【正文】 備案。第八十四條 建設(shè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶(hù)所處的行業(yè)和經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線。對(duì)處于產(chǎn)業(yè)鏈上下游及存在明顯關(guān)聯(lián)交易的集團(tuán)客戶(hù)，應(yīng)剔除關(guān)聯(lián)交易對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債、銷(xiāo)售收入、利潤(rùn)等的影響，查清關(guān)聯(lián)企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；在貸后管理中密切關(guān)注關(guān)聯(lián)交易的規(guī)模，關(guān)聯(lián)交易的真實(shí)性，關(guān)聯(lián)交易價(jià)格的公允性，是否存在資產(chǎn)（資金）的無(wú)償或低（高）價(jià)轉(zhuǎn)移，虛增資本、虛增資產(chǎn)、虛增利潤(rùn)或抽逃資本、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)及利潤(rùn)，懸空銀行債務(wù)的行為；分析關(guān)聯(lián)交易的影響程度。第七十八條 集團(tuán)客戶(hù)成員單位授信方案的調(diào)整比照單一客戶(hù)額度授信管理規(guī)定執(zhí)行。第七十五條 采用限額模式的集團(tuán)客戶(hù)，成員單位因授信需求發(fā)生變化、新設(shè)成員企業(yè)、股權(quán)變動(dòng)、重組等原因?qū)е鲁蓡T單位限額不足的，可報(bào)管轄行進(jìn)行限額調(diào)劑，已在限額方案中明確規(guī)定的情況除外。對(duì)于集團(tuán)中機(jī)構(gòu)類(lèi)成員單位需申請(qǐng)臨時(shí)授信限額的，由所在成員行向管轄行機(jī)構(gòu)客戶(hù)管理部門(mén)提出申請(qǐng)，經(jīng)管轄行機(jī)構(gòu)客戶(hù)管理部門(mén)同意后，連同同級(jí)集團(tuán)客戶(hù)歸口管理部門(mén)提出的整體授信時(shí)間計(jì)劃，一并送有權(quán)審批機(jī)構(gòu)組織審定，最終由管轄行機(jī)構(gòu)客戶(hù)部門(mén)下文分配臨時(shí)授信限額。限額分配后成員單位有多余限額的，管轄行可將多余限額收回。第六十八條 對(duì)采用額度管理模式的集團(tuán)客戶(hù)，應(yīng)根據(jù)能否獲得集團(tuán)客戶(hù)合并會(huì)計(jì)報(bào)表，按以下模式和流程開(kāi)展額度授信：（一）對(duì)能夠獲得合并報(bào)表的集團(tuán)客戶(hù)，采用“總分式”模式，即牽頭行提出集團(tuán)客戶(hù)額度授信方案及成員單位額度分配建議，組織材料報(bào)有權(quán)審批行審批；管轄行集團(tuán)客戶(hù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)按照審批結(jié)果在集團(tuán)客戶(hù)各成員單位之間分配授信額度。各成員行在授信過(guò)程中應(yīng)主動(dòng)通過(guò)牽頭行或業(yè)務(wù)系統(tǒng)了解集團(tuán)客戶(hù)關(guān)系樹(shù)信息，及時(shí)溝通集團(tuán)客戶(hù)成員單位變動(dòng)情況，不得刻意隱瞞集團(tuán)關(guān)系。第六十四條 集團(tuán)客戶(hù)關(guān)系樹(shù)的梳理工作應(yīng)按照管轄行、牽頭行、成員行、經(jīng)辦行的職責(zé)分工，以“自上而下”和“自下而上”相結(jié)合的方式完成。（三）成員行主要職責(zé)；組織所轄經(jīng)辦行進(jìn)行集團(tuán)客戶(hù)成員單位評(píng)價(jià)，協(xié)助牽頭行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)整體進(jìn)行客戶(hù)評(píng)價(jià)、測(cè)算集團(tuán)客戶(hù)整體的授信額度或授信限額；、在規(guī)定權(quán)限內(nèi)審批額度授信方案；，配合管轄行、牽頭行做好集團(tuán)客戶(hù)授信相關(guān)工作。管轄行是指負(fù)責(zé)對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信工作進(jìn)行統(tǒng)一管理的總行或總行授權(quán)的一級(jí)分行；牽頭行是指集團(tuán)客戶(hù)母公司、總部（或核心企業(yè)）所在地分行，已有（或潛在）授信余額最大的成員單位所在地分行，或由管轄行指定的分行；其余成員單位注冊(cè)所在地分行為成員行；為成員單位具體辦理授信業(yè)務(wù)的開(kāi)戶(hù)行為經(jīng)辦行。（二）跨國(guó)集團(tuán)客戶(hù)母公司在境外，且母公司及境內(nèi)成員單位分別與建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來(lái)，原則上應(yīng)由總行指定牽頭行組織全球授信，將境外母公司授信納入集團(tuán)客戶(hù)授信管理。第五十八條 對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信應(yīng)注意防范集團(tuán)客戶(hù)內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保導(dǎo)致的集中度風(fēng)險(xiǎn)： （一）對(duì)集團(tuán)客戶(hù)成員單位之間的擔(dān)保應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)、公司章程和建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定辦理，確保擔(dān)保合法有效。授信限額管理模式（總量控制下的單戶(hù)審批模式，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“限額模式”），即有權(quán)審批機(jī)構(gòu)對(duì)集團(tuán)授信限額進(jìn)行統(tǒng)一審定，成員行在分配的授信限額內(nèi)單獨(dú)進(jìn)行成員單位授信額度申報(bào)審批，并在審批后支用。第五十三條 建設(shè)銀行對(duì)同一借款人的貸款總額與建設(shè)銀行資本凈額之比不應(yīng)超過(guò)10%（含）。