【正文】 三十萬元以下的罰款 ；情節(jié)嚴重的， 限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。固定費用是保證機構(gòu)正常運營所發(fā)生的日常費用；變動費用分為手續(xù)費（含經(jīng)紀費）和業(yè)務管理費。 （ 2）在 《 關(guān)于進一步規(guī)范我省財產(chǎn)保險市場行為的通知 》 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]78號）中規(guī)定，省保監(jiān)局將在每月“廣東財產(chǎn)保險公司變動費用率指標”的公布中，增加 綜合費用率、綜合賠付率、綜合成本率 等三項指標情況。 監(jiān)管指標：分為橫向和縱向兩類， 橫向指標 包括：手續(xù)費、業(yè)務管理費、變動費用比例、綜合賠付率、交通費用比例、薪酬比例、物品費用比例等七項 。 (銷售人員 “ 持證上崗 ” ， 必須持有 《 廣東財產(chǎn)保險銷售職業(yè)證 》） **財產(chǎn)保險公司向產(chǎn)險銷售人員和保險中介機構(gòu) 支付代理手續(xù)費 ， 應當以銀行轉(zhuǎn)賬方式 將費用 直接支付 至有關(guān)保單列示的產(chǎn)險銷售人員或保險保介機構(gòu)的 同名銀行賬戶。 CIRC 23 虛列費用 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：規(guī)范費用列支管理 管理費用“同名轉(zhuǎn)賬”： **從 2022年 5月 1日起，各財產(chǎn)保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)向其他單位 支付管理費用 ，應當 以銀行轉(zhuǎn)賬方式 直接 支付至 費用發(fā)票開具單位的 同名銀行賬戶； **對于由公司人員墊付費用后 報銷 的， 單筆金額大于 500元 （含 500元）的，有關(guān)人員應當以刷卡方式墊付并保留刷卡小票 作為報銷會計憑證，刷卡小票顯示的商戶與費用發(fā)票開具單位應當相符（產(chǎn)險人員報銷費用也應遵守本規(guī)定）。 處罰依據(jù)（公司）： 根據(jù) 《 保險法 》 第 172條第一款 “ 編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的 ” ，由保險監(jiān)督管理機構(gòu) 責令改正 ， 處十萬元以上五十萬元以下的罰款 ； 情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。 CIRC 29 虛假理賠 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：車險賠案信息網(wǎng)上查詢制度 **《 中國保監(jiān)會關(guān)于建立財產(chǎn)保險承保理賠信息客戶自主查詢制度的工作方案 》 （保監(jiān)發(fā) [2022]111號） —— 從 2022年 1月 1日起在全國車險領(lǐng)域正式實施承保理賠信息客戶自主查詢制度。 出險經(jīng)過情況 報案人與聯(lián)系人姓名、報案時間、車牌號、出險時間、出險地點、出險原因、出險情況，駕駛員信息、報案號。 賠償金額 ①若該案已經(jīng)核賠通過，應顯示核賠金額。 賠案處理流程 顯示整個理賠案件的處理流程，并顯示目前各環(huán)節(jié)的完成情況及預計完成時間。錄入賠案信息時，系統(tǒng)強制要求錄入被保險人同名銀行賬戶名稱及賬號； （ 4）轉(zhuǎn)賬支付事項應當由系統(tǒng) 自動生成電子臺賬 。對于定損金額不能確定的， 按照 《保險法》第二十五條等有關(guān)法律法規(guī)先予支付 （根據(jù)已有證明和資料可以確的數(shù)額先予以支付，最終確定賠償后再支付相應的差額） 。 例外事項上報要求：各產(chǎn)險機構(gòu)省分公司每月 20日前應將上月本公司全省保險賠款支付例外事項匯總上報廣東保監(jiān)局。 符合例外事項處理條件的賠案， 先決條件 是被保險人無同名銀行賬戶，或保險合同約定支付至被保險人以外的第三方（如約定第一受益人）的賠案。 處罰依據(jù)（公司）： 根據(jù) 《 保險法 》 第 162條規(guī)定，違反保險 116條規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。 處罰依據(jù)（保險機構(gòu)） ： 根據(jù) 《 保險法 》 第 165條第六款規(guī)定 “ 未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)或者代表機構(gòu)的”，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。 