【正文】 公司保費(fèi)批退管理的通知 》 （粵保監(jiān)辦發(fā)[2022]177號(hào)） —— 對(duì) 《 保費(fèi)批退全額轉(zhuǎn)賬制度 》 再次進(jìn)行了修改完善。 保險(xiǎn)公司在支付退費(fèi)資金時(shí)，無(wú)論原保費(fèi)是否由投保單位轉(zhuǎn)賬繳付，均應(yīng)將原保費(fèi)實(shí)收銀行回單復(fù)印件作為保費(fèi)批退業(yè)務(wù)檔案及支付會(huì)計(jì)憑證附件備查。 （ 五 ） 對(duì)于 2022年 12月 1日以前承保的業(yè)務(wù)，批退審批時(shí)間在 2022年 12月 1日后的，必須嚴(yán)格按照保費(fèi)批退轉(zhuǎn)賬制度將保費(fèi)批退資金全額以轉(zhuǎn)賬方式直接轉(zhuǎn)入投保人同名賬戶。未辦理過(guò)戶手續(xù)的，投保人名稱不得變更。保險(xiǎn)公司必須核對(duì)所承保車(chē)輛《機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)》原件和新行駛證原件，并復(fù)印《機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)》中的“轉(zhuǎn)移登記摘要信息欄”、“注冊(cè)登記機(jī)動(dòng)車(chē)信息欄”和“登記欄”，以及新行駛證正副本（加蓋與原件相符印章）； 投保人身份證和戶口本上名稱變更、投保人變更單位名稱的。 系統(tǒng)要求： （ 1）錄入批退信息時(shí)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須強(qiáng)制要求錄入投保人賬戶及賬號(hào)信息； （ 2）業(yè)務(wù)能自動(dòng)識(shí)別投保人賬戶是否與投保人名稱一致，不一致時(shí)能強(qiáng)制要求修改； （ 3）業(yè)務(wù)系統(tǒng)能自動(dòng)將投保人賬戶名稱、賬號(hào)打印在批單上。 處罰依據(jù)（公司）： 根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 172條第一款規(guī)定：編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。 繳費(fèi)信息 已繳保費(fèi)金額、欠繳保費(fèi)金額和繳費(fèi)日期。 查詢方式：電話、網(wǎng)絡(luò)、柜臺(tái)（至少三種）； 查詢信息起始時(shí)間：自 2022年 1月 1日起； 查詢分項(xiàng)：承保信息（保單基本信息、保單狀態(tài)、標(biāo)的信息、繳費(fèi)信息、批改信息等）； **2022年以后逐步推進(jìn)手續(xù)費(fèi)及渠道信息的查詢功能。 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)系統(tǒng)改造后，業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)保單“特別約定”一欄中添加“ 尊敬的客戶：為保障您的利益，請(qǐng)?jiān)谑盏奖颈ｋU(xiǎn)單一周內(nèi)撥打我公司 24小時(shí)服務(wù)熱線 9XXXX核實(shí)保險(xiǎn)單資料” 字樣，提示字樣應(yīng)不小于保險(xiǎn)單上其他字樣，并應(yīng)以粗體打印；提示字樣應(yīng)作為“特別約定”第一點(diǎn)； CIRC 59 虛假保單 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：車(chē)險(xiǎn)保單提示電話查詢制度 ** 《 關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)執(zhí)行產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)各項(xiàng)監(jiān)管制度的通知 》 （ 粵保監(jiān)辦發(fā) [2022]124號(hào) ） —— 自 2022年 7月 1日起將保單提示電話查詢推廣至全險(xiǎn)種。 處罰依據(jù)（高管人員）： 根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 173條規(guī)定，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。 處罰依據(jù)（公司）： 根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 172條第三款 “ 未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的 ” ，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。 CIRC 52 不嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：車(chē)型界定辦法 **《 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范交強(qiáng)險(xiǎn)車(chē)型適用問(wèn)題的通知 》 （粵保監(jiān)發(fā)[2022]203號(hào)） —— 部分內(nèi)容修訂，并規(guī)定機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)承保參照粵保監(jiān)發(fā) [2022]191號(hào)執(zhí)行。 ? 產(chǎn)險(xiǎn)公司提供增值服務(wù)或其他利益，其成本必須通過(guò)“營(yíng)業(yè)費(fèi)用”科目反映，不得通過(guò)手續(xù)費(fèi)支出或直接抵扣保費(fèi)收入等方式支付。 CIRC 50 不嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：條款費(fèi)率管理 ? **《 關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過(guò)程中存在的贈(zèng)送行為的通知 (粵保監(jiān)發(fā) [2022]64號(hào)） ? 各產(chǎn)險(xiǎn)公司不得以向投保人或被保險(xiǎn)人贈(zèng)送保險(xiǎn)產(chǎn)品、現(xiàn)金、有價(jià)證券、加油票（卡）、 GPS定位設(shè)備及年費(fèi)，以及有獎(jiǎng)銷售折讓保費(fèi)等方式變相降低保險(xiǎn)費(fèi)率。嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)條款費(fèi)率報(bào)行不一，各公司分支機(jī)構(gòu)不得以各種理由隨意擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，從而進(jìn)行惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，破壞市場(chǎng)秩序或損害被保險(xiǎn)人利益等違規(guī)行為。 