xx市農(nóng)村信用社大額貸款管理暫行辦法-全文預(yù)覽
【正文】 簽字人或授權(quán)簽字人簽署后才能生效。實(shí)行了審貸分離；有貸款調(diào)查人意見、審查人意見，各級(jí)貸審會(huì)（組）簽字人數(shù)符合要求等。 對(duì)每筆大額貸款都應(yīng)有明確的 包收 責(zé)任人。 抵押物必須合法足值、易變現(xiàn)，貸款額必須控制在動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)益價(jià)值的 50%以內(nèi)和 不動(dòng)產(chǎn)抵押物權(quán)益價(jià)值的 70%以內(nèi)。 （五）信貸風(fēng)險(xiǎn)審查： 分析客戶的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等，評(píng)價(jià)確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度?？蛻糌?fù)債占資產(chǎn)總額的比例是否小于 70%。 客戶及 保證 人法定代表人有無不良信用記錄。經(jīng)以上三個(gè)部門調(diào)查審核評(píng)估后， 可行的 貸款戶資料 提交貸審會(huì)研究，對(duì)需補(bǔ)充完善資料的通知基層信用社進(jìn)行補(bǔ)充完善。 提出是否同意此筆大額貸款的初步意見，同意貸款或不同意貸款的理由，同意貸款的要提出防范風(fēng)險(xiǎn)的措施。 申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的用途。 擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。 第 十五 條 基層農(nóng)信社依據(jù)擔(dān)保法律法規(guī)，對(duì)客戶 提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。 調(diào)查分析信貸用途的合法性。 （三）對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況進(jìn)行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。了解客戶目前負(fù)債、在金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債及對(duì)外提供擔(dān)保情況，查驗(yàn)貸款卡反映的貸款余額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致 ,是否有不良信用記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。 查驗(yàn)客戶法定代表人和委托代理人簽章是否真實(shí)、有效。 第十 二 條 我市 基層信用 社對(duì)客戶填制的書面申請(qǐng)、提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記，并指定 2 名或 2 名以上有關(guān)人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。 抵、質(zhì)押 物權(quán)屬證明。 個(gè)人及家庭資產(chǎn)證明。 1新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣。 符合公司章程或法律規(guī)定的申請(qǐng)貸款決議書。 人民銀行頒發(fā)的貸款卡。 第十條 同意受理的大額貸款，根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種，通知客戶填寫統(tǒng)一制式的申請(qǐng)書，同時(shí)提供相關(guān)資料。 第 三 章 大額貸款申請(qǐng)與受理 第 八 條 客戶申請(qǐng)。 （二）機(jī)構(gòu)類客戶：實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)費(fèi)自給率 50%以上，收支有盈余，還款來源明確。 第四條 大額貸款 的發(fā)放 必須 事先 經(jīng)過本系統(tǒng)評(píng)級(jí)授信，在 審批核準(zhǔn)的授信額度內(nèi)給予信貸支持； 必須嚴(yán)格按程序、按審批權(quán)限發(fā)放 ； 必須 認(rèn)真執(zhí)行逐級(jí)申報(bào)審批（咨詢）的操作流程，不得簡化程序和逆程序操作。XX 農(nóng)村信用社大額貸款管理辦法 第一章 總 則 第一條 根據(jù)審慎經(jīng)營的原則， 為了規(guī)范大額貸款操作， 降低 大額貸款 風(fēng)險(xiǎn) ，為客戶提供高效、便捷服務(wù)，根據(jù)國家法律法規(guī)及《 XX 省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，制定本辦法。 第三條 大額貸款 堅(jiān)持以支持優(yōu)質(zhì)、特色、生態(tài)農(nóng)業(yè)為主， 支持農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營戶、民營企業(yè)、中小企業(yè)為主，積極向 農(nóng)戶和相關(guān)企業(yè)提供信貸服務(wù)。 第六條 不同類型的客戶，還需符合相應(yīng)的 準(zhǔn)入條件： （一）公司類客戶：已建立現(xiàn)代企業(yè)制度，法人治理結(jié)構(gòu)完善；資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%（商貿(mào)和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不超過75％） ，凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期貸款利率，經(jīng)營性現(xiàn)金流量為正值；或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)存入規(guī)定比例保證金。 第七條 以上第五條、第六條準(zhǔn)入條件均為獲 得新增信用的必要非充分條件 。 我市 基層 農(nóng)信 社接受客戶貸款申請(qǐng)以后，對(duì)客戶基本情況及項(xiàng)目可行性進(jìn)行初步審查，審查客戶是否具備發(fā)放大額貸款的基本條件；根據(jù)初步認(rèn)定結(jié)果，決定是否受理大額貸款。 有權(quán)部門批準(zhǔn)的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明。 在農(nóng)信社的開戶證明。 經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告，規(guī)定期限內(nèi)的財(cái)務(wù)報(bào)表。
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