【正文】 敞口平盤[概念]外匯敞口平盤是指對本行外匯業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的外匯頭寸敞口，通過外匯買賣，進行平倉的操作。[分類]外匯買賣包括自營、代客（中間貨幣為美元）、套匯（中間貨幣為人民幣）、系統(tǒng)內(nèi)和歐元的買賣業(yè)務(wù)。 結(jié)售匯[概念]結(jié)匯是指銀行按國家有關(guān)規(guī)定，以一定的人民幣匯率買入 企事業(yè)單位或個人的外匯并支付相應(yīng)人民幣的外匯業(yè)務(wù)。鈔買價是銀行買入現(xiàn)鈔的價格，鈔買價低于匯買價。匯率有兩種標(biāo)價方法：直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持各類對公活期存款、定期存款的開戶、續(xù)存、取款、結(jié)息、銷戶等業(yè)務(wù)。凍結(jié)到期或超過6個月，由批處理自動進行解凍處理，并打印解凍通知單。 特殊業(yè)務(wù)特殊業(yè)務(wù)包括調(diào)整積數(shù)、掛失、解掛、凍結(jié)、解凍、外幣賬戶限額控制、創(chuàng)建賬戶備注信息等。單位協(xié)定存款的協(xié)議期為1年，到期時任何一方未提出終止或修改協(xié)議，視作自動延期1年，并依此逐年延續(xù)。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]單位通知存款的開辦對象為企事業(yè)單位的閑散資金，機關(guān)、團體的預(yù)算外資金或自有資金。本行收取的單位保證金存款，確須計息的，其期限、利率、計、結(jié)息規(guī)定比照單位存款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；單位保證金存款賬戶結(jié)計的利息轉(zhuǎn)入該客戶的結(jié)算賬戶內(nèi)；保證金存款中的定期存款，要按照權(quán)責(zé)發(fā)生制的原則，計提應(yīng)付利息；提前支取的保證金存款按活期存款利率支付利息。保證金賬戶的使用規(guī)定：保證金賬戶是保證支付的專用賬戶，只能用于相對應(yīng)業(yè)務(wù)事項的款項支付，且只能與客戶在本行的其他賬戶發(fā)生往來；保證金賬戶不得出售支票及其他支付結(jié)算憑證。保證金賬戶應(yīng)納入保證金賬戶管理，保證金賬戶的存款，在對應(yīng)的保證業(yè)務(wù)存續(xù)期內(nèi)，權(quán)屬關(guān)系已讓渡給銀行，客戶喪失支配權(quán)。本、息結(jié)轉(zhuǎn)采用手工方式，使用“8001本轉(zhuǎn)”交易。計提應(yīng)付利息采用手工計息方式，計提的應(yīng)付利息在結(jié)息日（批量計提利息日）次日入賬。［計息規(guī)定］計息方式：外匯結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)采用的是浮動式利率，不同的結(jié)息期會根據(jù)不同的存款種類采用不同的利率。“代客外匯理財審批表”和“外匯結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”專夾保管。開戶審批：分行內(nèi)部審批：分行填制結(jié)構(gòu)性存款分行審批表；如果分行內(nèi)部審批未獲通過，則向總行重新詢價。采取按年付息方式的，分行每年付息時，將利息上劃總行，由總行統(tǒng)一劃給保險公司。[分類]協(xié)議存款的存款方式有兩種，一種是由總行與保險公司法人之間簽訂存款協(xié)議，并由保險公司指定在同一城市內(nèi)本行某一分支機構(gòu)開立協(xié)議存款賬戶，由本行分支機構(gòu)為保險公司開立存單。單位定期存款可多次轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存期限為原定期存款期限，轉(zhuǎn)存利率使用存款到期當(dāng)天國家公布的同期限檔次利率。起存金額為等值人民幣1萬元。[業(yè)務(wù)規(guī)定]人民幣單位定期存款期限分為3個月、半年、一年。操作流程為先單戶結(jié)息，將賬戶積數(shù)結(jié)為零，同時將利息入原存款戶；再做銷戶前轉(zhuǎn)款處理。存款人可以通過該賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支付。[業(yè)務(wù)規(guī)定]按照人民銀行《銀行賬戶管理辦法》，存款人可在本行選擇開立以下存款賬戶。系統(tǒng)功能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為安全賬戶提供簽約、修改、刪除等功能。