在額度有效期內(nèi)，如凍結(jié)條件已消失，經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人有權(quán)解除對(duì)授信額度的凍結(jié)。第五十條 經(jīng)經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人簽字審核，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可對(duì)未用額度進(jìn)行凍結(jié)。第六節(jié) 額度授信的監(jiān)控和管理第四十六條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將審批后的授信額度錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過(guò)系統(tǒng)對(duì)授信額度（包括分項(xiàng)額度）、額度有效期、審批結(jié)論有效期、額度串用等進(jìn)行剛性控制。第四十二條 在額度有效期內(nèi)，當(dāng)某一分項(xiàng)額度不足時(shí)，可依據(jù)串用規(guī)則占用另一未用分項(xiàng)額度。辦理無(wú)需建設(shè)銀行其他配套信貸支持的一、二類(lèi)外國(guó)政府轉(zhuǎn)貸款暫不占用客戶(hù)授信額度。第三十七條 單筆授信業(yè)務(wù)合同生效之日，應(yīng)按其信用風(fēng)險(xiǎn)敞口相應(yīng)扣減總額度和分項(xiàng)額度（具體計(jì)算方法見(jiàn)附件1）。第三十四條 經(jīng)有權(quán)審批行批復(fù)同意的承諾性額度項(xiàng)下單筆支用由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人或其授權(quán)人審核即可辦理；資金交易類(lèi)額度項(xiàng)下單筆使用的審批按照資金交易業(yè)務(wù)授權(quán)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；其余單筆授信業(yè)務(wù)需經(jīng)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批。未落實(shí)額度授信方案審批批復(fù)中相關(guān)要求的，經(jīng)辦行不得為客戶(hù)辦理單筆授信業(yè)務(wù)。其中速貸通業(yè)務(wù)授信額度應(yīng)在分析、預(yù)測(cè)企業(yè)第一還款來(lái)源的基礎(chǔ)上，依據(jù)客戶(hù)提供的擔(dān)保方式和專(zhuān)門(mén)評(píng)估機(jī)構(gòu)的抵（質(zhì)）押物評(píng)估結(jié)果進(jìn)行確定。第二十六條 申報(bào)機(jī)構(gòu)按規(guī)定組織額度授信申報(bào)材料，經(jīng)經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人簽字確認(rèn)后報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)。其中信貸業(yè)務(wù)需求由信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)估算；分行層面的資金業(yè)務(wù)需求由分行資金業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)估算，在征詢(xún)總行資金交易業(yè)務(wù)部門(mén)需求后報(bào)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)匯總；總行資金業(yè)務(wù)需求由總行資金業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)總行相關(guān)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)匯總后告知管轄行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)。第二十一條 單一客戶(hù)額度授信方案申報(bào)機(jī)構(gòu)為客戶(hù)（總分制公司為客戶(hù)總公司）注冊(cè)地建設(shè)銀行主辦機(jī)構(gòu)，或建設(shè)銀行已（擬）授信余額最大的分公司所在地分支機(jī)構(gòu)。（四）授信管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)額度授信申報(bào)材料進(jìn)行合規(guī)性審查，在權(quán)限內(nèi)組織限額審定，額度授信方案、單筆授信業(yè)務(wù)的審批；從資產(chǎn)組合層面對(duì)額度授信執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)控制。第十七條 額度授信已到期且新的額度授信方案續(xù)議期間，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)僅可繼續(xù)執(zhí)行原額度授信方案中非專(zhuān)項(xiàng)額度項(xiàng)下授信業(yè)務(wù)，但合同期限不得超過(guò)三個(gè)月（含）。第十五條 額度授信有效期規(guī)定如下：（一）AAA級(jí)或總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)不超過(guò)3年（含）；（二）AA級(jí)客戶(hù)不超過(guò)2年（含）；（三）其他客戶(hù)不超過(guò)1年（含）。循環(huán)額度僅適用于非專(zhuān)項(xiàng)額度項(xiàng)下授信產(chǎn)品，可為流動(dòng)資金貸款、進(jìn)出口貿(mào)易融資、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保證、信貸證明、銀行承兌匯票、資金交易業(yè)務(wù)等。如客戶(hù)僅辦理二類(lèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，信用等級(jí)可放寬至BBB級(jí)（含）；（三）近三年在建設(shè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；（四）借款用途和還款來(lái)源合規(guī)、明確；（五）建設(shè)銀行認(rèn)為必須滿(mǎn)足的其他條件。