【正文】 /23 保險職業(yè)學(xué)院 第四章 火災(zāi)保險 一 、 火災(zāi)保險的基本知識 定義 承保的標(biāo)的：動產(chǎn)和不動產(chǎn) （ 靜止?fàn)顟B(tài) ） 承保的危險：火災(zāi)及其他約定的災(zāi)害事故 火災(zāi)的定義 在時間上和空間上失去控制的火 ① 火的條件： （燃燒三要素） 點火源能量大小 可燃物形狀大小 對保險的意義 承保后風(fēng)險檢查 承保前風(fēng)險評估 出險后風(fēng)險控制 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 一、火災(zāi)保險的基本知識 ② 火的類型 閃火 、 著火 、 爆炸 、 自燃 ③ 火災(zāi)的條件 有燃燒現(xiàn)象 ， 超 出正常的用火范圍 ， 失去控制 、 有蔓延擴(kuò)大的趨勢 ④ 案例：工商部門收繳假冒偽劣產(chǎn)品 案 煙頭掉到地毯上案 火爐邊烘烤衣物案 貴重物品藏于火爐被燒案 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 一、火災(zāi)保險的基本知識 火災(zāi)責(zé)任 ① 意外失火 ② 他人縱火 ③ 物質(zhì)自燃 ④ 鄰處火災(zāi)波及保險財產(chǎn)的損失 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 二、火災(zāi)保險承保標(biāo)的 基本條件 被保險人對保險標(biāo)的需具保險利益 注意：保險利益的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 特約承保標(biāo)的 ① 珍貴財物 ② 構(gòu)筑物 （ 需特約 、 不需加費 ） ③ 地下財產(chǎn) 需特約 、 需加費 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 二、火災(zāi)保險承保標(biāo)的 不保標(biāo)的 土地為什么不保 ？ 具體承保標(biāo)的 承保依據(jù) 《 資產(chǎn)負(fù)債表 》 及相關(guān)會計科目 資產(chǎn) =負(fù)債 +所有者權(quán)益 借貸記賬法：有借必有貸 、 借貸必相等 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 二、火災(zāi)保險承保標(biāo)的 ? 資產(chǎn)負(fù)債表 分析 （ 一 ） 流動資產(chǎn) （二）固定資產(chǎn) （三）無形及遞延資產(chǎn) （四）長期投資 （ 五 ） 其他資產(chǎn) 特準(zhǔn)儲備物資 ， 被凍結(jié)的銀行存款 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 三、火災(zāi)保險的保險責(zé)任 一 、 列明承保的意外事故 基本險和綜合險相同 火災(zāi) 爆炸 ：物理性爆炸 化學(xué)性爆炸 空中運行物體墜落 案例 1：自來水管爆裂案 案例 2：危險建筑倒塌案 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 三、火災(zāi)保險的保險責(zé)任 二、列明承保的自然災(zāi)害 ? 基本險和綜合險相同點： ? 雷擊 直接雷擊 感應(yīng)雷擊 一師東方紅校區(qū)雷擊案件 ， 七人 受傷 ， 一人死亡 避雷針受損案例分析 綜合險另約定承保 12種自然災(zāi)害 氣象災(zāi)害 8種 地質(zhì)災(zāi)害 4種 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 三、火災(zāi)保險的保險責(zé)任 三 、 三停損失 四 、 因搶救財產(chǎn)所致保險標(biāo)的的損失 五 、 施救整理保護(hù)費用 六、其他費用 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 四、火災(zāi)保險的責(zé)任免除 一 、 基本險和綜合險都不負(fù)責(zé)的責(zé)任免除 下列原因引起的保險標(biāo)的物損失 ， 保險人不 負(fù)責(zé)任 ① 戰(zhàn)爭 、 敵對行為 、 軍事行動 、 武裝沖突 、 罷工 、 暴動 ② 被保險人的故意行為或縱容行為 ③ 核反應(yīng) 、 核子輻射和放射性污染 （ 見教材127128） 被保險人一般是指法人代表 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 四、火災(zāi)保險的責(zé)任免除 保險人對下對損失也不負(fù)責(zé) ① 各種間接損失 ② 保險標(biāo)的本身缺陷 、保管不善所致 ③ 行政行為或執(zhí)法行為所致的損失 解釋：自燃問題 地震所致一切損失 其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 四、火災(zāi)保險的責(zé)任免除 二 、 基本險和綜合險不同點 ? 