【正文】 示方式及時通知該客戶。 （ 1）由于在資金歸集產(chǎn)品中存在賬戶與賬簿的日終余額不一致的情況，客戶可以選擇按賬戶信息 為準或按賬簿信息為準兩種通知方式。 流程圖示 信 息 服 務 流 程會 計 主 管柜 員客 戶提 交 簽 定 信 息 服 務 協(xié) 議書審 核 信 息 服 務 協(xié) 議 書審 核 是 否 通 過 ？信 息 服 務 協(xié) 議 書 簽 署 意見 ， 交 柜 員 辦 理2 5 6 9 現(xiàn) 金 管 理 簽 約是 否 為 本 系 統(tǒng) 通 知 ？7 5 0 1 開 通 信 息 服 務是 否 需 要 修 改7 5 0 2 修 改 信 息 服 務 內(nèi) 容是 否 終 止YNYYYN交 易 結(jié) 束7 5 0 3 終 止 信 息 服 務 業(yè)務操作 開通信息服務 1．受理審核 客戶申請開通結(jié)算賬戶信息服務時，必須與開戶銀行簽訂信息服 務協(xié)議。 3．后續(xù)處理 開通信息服務通知書交客戶留存。 3．后續(xù)處理 修改信息服務通知書交客戶留存。 3．后續(xù)處理 終止信息服務通知書交客戶留存。為保證賬戶資料真實、完整、合規(guī)的連續(xù)性和一貫性，當?shù)怯浀馁~戶資料內(nèi)容發(fā)生變更時，通過“賬戶開戶資料修改”交易進行修改，同時，對于經(jīng)人民銀行核準的銀行結(jié)算賬戶，也要通過“賬戶開戶資料修改”交易維護賬戶的開戶許可證核準號和開戶許可證核準日期。打印記賬憑證和客戶回單并加蓋業(yè)務辦訖章，客戶回單交客戶留存。 2．注意事項 （ 1）打印時，首先打印修改賬戶開戶資 料前的內(nèi)容，再打印修改賬戶開戶資料后的內(nèi)容，兩次打印產(chǎn)生的傳票號屬于同一傳票的不。 賬戶開戶資料修改 需要修改登記的賬戶資料信息時，柜員選擇“ 2503 賬戶開戶資料修改”交易處理。 5．根據(jù)人民銀行賬戶管理辦法的規(guī)定，銀行應對已開立的單位結(jié)算賬戶實行年檢制度，年檢后，需及時更新該賬戶的年檢日期，保證年檢的有 效性。 2．賬戶資料信息 登記的內(nèi)容包括： 證明文件種類及名稱、資金性質(zhì)、資金管理人姓名、資金管理人身份證件種類及號碼、內(nèi)設機構(gòu) （部門）名稱、內(nèi)設機構(gòu)負責人、內(nèi)設機構(gòu)（部門）負責人身份證件種類及號碼、項目部名稱、項目負責人姓 名、項目負責人身份證件種類及號碼 等。會計主管審核無誤后交柜員辦理。 修改信息服務內(nèi)容 1．受理審核 客戶提出書面申請要求修改信息服務 ，會計主管審核無誤后交柜員辦理。如為他系統(tǒng)通知，直接開通信息服務；如為本系統(tǒng)通知，先做“ 2569 現(xiàn)金管理簽約”再開通信息服務。 （ 3）為了滿足集團總公司監(jiān)督和管理集團內(nèi)部企業(yè)的需要，信息服務設置了集團通知的功能。 2．信息服務的渠道分為本系統(tǒng)通知和他系統(tǒng)通知。 信息服務管理 基本規(guī)定 1．信息服務是銀行為在本機構(gòu)開立結(jié)算賬戶的客戶提供的一種服務方式。 驗證客戶身份密碼 開通客戶身份密碼管理的銀行結(jié)算賬戶在辦理結(jié)算業(yè)務時，需驗證業(yè)務經(jīng)辦人客戶身份及與其對應的密碼。 2．交易操作 柜員選擇“ 2216 重置客戶身份密碼”交易處理，打印記賬憑證 和客戶回單，加蓋業(yè)務辦訖章。 2．交易操作 柜員選擇“ 2215 維護客戶身份密碼”交易處理，打印記賬憑證和客戶回單，加蓋業(yè)務辦訖章。 3．存款人在遺忘客戶身份密碼后，可以憑開通時的身份證件進行重置，重置的客戶身份密碼后即時生效，原密碼同時失效。開通客戶身份密碼管理服務后，該結(jié)算賬戶 辦理業(yè)務時，營業(yè)機構(gòu)首先驗證客戶身份密碼，驗證成功后，方可受理，否則不予受理。 長期不動戶轉(zhuǎn)損益 轉(zhuǎn)入長期不動戶核算的款項，自轉(zhuǎn)入之日起，超過 5 年（含 5 年）若仍未支取的可作為營業(yè)外收入入賬。 （ 2） 收回的重要空白憑證應當面切角作廢或加蓋“作廢”戳記，經(jīng)銷戶人確認后，一份清單加蓋業(yè)務專用章、經(jīng)辦員、復核員名章后交銷戶人，另一份清單連同承諾書、作廢憑證作銷戶記賬憑證附件。 2．交易操作 柜員選擇“ 2266 核銷長期不動戶“交易處理，其中： （ 1）核銷方式根據(jù) 《長期不動戶明細登記簿》的賬戶的狀態(tài)選擇，如果賬戶款項仍在長期不動戶中核算的，核銷方式選擇“銷戶支取”，如果賬戶款項已經(jīng)轉(zhuǎn)入損益的，核銷方式選擇“損益轉(zhuǎn)出”。 （ 4）系統(tǒng)自動清理的賬戶，只能 11 月 10 日至 12 月 20 日進行維護。 3．注意事項 （ 1）可將待清理的賬戶維護成不清理賬戶，也可將已維護成不清理的賬戶重新維護成待清理的賬戶。 撤銷基本存款賬戶時，應先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、 臨時存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理。 （ 2）柜員在開戶許可證正本、印鑒卡注明銷戶日期，在銷戶申請書上加蓋業(yè)務辦訖章。柜員選擇“ 5633 支票類憑證收回作廢” 或“ ZH06 支票戶銷戶一次作廢未用憑證”交易處理 ，按清單和承諾書將未用的重要空白憑證作廢處理，打印記賬憑證?？蛻舾鶕?jù)清息后賬戶余額填寫支票。 審核無誤后，會計主管在銷戶申請書上批注審核意見并簽章，將銷戶申請書、核準類賬戶開戶許可證、法定代表人（單位負責人）身份證件原件及復印件、未用重要空白憑證清單、未用重要空白憑證及承諾書交柜員辦理銷戶。 （ 3）核準類賬戶開戶許可證正本。登記 《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》并交執(zhí)法人員簽字確認，《協(xié)助扣劃存款通知書》和有關(guān)法律文書與 《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》一并專夾保管， 客戶回單交客戶。 《解除凍結(jié)存款通知書》回執(zhí)聯(lián)加蓋業(yè)務專用章交有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員；《解除凍結(jié)存款通知書》與 《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》一并專夾保管； 客戶回單加蓋業(yè)務辦訖章后交客戶。 柜員選擇“ 2515 賬戶續(xù)凍”交易處理， 打印記賬憑證和客戶回單，在 《協(xié)助延期凍結(jié)存款通知書》回執(zhí)聯(lián)填寫續(xù) 凍結(jié)果，登記 《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》并交執(zhí)法人員簽字確認。 打印記賬憑證、凍結(jié)通知書和回單，核對無誤后，在 協(xié)助凍結(jié)存款通知書回執(zhí)聯(lián)填寫凍結(jié)結(jié)果，登記 《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》并交執(zhí)法人員簽字確認。 柜員選擇“ 2504 有權(quán)機關(guān)查詢”交易處理， 打印記賬憑證和查詢通知書，核對無誤后，在 協(xié)助查詢存款通知書回執(zhí)聯(lián)填寫查詢結(jié)果，登記 《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》并交執(zhí)法人員簽字確認。 存在多筆凍結(jié)的賬戶強制扣劃時，可扣劃的金額最高不能超過此筆有權(quán)機關(guān)強制扣劃的金額與賬戶可用余額（賬戶可用余額 =賬戶余額 累計凍結(jié)金額）之和。對系統(tǒng)凍結(jié)的賬戶，必須由原系統(tǒng)解凍，不 能在柜臺操作。