【正文】 歡對沖股票、買賣期貨，是在讓我們嚇一跳，可見不了解自己的投資人不在少數(shù)。我們還是老話一句：“清楚自身風(fēng)險偏好，提高風(fēng)險管理能力。不過同樣是理財工具，視標(biāo)的與操作技巧的不同，風(fēng)險屬性也不一樣，以基金為例，風(fēng)險屬性差別歸納如下：類型基金解釋保守型債券型基金即共同基金所投資的標(biāo)的為銀行定存、債券附買回及配息穩(wěn)定的公司債券等，目的在于獲取長期穩(wěn)定的收益，其穩(wěn)定性高且風(fēng)險低，適合一般保守型投資人。比如說：一個月增值了20%，您可能采取什么行動? 5分 4分，實(shí)現(xiàn)部分獲利 3分，實(shí)現(xiàn)大部分投資獲利 2分，獲利了結(jié) 1分假設(shè)您有一筆龐大的金額投資在股票中，并且在過去的一年中該筆投資價值持續(xù)下滑，比方說：您的資產(chǎn)在這段時間中下跌了25%，您可能會采取什么行動？ 5分 4分 3分 2分 1分▲ 分析：通過對這7個問題的分析，我們可以將投資歸納為下列三種類型：715分，保守型投資人，可忍受風(fēng)險低。投資性向分析通過詢問了解投資人該資金的運(yùn)用期限、對投資風(fēng)險的忍受度、相對投資報酬率的情形、過去的投資經(jīng)驗(yàn)、投資金額的大小等等，了解這些基本資料后，再對個人投資組合作出建議和規(guī)劃。因此，強(qiáng)烈建議你只有先了解自己，才能在理財?shù)倪^程中獲得財富，我提出以下6個原則： 了解自己理財?shù)哪康模嘿嶅X與賺多少錢 沒有明確的理財目標(biāo)一定會迷失理財?shù)姆较?不要高估報酬 不要低估風(fēng)險 設(shè)定獲利的滿足點(diǎn)與賠錢的停損點(diǎn) 拒絕在股海中浮浮沉沉以上6個原則都有助于避免錯估投資屬性、對理財不適當(dāng)?shù)钠谕?。對照在投資方面，膽小的人害怕賠錢，所以顯得保守謹(jǐn)慎；大膽的人想要多賺一點(diǎn)，所以變得冒險，還有中庸的人則采取穩(wěn)健的方式，追求穩(wěn)定成長。我們也不鼓勵白天有工作，晚上還兼職，因?yàn)楝F(xiàn)代人除了公務(wù)員之外，幾乎個個工作繁忙，都要加班，就算下了班也很難跟工作完全脫離，如果你把它分得很清楚，可能代表你對工作的付出不夠多，那么老板為什么要器重你呢？話說回來，怠惰的人無法認(rèn)真工作，抱持能混則混的心態(tài)，嘴里念的不外乎懷才不遇，心里想的無非是快點(diǎn)發(fā)薪，生活過得肯定不愉快。如果你在每一筆錢都沒有浪費(fèi)的情形下，還是確實(shí)難以開源節(jié)流，我建議你不妨投資自己吧，提升自己的學(xué)識，多培養(yǎng)與訓(xùn)練自己的做事能力，將來在公司當(dāng)中建立不可取代的地位，超過同輩，那么你的投資報酬率還是相當(dāng)高的。坦普頓告訴投資人致富的方法里，曾經(jīng)提到成功與儲蓄息息相關(guān)，要利用復(fù)利效應(yīng)的神奇魔力，就必須先懂得儉樸，所以必須挪出一半的薪水，作為個人在投資理財時候的第一桶金。同理?！飶?fù)利——比原子彈還可怕的效果投資的最佳的時機(jī)就是在你擁有資本的時候。如果你是積極型的投資人，不妨購買告訴成長行業(yè)當(dāng)中的龍頭股，例如：興業(yè)銀行、恒生電子、東華合創(chuàng)、陽之光、金晶科技、恒瑞醫(yī)藥、百聯(lián)股份、雙匯發(fā)展、安徽合力、天地科技。★錢賺錢——自動賺錢的方法固定薪水要變活，唯有靠儲蓄。列儂等人，由于相關(guān)作品的版權(quán)轉(zhuǎn)售，他們的后人每年仍可領(lǐng)到上億人民幣的收入，真的是死人比活人更會賺錢！★人賺錢——最傳統(tǒng)的賺錢方式有沒有設(shè)想過你大學(xué)畢業(yè)后第一份工作的薪資嗎？根據(jù)一份最近幾年大學(xué)生畢業(yè)簽約的薪資調(diào)查報告，目前大學(xué)畢業(yè)生的第一份工作的薪資持續(xù)下降，一般在2000元左右?！板X該怎么賺”這個問題，比起微積分、三角函數(shù)更能讓人想破腦袋。要讓投資成為一種生活習(xí)慣，就像吃飯和睡覺一樣自然，要每個星期都進(jìn)行投資。因此你無時無刻不在理財，只是理得好不好而已，有規(guī)劃地理財，才可以幫助自己順利地積累財富，夢想成真。