【正文】 不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況107．某銀行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹代理的基金產(chǎn)品時故意隱瞞最終責(zé)任承擔(dān)者，并暗示消費(fèi)者該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，該工作人員違反了（ ）規(guī)定。A、對生產(chǎn)、經(jīng)營所得項(xiàng)目征收個人所得稅 B、按利息、股息、紅利所得項(xiàng)目征收個人所得稅C、按財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得項(xiàng)目征收個人所得稅 D、不需要征收個人所得稅 E、按照公司法的規(guī)定交納稅款102．理財(cái)客戶在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（ ）A、剛剛?cè)雽W(xué)的大學(xué)本科生購買了2年的意外險(xiǎn) B、給價值50萬的住房購買了50萬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、給價值400萬的珍藏版游艇購買了800萬的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) D、在寒冷的冬天購買了3年期以感冒未風(fēng)險(xiǎn)事件的醫(yī)療保險(xiǎn) E、乘坐飛機(jī)航班不購買意外傷亡險(xiǎn)103．關(guān)于知識維護(hù)下列說法正確的有（ ）。A、貼現(xiàn)債券 B、可贖回債券 C、可轉(zhuǎn)換債券 D、寬跨式期權(quán) E、可提前退還債券92．下列哪種情況會導(dǎo)致債券謚價銷售？（ ）A、息票率低于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率 B、息票率高于當(dāng)期收益率，但低于到期收益率C、息票率高于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率 D、息票率低于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率低于到期收益率 E、息票率高于當(dāng)期收益率，且高于到期收益率93．下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特征的是（ ）。系數(shù)也比較高87．理財(cái)計(jì)劃蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。系數(shù)測度資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差沒度整體風(fēng)險(xiǎn)，223。A、定期存款記名，不可流通；可轉(zhuǎn)讓大額度定期存單可以在市場流通B、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額度定期存單有固定的面額C、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額度定期存單的利率可以使浮動的D、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額度定期存單不可以提前支取E、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取，所以其流動能力比定期存款的低8成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（ ）。Ａ、5%－35% B、5%－45% C、10%－35% D、10%－45%二．多選題（每題1分）8下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（ ）。A、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯配限額B、商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每理財(cái)產(chǎn)品的限額C、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)和情況確定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額管理，但流動性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價值限額D、對未事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價值限額的交易，應(yīng)記錄檢查7下列營銷變量屬于4PS理論中的是（ ）。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（ ）。A、10小時 B、20小時 C、30小時 D、40小時70、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)6境內(nèi)個人有（ ）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A、在投訴反饋時限內(nèi)無法處理的，不能向客戶承諾預(yù)計(jì)的下一個告知時間B、如在投訴反饋時限內(nèi)無法獲得最終處理意見，應(yīng)在反饋時限后的一天內(nèi)告知客戶投訴處理情況C、如所在機(jī)構(gòu)設(shè)有明確的客戶投訴反饋時限，不可向客戶口頭承諾投訴反饋時限D(zhuǎn)、如所在機(jī)構(gòu)沒有明確的客戶反饋時限，可根據(jù)行業(yè)慣例辦理6關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是（ ）。A、不安抗辯權(quán) B、同時履行抗辯權(quán) C、先履行抗辯權(quán) D、后履行抗辯權(quán)5銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知銀行承擔(dān)的（ ）的法定義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)要求履行義務(wù)。A、電子設(shè)備使用 B、愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn) C、費(fèi)用報(bào)銷 D、忠于職守5下列行為中，（ ）符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的要求。A、了解確認(rèn)國家機(jī)關(guān)工作人員是否有權(quán)利查詢、凍結(jié)客戶資產(chǎn)B、在未取得客戶許可的條件下，不得泄露客戶信息C、按照法定程充積極協(xié)助執(zhí)法活動 D、不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)50、銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，孫某不應(yīng)（ ）。A、職業(yè)道德水準(zhǔn) B、職業(yè)操守水平 C、職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D、從來基本原則4個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。A、練習(xí)溝通技巧 B、準(zhǔn)備接受拒絕 C、擬定溝通方案 D、確定溝通目標(biāo)4理想目標(biāo)客戶不必具備的條件（ ）。那么此時銀行對住房的保險(xiǎn)利益是多少元？（ ）A、100萬元 B、50萬元 C、80萬元 D、70萬元3下列對稅收策劃的表述有誤的一項(xiàng)是（ ）。A、工作收入增加 B、借款購房 C、自費(fèi)出國旅游 D、年終獎金增加3理財(cái)客戶的總資產(chǎn)是100000元，其中流動資產(chǎn)30000元，長期證券投資10000元，固定資產(chǎn)60000元；短期內(nèi)要償還的負(fù)債有20000元，另有總額40000元的按揭貸款。（ ）A權(quán)利，得到 B權(quán)利，支付 C義務(wù)，得到 D義務(wù)，支付2采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為（ ）A 10% B 11% C 1111% D 999%2假設(shè)某個股票的期望收益率為1416%，市場無風(fēng)險(xiǎn)率為2%，市場報(bào)酬率為10%，則該股票的β系數(shù)為（ ）A 11 B 121 C 098 D 1522買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（ ）A直接收益率 B到期收益率 C 持有期收益率 D 贖回收益率2股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理（ ）的需要而產(chǎn)生的。A場內(nèi)市場 B場外市場 C第三市場 D第四市場根據(jù)生命周期理論，個人在成熟期的理財(cái)特征為（ ）。北大商學(xué)網(wǎng)考試系統(tǒng)成都英特金融培訓(xùn)中心《個人理財(cái)》模擬試題一一、 單選題 （ ）理財(cái)人員想客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和 運(yùn)用資金所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由（ ）承擔(dān)。A聚斂功能 B派生功能 C調(diào)節(jié)功能 D配置功能證券交易所是屬于（ ）。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵? ）A李氏夫婦的指出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B李氏夫婦應(yīng)將全部的積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分準(zhǔn)備D低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇2期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的 ，所以應(yīng) 一筆期權(quán)費(fèi)。假設(shè)銀行的年利率為5%,李先生的目標(biāo)是60歲退休時能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲該何時存入資金？（ ）A 42歲 B 43歲 C 44歲 D 45歲3假設(shè)理財(cái)客戶現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，每月投資1萬元，為了在12年后退休拿到500萬元的資金，其要求的投資收益率最低應(yīng)當(dāng)是多少？A、7% B、8% C、9% D、10%3理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是（ ）。1年后李先生貸款20萬元。A、交易營銷 B、客戶營銷 C、關(guān)系營銷 D、價值營銷溝通準(zhǔn)備階段的第一要務(wù)是（ ）。A、封閉式提問 B、開放式提問 C、重申式提問 D、直接式提問4銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）。A、客戶自愿 B、銀行利潤最大化 C、客戶利益 D、樹立良好形象4下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)沒有遵守銀行從業(yè)人員公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則？（ ）A、為VIP客戶提供