[業(yè)務(wù)規(guī)定]“安全賬戶”服務(wù)包括安全賬戶警示和信息服務(wù)。[業(yè)務(wù)規(guī)定]代發(fā)單位是具有法人資格的企事業(yè)單位。并提供國債的掛失和補發(fā)等功能。國債過期支取部分不計算利息。 國債兌付國債兌付分為到期兌付和提前兌付兩種情況。由總行承銷或包銷國債，向各分行分配國債額度，再由分行向所轄支行分配額度。并提供辦理口頭掛失與解除口頭掛失、正式掛失與解除正式掛失、密碼掛失及解除密碼掛失、補發(fā)、換卡、補寫磁、更改密碼等功能。特殊業(yè)務(wù)掛失與解掛、補寫磁、換卡、銷卡、修改持卡人資料、卡密碼悠等民生借記卡的特殊業(yè)務(wù)，需要客戶提供身份證原件，并留存身份證復(fù)印件。單位卡無主、附卡之分，企業(yè)客戶必須指定每張卡的持有人，多張單位卡可共享同一人民幣單位卡賬戶。如有附屬卡，應(yīng)先銷附屬卡；如有人民幣活期以外的賬戶，應(yīng)先銷其他賬戶，最后再銷人民幣活期存款賬戶。嚴(yán)禁將單位的款項存入個人卡賬戶。B卡：可對卡內(nèi)的人民幣活期賬戶進行無限額的存取款操作。依據(jù)雙方約定，持卡人持聯(lián)名卡在該集團消費時，應(yīng)享受某種程度的優(yōu)惠。個人卡可以向持卡人提供多種服務(wù)，包括人民幣、外幣儲蓄、個人小額質(zhì)押貸款、ATM及CDM等自助銀行設(shè)備的存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、商戶消費、電話銀行及民生借記卡開辦的其他代收代付業(yè)務(wù)服務(wù)。待發(fā)卡卡面上包含客戶姓名，待發(fā)卡及持卡人密碼封由各制作中心制作，并列入重要空白憑證管理。各分行領(lǐng)用后按重要空白憑證管理。[業(yè)務(wù)規(guī)定]民生借記卡在使用過程中不允許透支。并提供辦理口頭掛失與解除口頭掛失、正式掛失與解除正式掛失、密碼掛失及解除密碼掛失、補發(fā)、換折、換卡、補登折、補寫磁、更改支付條件、更改密碼、賬戶維護和打印存款證明、儲蓄結(jié)算收費等功能。從借記卡中轉(zhuǎn)出的儲蓄賬戶不能再轉(zhuǎn)入卡中。定期存款到期或提前支取由系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)入活期賬戶；若支取后，滿足錢生錢理財業(yè)務(wù)的要求，由系統(tǒng)再轉(zhuǎn)入“錢生錢”理財賬戶。理財賬戶的開戶金額為2000元人民幣。該服務(wù)把客戶活期基本存款賬戶中屬于定期存款性質(zhì)的資金合理分離出來，在定期存款和活期存款之間統(tǒng)籌安排，使客戶僅使用一張個人卡，即可享受定期存款的較高收益。教育儲蓄存款起存金額為50元人民幣，最高上限為每賬戶2萬元。外幣只有七天通知存款。通知存款的起存金額為5萬元人民幣，最低支取金額為5萬元。定活兩便儲蓄存款的起存金額為50元人民幣。存期分為5年。未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期計算利息。零存整取儲蓄存款的起存金額為5元人民幣。整存整取只能部分提前支取一次。整存整取儲蓄存款到期自動轉(zhuǎn)存，系統(tǒng)提供兩種轉(zhuǎn)存方式：本金轉(zhuǎn)存（本金轉(zhuǎn)定期、利息轉(zhuǎn)活期賬戶）和本息轉(zhuǎn)存（本息轉(zhuǎn)為定期）?；钇谝槐就ê兔裆栌浛梢詾榱阌囝~。[分類]儲蓄存款可分為活期儲蓄存款和定期儲蓄存款。證件種類、號碼與客戶號一一對應(yīng)。手工建立不良客戶信息是指不通過系統(tǒng)獲取客戶不良記錄，而是通過相關(guān)交易建立客戶不良信息記錄，并可對其進行修改維護。[業(yè)務(wù)規(guī)定]對公客戶信息建立時，系統(tǒng)以組織機構(gòu)代碼為唯一標(biāo)識自動生成對公客戶號，組織機構(gòu)代碼與客戶號一一對應(yīng)。操作柜員可在權(quán)限內(nèi)調(diào)用、查詢客戶信息，從而實現(xiàn)對客戶信息的統(tǒng)一管理，滿足全行統(tǒng)計、分析的需要。它以客戶基本信息為基礎(chǔ)，以客戶靜態(tài)和動態(tài)信息為內(nèi)容，為銀行進行客戶分析和業(yè)務(wù)拓展提供基礎(chǔ)資料?！　?