但在M型社會，儲蓄雖然是資本積累的第一步，不過只會存錢的“守財奴”，很快就會被打入中下階級，因?yàn)橥ㄘ浥蛎浨治g獲利的速度比利率上漲的速度快得多，把錢存進(jìn)銀行，只會越來越少！M型社會的理財，應(yīng)該是通過資產(chǎn)配置的風(fēng)險控制效果，將資金分配在不同的工具中，以求最具效益的獲利率，達(dá)成各階段生涯規(guī)劃。然而，2008年以來，股市一直萎靡不振，面對世界經(jīng)濟(jì)放緩等影響，中國股市充滿種種可能，實(shí)在很難作出準(zhǔn)備判斷。雖然社會養(yǎng)老保險一般是城鄉(xiāng)老年人在養(yǎng)老保障上的首選，但社會的力量畢竟有限，極具增長的老齡化壓力已使政府的壓力越來越重，“養(yǎng)”和“醫(yī)”的問題也已經(jīng)越來越迫切，大部分老年人也越來越不愿意選擇依靠子女養(yǎng)老。看上去相當(dāng)高的工資漲幅，其實(shí)上班族能夠得到的部分微乎其微，絕大部分都集中在高收入人群，正是應(yīng)了“貧者越貧，富者越富”的馬太效應(yīng)。想想看，在這一百多萬人就業(yè)之前，不要說有多少社會資源就這么無情的被消耗掉，就是父母的血汗錢，加起來也是個龐大的數(shù)目吧。第二個警訊：就業(yè)壓力增大早在幾年前，內(nèi)地高校擴(kuò)招時，人們就已經(jīng)意識到不久后大學(xué)畢業(yè)生將面臨嚴(yán)峻的就業(yè)環(huán)境?！锇卜€(wěn)守財?shù)臅r代已經(jīng)過去了！當(dāng)然，你可以大聲的抗議：“不懂理財又怎樣，以前爸媽都這樣過來了，難道我不可以如法炮制老一輩的經(jīng)驗(yàn)嗎？”或者你會說：“錢夠用就好，反正老了之后，我回到鄉(xiāng)下種田，照樣活得很快樂?。　睕]錯！每個人都有選擇生活方式的自由，但是我不得不提醒你，安穩(wěn)守財?shù)臅r代已經(jīng)過去了！今天的你，隨時可能遭遇失業(yè)、通脹、金融危機(jī)等各種不可預(yù)測的狀況！到時候你手頭一無所有，流落街頭也根本不算奇怪！第一個警訊：全球經(jīng)濟(jì)堪憂2007年，世界經(jīng)濟(jì)在顛簸中度過了不安的一年，次貸危機(jī)不僅給歐美大型金融機(jī)構(gòu)帶來重創(chuàng)，更為整個信貸和證券市場帶來了信心危機(jī)。過去那種靠固定薪水、等退休的日子已經(jīng)不復(fù)存在。理財是現(xiàn)代社會每個人都必須具有的能力。 理財教育應(yīng)該從青少年開始。 投資理財?shù)母灸康木褪秦敭a(chǎn)保值增值，或者叫財富最大化。因?yàn)闆]弄清理財?shù)哪康?。從這個意義上講，人人都需要理財。長期以來，我們對青少年的理財教育基本處于停滯狀態(tài)，青少年的理財知識可以說是一片空白。不管是在中國內(nèi)地、臺灣或者是日本、韓國，巨大的工作壓力都正一步一步擠壓已經(jīng)喘不過氣來的上班族。但是關(guān)于金錢這檔事，除了老生常談的“要節(jié)儉、不要亂花錢”，或者很抽象地畫個大餅：“我要當(dāng)老板，賺很多錢”之外，有誰會指點(diǎn)你該怎么理財呢？“你不理財、財不理你”早就成為耳熟能詳?shù)目谔枠?biāo)語，不論財經(jīng)媒體、理財專家還是廣告宣傳，都使我們身處在無時無刻都被提醒著理財重要性的社會，但是由于傳統(tǒng)教育的局限，相信很多青年學(xué)生仍然懵懵懂懂，不清楚什么是理財，怎樣開始理財?shù)牡谝徊剑踔料菰诜较蝈e誤的泥沼中無法自拔。而世界經(jīng)濟(jì)放緩，勢必將給中國經(jīng)濟(jì)帶來影響，同時也給就業(yè)帶來更大壓力。而2007年，已有一百多萬的應(yīng)屆畢業(yè)生無法實(shí)現(xiàn)當(dāng)期就業(yè)。%；%。一般來說，我國法定退休年齡為男60歲，女55歲，以平均壽命統(tǒng)計，至少還有20年以上的退休生活。央行連續(xù)五次提高存貸款基準(zhǔn)利率，十次上調(diào)準(zhǔn)備金率，并多次發(fā)行定向票據(jù)?；叵脒^去的社會，理財?shù)扔诖驽X，人們習(xí)慣手頭一有閑錢，就往郵局或銀行定存帳戶里頭放，有時候連利率是多少都不關(guān)心。很多人都覺得錢少的時候不必理財，其實(shí)“理財”就是處理所有和錢相關(guān)的事，每天一出門，買東西，付信用卡賬單、繳保費(fèi)、到銀行存提款等等，這些都是理財活動之一。