【正文】 操作。 避免因檔案銷毀而遺失其他檔案。 對(duì)保險(xiǎn)檔案的管理要做到定期檢查或不定期抽查。 所有上架檔案都要有登記。 各險(xiǎn)種檔案要按險(xiǎn)種、時(shí)間順序依次排列。 避免將文件內(nèi)容裝訂在檔案線以內(nèi)，裝訂要結(jié)實(shí)、整齊、美觀。 各種檔案必須按規(guī)定格式填寫檔案內(nèi)容，檔案標(biāo)題要求簡(jiǎn)明扼要，準(zhǔn)確地反映出文件種類，用碳素筆書寫，字跡要工整、清晰。 （二）接收網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù) 接收各網(wǎng)點(diǎn)的封袋。雙方簽字后各留存一聯(lián)。交接清單一式二聯(lián)，雙方簽字后，一聯(lián)留存，一聯(lián)交保險(xiǎn)公司。 （ 5）審核退保保戶提交的身份證明是否為投保人，身份證明是否在有效期內(nèi)，存折戶名是否為投保人，保單是退保還是減保。 （ 2）審核保戶填寫的滿期給付 /退保申請(qǐng)書信息是否完整、清晰、正確嚴(yán)禁刮涂，描摹。 （ 3）審核投保手續(xù)內(nèi) 件資料是否齊全。 （ 3）根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)封交的變更保單及手續(xù)，登記“ 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（滿期給付 /退保 /變更）”。 （ 3）根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)交回的客戶回執(zhí)， 補(bǔ)充 登記 原有的 “ 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬（新保承保）”。 將網(wǎng)點(diǎn)簽收后返回的“保險(xiǎn)事后交接清單”聯(lián)，連同保險(xiǎn)事后原留存底聯(lián)合并存檔。 核對(duì)無(wú)誤后，將投保單原件進(jìn)行 復(fù)印。首先核對(duì)路單上的封套數(shù)量與實(shí)物封套數(shù)是否相符，然后進(jìn)行雙人勾挑，核對(duì)無(wú)誤后在路單上加蓋雙人名章或簽字。 ⑨其它 開(kāi)戶局名 賬戶號(hào)碼 備注： ①滿期給付：客戶提交單證后，于保單周年對(duì)應(yīng)生效之日起， 7個(gè)工作日內(nèi)保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)款打入客戶指定帳戶； 保險(xiǎn)款打入指定帳戶之日起，本暫收收據(jù)自動(dòng)失效。此單一式二聯(lián)，雙方各留存一聯(lián)。注：網(wǎng)點(diǎn) 需要補(bǔ)登臺(tái) 賬 的要及時(shí)補(bǔ)登。 （四） 暫收收據(jù)使用完 畢 ，按年裝訂，上繳。 （五） 根據(jù) 反洗錢要求， 按日填寫大額可疑交易登記簿，及 時(shí) 上報(bào) 。 （一） 滿期給付：要求 申請(qǐng)人 為被保險(xiǎn)人， 驗(yàn)視保單、發(fā)票、身份證相符后，存折必須為被保險(xiǎn)人姓名開(kāi)立的，申請(qǐng)人填寫相關(guān)單據(jù)（各家公司不同）后，開(kāi)具暫收收據(jù)，將暫收收據(jù)客戶聯(lián)和身份證原件交客戶，將保單正本、發(fā)票（收據(jù)）、身 份證復(fù)印件、存折復(fù)印件及相關(guān)單證留存日終交綜合柜員。 （四） 經(jīng)綜合柜員授權(quán)后，提交處理 。 十、 撕?jiǎn)问奖武N售信息錄入取消（ 588702） 本交易屬于當(dāng)日取消交易，需綜合柜員授權(quán)，是為了重新錄入正確的保單信息，不涉及實(shí)物資金的退還，本交易成功后，被取消的相應(yīng)憑證號(hào)碼繼續(xù) 有效。 注： 50萬(wàn)元以上 大單當(dāng)日退保時(shí)，系統(tǒng)無(wú)法正常退保，如果遇到， 應(yīng)上 報(bào) 市縣局 ，由市縣局 及時(shí)與省 分 行相關(guān)人員聯(lián)系處理。 （二） 柜員輸入需要取消的手工記 賬 交易的流水號(hào)（ 585911 網(wǎng)點(diǎn)流水查詢）， F4 提交查詢。 （五）打印輸出， 打印郵政代理保險(xiǎn)通 用憑證 一式兩聯(lián) ， 交客戶 簽字 ， 加蓋日戳和名章 。 七、 手工記 賬 （ 588701） （一） 柜員審核投保單填寫是否正確，投保手續(xù)是否完備 ，加蓋日戳和名章 。 綜合柜員 授權(quán)完畢后，柜員 F4 提交打印 。 重打單據(jù)所使用的憑證應(yīng)為該柜員最小可用憑證號(hào)，嚴(yán)禁跳號(hào)使用。 （六）系統(tǒng)處理后，顯示撤單成功， 保險(xiǎn)費(fèi)退入客戶原交易的卡 /折內(nèi)。 （二） 柜員收齊單證，并找出相應(yīng)的投保單，核 對(duì)撤單申請(qǐng)人是否為投保人本人，核對(duì)完畢后，開(kāi)始辦理當(dāng)日撤單業(yè)務(wù)。 （四） 系統(tǒng)處理后，返回 顯示 投保 人姓名、 應(yīng)收內(nèi)容（繳費(fèi)金額、應(yīng)收費(fèi)日期、應(yīng)收項(xiàng)目名稱、期數(shù)、起止日期 ） ，支付方式選擇“卡 /折標(biāo)志”， 9 錄入“賬號(hào) /卡號(hào)”，繳費(fèi)人輸入“密碼”，輸入憑證類型、 憑證號(hào)。 （ 7） 將投保單各 聯(lián)、發(fā)票（收據(jù)） 剩余各 聯(lián)、保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)合并留存，日終交 綜合柜員 。 （ 2） 進(jìn)入支付方式界面，選擇卡折標(biāo)志，錄入或讀取卡 /折號(hào) （ 注：① 應(yīng)審核客戶提供的卡折、賬戶戶名、號(hào)碼是否與客戶投保單上填 寫的投 8 保人姓名、號(hào)碼一致 ；② 暫不允許跨省投保 ）， 客戶輸入密碼后返回上一屏， （ 3） 回顯繳費(fèi)金額進(jìn)行核實(shí)，輸 入憑證類型，憑證 印刷號(hào) ，營(yíng)銷員號(hào)，客戶經(jīng)理號(hào)，發(fā)送后提示交易成功。 （ 3）進(jìn)入承保錄入 界面， 錄入 投保單號(hào)碼、投保人和被保險(xiǎn)人的相關(guān) 信息 （ 可不 輸項(xiàng) ：電子郵件、職業(yè)名稱、兼職名稱） 。 （ 10）保險(xiǎn)金和紅利領(lǐng)取方式、爭(zhēng)議處理的選擇是否符合要求。 （ 6） 投保人的通訊地址、郵政編碼、聯(lián)系方式填寫是否詳細(xì)、準(zhǔn)確。 （ 2）投保人、被保險(xiǎn)人的年齡是否在條款規(guī)定的范圍之內(nèi)。 投保人將填寫好的投保單、投保提示、聲明書 、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告， 連同本人有效身份證件一同交柜員。 （五） 簽退 普通 柜員簽退（ 589205） ； 綜合柜員 及機(jī)構(gòu) 簽退（ 589105） ； 如當(dāng)日支局長(zhǎng)簽到，日終必須簽退 （ 589205） 。綜合柜員如不輸入尾箱號(hào)碼， 可打印 整個(gè)機(jī)構(gòu)可用憑證登記簿 。 柜員將尾箱內(nèi)的代理空白憑證上繳綜合柜員（ 588471），綜合柜員授權(quán) 。 注：①請(qǐng)領(lǐng)的第二個(gè)工作日，網(wǎng)點(diǎn)如未收到市縣局下發(fā)的代理重要憑證 ，綜合柜員可進(jìn)行在途代理憑證查詢（ 589807）。 （二） 綜合柜員 打印 本 網(wǎng)點(diǎn)前一日日?qǐng)?bào)表 一份留存 （ 589738） 。 1 附件： 郵政 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程 （討論稿） 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行河北省分行 2 目錄 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理流程 ......................................... 3 保險(xiǎn)事后監(jiān)督管理流程 ........................................ 22 批量業(yè)務(wù)處理流程 ............................................ 