憑證提交號（8位）＝機構(gòu)號（4位）＋當(dāng)日順序號（4位）五、新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能鍵定義在系統(tǒng)窗口WINDOW中各功能鍵定義為：F1 : 交易聯(lián)機幫助如果交易定義了聯(lián)機幫助ESC : 退出當(dāng)前、返回到上一級窗口表格、列表框、菜單等 TAB ： 轉(zhuǎn)到下一域CTRL_R : 刷新屏幕CTRL_Z : 通訊重新連接PAGEDOWN ： 轉(zhuǎn)到多頁窗口的下一頁PAGEUP、CTRL_N ： 轉(zhuǎn)到多頁窗口的上一頁CTRL_P、CURSORUP ： 轉(zhuǎn)到上一域RETURN、SCORETURN : 下一域CURSORLEFT ： 光標(biāo)左移一個字符1CURSORRIGHT ： 光標(biāo)右移一個字符1F1CTRL_O : 交易提交F16 為終端鍵盤數(shù)字小鍵盤上的“”鍵1BACKSPACE ： 向前刪除一個字符1DELETE ： 向后刪除一個字符1CTRL_X : 將光標(biāo)移到已輸入字符串的最右邊在系統(tǒng)表格FORM中時：INSERT : 在當(dāng)前行向下插入一條記錄輸入時CTRL_D : 刪除表格的當(dāng)前記錄輸入時 PAGEUP : 顯示表格的上一頁記錄PAGEDOWN : 顯示表格的下一頁記錄注：當(dāng)編輯表格—即輸入時，對表格中的域的操作如到下一域、上一域等，同窗口中對域的操作?！　?凍結(jié)編號（12位）＝機構(gòu)號（4位）＋順序號（8位）2 柜員尾箱號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，柜員尾箱號定義為4位，用數(shù)字表示，0000表示現(xiàn)金庫管員尾箱，8888代表憑證尾箱，其它用順序號表示其他柜員。2 待銷帳號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，待銷貼定義為17位，用數(shù)字表示，其中前1位代表待銷帳類型，中間4位代表機構(gòu)號，后6位代表年、月、日（各2位表示），最后6位代表順序號。1 貨幣代碼：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，貨幣代碼定義為2位，用數(shù)字表示（貨幣代碼CYNO＝幣種）。 投資編號等（16位）＝機構(gòu)號（4位）＋年份代號（4位）＋業(yè)務(wù)類型（1位）＋順序號（7位）1 卡號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中卡號定義為16位，用數(shù)字表示，前6位（415599或415598）代表我行卡BIN號，中間2位代表我行發(fā)卡分行（按發(fā)卡順序），后7位為順序號，最后1位為校驗位。憑證種類：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，憑證種類定義為2位（只分配給重要空白憑證和有價單證），用數(shù)字表示。客戶號（10位）＝類型代碼（1位）＋順序號（8位）＋校驗位（1位）柜員號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中柜員號定義為8位，用數(shù)字表示，前4位代表機構(gòu)號，后4位代表順序號?！　C構(gòu)號（4位）＝城市代碼（2位）＋支行順序號（2位）聯(lián)行行號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中聯(lián)行行號支持11位，按人民銀行的要求目前暫定義為5位，用數(shù)字表示，由人行確定。 顯示：是指該項內(nèi)容不需要錄入，系統(tǒng)根據(jù)其他輸入項的結(jié)果或交易提交結(jié)果自動顯示輸出內(nèi)容。新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊編寫說明一、新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊結(jié)構(gòu)說明：新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊按交易類別劃分為十大類，每類項下按交易子類分不同的章節(jié)，按照業(yè)務(wù)模塊，在每大類項下簡要介紹以下內(nèi)容：第一、 本模塊的業(yè)務(wù)綜述第二、 本部分業(yè)務(wù)在整個核心系統(tǒng)中的位置（用圖示法）第三、 本部分業(yè)務(wù)的具體系統(tǒng)的約定第四、 具體交易設(shè)置及說明在交易設(shè)置及說明中，主要按以下順序逐個描述每個具體交易內(nèi)容： 交易代碼 功能描述 授權(quán)說明 前臺錄入界面 錄入說明 操作要點 前臺輸出畫面 輸出說明 打印說明 可能的錯誤信息及解決辦法1 會計分錄二、新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作手冊輸入內(nèi)容相關(guān)定義 錄入項：是指在辦理業(yè)務(wù)時前臺錄入界面的各種業(yè)務(wù)信息，包括漢字、 漢語拼音、阿拉伯?dāng)?shù)字字符、英文字母、英文字符。 