基本險：列明 12種自然災(zāi)害除外 列明水暖管爆裂 、 盜竊 、 搶劫除外 ? 綜合險：列明露堆財產(chǎn)因暴風(fēng)、暴雨所致?lián)p失除外 ? 不同點總結(jié)：承保的責(zé)任 除外不保的責(zé)任 相同點 不同點 相同點 不同 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 一 、 承保程序 展業(yè) 承保 填寫投保單 → 審核驗險 → 繕制單證 → 復(fù)核簽章 → 單證清分 → 批改手續(xù) → 到期通知 財產(chǎn)保險綜合投保單 展業(yè)準(zhǔn)備 展業(yè)宣傳 展業(yè)方式 展業(yè)服務(wù) 第五章 企業(yè)財產(chǎn)保險的承保 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 二、投保單的填寫 保險金額的確定 固定資產(chǎn) 原價 原價加成 重置價值 其他方式 固定資產(chǎn)的保險價值為出險時重置價值 由被保險人自行確定 存貨 存貨的保險價值為出險時帳面余額 投保前 12個月任意帳面余額確定 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 三 、保險費率 ? 價格 =成本 +利潤 保險費率 =純費率 +附加費率 保額 保額 保額 = = = 保險費 =純保費 +附加保費 純保費 → 用于保險賠款 保險年度與會計年度的區(qū)別 當(dāng)年賠款 以后年度賠款 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 未決賠款準(zhǔn)備 巨災(zāi)準(zhǔn)備金 保險保障基金 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 三、保險費率的確定 ① 基本險和綜合險 費率不同 ② 分工業(yè)類 、 倉儲類 、 普通類三類 費率 ③ 綜合險 費率分地區(qū)差別費率 ④ 短期費率表 其他內(nèi)容填寫 《 財產(chǎn)保險風(fēng)險問詢表 》 的填寫 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 第六章 財產(chǎn)保險的核保 1） 核保的定義 保險人對招攬的業(yè)務(wù)依據(jù)保險條款和經(jīng)營原則進(jìn)行業(yè)務(wù)選擇和承?？刂?，從而決定是否承保 、 承保條件和厘訂費率的全過程 。 損失程度 =損失 /完好價值 ? 不定值保險：投保時不約定標(biāo)的價值，只列明保額 賠款 =損失 保額 /保險價值 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 三、財產(chǎn)保險的特征： 補償性 （ 業(yè)務(wù)性質(zhì) ） 承保范圍具有廣泛性 經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性 單個保險關(guān)系具有不等性 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 第二章 財產(chǎn)保險合同 一、概述 定義 合同是協(xié)議 協(xié)議中明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系 分類： 按保險標(biāo)的的價值是 否載于合同 定值保險合同 不定值保險合同 按保險金額與保險價值的關(guān)系 足額保險 不足額 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 第二章 財產(chǎn)保險合同 分類 ： 按保險標(biāo)的不同 財產(chǎn)保險 責(zé)任保險 信用保險 保證保險 根據(jù)當(dāng)事人不同 原保險 再保險 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 第二章 財產(chǎn)保險合同 特征 : 雙務(wù)合同 有償合同 射幸合同 最大誠信合同 附合合同 2020/11/23 保險職業(yè)學(xué)院 二、財產(chǎn)保險合同的內(nèi)容 保險人的名稱及住所 保險人的組織形式 投保人 、 被保險人 ? 投保人