【正文】 （包括利率、匯率和各種證券的價(jià)格），以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資（股票、債券）和間接融資（貸款）。個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；多選：境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及（ ）證明材料在銀行辦理?？键c(diǎn)9 個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)（高頻考點(diǎn)）1． 銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保。在投保聲明中，投保人應(yīng)表明投保時(shí)了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險(xiǎn)。（二）保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為規(guī)范及相關(guān)要求理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售時(shí)，需遵守“銷(xiāo)售前需要了解你的客戶(hù)”、“銷(xiāo)售中要透明公開(kāi)、有依有據(jù)”、“銷(xiāo)售后要建立歸檔制度、積極處理客戶(hù)投訴”的原則 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給有需求和承受能力的客戶(hù)。A．詆毀其他基金管理人B．登載相關(guān)單位的推薦性文字C．預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)D．證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形E．違規(guī)承諾收益答案：ABCDE判斷：債券型理財(cái)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品?；痄N(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶(hù)資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。（3）特定基金的宣傳材料規(guī)定推介貨幣市場(chǎng)基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，基金管理人不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。（二）基金宣傳管理及相關(guān)要求基金宣傳推介材料的界定。A．銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷(xiāo)售期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額B．李向客戶(hù)保證可以無(wú)條件給客戶(hù)提供高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品C．銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售D．小王在向銀行客戶(hù)介紹某投資產(chǎn)品過(guò)程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對(duì)產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化答案：A。A．不得高于同業(yè)拆借利率B．不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率C．不得對(duì)客戶(hù)提出任何附加條件D．高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶(hù)提出附加條件答案：D判斷：保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶(hù)的利益達(dá)到最大化，無(wú)條件的保證收益。商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)65歲(含)的客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng) 估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶(hù)年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶(hù)，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。判斷：無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品．不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率“。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普通合伙人。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。其中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條包括：（一）投資人為一個(gè)自然人；（二）有合法的企業(yè)名稱(chēng)；（三）有投資人申報(bào)的出資；（四）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件；（五）有必要的從業(yè)人員。夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣(mài)、變賣(mài)留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提存，或者要求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。不得抵押：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)：（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B．當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C．當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈．當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式答案：B。第三，不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：l 經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；l 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；l 喪失商業(yè)信譽(yù)；l 有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。6．可撤銷(xiāo)的合同可申請(qǐng)撤銷(xiāo)的：（1）因重大誤解訂立的；（2）在訂立合同時(shí)顯失公平的。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。 （ ）A．對(duì)B．錯(cuò)答案：B考點(diǎn)4 合同法律關(guān)系個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在商業(yè)銀行和客戶(hù)簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上1． 合同是當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A．行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B．第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C．被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D．被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任答案：B。第三，代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。代理的法律責(zé)任第一，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。書(shū)面、口頭均可。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理。考點(diǎn)3 民事代理制度（高頻考點(diǎn)）客戶(hù)和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。（3）非法人組織非法人團(tuán)體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。（2）法人①具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。②自然人的民事行為能力。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶(hù)。 4）理財(cái)師是客戶(hù)聲音的反饋者 【例題，多選】 國(guó)外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，關(guān)于5C闡述正確的是（ ） A．客戶(hù)為中心 B．溝通交流能力 C．協(xié)調(diào)能力 D．專(zhuān)業(yè)水平 E． 愛(ài)崗敬業(yè) 答案：ABCD銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格個(gè)人理財(cái)精講班第二章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)本章基本框架及考點(diǎn)分布本章共計(jì)16個(gè)考點(diǎn)，其中10個(gè)高頻考點(diǎn)第一節(jié) 理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)（4個(gè)考點(diǎn)）第二節(jié) 理財(cái)規(guī)劃中的法律法規(guī)(3個(gè)考點(diǎn)）第三節(jié) 理財(cái)產(chǎn)品及銷(xiāo)售相關(guān)法律法規(guī)（9個(gè)考點(diǎn)）第一節(jié) 理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)本節(jié)共計(jì)4個(gè)考點(diǎn)考點(diǎn)1 民事法律行為的基本原則自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。 合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn) (1)品德 (2)服務(wù) (3)專(zhuān)業(yè) 國(guó)外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶(hù)為中心(Client)、溝通交流能力(Communication)、協(xié)調(diào)能力(Coordination)、專(zhuān)業(yè)水平(Competence)和高尚的職業(yè)操守(Commitment to Ethics)。