非專(zhuān)項(xiàng)額度是除專(zhuān)項(xiàng)額度外的主要用于滿(mǎn)足客戶(hù)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要，還款來(lái)源主要依賴(lài)客戶(hù)綜合還款能力的授信額度（含資金交易類(lèi)額度）。第二章 額度授信的基本規(guī)定第七條 除保全類(lèi)客戶(hù)外，在額度授信有效期內(nèi)任一時(shí)點(diǎn)上，建設(shè)銀行對(duì)客戶(hù)提供的各類(lèi)授信產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)敞口之和不得超過(guò)該客戶(hù)的授信額度。建設(shè)銀行應(yīng)通過(guò)制定額度授信方案，對(duì)客戶(hù)授信總量和結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等進(jìn)行事前合理安排，并通過(guò)全流程組織實(shí)施，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)集中度風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)防范與控制。額度授信應(yīng)貫徹授信主體、形式、幣種、對(duì)象統(tǒng)一原則，即對(duì)同一客戶(hù)提供的所有幣種、所有形式的表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)均應(yīng)統(tǒng)一納入額度授信范疇，按照授權(quán)權(quán)限由建設(shè)銀行的一個(gè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一審批，不得多頭授信；除擁有貸款證（卡）的其他客戶(hù)外，不得對(duì)不具備法人資格的客戶(hù)分支機(jī)構(gòu)單獨(dú)核定授信額度，但可依據(jù)法人客戶(hù)書(shū)面授權(quán)將授信額度分配給其分支機(jī)構(gòu)使用。第三條 額度授信的適用對(duì)象為建設(shè)銀行已（擬）開(kāi)展授信業(yè)務(wù)的企事業(yè)法人客戶(hù)（含金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)）和擁有貸款證（卡）的其他客戶(hù)（包括兼具經(jīng)營(yíng)和管理職能的政府機(jī)構(gòu)和其他經(jīng)濟(jì)組織），分為單一客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)。制度聯(lián)系人：劉焱、單亮，電話(huà)：01067598137，67598140系統(tǒng)聯(lián)系人：陳東、陳向軍，電話(huà)：05922155711，2155505二○○八年十二月二十五日（本文發(fā)至全行）中國(guó)建設(shè)銀行額度授信管理辦法目 錄第一章 總 則第二章 額度授信的基本規(guī)定第三章 額度授信的流程第四章 集團(tuán)客戶(hù)額度授信第五章 附 則46 / 46第一章 總 則第一條 為有效防范和控制債務(wù)人與交易對(duì)手（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“客戶(hù)”）集中度風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)，提高授信工作質(zhì)量與效率，促進(jìn)全行授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)人民銀行《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《銀行并表監(jiān)管指引（試行）》、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》、《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》、《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》、《新資本協(xié)議實(shí)施監(jiān)管指引》等規(guī)定，制定本辦法。二、《辦法》生效后新發(fā)生（申報(bào)）的授信額度審批及其額度項(xiàng)下的單筆業(yè)務(wù)辦理適用新規(guī)定；《辦法》生效前已審批且在有效期內(nèi)的授信業(yè)務(wù)，按照原有規(guī)定扣減額度。一、《辦法》是我行授信管理的基礎(chǔ)性制度，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視，組織客戶(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、審批人等相關(guān)人員，對(duì)《辦法》深入學(xué)習(xí)，準(zhǔn)確理解和把握《辦法》的管理要求，確保我行授信業(yè)務(wù)管理的平穩(wěn)運(yùn)行。各行在執(zhí)行中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向總行反映。信用風(fēng)險(xiǎn)敞口是指考慮表外業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換和建設(shè)銀行認(rèn)可的風(fēng)險(xiǎn)緩釋后未受到有效保護(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“風(fēng)險(xiǎn)敞口”，具體計(jì)算方法見(jiàn)附件1）。第五條 額度授信的基本原則是：（一）統(tǒng)一授信原則。（三）授信方案控制原則。第六條　本辦法適用于中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司所有境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)及納入并表范圍的境內(nèi)附屬機(jī)構(gòu)，境外分支機(jī)構(gòu)及納入并表范圍的境外附屬機(jī)構(gòu)可比照?qǐng)?zhí)行。專(zhuān)項(xiàng)額度是指一般用于實(shí)物資產(chǎn)融資、運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)等特定用途,還款來(lái)源與項(xiàng)目收益密切相關(guān)的授信額度，主要包括固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)