【正文】 （四） 案例分析 ： CIRC 謝謝！ 。 **《 關(guān)于實施非車財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)“見費(fèi)出單”制度的通知 》 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]139號） —— 從 2022年 8月 1日起將“見費(fèi)出單”制度推廣至 非車財產(chǎn)險保險業(yè)務(wù) ?！钡?。 保費(fèi)由被保險單位的上級單位支付的（如集團(tuán)控股公司），保險公司可將退費(fèi)資金全額轉(zhuǎn)賬至被保險單位或上級單位同名賬戶。 CIRC 69 虛假批退 （二）相關(guān)監(jiān)管制度 ： 保費(fèi)批退全額轉(zhuǎn)賬制度 **《 關(guān)于進(jìn)一步落實執(zhí)行產(chǎn)險業(yè)各項監(jiān)管制度的通知 》 （粵保監(jiān)辦發(fā)[2022]124號） **《 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財產(chǎn)保險公司保費(fèi)批退管理的通知 》 （粵保監(jiān)辦發(fā) [2022]177號 ） —— 對 《 保費(fèi)批退全額轉(zhuǎn)賬制度 》 再次進(jìn)行了修改完善。保險公司必須核對行駛證、投保人身份證和戶口本原件（或《營業(yè)執(zhí)照》及《組織機(jī)構(gòu)代碼證》），并復(fù)印存檔。 CIRC 63 虛假保單 （四） 案例分析 ： CIRC 64 虛假批退 （一）表現(xiàn)形式： 未經(jīng)投保人真實授權(quán)，通過批改保費(fèi)費(fèi)率、承保條件、 承保范圍等批減保費(fèi)，套取費(fèi)用 需經(jīng)投保人真實授權(quán)，但保險標(biāo)的物的實際風(fēng)險狀況未發(fā)生 變化而批減保費(fèi)，目的是降低保費(fèi)、支付回扣 CIRC 65 虛假批退 （二）相關(guān)監(jiān)管制度： 關(guān)于貫徹落實規(guī)范廣東財產(chǎn)保險市場秩序工作有關(guān)問題的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]285號） 關(guān)于實行保費(fèi)批退全額轉(zhuǎn)賬制度有關(guān)事項的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]38號） 關(guān)于進(jìn)一步落實執(zhí)行產(chǎn)險業(yè)各項監(jiān)管制度的通知 （粵保監(jiān)辦發(fā) [2022]124號） 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財產(chǎn)保險公司保費(fèi)批退管理的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]177號） CIRC 66 虛假批退 （二）相關(guān)監(jiān)管制度 ： 保費(fèi)批退全額轉(zhuǎn)賬制度 **《 關(guān)于貫徹落實規(guī)范廣東財產(chǎn)保險市場秩序工作有關(guān)問題的通知 》 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]285號） —— 從 2022年 12月 1日起，在全省（不含深圳）實施保費(fèi)批退全額轉(zhuǎn)賬制度。 保單狀態(tài) 指保單目前處在期內(nèi)有效、期滿、退保等狀態(tài)。 具體要求： 從 2022年 1月 1日起，各保險公司要在保險單上 添加提示 投保人通過服務(wù)熱線電話核實交強(qiáng)險和商業(yè)車險保單繳費(fèi)及有效性等 信息 。 核定載質(zhì)量 2噸以下（含 2噸）的貨車，行駛證所有人登記為出租租賃、運(yùn)輸、物流、貨運(yùn)及其它具有營運(yùn)性質(zhì)單位的載貨汽車，按營業(yè)貨車費(fèi)率承保；其它載貨汽車，可據(jù)實按非營業(yè)貨車費(fèi)率承保。 ? 對于各產(chǎn)險公司在產(chǎn)品銷售過程中向投保人贈送其他與銷售產(chǎn)品直接相關(guān)的利益的，所贈送的利益必須是小額的、短期的、公平的、有利于防災(zāi)防損的，且與所銷售產(chǎn)品直接相關(guān)。 