小趙在沒(méi)有通知孟先生的情況下把絕大部分貨幣基金轉(zhuǎn)換為股票基金，后來(lái)由于股票市場(chǎng)強(qiáng)勁反彈，收益頗豐。在合法合規(guī)的前提下最大限度地維護(hù)客戶(hù)的個(gè)人利益。 在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，公正對(duì)待每一位客戶(hù)、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。理財(cái)師在為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶(hù)提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶(hù)利益。 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀(guān)公正、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶(hù)，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶(hù)的理財(cái)方案、投資建議。 涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶(hù)委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶(hù)投資所必需的法律文件。 這些專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)： 一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)，這類(lèi)業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門(mén)或銀行要求需要持有理財(cái)師專(zhuān)業(yè)證書(shū) 另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。 2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2011]5號(hào))，首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。 考點(diǎn)四． 根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)（高頻） 銀行往往根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（基礎(chǔ))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(中高端)和私人銀行業(yè)務(wù)(高端)三個(gè)層次，銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的理財(cái)服務(wù) 理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)與私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒(méi)有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界 【2012年真題，多選】 按照客戶(hù)的類(lèi)型，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不包括（ ）。 A．個(gè)人客戶(hù)主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn) B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 的提供商是商業(yè)銀行 C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局 D．證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù) E．非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過(guò)自身渠道向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格個(gè)人理財(cái) 精講班第一章 個(gè)人理財(cái)概述本章基本框架及考點(diǎn)分布 本章共計(jì)個(gè)11考點(diǎn)，其中 8個(gè)高頻考點(diǎn) 第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義（ 4 個(gè)） 第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因（3 個(gè)） 第三節(jié) 理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求（4個(gè)） 第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義 本節(jié)共計(jì)4 個(gè)考點(diǎn)，3個(gè)高頻考點(diǎn) 考點(diǎn)一． 個(gè)人理財(cái)概述（高頻） 個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶(hù)情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。 【例題，多選】以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的是（ ）。故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。雖然在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還是一項(xiàng)新興的銀行業(yè)務(wù)，尚處于起步發(fā)展階段，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境還在不斷規(guī)范和完善中，但由于其巨大的市場(chǎng)潛力，已被很多商業(yè)銀行列為零售業(yè)務(wù)(或個(gè)人業(yè)務(wù))發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一。 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻?hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T。如果客戶(hù)接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶(hù)擁有或承擔(dān)。 動(dòng)態(tài)性 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)沒(méi)有一成不變的。 D．專(zhuān)業(yè)性 E．綜合性 答案：CDE 考點(diǎn)三．理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格（高頻考點(diǎn)） 國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。特別是客戶(hù)的信息，客戶(hù)出于對(duì)金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的信任，為了更好地獲得專(zhuān)業(yè)服務(wù)，提供了個(gè)人資料和家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個(gè)人私利，泄露甚至買(mǎi)賣(mài)客戶(hù)信息 正直守信。 客觀(guān)公正。 要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作 要求理財(cái)師工作時(shí)干練和細(xì)心，在事前要進(jìn)行充分的調(diào)查、分析和計(jì)劃；在事中要進(jìn)行充分的溝通、協(xié)調(diào)，并根據(jù)客戶(hù)實(shí)際需求進(jìn)行合理的調(diào)整；在事后要進(jìn)行合理的跟蹤與監(jiān)控。方案執(zhí)行一月后，股票基金虧損較大。 A．調(diào)整資產(chǎn)配置沒(méi)有按照合同約定通知孟先生，違反了職業(yè)道德原則 B．盡管沒(méi)有征得客戶(hù)同意，但幫助客戶(hù)挽回了損失，因而沒(méi)有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則 C．金融機(jī)構(gòu)員工不得參與證券交易，違反了守法遵規(guī)的原則 D．直接代替客戶(hù)進(jìn)行交易，違反了專(zhuān)業(yè)勝任的原則 答案：A 考點(diǎn)四． 合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn) 要成為一名合格的理財(cái)師，還需要具備過(guò)硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求。同時(shí)，理財(cái)師在服務(wù)過(guò)程中，應(yīng)充分了解客戶(hù)的風(fēng) 險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，向客戶(hù)提供與其相適合的產(chǎn)品和服務(wù)。人公民（自然人）、法人以及非法人組織。平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于死亡。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。③法人的分類(lèi)。在我國(guó)，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。（ ）答案：答案解析：法定代理人。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。事先沒(méi)有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。第二，代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。【真題】第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，（ ）。A．買(mǎi)賣(mài)B．立遺囑C．收養(yǎng)子女D．接受繼承E．債務(wù)履行答案：ADE判斷、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。5．合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的；（2）因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。第一，同時(shí)履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)