【正文】 （ ）錯(cuò) 對(duì)137．黃金投資方式中，黃金存折又被為“紙黃金”。 （ ）錯(cuò) 對(duì)129．在期限和利率相同的條件下，用復(fù)利計(jì)算的終值大于用單利計(jì)算的終值。A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品 B、建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人C、建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人 D、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人E、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人三．判斷題（本題分?jǐn)?shù)：1分/題）121．債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。A、對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè) B、向投資者承諾保證收益率C、專來機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果 D、單位或個(gè)人的推薦性文字 E、該基金近十年的過往業(yè)績(jī)114．個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（ ）。A、所推薦金融產(chǎn)品的特性、風(fēng)險(xiǎn)、收益 B、業(yè)務(wù)處理流程C、風(fēng)險(xiǎn)控制框架 D、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程 E、法律關(guān)系106．按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（ ）。A、市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價(jià)下降 B、市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降C、市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升D、市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降E、市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲91．以下哪些證券資產(chǎn)是嵌入了衍生產(chǎn)品的是（ ）。A、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差測(cè)度資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，223。Ａ、五成　　　　　?。?、八成　　　　　　　　?。?、十成　　　　　　　　Ｄ、十五成80、工資、薪金所得適用的稅率區(qū)間是（ ）?！盇、保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C、保本浮動(dòng)收益理南計(jì)劃 D、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃7商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。A、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將相關(guān)材料至少保存5年備查B、境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備C、境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出D、境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回6商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)時(shí)，應(yīng)防范以下風(fēng)險(xiǎn)（ ）。A、將公司配備的電腦用于個(gè)人用途 B、利用本機(jī)構(gòu)電腦瀏覽不健康的網(wǎng)頁(yè)C、在電子設(shè)備上安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng) D、不在電子設(shè)備上安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件5應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（ ）。A、客戶自愿 B、銀行利潤(rùn)最大化 C、客戶利益 D、樹立良好形象4下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)沒有遵守銀行從業(yè)人員公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則？（ ）A、為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B、熱情對(duì)待身體有殘障的客戶C、為外國(guó)客戶提供更多更便利的服務(wù) D、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異4下列不屬于銀行從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時(shí)應(yīng)盡的義務(wù)是（ ）。A、交易營(yíng)銷 B、客戶營(yíng)銷 C、關(guān)系營(yíng)銷 D、價(jià)值營(yíng)銷溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是（ ）。假設(shè)銀行的年利率為5%,李先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲該何時(shí)存入資金？（ ）A 42歲 B 43歲 C 44歲 D 45歲3假設(shè)理財(cái)客戶現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，每月投資1萬元，為了在12年后退休拿到500萬元的資金，其要求的投資收益率最低應(yīng)當(dāng)是多少？A、7% B、8% C、9% D、10%3理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是（ ）。A聚斂功能 B派生功能 C調(diào)節(jié)功能 D配置功能證券交易所是屬于（ ）。A場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) B場(chǎng)外市場(chǎng) C第三市場(chǎng) D第四市場(chǎng)根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成熟期的理財(cái)特征為（ ）。A、工作收入增加 B、借款購(gòu)房 C、自費(fèi)出國(guó)旅游 D、年終獎(jiǎng)金增加3理財(cái)客戶的總資產(chǎn)是100000元，其中流動(dòng)資產(chǎn)30000元，長(zhǎng)期證券投資10000元，固定資產(chǎn)60000元；短期內(nèi)要償還的負(fù)債有20000元，另有總額40000元的按揭貸款。A、練習(xí)溝通技巧 B、準(zhǔn)備接受拒絕 C、擬定溝通方案 D、確定溝通目標(biāo)4理想目標(biāo)客戶不必具備的條件（ ）。A、了解確認(rèn)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員是否有權(quán)利查詢、凍結(jié)客戶資產(chǎn)B、在未取得客戶許可的條件下，不得泄露客戶信息C、按照法定程充積極協(xié)助執(zhí)法活動(dòng) D、不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)50、銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，孫某不應(yīng)（ ）。A、不安抗辯權(quán) B、同時(shí)履行抗辯權(quán) C、先履行抗辯權(quán) D、后履行抗辯權(quán)5銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知銀行承擔(dān)的（ ）的法定義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)要求履行義務(wù)。A、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)6境內(nèi)個(gè)人有（ ）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（ ）。Ａ、5%－35% B、5%－45% C、10%－35% D、10%－45%二．多選題（每題1分）8下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（ ）。系數(shù)測(cè)度資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差沒度整體風(fēng)險(xiǎn)，223。A、貼現(xiàn)債券 B、可贖回債券 C、可轉(zhuǎn)換債券 D、寬跨式期權(quán) E、可提前退還債券92．下列哪種情況會(huì)導(dǎo)致債券謚價(jià)銷售？（ ）A、息票率低于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率 B、息票率高于當(dāng)期收益率，但低于到期收益率C、息票率高于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率 D、息票率低于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率低于到期收益率 E、息票率高于當(dāng)期收益率，且高于到期收益率93．下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特征的是（ ）。A、遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù) B、積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查C、了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途 D、及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易E、對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況107．某銀行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹代理的基金產(chǎn)品時(shí)故意隱瞞最終責(zé)任承擔(dān)者，并暗示消費(fèi)者該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，該工作人員違反了（ ）規(guī)定。A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理115．根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（ ）。 （ ）１、錯(cuò) 對(duì)122．理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值（ ）。 （ ）錯(cuò) 對(duì)130．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與同事之