違反了 《 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定 》 第 58條“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照 《 保險(xiǎn)法 》 和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定。 CIRC 43 虛假機(jī)構(gòu) （三）相關(guān)法律法規(guī) ： 擅自變更經(jīng)營(yíng)地址，未經(jīng)批準(zhǔn)搬遷營(yíng)業(yè) 場(chǎng)所 違法依據(jù)（ 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）： 違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第 84條“ 保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) ”“ （三）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 ”的規(guī)定。 CIRC 41 虛假機(jī)構(gòu) （三）相關(guān)法律法規(guī) ： 擅自設(shè)立機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)），未經(jīng)批準(zhǔn)非 法開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 違法依據(jù)（保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)）： 違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第 119條“保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定。 處罰依據(jù)（高管人員）： 根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 173條規(guī)定，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。各保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行賠款支付例外事項(xiàng)審批程序，確保例外事項(xiàng)的真實(shí)性。 CIRC 34 虛假理賠 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：車(chē)險(xiǎn)賠款支付全額轉(zhuǎn)賬制度 **《 關(guān)于落實(shí)執(zhí)行《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)賠款支付全額轉(zhuǎn)賬管理辦法》有關(guān)事項(xiàng)的緊急通知 》 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]228號(hào)） —— 對(duì)系統(tǒng)驗(yàn)收情況提出補(bǔ)充監(jiān)管要求。 ? ***對(duì) 2022元以下的小額賠案， 一是 結(jié)案周期（報(bào)案至賠款支付的時(shí)間）應(yīng)當(dāng)不超過(guò) 35天； 二是 自報(bào)案日起（含報(bào)案日） 2個(gè)工作日內(nèi)完成財(cái)產(chǎn)損失的定損工作，并主動(dòng)將定損金額告知被保險(xiǎn)人； 三是 自收齊索賠資料后 5個(gè)工作日內(nèi)向被保險(xiǎn)人（責(zé)任保險(xiǎn)第三者）轉(zhuǎn)賬支付賠款。 CIRC 32 虛假理賠 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：車(chē)險(xiǎn)賠款支付全額轉(zhuǎn)賬制度 （ 5） 完善理賠流程，提升理賠服務(wù) 。各公司應(yīng)根據(jù)本公司理賠處理流程確定具體環(huán)節(jié)，如報(bào)案、調(diào)度、立案、查勘、核損、單證（索賠材料）、核賠、支付等。②若公司不予理賠，應(yīng)顯示拒賠原因。 核定損失情況 若案件已核定損失，則應(yīng)顯示以下內(nèi)容：①車(chē)輛損失，合計(jì)金額及各分項(xiàng)損失核定金額。 查詢方式：電話、網(wǎng)絡(luò)、柜臺(tái)（至少三種）； 查詢信息起始時(shí)間：自 2022年 1月 1日起； 查詢分項(xiàng)：承保信息（保單基本信息、保單狀態(tài)、標(biāo)的信息、繳費(fèi)信息、批改信息等）；理賠信息（歷史出險(xiǎn)情況、出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)情況、核定損失情況、賠償金額、賠款支付情況、賠案處理流程）。 處罰依據(jù)（高管人員）： 根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 173條規(guī)定，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外， 對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。墊付費(fèi)用時(shí)確實(shí)不能通過(guò) POS刷卡而 用現(xiàn)金結(jié)算的 ，應(yīng)詳細(xì)登記并由中心支公司以上級(jí)別機(jī)構(gòu) “一把手”逐筆簽字核準(zhǔn) ，并由一把手直接承擔(dān)財(cái)務(wù)真實(shí)性責(zé)任。 ** 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)向簽訂勞動(dòng)合同的產(chǎn)險(xiǎn)銷售人員 支付基本工資以外的費(fèi)用（包括報(bào)銷費(fèi)用）， 應(yīng)當(dāng)在有關(guān)合同事先約定的最大比例內(nèi)， 以銀行轉(zhuǎn)賬方式 將費(fèi)用 直接支付至有關(guān)保單列示的產(chǎn)險(xiǎn)銷售人員的 同名銀行賬戶 。 縱向指標(biāo) 包括： 職工薪酬波動(dòng)幅度 、 車(chē)船使用費(fèi)波動(dòng)幅度 、 差旅費(fèi)波動(dòng)幅度 、 修理費(fèi)波動(dòng)幅度 、 公雜費(fèi)波動(dòng)幅度 、 郵電費(fèi)波動(dòng)幅度 、電 子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)波動(dòng)幅度 、 會(huì)議費(fèi)波動(dòng)幅度 等八項(xiàng)。有關(guān)指標(biāo)高于所在組別公司平均值的，省保監(jiān)局將對(duì)其進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。 