xx市農(nóng)村信用社大額貸款管理暫行辦法-全文預覽
【正文】 簽字人或授權簽字人簽署后才能生效。實行了審貸分離；有貸款調查人意見、審查人意見，各級貸審會（組）簽字人數(shù)符合要求等。 對每筆大額貸款都應有明確的 包收 責任人。 抵押物必須合法足值、易變現(xiàn)，貸款額必須控制在動產(chǎn)抵押物權益價值的 50%以內和 不動產(chǎn)抵押物權益價值的 70%以內。 （五）信貸風險審查： 分析客戶的行業(yè)風險、財務風險、經(jīng)營管理風險、市場風險等，評價確定客戶的風險程度。客戶負債占資產(chǎn)總額的比例是否小于 70%。 客戶及 保證 人法定代表人有無不良信用記錄。經(jīng)以上三個部門調查審核評估后， 可行的 貸款戶資料 提交貸審會研究，對需補充完善資料的通知基層信用社進行補充完善。 提出是否同意此筆大額貸款的初步意見，同意貸款或不同意貸款的理由，同意貸款的要提出防范風險的措施。 申請信貸業(yè)務的用途。 擔保情況和信貸風險評價。 第 十五 條 基層農(nóng)信社依據(jù)擔保法律法規(guī)，對客戶 提供的擔保資料進行分析，判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力。 調查分析信貸用途的合法性。 （三）對企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其擔保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況進行調查；分析信貸需求和還款方案。了解客戶目前負債、在金融機構的負債及對外提供擔保情況，查驗貸款卡反映的貸款余額與財務報表反映的是否一致 ,是否有不良信用記錄；對外提供的擔保是否超出客戶的承受能力等。 查驗客戶法定代表人和委托代理人簽章是否真實、有效。 第十 二 條 我市 基層信用 社對客戶填制的書面申請、提交的相關資料進行登記，并指定 2 名或 2 名以上有關人員進行信貸業(yè)務調查。 抵、質押 物權屬證明。 個人及家庭資產(chǎn)證明。 1新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣。 符合公司章程或法律規(guī)定的申請貸款決議書。 人民銀行頒發(fā)的貸款卡。 第十條 同意受理的大額貸款，根據(jù)信貸業(yè)務品種，通知客戶填寫統(tǒng)一制式的申請書，同時提供相關資料。 第 三 章 大額貸款申請與受理 第 八 條 客戶申請。 （二）機構類客戶：實行獨立經(jīng)濟核算，財務管理規(guī)范，經(jīng)費自給率 50%以上，收支有盈余，還款來源明確。 第四條 大額貸款 的發(fā)放 必須 事先 經(jīng)過本系統(tǒng)評級授信，在 審批核準的授信額度內給予信貸支持； 必須嚴格按程序、按審批權限發(fā)放 ； 必須 認真執(zhí)行逐級申報審批（咨詢）的操作流程，不得簡化程序和逆程序操作。XX 農(nóng)村信用社大額貸款管理辦法 第一章 總 則 第一條 根據(jù)審慎經(jīng)營的原則， 為了規(guī)范大額貸款操作， 降低 大額貸款 風險 ，為客戶提供高效、便捷服務，根據(jù)國家法律法規(guī)及《 XX 省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，制定本辦法。 第三條 大額貸款 堅持以支持優(yōu)質、特色、生態(tài)農(nóng)業(yè)為主， 支持農(nóng)村個體經(jīng)營戶、民營企業(yè)、中小企業(yè)為主，積極向 農(nóng)戶和相關企業(yè)提供信貸服務。 第六條 不同類型的客戶，還需符合相應的 準入條件： （一）公司類客戶：已建立現(xiàn)代企業(yè)制度，法人治理結構完善；資產(chǎn)負債率不超過 70%（商貿和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不超過75％） ，凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期貸款利率，經(jīng)營性現(xiàn)金流量為正值；或有資產(chǎn)業(yè)務存入規(guī)定比例保證金。 第七條 以上第五條、第六條準入條件均為獲 得新增信用的必要非充分條件 。 我市 基層 農(nóng)信 社接受客戶貸款申請以后，對客戶基本情況及項目可行性進行初步審查，審查客戶是否具備發(fā)放大額貸款的基本條件；根據(jù)初步認定結果，決定是否受理大額貸款。 有權部門批準的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明。 在農(nóng)信社的開戶證明。 經(jīng)會計師事務所審計的年度財務報表、驗資報告，規(guī)定期限內的財務報表。
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