根據(jù) 《 保險公司管理規(guī)定 》 第 69條，保險機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得 1倍以上 3倍以下罰款，但最高不得超過 3萬元，對沒有違法所得的處以 1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。 CIRC 42 虛假機(jī)構(gòu) （三）相關(guān)法律法規(guī) ： 擅自設(shè)立機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)），未經(jīng)批準(zhǔn)非法開展保險業(yè)務(wù) 處罰依據(jù)（保險中介機(jī)構(gòu)） ：根據(jù) 《 保險法 》 第 168條規(guī)定，保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者變更組織形式的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款。 CIRC 36 虛假理賠 （三）相關(guān)法律法規(guī)： 違法依據(jù)： 虛假理賠的行為違反了 《 保險法 》 第 116條第六款規(guī)定“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益”的規(guī)定。 例外事項審核程序： A、 地市中支以上理賠部門負(fù)責(zé)人審批； B、 地市中支分管理賠的副總經(jīng)理或以上職務(wù)人員核批。要求 保險公司將保險賠款全額通過銀行轉(zhuǎn)賬支付至被保險人（責(zé)任保險第三者）的同名銀行賬戶； 基本要求 （ 1）應(yīng)當(dāng) 全額轉(zhuǎn)賬 ； （ 2）應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)賬支付至 被保險人（責(zé)任保險第三者）的同名銀行賬戶 ； （ 3）轉(zhuǎn)賬支付事項應(yīng)當(dāng)通過保險機(jī)構(gòu)理賠 系統(tǒng)自動識別 。③人傷損失，合計金額及各分項核定損失金額。 查詢信息時間要求：自 2022年 7月 1日（出險時間）起所有報案； 查詢方式：公司網(wǎng)頁查詢 查詢條件：根據(jù)保單號、車駕號、驗證碼等條件查詢 ； 基本信息要求：出險次數(shù)、出險經(jīng)過、案件處理信息、索賠材料、賠償金額、賠款支付等信息。 **簽訂 代理合同的產(chǎn)險銷售人員不得以報銷費(fèi)用的方式 向其所屬的產(chǎn)險公司、中介機(jī)構(gòu) 領(lǐng)取任何費(fèi)用。 費(fèi)用：在 固定費(fèi)用和變動費(fèi)用 的基礎(chǔ)上，增加了 賠付費(fèi)用 。 目的： 促使產(chǎn)險機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營情況和市場發(fā)展?fàn)顩r合理確定費(fèi)用水平，確保費(fèi)用列支符合有關(guān)法律法規(guī)和財務(wù)真實性的要求； 費(fèi)用分類 產(chǎn)險機(jī)構(gòu)列支的費(fèi)用分為 固定費(fèi)用和變動費(fèi)用 。 規(guī)范產(chǎn)險銷售行為：產(chǎn)險銷售人員展業(yè)時必須主動向投保人出示 《 職業(yè)證 》 ，并在銷售后 取得投保人真實簽署的 《 保險銷售事項確認(rèn)書 》 ，公司支付相關(guān)費(fèi)用時，應(yīng)當(dāng)核實 《 確認(rèn)書 》 的真實性，同時將 《 確認(rèn)書 》 附在相應(yīng)保單業(yè)務(wù) 檔案備查 ； CIRC 12 虛構(gòu)中介業(yè)務(wù) （二）相關(guān)監(jiān)管制度 ： 規(guī)范銷售人員管理及費(fèi)用列支 **《 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范我省財產(chǎn)保險市場行為的通知 》 （粵保監(jiān)發(fā)[2022]78號） 規(guī)范產(chǎn)險保單出具：所有財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，均要 配備跟單產(chǎn)險銷售人員 。） CIRC 8 虛構(gòu)中介業(yè)務(wù) （二）相關(guān)監(jiān)管制度：規(guī)范賬戶管理 **《 關(guān)于印發(fā) 廣東保險公司銀行賬戶管理暫行辦法 的通知 》 （粵保監(jiān)辦發(fā) [2022]47號） —— 從 2022年 4月 1日起，產(chǎn)險機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)專用賬戶原則上 只能在省分公司開立一個賬戶 ，地級市及以下分支機(jī)構(gòu)不再開立手續(xù)費(fèi)專用賬戶。 