34 保險(xiǎn)會(huì)計(jì)操作流程 ............................................ 47 公共管理 流程 ............................................... 64 憑證管理 流程 ............................................... 72 3 營(yíng)業(yè) 網(wǎng)點(diǎn) 業(yè)務(wù) 處理 流程 一、每日營(yíng)業(yè)前處理流程 （一） 柜員簽到 綜合柜員簽到 進(jìn)入 hbbx，按 回車 選擇 1，按回車 輸入機(jī)構(gòu)號(hào)、 綜合 柜員號(hào)碼 ，按回車 輸入 密碼 進(jìn)行 簽到 按 F4 進(jìn)入界面 588202 領(lǐng)取 01 尾箱 。 注： 綜合柜員 必須 首先 領(lǐng)用主尾箱，普通柜員才可以操作該交易領(lǐng)取各自尾箱。 （ 2） 網(wǎng)點(diǎn)收到市縣局發(fā)放的代理重要憑證時(shí)，綜合柜員 將“代理重要憑證發(fā)放單”與收到實(shí)物進(jìn)行核對(duì)，若相符，在系統(tǒng)中做 收到發(fā)放（上繳）代理重要憑證（ 588467）， 在發(fā)放單上加蓋日戳和名章 ， 一聯(lián)返回憑證庫(kù)管員，一聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)留存。如綜合柜員尾箱內(nèi)代理憑證發(fā)生丟失 /作廢時(shí) 需操作 （ 588473）， 需經(jīng) 支局長(zhǎng)授權(quán)。 （二） 憑證日結(jié) 589808，輸入尾箱號(hào)碼，打印普通柜員 、綜合柜員 可用憑證登記簿，與實(shí)物核對(duì)無(wú)誤，加蓋日戳和名章。 （四） 尾箱上繳（ 588203） 普通 柜員尾箱上繳 ； 所有 普通 柜員尾箱上繳后， 綜合柜員 尾箱上繳。 填寫的總體要求： 客戶填寫的投保單是投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同的重要依據(jù)，也是保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要件之一，填寫要嚴(yán)格、認(rèn)真、規(guī)范，并保證所填寫的內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，字跡清晰不涂改，所要求填寫的項(xiàng)目不可或缺。審核 主要內(nèi)容有： （ 1）內(nèi)容填寫是否完整，字跡是否工整、清晰。 （ 5） 投保扣款郵政儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶號(hào)。 （ 9） 受益份額 填寫是否符合要求，受益人的資料填寫是否完整。 （ 2） 選擇保險(xiǎn)公司代碼， F4 提交 。 提交并系統(tǒng)核保 （ 1） 系統(tǒng)處理后，若保險(xiǎn)公司系統(tǒng)核保通過(guò)，系統(tǒng)提示 錄入 保單印刷號(hào)、交費(fèi)方式（選卡 /折） 回車。 （ 6） 將保險(xiǎn)單、現(xiàn)金價(jià)值表、 發(fā)票（收據(jù)）客戶聯(lián)連同條款放入專用封套內(nèi)交客戶。 （三） 柜員將保單號(hào)碼錄入系統(tǒng)，回車 。 五、 當(dāng)日撤單（ 580008） 開(kāi)通實(shí)時(shí)出單業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司都提供當(dāng)日撤單 交易 ，該交易需要 綜合柜員 授權(quán)，必須由投保人持本人有效身份證件到原投保網(wǎng)點(diǎn)辦理，必須收回投保單、原保單和發(fā)票（收據(jù)） 用戶聯(lián) 后才能處理，每筆交易只能辦理一次成功的撤單，撤單交易不可做取消 ，當(dāng)日撤 單操作步驟如下： （一） 客 戶將有效身份證件、投保單、原保單、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票（收據(jù)）一并交柜員。 （五） 綜合柜員 授權(quán)后，柜員 按 F4 執(zhí)行當(dāng)日撤單 。 （一）重打單據(jù)需注意的問(wèn)題 重打單據(jù)交易必須在繳費(fèi)成功而打印出現(xiàn)問(wèn)題后立即進(jìn)行，即只能重打上筆交易的重要憑證，不得在進(jìn)行了 除 查詢交易 外的其他交易以 后再重打。 柜員錄入相關(guān)信息 （投保單號(hào)、重打憑證 類型、原單證印刷號(hào)、新單證印刷號(hào)） 后 ，按 F3 授權(quán) 。 在 打印出的保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票（收據(jù)）上加蓋名章和日戳，按正常交易進(jìn)行單證管理。 （四） 進(jìn)入客戶信息錄入界面，錄入投保單號(hào)碼、姓名、性別、出生日期、證件類別、證件號(hào)碼、通訊地址、 郵編、 電話、手機(jī)號(hào)碼等信息，F(xiàn)4 提交。 （一） 柜員在收回的代理保險(xiǎn)通用 憑證和投保單上加蓋“作廢 ” 章。 （五）單證管理， 柜員將取消的投保單 、通用憑證 從匯總手工記 賬 的所有投保單 、通用憑證 中剔除 ， 與收回的作廢單證合并， 將 通用憑證 一 聯(lián)交客戶 ，提示客戶當(dāng)日不要銷戶 ， 另一 聯(lián)及收回的作廢單證一并于日終交綜合柜員 。 （三）單證管理， 柜員將通用憑證一聯(lián)交營(yíng)銷員；將通用憑證另一 聯(lián)及撕?jiǎn)问奖稳战K交綜合柜員。 13 （三） 柜員認(rèn)真審核系統(tǒng)返回的憑證起止號(hào)、數(shù)量、金額是否正確，核對(duì)一致后，提交系統(tǒng)進(jìn)行授權(quán)。 十一、 續(xù)期預(yù)繳費(fèi)（ 580003，系統(tǒng)不支持） 十二、 追加保費(fèi)（ 580004，系統(tǒng)不支持） 十三、 首期繳費(fèi)代收（ 580005，系統(tǒng)不支持） 十四、 續(xù)期繳費(fèi)取消（ 580006，選擇保險(xiǎn)公司代碼， 585911 查詢?cè)芭_(tái)流水號(hào)后錄入， ctrl+n 查詢?cè)灰仔畔⒉⒑藢?shí)， F3 綜合柜員授權(quán)， F4執(zhí)行） 十五、 預(yù)繳費(fèi)退費(fèi)（ 580007，系統(tǒng)不支持） 十六、 猶豫期撤單（ 580009，系統(tǒng)不支持） 十七、 非猶豫期撤單（ 580010，系統(tǒng)不支持） 十八、 現(xiàn)金給付（ 580011，系統(tǒng)不支持） 十九、 當(dāng)日沖正（ 580012，系統(tǒng)不支持） 二十、 保全（ 580013，系統(tǒng)不支持） 二十一、 保單質(zhì)押查詢（ 580014，系統(tǒng)不支 持） 二十二、 按保單號(hào)查詢（ 580026，系統(tǒng)不支持） 二十三、 網(wǎng)點(diǎn)受理客戶 保險(xiǎn)滿期給付 、中途退保、保單變更的 交易 客戶如需辦理保險(xiǎn)滿期給付、中途退保、保單事項(xiàng)變更時(shí)，可將保單 14 原件、發(fā)票（收據(jù)）原件、身份證原件 、郵政儲(chǔ)蓄結(jié)算 賬 戶存折原件 交到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，營(yíng)業(yè)員收到所有單證后，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)進(jìn)行處理 。 （四） 綜合柜員日終匯總所有單據(jù)，填寫網(wǎng)點(diǎn) 業(yè)務(wù) 交接 清 單（附表 5）一式兩聯(lián)，加蓋日戳和名章，一聯(lián)隨單證上繳，一聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)留存。 （三） 特殊情況登記簿按年裝訂，上繳。 返回保險(xiǎn)事后一聯(lián)，網(wǎng)點(diǎn)留存一聯(lián)。 交件人： 收件人： 19 附表 4： 網(wǎng)點(diǎn)臺(tái) 賬 投保日期 險(xiǎn)種名稱 投保單號(hào) 保單號(hào)碼 投保人 被保險(xiǎn)人 投保金額 躉交 /期交 保險(xiǎn)期限 客戶電話 營(yíng)業(yè)員 保單收到日期 營(yíng)業(yè)員 回執(zhí)簽收日期 營(yíng)業(yè)員 客戶簽收