【正文】 不能解決的需求，應耐心說明情況107．某銀行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹代理的基金產品時故意隱瞞最終責任承擔者，并暗示消費者該銀行是風險承擔者，該工作人員違反了（ ）規(guī)定。A、對生產、經營所得項目征收個人所得稅 B、按利息、股息、紅利所得項目征收個人所得稅C、按財產轉讓所得項目征收個人所得稅 D、不需要征收個人所得稅 E、按照公司法的規(guī)定交納稅款102．理財客戶在進行保險規(guī)劃時，哪些行為會引發(fā)風險？（ ）A、剛剛入學的大學本科生購買了2年的意外險 B、給價值50萬的住房購買了50萬財產保險C、給價值400萬的珍藏版游艇購買了800萬的財產保險 D、在寒冷的冬天購買了3年期以感冒未風險事件的醫(yī)療保險 E、乘坐飛機航班不購買意外傷亡險103．關于知識維護下列說法正確的有（ ）。A、貼現(xiàn)債券 B、可贖回債券 C、可轉換債券 D、寬跨式期權 E、可提前退還債券92．下列哪種情況會導致債券謚價銷售？（ ）A、息票率低于當期收益率，且當期收益率高于到期收益率 B、息票率高于當期收益率，但低于到期收益率C、息票率高于當期收益率，且當期收益率高于到期收益率 D、息票率低于當期收益率，且當期收益率低于到期收益率 E、息票率高于當期收益率，且高于到期收益率93．下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征的是（ ）。系數(shù)也比較高87．理財計劃蘊涵的風險包括（ ）。系數(shù)測度資產的系統(tǒng)風險B、收益率的標準差沒度整體風險，223。A、定期存款記名，不可流通；可轉讓大額度定期存單可以在市場流通B、定期存款的金額不固定，可轉讓大額度定期存單有固定的面額C、定期存款的利率固定，可轉讓大額度定期存單的利率可以使浮動的D、定期存款可以提前支取，可轉讓大額度定期存單不可以提前支取E、可轉讓大額定期存單不可以提前支取，所以其流動能力比定期存款的低8成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（ ）。Ａ、5%－35% B、5%－45% C、10%－35% D、10%－45%二．多選題（每題1分）8下列屬于理財顧問服務的是（ ）。A、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額B、商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每理財產品的限額C、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)和情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額D、對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查7下列營銷變量屬于4PS理論中的是（ ）。但在采用的風險限額指標中，至少應包括（ ）。A、10小時 B、20小時 C、30小時 D、40小時70、在理財產品（計劃）的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、合規(guī)性風險 B、戰(zhàn)略風險 C、法律風險和聲譽風險 D、市場風險和信用風險6境內個人有（ ）情形，不必經外匯局核準。A、在投訴反饋時限內無法處理的，不能向客戶承諾預計的下一個告知時間B、如在投訴反饋時限內無法獲得最終處理意見，應在反饋時限后的一天內告知客戶投訴處理情況C、如所在機構設有明確的客戶投訴反饋時限，不可向客戶口頭承諾投訴反饋時限D、如所在機構沒有明確的客戶反饋時限，可根據(jù)行業(yè)慣例辦理6關于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理，下列描述正確的是（ ）。A、不安抗辯權 B、同時履行抗辯權 C、先履行抗辯權 D、后履行抗辯權5銀行業(yè)從業(yè)人員應熟知銀行承擔的（ ）的法定義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構要求履行義務。A、電子設備使用 B、愛護機構財產 C、費用報銷 D、忠于職守5下列行為中，（ ）符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則的要求。A、了解確認國家機關工作人員是否有權利查詢、凍結客戶資產B、在未取得客戶許可的條件下，不得泄露客戶信息C、按照法定程充積極協(xié)助執(zhí)法活動 D、不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產50、銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，孫某不應（ ）。A、職業(yè)道德水準 B、職業(yè)操守水平 C、職業(yè)紀律規(guī)范 D、從來基本原則4個人理財業(yè)務是建立在（ ）基礎上的銀行服務。A、練習溝通技巧 B、準備接受拒絕 C、擬定溝通方案 D、確定溝通目標4理想目標客戶不必具備的條件（ ）。那么此時銀行對住房的保險利益是多少元？（ ）A、100萬元 B、50萬元 C、80萬元 D、70萬元3下列對稅收策劃的表述有誤的一項是（ ）。A、工作收入增加 B、借款購房 C、自費出國旅游 D、年終獎金增加3理財客戶的總資產是100000元，其中流動資產30000元，長期證券投資10000元，固定資產60000元；短期內要償還的負債有20000元，另有總額40000元的按揭貸款。（ ）A權利，得到 B權利，支付 C義務，得到 D義務，支付2采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為（ ）A 10% B 11% C 1111% D 999%2假設某個股票的期望收益率為1416%，市場無風險率為2%，市場報酬率為10%，則該股票的β系數(shù)為（ ）A 11 B 121 C 098 D 1522買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（ ）A直接收益率 B到期收益率 C 持有期收益率 D 贖回收益率2股票價格指數(shù)期貨是為了適應人們管理股票投資風險，尤其是管理（ ）的需要而產生的。A場內市場 B場外市場 C第三市場 D第四市場根據(jù)生命周期理論，個人在成熟期的理財特征為（ ）。北大商學網(wǎng)考試系統(tǒng)成都英特金融培訓中心《個人理財》模擬試題一一、 單選題 （ ）理財人員想客戶提供理財顧問服務后，客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和 運用資金所產生的收益和風險由（ ）承擔。A聚斂功能 B派生功能 C調節(jié)功能 D配置功能證券交易所是屬于（ ）。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵? ）A李氏夫婦的指出減少，收入不變，財務比較自由B李氏夫婦應將全部的積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分準備D低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇2期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的 ，所以應 一筆期權費。假設銀行的年利率為5%,李先生的目標是60歲退休時能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲該何時存入資金？（ ）A 42歲 B 43歲 C 44歲 D 45歲3假設理財客戶現(xiàn)有資產100萬元，每月投資1萬元，為了在12年后退休拿到500萬元的資金，其要求的投資收益率最低應當是多少？A、7% B、8% C、9% D、10%3理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產的是（ ）。1年后李先生貸款20萬元。A、交易營銷 B、客戶營銷 C、關系營銷 D、價值營銷溝通準備階段的第一要務是（ ）。A、封閉式提問 B、開放式提問 C、重申式提問 D、直接式提問4銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和（ ）。A、客戶自愿 B、銀行利潤最大化 C、客戶利益 D、樹立良好形象4下列選項中，哪項沒有遵守銀行從業(yè)人員公平對待所有客戶的行為準則？（ ）A、為VIP客戶提供