財產(chǎn)保險市場主要違法違規(guī)行為及相關(guān)監(jiān)管制度 二零一一年六月 2022年廣東保險業(yè)監(jiān)管法規(guī)制度宣講之－－ CIRC 2 產(chǎn)險市場主要違法違規(guī)問題 虛構(gòu)中介業(yè)務(wù) 虛列費(fèi)用 虛假理賠 虛假機(jī)構(gòu) 不嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率 虛假保單 虛假批退 虛掛應(yīng)收 CIRC 3 主要違規(guī)行為及相關(guān)監(jiān)管制度 手續(xù)費(fèi)率支付單一銀行賬戶管理制度、 規(guī)范銷售人員管理相關(guān)制度 費(fèi)用率監(jiān)測制度、 規(guī)范費(fèi)用列支管理相關(guān)制度 車險賠案網(wǎng)上查詢制度、 車險賠款全額轉(zhuǎn)賬制度 與工商、公安建立聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制 車型界定辦法 車險保單提示電話查詢制度、 財產(chǎn)保險承保理賠信息客戶自主查詢制度 保費(fèi)批退全額轉(zhuǎn)賬制度 “見費(fèi)出單”制度 虛假保單 虛構(gòu)中介業(yè)務(wù) 不嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率 虛假批退 虛列費(fèi)用 虛假理賠 虛假機(jī)構(gòu) 虛掛應(yīng)收 CIRC 4 虛構(gòu)中介業(yè)務(wù) （一）表現(xiàn)形式： 將無代理資格的代理業(yè)務(wù)掛在有代理資格的中介機(jī)構(gòu)名下套取 手續(xù)費(fèi)用，向無代理資格的代理人違規(guī)支付手續(xù)費(fèi) 將直銷業(yè)務(wù)掛在中介機(jī)構(gòu)名下套取手續(xù)費(fèi)用資金 CIRC 5 虛構(gòu)中介業(yè)務(wù) （二）相關(guān)監(jiān)管制度： 關(guān)于印發(fā) 《 廣東省保險行業(yè)手續(xù)費(fèi)結(jié)算管理辦法（試行） 》 的通知 (粵保監(jiān)發(fā) [2022]80號） 關(guān)于進(jìn)一步落實 《 廣東省保險行業(yè)手續(xù)費(fèi)結(jié)算管理辦法（試行） 》 的通知 （ 粵保監(jiān)發(fā) [2022]21號） 關(guān)于嚴(yán)厲打擊虛開發(fā)票行為的緊急通知 （粵保監(jiān)辦發(fā) [2022]49號） 關(guān)于印發(fā) 《 廣東保險公司銀行賬戶管理暫行辦法 》 的通知 （粵保監(jiān)辦發(fā) [2022]47號） 關(guān)于印發(fā) 《 廣東保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銀行賬戶管理制度 》 的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]67號） 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范我省財產(chǎn)保險市場行為的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]78號文） 關(guān)于進(jìn)一步整頓及規(guī)范我省保險中介市場秩序的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]171號） 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險中介業(yè)務(wù)發(fā)票使用管理的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]172號） CIRC 6 虛構(gòu)中介業(yè)務(wù) （二）相關(guān)監(jiān)管制度：規(guī)范賬戶管理 **《 關(guān)于印發(fā) 廣東省保險行業(yè)手續(xù)費(fèi)結(jié)算管理辦法（試行） 的通知 》（粵保監(jiān)發(fā) [2022]80號） 手續(xù)費(fèi)率支付單一銀行賬戶管理制度 **關(guān)于進(jìn)一步落實 《 廣東省保險行業(yè)手續(xù)費(fèi)結(jié)算管理辦法（試行） 》 的通知 (粵保監(jiān)發(fā) [2022]21號 ) 從 2022年 6月 1日起 在全?。