非必輸項：是指該項內(nèi)容可以輸入也可以不輸入，回車進入下一項，該項 內(nèi)容有時也受其他輸入項的控制，有時必輸，有時可不輸。前兩位代表分行所在城市代碼（按開業(yè)前后順序排列），后兩位為分行所轄支行的順序號（按所轄支行開業(yè)順序排列）。一本通號（12位）＝機構(gòu)號（4位）＋類型號（1位）＋順序號（6位）＋校驗位（1位）客戶號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶號定義為10位，用數(shù)字表示，前1位代表儲蓄、對公類型，中間8位代表順序號，最后1位為校驗位。交易代碼（4位）＝業(yè)務(wù)類型（1位）＋交易子項（1位）＋交易順序號（2位）業(yè)務(wù)代號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中業(yè)務(wù)代號定義為3位，用數(shù)字表示。借據(jù)號（18位）＝合同號（16位）＋順序號（2位）1 投資編號、貼現(xiàn)編號、拆借編號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，投資編號、貼現(xiàn)編號、拆借編號統(tǒng)一定義為16位，用數(shù)字表示，其中，前4位代表機構(gòu)號，中間4位代表年份，后1位為業(yè)務(wù)類型代碼（貼現(xiàn)為拆借為投資為6），最后7位代表順序號。1 現(xiàn)金項目代碼：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，現(xiàn)金項目代碼定義為10位，用數(shù)字表示，（按人行規(guī)定格式）。國債編號（15位）＝機構(gòu)號（4位）＋發(fā)行年度（2位）＋發(fā)行期次（2位）＋發(fā)行期限（2位）＋順序號（5位） 部門號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，部門號定義為2位，用數(shù)字表示。外幣票據(jù)編號等（8位）＝機構(gòu)號（4位）＋順序號（4位）2 凍結(jié)編號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，凍結(jié)編號定義為12位，用數(shù)字表示，前4位代表機構(gòu)號，后8位代表序號?！　?同城提出號（20位）＝年月日（8位）＋柜員流水號（12位）2 憑證提交號：在新綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，憑證提交號定義為8位，用數(shù)字表示，其中前4位代表機構(gòu)號，后4位代表當(dāng)日順序號。一、 客戶信息業(yè)務(wù)描述[概念]客戶信息管理是指通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對全行的客戶信息進行歸集、統(tǒng)一管理?？蛻粜畔?nèi)容由會計部門及相關(guān)業(yè)務(wù)部門建立，并由會計部門修改、維護。包括客戶號、客戶名稱、組織機構(gòu)代碼、營業(yè)執(zhí)照號碼等內(nèi)容。系統(tǒng)自動建立不良客戶信息是指系統(tǒng)通過柜員操作相關(guān)交易或系統(tǒng)自動處理的交易，自動獲取客戶的不良記錄（如貸款戶出現(xiàn)逾期、呆滯、呆賬及發(fā)生欠息，存款戶被凍結(jié)等），并建立該客戶不良信息的檔案資料，以后該客戶再發(fā)生不良信息時，只對相關(guān)信息進行補充修改。[業(yè)務(wù)規(guī)定]對私客戶信息建立時，系統(tǒng)以個人有效身份證件（如身份證、戶口本、軍官證等法定有效證件）號碼為唯一標(biāo)識自動生成對私客戶號。二、 儲蓄業(yè)務(wù)[概念]儲蓄存款是指居民個人將其待用或結(jié)余的貨幣資金存入銀行性金融機構(gòu)的存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]本行活期一本通和民生借記卡支持本外幣活期儲蓄存款。本幣整存整取儲蓄存款的起存金額為50元，外幣整存整取儲蓄存款的起存金額為50元人民幣的等值外匯。轉(zhuǎn)存期限按原存單約定期限執(zhí)行，轉(zhuǎn)存利率按原存單約定期限檔次、轉(zhuǎn)存當(dāng)日掛牌利率執(zhí)行。[業(yè)務(wù)規(guī)定]普通存折、民生借記卡支持零存整取儲蓄存款。中途如有漏存，應(yīng)在次月補存，補存日期要在開戶約定日以前。存本取息定期儲蓄存款的起存金額為5000元人民幣。[業(yè)務(wù)規(guī)定]存單和民生借記卡支持定活兩便儲蓄存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]存單和民生借記卡支持通知存款。[分類]人民幣通