兩個以上有權(quán)機關(guān)對 營業(yè)機構(gòu) 協(xié)助凍結(jié)、扣劃的具體措施有爭議的，應當按照有關(guān)爭議機關(guān)協(xié)商后的意見辦理。 在凍結(jié)期限內(nèi)，只有在原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機關(guān)作出解凍決定并 送達 解除凍結(jié)存款通知書的情況下，營業(yè)機構(gòu) 才能對已經(jīng)凍結(jié)的存款予以解凍。有權(quán)機關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機構(gòu)不予協(xié)助。 2．協(xié)助 凍結(jié)是 指 金融機構(gòu)依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時期內(nèi)禁止單位或個人提取其存款賬戶內(nèi)的全部或部分 存款的行為。 2．交易操作 柜員選擇“ 2569 現(xiàn)金管理簽約 /解約”交易處理， 打印記賬憑證和客戶通知。 4．注意事項 （ 1）當轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)不分開控制時，取現(xiàn)限額禁止輸入，限額以轉(zhuǎn)賬支出限額為準。 3．交易操作 （ 1）柜員選擇“ 2519 賬戶支付限額維護”交易，對申請人賬戶的單筆取現(xiàn)限額、單筆轉(zhuǎn)賬支出限額、日取現(xiàn)限額、日轉(zhuǎn)賬支出限額、月取現(xiàn)限額、月轉(zhuǎn)賬支出限額、不定期取現(xiàn)限額、不定期轉(zhuǎn)賬支出限額、不定期起始日期 、不定期終止日期等要素進行維護。借方紅字沖賬時，如果是限額期限內(nèi)的錯賬，則減少賬戶支出累計額；如果限額期限外的錯賬，不調(diào)整賬戶支出累計額。其它支付限額到期后，在日終、月終后累計限額自動清零，限額即可重復使用。賬戶發(fā)生對外支付時，系統(tǒng)同時檢查所有支付限額（從小到大）， 只要滿足其中一個控制條件，賬戶就受到支付限額控制支付交易不成功。 控制方式為收入不增加限額的，賬戶發(fā)生收款業(yè)務時，支出限額不發(fā)生變化，賬戶對外支付時，支付金額小于或等于相應支付限額?？蛻艋貑谓豢蛻?。 賬戶通存通兌維護 1．受理審核 客戶向營業(yè)機構(gòu)提交開通賬戶通存通兌申請，會計主管 確認申請賬戶狀態(tài)正常且賬戶性質(zhì) 不是注冊驗資戶和保證金賬戶 后， 在申請書上簽署意見后 交柜員辦理。 2．交易操作 （ 1） 柜員選擇“ 2514 賬戶支控方式維護”交易處理，打印記賬憑證和客戶回 單，加蓋業(yè)務辦訖章，客戶回單交客戶。收到經(jīng)人行核準退還的資料后，應及時將變更申請書第三聯(lián)、開戶許可證正本等資料退還客戶，開戶許可證副本交柜員維護核準號。 （ 2）選擇“ 2543 收費”交易收取變更信息手續(xù)費，打印記賬憑證和客戶回單，加蓋業(yè)務辦訖章。 2．受理審核 客戶申請變更賬戶基本信息時，須提交變更銀行結(jié)算賬戶申請書及相關(guān)的變更資料原件和復印件，非法定代表人或單位負責人辦理的，還須出具法人授權(quán)書、代理人身份證件原件及復印件。 （ 10）維護賬戶啟用 /終止日期時，賬戶啟用日期應在當前會計交易日期（含）之后，賬戶終止日期（含）之前。 （ 7）賬戶協(xié)定存款維護是營業(yè)機構(gòu)根據(jù)客戶部門與客戶簽訂的協(xié)定存款協(xié)議書，對協(xié)定存款的額度、利率等要素維護。 （ 5）賬戶收支種類維護分為收支類、收入類、支出類三種類型。 （ 2）人 民幣存款賬戶不能維護鈔匯標志，系統(tǒng)開戶時默認為“鈔”戶。 （ 4）后續(xù)處理柜員選擇相應的款項處理方式將驗資款轉(zhuǎn)入客戶基本賬戶或一般賬戶。柜員選擇“ 2587 清息”交易，結(jié)清驗資賬戶利息，打印記賬憑證和利息回單，加蓋業(yè)務辦訖章。 