《商務(wù)銀行第三章》ppt課件-全文預(yù)覽
【正文】 率風(fēng)險 ? 主要用于短期頭寸不足的需要。 歐洲貨幣：設(shè)在某種貨幣發(fā)行國國境以外的銀行收存與貸放的該種貨幣資金。（再貼現(xiàn)率 央行的貨幣政策工具之一） 三、轉(zhuǎn) 貼現(xiàn) 四、證券回購 商業(yè)銀行以其持有的流動性強(qiáng)、安全性高的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，以簽訂回購協(xié)議的方式融資。拆出資金以不影響存款的正常提取和轉(zhuǎn)賬為限，拆入資金必須以本身短期內(nèi)的還債能力為限。一般是以高于存款利率，低于短期貸款利率為限，略低于央行的再貼現(xiàn)率。 非存款性的資金來源 銀行非存款性資金規(guī)模取決于存款量和投資與貸款需求量之間的對比關(guān)系，并要考慮如非存款性資金來源的成本、風(fēng)險程度、政府的法規(guī)限制等問題。 它的基本做法分為三步： （ 1）摘錄資產(chǎn)負(fù)債表的有關(guān)數(shù)據(jù)； （ 2）計(jì)算資金平均成本； （ 3）預(yù)測資金加權(quán)邊際成本。 西方國家商業(yè)銀行的自主定價，一要受制于當(dāng)?shù)厥袌龅母偁幥闆r，二要受制于保持本行原有利差，自主定價不等于完全自由定價。 （三） 存款是銀行脆弱性的重要來源 ? 存款支取的不可拒絕性 ? 存款的部分準(zhǔn)備 ? 存款支取的“先來后到”原則 ? 存款支取的低成本 （四）存款是銀行正常經(jīng)營的重要基礎(chǔ) ∴ 不論在哪一個國家，存款始終是商業(yè)銀行的主要負(fù)債，也是銀行經(jīng)常性資金的來源，借入負(fù)債的比重則隨金融市場的發(fā)展而不斷有所上升。 ? 易變性存款：對市場利率變動和外部經(jīng)濟(jì)因素變化反應(yīng)敏感的存款。 的穩(wěn)定性（也稱存款沉淀率，存款是形成銀行中長期和高盈利資產(chǎn)的主要資金來源） ? 易變性存款：主要指活期存款，現(xiàn)實(shí)的購買和支付手段，客戶隨時可能提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬。（我國稱之為個人存款賬戶，對該賬戶開征利息所得稅 ) (2)特點(diǎn)：資金來源的性質(zhì)是居民閑置的貨幣收入。 （ 2）特點(diǎn) ①具有貨幣支付手段和流通手段的職能②利息成本低，但經(jīng)營成本高③銀行有見票即付的義務(wù)。 概論 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)與前提： 1）負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源，是銀行經(jīng)營的先決條件； 2）銀行負(fù)債是保持銀行流動性的手段； 3）銀行負(fù)債構(gòu)成社會流通中的貨幣量； 4）負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行同社會各界建立廣泛聯(lián)系的主要渠道； 5）負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行業(yè)競爭的焦點(diǎn)。第 三 章 商業(yè)銀行的負(fù)債管理 ? 存款的種類和構(gòu)成 ? 存款的定價 ? 非存款性的資金來源 ? 商 業(yè)銀行負(fù)債成本的管理 ? 我 國商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)分析 一、銀行 負(fù)債的概念及構(gòu)成 商業(yè)銀行的負(fù)債作為銀行的債務(wù)，是銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)，銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付。 167。 我國商業(yè)銀行提供的存款服務(wù) 對公存款 對私存款 活期存款 定期存款 儲蓄存款 （居民個人存款） 活期儲蓄存款 定期儲蓄存款 （一）傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) 活期存款 （ 1）含義 活期存款可由存戶隨時存取，它沒有確切的期限規(guī)定，客戶取款時無需做事先的書面通知。 （ 3）形式：存折、存單（可轉(zhuǎn)讓或不可轉(zhuǎn)讓存單）等 儲蓄存款 (1)含義：個人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的賬戶。儲蓄存款和定期存款屬于非交易賬戶。 二、存款的構(gòu)成 ? 核心存款：相對于易變性存款，對市場利率變動和外部經(jīng)濟(jì)因素變
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