處罰依據(jù)（高管人員） ： 根據(jù) 《 保險法 》 第 173條規(guī)定，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。 CIRC 44 虛假機構(gòu) （三）相關(guān)法律法規(guī) ： 到期不更換經(jīng)營許可證，超期經(jīng)營 違法依據(jù)： 違反了 《 保險許可證管理辦法 》 第 20條“保險許可證有效期滿，保險類機構(gòu)需要延續(xù)保險許可證有效期的，應當在規(guī)定的時間內(nèi)，向中國保監(jiān)會提出申請”的規(guī)定。 CIRC 45 虛假機構(gòu) （四） 案例分析 ： CIRC 46 不嚴格執(zhí)行條款費率 （一）表現(xiàn)形式： 混用車型低套費率 優(yōu)惠總和超過商業(yè)車險產(chǎn)品基準費率的 30％ 向被保險人贈送其他保險產(chǎn)品 CIRC 47 不嚴格執(zhí)行條款費率 （二）相關(guān)監(jiān)管制度： 關(guān)于印發(fā) 《 廣東省機動車交通事故責任強制保險車型界定暫行辦法 （修訂版） 》 的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]191號） 關(guān)于進一步規(guī)范交強險車型使用問題的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]203號） 關(guān)于印發(fā) 《 中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案 》 的通知（保監(jiān)發(fā) [2022]70號） 關(guān)于實施 《 財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法 》 有關(guān)問題的 通知（保監(jiān)發(fā) [2022]43號） 財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法（保監(jiān)會令 [2022]3號） 關(guān)于規(guī)范財產(chǎn)保險產(chǎn)品銷售過程中存在的贈送行為的通知（粵保監(jiān)發(fā) [2022]64號） CIRC 48 不嚴格執(zhí)行條款費率 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：條款費率管理 **關(guān)于印發(fā) 《 中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》 的通知（保監(jiān)發(fā) [2022]70號） ? 要求各機構(gòu)要 嚴格執(zhí)行向保險監(jiān)管部門報批或備案的條款費率，依法履行條款費率的審批備案程序。 ? **關(guān)于實施 《 財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法 》 有關(guān)問題的通知（保監(jiān)發(fā) [2022]43號） 對須經(jīng)中國保監(jiān)會審批的保險條款和保險費率險種范圍款，以及修改保險條款和保險費率的條件要求需報送的材料、有關(guān)要求等做出明確規(guī)定。針對自然人投保人的贈送，贈送內(nèi)容應公開透明，且在地級以上城市統(tǒng)一進行，贈送方案必須事前報我局備案。機動車行駛證復印件作為交強險承保檔案 管理 。 CIRC 53 不嚴格執(zhí)行條款費率 （三）相關(guān)法律法規(guī)： 違法依據(jù) : 《 保險法 》 第 136條“關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應當報國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準”的規(guī)定。 處罰依據(jù)（公司）： 依據(jù) 《 保險法 》 第 162條規(guī)定，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。 從 2022年 1月 1日起，保險消費者可以通 過服務熱線電話進行查詢 、核實所購買的車險產(chǎn)品所有信息，包括保單基本信息、保單的狀態(tài)、繳費信息及其他有效信息。 CIRC 60 虛假保單 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：財產(chǎn)保險承保理賠信息客戶自主查詢制度 **《 中國保監(jiān)會關(guān)于建立財產(chǎn)保險承保理賠信息客戶自主查詢制度的工作方案 》 （保監(jiān)發(fā) [2022]111號） —— 從 2022年 1月 1日起在全國車險領(lǐng)域正式實施 承保 理賠 信息客戶自主查詢 制度。 