ú缓钲冢?實施 手續(xù)費(fèi)率支付單一銀行賬戶管理制度。 （ 從 2022年 4月 15日起，保險公司只能接收中介公司開具的在線電子稅控發(fā)票作為入賬憑據(jù)，不得使用原保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票。 CIRC 11 虛構(gòu)中介業(yè)務(wù) （二）相關(guān)監(jiān)管制度 ： 規(guī)范銷售人員管理及費(fèi)用列支 **《 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范我省財產(chǎn)保險市場行為的通知 》 （粵保監(jiān)發(fā)[2022]78號） 產(chǎn)險銷售持證上崗：從 2022年 5月 1日 起，產(chǎn)險銷售人員全面必須持有 《 廣東財產(chǎn)保險銷售職業(yè)證 》 ； 落實機(jī)構(gòu)管理責(zé)任： 產(chǎn)險銷售人員只能與一家機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)）簽訂一份合同（勞動合同或代理合同）， 機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)人員管理并對其產(chǎn)險銷售人員的展業(yè)行為負(fù)責(zé)。 CIRC 14 虛構(gòu)中介業(yè)務(wù) （四） 案例分析 ： CIRC 15 虛列費(fèi)用 （一）表現(xiàn)形式： 使用假發(fā)票報銷費(fèi)用套取資金 未真實發(fā)生費(fèi)用項目，使用真發(fā)票報銷費(fèi)用套取資金 CIRC 16 虛列費(fèi)用 （二）相關(guān)監(jiān)管制度： 關(guān)于印發(fā) 《 廣東財產(chǎn)保險公司費(fèi)用率監(jiān)測制度（試行） 》 的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]141號） 關(guān)于印發(fā) 《 粵東財產(chǎn)保險公司費(fèi)用率監(jiān)測制度（試行） 》 的通知 （汕保監(jiān)發(fā) [2022]14號） 關(guān)于嚴(yán)厲打擊虛開發(fā)票行為的緊急通知 （粵保監(jiān)辦發(fā) [2022]49號） 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范我省財產(chǎn)保險市場行為的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]78號） 關(guān)于印發(fā) 《 廣東保險公司銀行賬戶管理暫行辦法 》 的通知 （粵保監(jiān)辦發(fā) [2022]47號） CIRC 17 虛列費(fèi)用 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：產(chǎn)險機(jī)構(gòu)費(fèi)用率監(jiān)測制度 **《 關(guān)于印發(fā) 財產(chǎn)保險公司費(fèi)用率監(jiān)測制度（試行） 的通知 》 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]141號） 執(zhí)行時間：從 2022年 6月 1日 起在全?。ú缓钲冢嵤┊a(chǎn)險機(jī)構(gòu)費(fèi)用率監(jiān)測制度。 CIRC 21 虛列費(fèi)用 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：產(chǎn)險機(jī)構(gòu)費(fèi)用率監(jiān)測制度 **《 關(guān)于印發(fā) 粵東財產(chǎn)保險公司費(fèi)用率監(jiān)測制度（試行） 的通知 》（汕保監(jiān)發(fā) [2022]14號） —— 汕頭保監(jiān)分局結(jié)合粵東實際 ,制訂粵東產(chǎn)險機(jī)構(gòu)費(fèi)用率監(jiān)測制度，在費(fèi)用列支、費(fèi)用監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管措施等方面建立更加完善的費(fèi)用率監(jiān)測體系?；竟べY應(yīng)當(dāng)在勞動合同明確列示。 CIRC 25 虛列費(fèi)用 （四） 案例分析 ： CIRC 26 虛假理賠 （一）表現(xiàn)形式：