審核無誤后在銷戶申請書上批注意見，交柜員進行銷戶處理。 （ 4）支取現(xiàn)金的，接收柜員通過“ 0602 現(xiàn)金支取”交易將驗資款退還客戶；轉(zhuǎn)賬支取的，接收柜員通過相關(guān)子系統(tǒng)交易核銷 92 過渡賬戶，將驗資款退還出資人原匯繳賬戶。 （ 3）注銷驗資戶。 2．交易操作 （ 1）查詢余額。 （ 2）支取現(xiàn)金的，收款人名稱與原出資人的名稱是否一致，與身份證件的姓名是否一致。 （ 2）我行出具的銀行詢證函原件，收不回詢證函的應由工商部門或會計師事務所出具證明。 （ 3）收費。柜員選擇“ 5221 建立法人客戶基本信息”交易處理，生成客戶號。 （ 6）會計主管對柜員提交的資料審核無誤后，在銀行詢證函加蓋業(yè)務專用章及經(jīng)辦人名章?，F(xiàn)金繳存或轉(zhuǎn)賬繳存注冊資金。 3．后續(xù)處理 （ 1）將開戶申請書、證明文件、賬戶開設通知書（客戶留存）等資料交會計主管。 注冊驗資戶處理 流程圖示 注 冊 資 金 開 戶 流 程會 計 主 管柜 員客 戶YYNYNYN2 5 0 5 交 易 開 設 賬 戶注 冊 驗 資 戶 銷 戶2 5 2 0 注 冊 驗 資 戶 轉(zhuǎn) 基本 戶 或 一 般 賬 戶是 否 結(jié) 息 ？收 入 驗 資 資 金 ， 根 據(jù)詢 證 函 出 具 驗 資 證 明2 5 0 1 賬 戶 開 戶 資 料 登 記5 2 2 1 登 記 法 人 客 戶 基本 信 息 （ 或 1 6 9 0 增 加個 人 客 戶 基 本 信 息 ) ，產(chǎn) 生 客 戶 號收 回 驗 資 證 明申 請 人 提 交 開 戶 資 料資 料 審 核2 5 8 7 清 息驗 資 是 否 通 過 ？2 5 4 3 收 費送 人 民 銀 行 審 批2 5 0 3 賬 戶 開 戶 資 料 修 改（ 信 息 補 充 ）銷 戶客 戶 提 交N 業(yè)務操作 開設驗資賬戶 1．受理審核 會計主管根據(jù)客戶提供的 工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預先核準通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，審核無誤后在復印件上加蓋“與原件核對一致”章，按照存款人與銀行約定的出資人名稱簽定銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，預留銀行簽章中公 章或財務專用章的名稱為銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱。啟用日期前賬戶只收不付，啟用日期后才能正常支付。 2．計息周期：單位銀行結(jié) 算賬戶和個人結(jié)算戶選擇“每季 20 日”，保證金賬戶可選擇“每季 20 日”或“利隨本清”。開戶許可證副本交會計主管。 （ 2）進入人行賬戶管理系統(tǒng)，按開戶申請書錄入賬戶基本信息（核準類賬戶的，還需將開戶申請書、開戶資料原件及復印件等交指定人員送人行審批）。開戶交易結(jié)束后系統(tǒng)自動聯(lián)動 “ 2543 收費”交易收取開戶手續(xù)費， 打印記賬憑證 和客戶回單，加蓋業(yè)務辦訖章。柜員選擇“ 2505 賬戶開戶”交易，按開戶申請書錄入交易要素， 打印記賬憑證和賬戶開戶通知書 （客戶留存） ，在記賬憑證上摘錄企業(yè)開戶經(jīng)辦人證件類型、證件號碼，交客戶簽字確認。 （ 6）普通結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入長期不動戶后，客戶補辦銷戶手續(xù)，可以進行不動戶銷戶處理；超過五年，開戶行可選擇轉(zhuǎn)損益處理；對于轉(zhuǎn)入損益后客戶辦理銷戶手續(xù)的，經(jīng)審批后，開戶行從損益列支銷戶款項。 待清理長期不動戶一覽表生成后，網(wǎng)點應逐戶核對，并在次月20 日（即 12 月 20 日）前，根據(jù)核對情況將待清理長期不動戶一覽表中不需要清理的賬戶