般要求接受公司支付一定比例的分保手續(xù)費；非比例再保險中，分出公司通常不規(guī)定接受公司支付分保手續(xù)費）4保險費準備金是否扣留不同（比例扣留，以便應付未了責任和其他意外；非比例再保險的接受公司通常不對個別風險負責，僅在賠款超過汽配電視才與負責，因此一般不扣存保險費準備金）5賠款的償付方式不同。 按投保時實際價值協(xié)定投保，即根據(jù)投保時投保標的所具有的實際價值由保險雙方協(xié)商確定保險金額。2） 月平均估算：種方法的思路仍與年平均估算法相同，但在精確程度上高于年平均估算法，對于年度內各月間業(yè)務量變動較大，但月度內業(yè)務量較為平穩(wěn)的保險公司比較適用。這一方法適用于索賠案多，且索賠金額大致相同的業(yè)務，如汽車險。5. 什么是賠款準備金，計提方法有哪些賠款準備金：是衡量保險人某一時期內應負的賠償責任及理賠費用的估計金額。◇再保險：均為保險公司或個人保險商。異：（1）保險標的的不同。因為保費是先支付的，而自留損失則是隨著時間推移在風險發(fā)生之后分別支付的。 　　動員國際范圍內的保險基金。 　　推動商品的流通和消費。 　　有利于企業(yè)加強危險管理。二、 簡答題及論述題1. 可保風險應具備的條件風險必須是純粹的；損失可以用貨幣衡量；風險的發(fā)生具有偶然性；風險的出現(xiàn)必須意外的；非故意行為所致和發(fā)生是不可預知的；風險須是大量標的均有遭受損失的可能性；風險應有發(fā)生重大損失的可能性2. 聯(lián)系實際，論述保險的作用保險的宏觀作用：保障社會再生產(chǎn)的正常進行；有助于推動社會經(jīng)濟交往；有助于推動科技發(fā)展；有助于擴大積累規(guī)模；有助于增加外匯收入；可以在世界范圍內分散危險；對經(jīng)濟起穩(wěn)定作用。可以采用比例和非比例再保。14. 保險價值：又稱保險價額，是指投保人與保險人訂立合同時投保人對保險標的所享有的保險利益在經(jīng)濟上以貨幣計算的價值額，是確定保險金額的基礎；或在保險事故發(fā)生造成損失時保險標的實際價值。10. 復合保險：指投保人以可保利益的全部或部分，分別向數(shù)個保險人投保同一險種，但保險金額總和不超過保險價值的一種保險。當保險標的處于推定全損時，被保險人可以書面申請，明確表示愿意將保險標的的全部權利轉讓給保險人，要求保險人按照全損予以賠償。5. 社會保險：指在既定的社會政策的指導下，由國家通過立法手段對公民強制征收保險費，形成保險基金，用以對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導致喪失勞動力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障。一、 名詞解釋1. 保險深度：保險收入占國內生產(chǎn)總值的比例。4. 再保險：保險人在原保險合同的基礎上，通過簽定合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。8. 委付：是放棄物權的一種行為?；蚴й欉_一定時間，保險人按照全損處理的一種推定性損失。13. 年金保險：被保險人生存期間，保險人按合同約定的金額、方式、期限，有規(guī)則并且定期向被保險人給付保險金的保險。17. 臨時再保險：原保險人根據(jù)業(yè)務需要，臨時選擇再保險人，經(jīng)協(xié)商達成協(xié)議，逐筆成交的再保險形式。20. 償付能力：是保險公司承擔所有到期債務和未來責任的財務支付能力。 　　有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算。 　　保險在宏觀經(jīng)濟中的作用 　　保障社會再生產(chǎn)的正常進行。 　　增加外匯收入，增強國際支付能力。二是改變某項活動興致，在已經(jīng)承擔風險的情況下，避免未來風險弊端：回避危險有時是可能的，但不可行；回避某一類危險可能面臨另一類危險；回避危險可能造成利益受損運用前提：損失頻率和幅度相當高；處理成本大于效益損失控制：防損（預防）：在損失發(fā)生前，努力減少發(fā)生損失的可能性即頻率，一般在損失頻率高且損失幅度低時采用減損（抑制）：盡量減輕損失的程度即嚴重性，一般在損失幅度高且危險又無法避免和轉嫁時采用