CIRC 18 虛列費(fèi)用 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)費(fèi)用率監(jiān)測(cè)制度 費(fèi)用列支 （ 1） 手續(xù)費(fèi)列支 應(yīng)當(dāng)符合以下條件： a. 保險(xiǎn)銷售活動(dòng)在公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外 真實(shí)發(fā)生 ； b. 支付對(duì)象 為公司簽訂保險(xiǎn)中介合同的保險(xiǎn)營(yíng)銷員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)； c. 交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理手續(xù)費(fèi)比例不超過(guò) 4%； d. 使用向廣東保監(jiān)局報(bào)備的 單一銀行賬戶 ，通過(guò)銀行 轉(zhuǎn)賬 方式支付； e. 具有等同 金額的保險(xiǎn)中介發(fā)票 。 處罰依據(jù)（高管人員）： 根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 173條規(guī)定，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外， 對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。 建立查詢舉報(bào)機(jī)制：協(xié)會(huì)建立 《 職業(yè)證 》 網(wǎng)絡(luò)和查詢渠道，并建立保險(xiǎn)消費(fèi)者舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，引進(jìn)社會(huì)監(jiān)督。 在線發(fā)票與其查驗(yàn)記錄 一并 作為 支付保險(xiǎn)中介費(fèi)用的 原始入賬憑證 .。 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)公司收取手續(xù)費(fèi)時(shí)，應(yīng)據(jù)實(shí) 向保險(xiǎn)公司在線開(kāi)具發(fā)票。 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng) 建立完整的電子化手續(xù)費(fèi)臺(tái)賬， 并在確認(rèn)已收取保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)后，應(yīng)在 2個(gè)工作日內(nèi)向支付手續(xù)費(fèi)的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)開(kāi)具保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票。 同屬 一 家法人 中介 機(jī)構(gòu)的不同分支機(jī)構(gòu)，手續(xù)費(fèi)收取專用賬戶應(yīng)設(shè)在同一家商業(yè)銀行。 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（省分及地市分支機(jī)構(gòu)）及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu) 只能開(kāi)設(shè)一個(gè)手續(xù)費(fèi) 轉(zhuǎn)賬 支付專用賬戶 ，明確手續(xù)費(fèi)支付或收取 必須通過(guò) 專用賬戶以 銀行轉(zhuǎn)賬形式進(jìn)行 ，手續(xù)費(fèi)支付專用賬戶與保費(fèi)結(jié)算賬戶的開(kāi)戶銀行應(yīng)保持一致。 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng)要能 自動(dòng)生成手續(xù)費(fèi)支付臺(tái)賬清單， 并將手續(xù)費(fèi)支付臺(tái)賬清單、轉(zhuǎn)賬憑證（銀行對(duì)賬單）以及保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票一并作為財(cái)務(wù)入賬的必要憑證。 CIRC 9 虛構(gòu)中介業(yè)務(wù) (二）相關(guān)監(jiān)管制度：規(guī)范發(fā)票使用 **《 關(guān)于嚴(yán)厲打擊虛開(kāi)發(fā)票行為的緊急通知 》 （粵保監(jiān)辦發(fā) [2022]49號(hào) ) **《 關(guān)于進(jìn)一步整頓及規(guī)范我省保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序的通知 》 （粵保監(jiān)發(fā)[2022]171號(hào)） **《 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)發(fā)票使用管理的通知 》 （粵保監(jiān)發(fā)[2022]172號(hào) ） 省保監(jiān)局與省地稅局聯(lián)合發(fā)文 **《 關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)票規(guī)范工作的緊急通知 》 （粵保監(jiān)辦發(fā)[2022]85號(hào)） CIRC 10 虛構(gòu)中介業(yè)務(wù) （二）相關(guān)監(jiān)管制度：規(guī)范發(fā)票使用 從 2022年 4月 15日開(kāi)始，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)必須 全面使用在線電子稅控發(fā)票 ,原有的《 保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票 》 不得繼續(xù)使用。 ) 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對(duì)在線開(kāi)具發(fā)票的 查驗(yàn)制度 ，登陸地稅機(jī)關(guān)網(wǎng)站，查驗(yàn)發(fā)票有關(guān)信息。對(duì)直接業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在保單列示產(chǎn)險(xiǎn)銷售人員的姓名、職業(yè)證號(hào)；對(duì)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，產(chǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保單列示保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)名稱，同時(shí)列示有關(guān)產(chǎn)險(xiǎn)銷售人員姓名、職業(yè)證號(hào)?！? 處罰依據(jù)（公司）： 根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第 162條規(guī)定， 由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 責(zé)令改正 ，處 五萬(wàn)元以上