標的信息 車牌號、使用性質(zhì)、發(fā)動機號、車架號、車輛類型、車輛核定載重質(zhì)量、核定載客數(shù)量等。 CIRC 62 虛假保單 （三）相關(guān)法律法規(guī)： 違法依據(jù)： 虛假保單行為違反了 《 保險法 》 第 86條“保險公司的償付能力報告、財務會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。 概念 各保險公司在批退理由真實合理的前提下，保費批退資金必須全額以轉(zhuǎn)賬方式直接支付至投保人（同名 ）（以保險發(fā)票投保人名稱為準） 賬戶。投保人名稱變更后，投保人必須與行駛證上“所有人”名稱一致： 車輛過戶辦理批改手續(xù)的。 （ 二 ） 投保人死亡或出國的，在車輛辦理過戶手續(xù)后，按上述（一）方法操作。 （ 四 ） 車行 4S店售車送保險的，在車輛銷售后相關(guān)保險利益歸車主所有，因此保險發(fā)票的付款人及投保人名稱應與行駛證上“所有人”名稱一致。 具體要求： 自 2022年 5月 1日起，除以下情況外，所有單位投保業(yè)務保費批退資金，必須全額轉(zhuǎn)賬至投保單位原繳費銀行賬戶 。 財政支付保費業(yè)務的，保險公司可將退費資金全額轉(zhuǎn)賬至相關(guān)政府部門同名賬戶。 投 保單位繳費后變更單位名稱的，保險公司應要求客戶提供變更單位名稱證明文件作為業(yè)務檔案備查，并將退費資金全額轉(zhuǎn)賬至投保單位新同名賬戶。 對于聯(lián)共保業(yè)務，可由主聯(lián)或主共方保險公司將批退資金全額轉(zhuǎn)賬至客戶的原繳費銀行賬戶，從聯(lián)或從共方保險公司根據(jù)自己所占的份額，將相應的批退資金轉(zhuǎn)賬至主聯(lián)或主共方保險公司的保費賬戶。 處罰依據(jù)（公司）： 根據(jù) 《 保險法 》 第 162條規(guī)定， 由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證 處罰依據(jù)（高管人員）： 根據(jù) 《 保險法 》 第 173條規(guī)定，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。 CIRC 74 虛掛應收 （二）相關(guān)監(jiān)管制度： 關(guān)于印發(fā) 《 廣東省機動車輛保險“見費出單”管理制度 》 的通知 （粵保監(jiān)發(fā) 286號） 關(guān)于摩托車、拖拉機保險業(yè)務實施“見費出單”制度的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]70號） 關(guān)于印發(fā) 《 廣東省人身意外傷害保險和健康保險“見費出單”管理制度 》 的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]274號） 關(guān)于實施非車財產(chǎn)保險業(yè)務“見費出單”制度的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]139號） 關(guān)于進一步規(guī)范機動車輛保險業(yè)務的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]612號） 關(guān)于粵澳兩地車保險業(yè)務見費出單問題的批復 （粵保監(jiān)辦 105號） 關(guān)于南航電子化航意險項目實行“見費出單”有關(guān)問題的復函 （粵保監(jiān)辦 10號） CIRC 75 虛掛應收 （二）相關(guān)監(jiān)管制度 ： “見費出單”制度 **《 關(guān)于印發(fā) 廣東省機動車輛保險“見費出單”管理制度 的通知 》（粵保監(jiān)發(fā) [2022]286號） —— 從 2022年 12月 1日起在全省（不含深圳）實施 車險 “見費出單”制度 。 （ 1）非車財產(chǎn)險業(yè)務中，對投保人為個人的保險業(yè)務，無論保費金額大小，均實施“見費出單”制度； （ 2）非車財產(chǎn)險業(yè)務中，對投保人為非個人的保險業(yè)務，單險種單筆簽單保費在 10萬元以下（含 10萬元）的，實施“見費出單”制度，以下情況除外： a、政策性保險業(yè)務； b、貨運險業(yè)務； c、用外匯結(jié)算保費的業(yè)務； d、從共保方承保的共（聯(lián)）保業(yè)務。 CIRC 79 虛掛應收 （三）相關(guān)法律法規(guī) ： 違法依據(jù)： 上述虛掛應收的行為違反了 《 保險法 》 第 86條“保險公司的償付能力報告、財務會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏”的規(guī)