請你一定要仔細(xì)看下面的這張表：表11：每月投資700元，退休變成400萬年齡年度每月投資金額（RMB)各年度投資本金每年回報率 15%總金額30170084009660　2　1806020769　3　2916933544　4　4194448236　5　56636651314010　170551196134　11　204534235214　12　243614280156　13　288556331840　14　340240391275　15　399675459627　16　468027538231　17　546631628625　18　637025732579　19　7409798521265020　860526989605　21　9980051147706　22　11561061329522　23　13379221538610　24　154701017790615525　17874612055581　26　20639812373578　27　23819782739274　28　27476743159825　29　31682253643459第2課 在21世紀(jì)，復(fù)利的威力勝過原子彈投資的最佳的時機(jī)就是在你擁有資本的時候?！眱H領(lǐng)一份固定薪水的上班族肯定總會埋怨：“要不是為了幾個臭錢，我才不會這樣委屈自己！”可惜歷史上只出過一個陶淵明，大部分的人在背著老板埋怨幾句之后，都還是會乖乖地做牛做馬，期待領(lǐng)薪日的到來。再告訴你一個更會賺錢的故事，國外有些“死人”賺得錢甚至比活人還多，例如貓王、披頭士已故主唱約翰我認(rèn)為“人賺錢”相當(dāng)辛苦，靠勞動賺取薪資者，不勞動就沒有收入，這樣的生活真是太累了！《窮爸爸，富爸爸》的作者認(rèn)為，大部分的工薪階層首先要讓收入大于支出，才有機(jī)會跳出“老鼠圈”，重獲財務(wù)自由，所以握建議不管要如何節(jié)省，每個月都務(wù)必設(shè)法存?zhèn)€700元、1000元，長期積累之后，才能夠跳出“老鼠圈”，晉級到“錢賺錢”的階段。投資標(biāo)的成百上千種，如果不懂該買什么，也沒時間看盤，最簡單的方式就是“站在巨人的肩膀上面”，投資具有良知的企業(yè)家，憑借他們穩(wěn)健、優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，讓你的資產(chǎn)穩(wěn)定增加。另一方面這些成長股與藍(lán)籌股還可以因?yàn)槿嗣駧派刀鴰淼馁Y產(chǎn)重估機(jī)會。“錢賺錢”比“人賺錢”還要迅速簡單的關(guān)鍵即在于“復(fù)利”效果，這個被愛因斯坦稱為比原子彈還要具有威力的工具，簡單地說就是“利上加利”，其計算公式是：本利和=本金（1+利率）Ν，（N：期數(shù)）舉個例子來看：1萬元的本金，按年收益率10%計算，%的收益投放，=，=。投資大師約翰★投資自己——最穩(wěn)當(dāng)?shù)馁嶅X方法“時間視野”是財富學(xué)上用時間來理財?shù)挠^念，你將來的地位與財富，取決于你對未來有何長遠(yuǎn)規(guī)劃。另外，除非年輕人有一身好本事，不然我們不贊成沒有經(jīng)過體制化的訓(xùn)練，就貿(mào)然決定跳出來創(chuàng)業(yè)，“好老板必然也是個好伙計”，從一個領(lǐng)薪水的員工轉(zhuǎn)變成發(fā)薪水的老板，很多事情都要親臨火線，絕對沒有那么簡單，新聞報道中的成功案例畢竟只是少數(shù)。人類的個性與行為模式往往互為因果，例如急躁的人走路比較快，說話像機(jī)關(guān)槍一樣停不下來；溫吞的人比較容易拖拖拉拉，很難下決定。因?yàn)槲覀兂３：雎粤烁邎蟪曷实慕鹑诋a(chǎn)品背后的兩件事，其一是高報酬也伴隨高風(fēng)險，其二總是認(rèn)為自己不應(yīng)該那么倒霉就被套住。其中的緣由在于投資人常常無法確定自己投資時對風(fēng)險能夠忍受的程度，以及對投資報酬率的需求，因此，需要用“投資性向分析”來幫助自己建立投資組合。★簡單測量法：我屬于哪一類型？通過簡易的測驗(yàn)，了解自己的風(fēng)險屬性，現(xiàn)引用各國銀行最常拿來測驗(yàn)客戶的7個問題，讓你們做做看，投資屬性很快就會揭曉了：您現(xiàn)在的年齡 5分 4分 3分 2分